Seguro de responsabilidad civil

Seguro de responsabilidad civil es una parte de la general seguros sistema de riesgo financiamiento para proteger al comprador (el "beneficiario") de los riesgos de las obligaciones impuestas por las demandas y reclamos similares. Protege al asegurado en caso de que él o ella está demandada por los reclamos que vienen dentro de la cobertura de la póliza de seguro. Originalmente, individuos o empresas que enfrentan un común peligro, formaron un grupo y creó un fondo de autoayuda que pagar una indemnización que cualquier miembro incurrir en pérdida (en otras palabras, un acuerdo de seguros mutuos). El sistema moderno se basa en portadores dedicados, generalmente con fines de lucro, para ofrecer protección contra peligros especificados en consideración de un Premium. Seguro de responsabilidad civil está diseñado para ofrecer una protección específica contra las reclamaciones de seguros de terceros, es decir, el pago no se hace típicamente al asegurado, sino a alguien que sufre pérdida que no sea parte en el contrato de seguro. En general, los daños causados intencionalmente, así como la responsabilidad contractual no está cubierta por pólizas de seguros de responsabilidad. Cuando se hace un reclamo, la compañía de seguros tiene la obligación (y derecho) para defender a los asegurados. Los costos legales de una defensa normalmente no afecta a los límites de póliza a menos que la póliza establece expresamente lo contrario; esta regla por defecto es útil porque los costos de defensa tienden a elevarse cuando casos llegan a juicio.

El mercado de seguros de responsabilidad

Responsabilidad comercial es un segmento importante de la industria de seguros. Con ingresos por primas de 160 billones de dólares en 2013, lo representaron el 10% de las primas de no-vida globales de US $ 1 550 billones, o 23% de las primas de líneas comerciales globales. Seguro de responsabilidad civil es mucho más frecuente en la avanzada de los mercados emergentes. Los mercados avanzados representaron el 93% de las primas de responsabilidad global en 2013, mientras que su porción de las primas de no-vida globales fue de 79%.

Estados Unidos son el mercado más grande, con un 51% de las primas de responsabilidad global en 2013. Esto es debido al tamaño de la economía estadounidense y la alta penetración del seguro de responsabilidad civil (0,5% del PIB). En 2013, las empresas estadounidenses gastaron USD 84 billones en cubiertas de responsabilidad comercial, de los cuales USD 50 billones fue en general responsabilidad, incluyendo USD 12 billones de errores y omisiones (E & O) y USD 5,4 billones para directores y funcionarios (D & O). Las empresas estadounidenses pasaron otros USD 13 billones en la parte de responsabilidad de las políticas comerciales de múltiples peligros, USD 9,5 billones por mala praxis médica y cubre USD 3 billones para la responsabilidad del producto.

El Reino Unido es el segundo mayor mercado mundial para el seguro de responsabilidad, con 9,9 billones de dólares de las primas de responsabilidad en 2013. La sublínea más grande del negocio es responsabilidad pública y el producto. Esto es seguido por indemnización profesional y responsabilidad de empleadores (cubierta por enfermedades y accidentes laborales). Ha habido un cambio significativo en los subsegmentos de responsabilidad UK seguros. En la última década, el porcentaje de indemnización profesional ha aumentado de cerca de 14% a 32%, destacando el cambio hacia una economía más orientada a servicios. Fabricación, mientras tanto, compone de una parte inferior de las demandas de responsabilidad por accidentes relacionados con lesiones y daños a la propiedad han disminuido.

En la Europa continental, los mayores mercados de seguros de responsabilidad son Alemania, Francia, Italia y España. Juntos inventaron casi USD 22 billones de primas de responsabilidad global en 2013. Típicamente gobernada por sistemas de derecho civil, estos mercados dependen de las condiciones locales y la experiencia histórica para determinar qué políticas de responsabilidad y las cubiertas están disponibles. Penetración oscila entre 0,16% y 0,25%, que es baja en comparación con los países de derecho común como los Estados Unidos, el Reino Unido y Australia.

Japón y Australia son los mercados más grandes en la región de Asia y el Pacífico, con primas de responsabilidad comercial de USD 6 billones y USD 4,8 billones, respectivamente, en el 2013. 0,12% del PIB, la penetración del seguro en Japón es mucho menor que en otras economías avanzadas. En Australia, la penetración es mucho mayor en el 0,32% del PIB. Esto es debido a angloamericano marco legal del país, que ha aumentado la demanda de seguro de responsabilidad de empleadores. Australia tiene cubiertas obligatorias para la aviación, la contaminación por petróleo marítimo y construcción de viviendas y, en algunos Estados, para médicos, agentes de la propiedad y corredores de bolsa. Las primas de seguros de responsabilidad han crecido a una tasa promedio anual del 11% desde el año 2000.

