Cuidado de la salud con fondos propios
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Cuidado de la salud con fondos propios es un seguro por cuenta propia acuerdo por el que un empleador proporciona salud o discapacidad beneficios Para empleados con sus propios fondos.[1] Esto es diferente de planes totalmente asegurados donde el empleador contrata a una compañía de seguros para cubrir los empleados y sus dependientes.[1] En salud con fondos propios, el empleador asume el directo riesgo para el pago de la reclamaciones para los beneficios. Las condiciones de elegibilidad y los beneficios cubiertos se establecen en un documento del plan que incluye disposiciones similares a las encontradas en un grupo típico seguro de salud política. Si no exentos, tales planes de crean derechos y obligaciones bajo el Ley de seguridad de ingresos jubilatorios empleado de 1974 ("ERISA").
Muchos empleadores buscan mitigar el riesgo financiero de auto financiación reclamos bajo el plan de compra de un seguro de pérdida de parada de un compañías de seguros. Estas políticas suelen preven limitaciones de retención de riesgo tanto en una demanda específica y base agregada reclamos. Un aspecto importante del auto financiado por grupo salud planes radica en la exigencia de que el empleador siendo responsable para la financiación del plan reclamos independientemente de la compra de seguros stop loss. Lo que esto significa, a su vez, es un fondo o cuenta bancaria de la compañía crea un grupo de sus empleados y es administrada y distribuida para reclamar los pagos. En otras palabras, sólo el empleador tiene una relación contractual con plan participantes y beneficiarios. La parada de pérdida política funciona únicamente entre el empleador y el portador de la pérdida de parada y no crea ninguna responsabilidad directa a esos individuos cubiertos bajo el plan. Esta característica proporciona la distinción fundamental entre planes totalmente asegurados (sujeto a regulaciones seguros de la ley de estado) y auto financiado por los planes de salud que, bajo las disposiciones de la sección 514 de ERISA, están exentos de las regulaciones de seguros estatales.
Stop loss políticas son instrumentales para establecer el "peor escenario", o agregado para cualquier año dado. El stop loss agregado ayuda a establecer un número finito que puede compararse a un plan garantizado costo totalmente asegurado. Si el costo total no exceda totalmente asegurado los planes garantizado el costo, la financiación puede ser una opción viable. Otra manera de mirar seguro agregado es una política de paraguas que tapas de responsabilidad de la empresa dentro de un período de tiempo especificado.
Autofinanciación históricamente ha sido más eficaz para las grandes corporaciones y Fortune 500 empresas con más de 1.000 empleados, pero con el creciente costo de la atención médica en los últimos diez años a un ritmo de cerca del 10%, financiación propia se ha convertido en una opción para los pequeños empresarios. Ahora se estima que el plan autofinanciado promedio cubre 300-400 empleados y el 59% de las empresas dentro de la parte de Self-fondo de Estados Unidos de su plan de seguro médico.[2]
Mientras que algunos grandes empresarios autoadministrar su plan de salud grupal financiado por uno mismo, la mayoría parece necesario contratar con un tercero para la asistencia en la adjudicación de las reclamaciones y el pago. Administradores de terceros proporcionar estos y otros servicios, como acceso a redes de proveedores preferidos, programas de tarjetas de medicamentos recetados, la revisión de utilización y el mercado de seguros de pérdida de parada. Compañías de seguros ofrecen servicios similares en lo que se describe con frecuencia como "servicios administrativos solamente" o "ASO" contratos. En estos acuerdos la aseguradora ofrece que los servicios de administración de terceros típicos pero no asuman ningún riesgo para el pago de reclamaciones.
Tal vez la mayor ventaja de planes autofinanciados es transparencia de datos de siniestros. Con fondos propios empleadores que contraten un TPA reciben mensualmente un reporte detallando reclamaciones médicas y los gastos de farmacia. Sabiendo esta información llega a ser fundamental para controlar los costos cambiando patrones de compra. Otras ventajas incluyen plan flexibilidad, acceso a las redes nacionales de PPO y ahorros financieros.
Como costo de cuidado de la salud continúan aumentando más empleadores acudirá a formas alternativas para financiar sus planes de salud. Planes de consumo impulsada han popularizado recientemente como los empleadores buscan para cambiar algunas de la rendición de cuentas a los empleados. (HSAcuentas de ahorros de salud) y (HRAcuentas de reembolso de salud) alentar a los empleados a darse una vuelta por el mejor valor al considerar los procedimientos médicos electivos o relleno farmacia prescripciones. Planes autofinanciados dan un paso más en eso que proporcionan todos los datos de reclamos a los empresarios, permitiéndoles establecer una (EPOOrganización de proveedor exclusivo) básicamente una mano PPO seleccionada por la organización para eliminar proveedores de alto costo.
Referencias
- ^ a b About.com > ¿Qué es un plan de salud autofinanciado. De Kelly Montgomery, ex guía de About.com. Actualizado 12 de noviembre de 2008
- ^ https://www.nytimes.com/2013/02/18/US/Allure-of-Self-Insurance-draws-Concern-over-costs.html?_r=0
Lectura adicional
- 101 cautivo -Gestión rodado [1]
- Autofinanciados salud podría reducir los costos -Revista Biz Milwaukee [2]
- ¿Es financiado uno mismo-por salud un camino para las pequeñas empresas? -Revista HR [3]
- Autofinanciación de los beneficios de cuidado de la salud [4] por Carlton Harker
- Administración del Plan ERISA grupo saludLey del Plan de salud [5],
- Planes de salud colectivos financiados parcialmente del uno mismo -Los planes de salud deducible alta [6]
Enlaces externos
- Patrón nacional auto financiación y seguro salud y trabajadores compensación Conferencia, 20-22 de septiembre de 2010 en Los Ángeles
- Auto financiación Magazine
- Auto financiación Employers Association