China es el noveno mayor mercado de responsabilidad comercial a nivel mundial, con primas de USD 3,5 billones y fuerte crecimiento promedio anual del 22% desde el año 2000. Sin embargo, la penetración se mantiene baja en 0,04% del PIB. Crecimiento ha sido impulsado por aumento de la conciencia de riesgo y los cambios regulatorios.

¿Qué seguro de responsabilidad civil proporciona

Los aseguradores de responsabilidad tienen dos (o tres, en algunas jurisdicciones) principales funciones: 1) el deber de defender, 2) el deber de indemnizar y (en algunas jurisdicciones), 3) el deber de resolver una reclamación razonablemente clara.

• Para defender

El deber de defender se desencadena cuando el asegurado está demandado y a su vez "licita" defensa de la reclamación a su aseguradora de responsabilidad. Normalmente esto se hace mediante el envío de una copia de la denuncia junto con una carta de referencia a la correspondiente póliza de seguro o políticas y exigiendo una defensa inmediata. En este punto, el asegurador tiene tres opciones, to:(1) buscar una sentencia declaratoria de no cobertura; (2) defender; o (3) basura para defender o buscar una sentencia declarativa.

Si se solicita una sentencia declarativa, se resolverá la cuestión de la obligación de la aseguradora para defender.

Si el asegurador decide defender, tampoco así ha renunciado a su defensa de no cobertura (más tarde actualidad), o debe defender bajo una reserva de derechos. El último significa que el asegurador reserva el derecho a retirarse de defensa en caso de que resulta que la reclamación no está cubierto, y recuperarse de los asegurados los fondos gastados hasta la fecha.

Si el asegurador opta por defender, tampoco puede defender la demanda con sus propios abogados internos (donde se permite), o dar la demanda a un bufete de abogados externos en un "panel" de recomendado: empresas que han negociado un arancel estándar con la aseguradora a cambio de un flujo regular de trabajo. La decisión de defender con una reserva de derechos debe realizarse con extrema precaución en jurisdicciones donde el asegurado tiene derecho a Abogado de CUMIS.

La decisión de no hacer nada puede ser muy riesgosa porque una determinación posterior que el deber aplicado a menudo conduce a la responsabilidad extracontractual de mala fe. (Entonces, los aseguradores suelen prefieran defender bajo una reserva de derechos más que simplemente no hacen nada.)

• Indemnizar a

El deber de indemnizar significa el deber de pagar "todas las sumas" para el cual el asegurado es responsable, hasta un límite establecido políticas.

• Para resolver las demandas razonables

En algunas jurisdicciones, hay un tercer deber, el deber de resolver una reclamación contra el asegurado razonablemente clara. El deber es de mayor importancia en las situaciones en las que la demanda de liquidación iguala o supera los límites de la póliza. En ese caso, el asegurador tiene un incentivo para no resolver, ya que si se instala, ciertamente pagará el límite de la política. Pero este interés está en contradicción con los intereses de sus asegurados. La empresa tiene el incentivo no acabar ya que si el caso va a juicio, existen sólo dos posibilidades: pierde su asegurado y asegurador paga los límites de la póliza (nada ganado nada perdido), o su asegurado gana, dejando el asegurador con ninguna responsabilidad. Sin embargo, si la aseguradora se niega a resolver, y el caso va a juicio, el asegurado puede ser considerado responsable por una suma muy superior a la oferta. A su vez, el demandante entonces podría intentar recuperar la diferencia entre los límites de la póliza y el juicio real mediante la obtención de órdenes judiciales de embargo o ejecución contra bienes del asegurado.

Aquí es donde entra el deber de resolver. Para evitar poner en peligro un asegurado para tener una remota posibilidad de evitar el pago en la política, el deber de defender obliga a la compañía de seguros para resolver las demandas razonablemente claras. El estándar de la prueba judicial es que una compañía aseguradora debe resolver una reclamación si una aseguradora razonable, a pesar de los límites de cualquier póliza, habría decidido la reclamación.

• Efectos del incumplimiento

Una aseguradora que incumple cualquier de estas tres funciones pueden ser responsables por el agravio de Seguro mala fe Además de incumplimiento de contrato.

Ocurrencia v. hecho reclamaciones políticas

Tradicionalmente, seguro de responsabilidad civil fue escrito sobre una base de ocurrencia, lo que significa que el asegurador acordaron defender e indemnizar contra cualquier pérdida que supuestamente "se produjo" como resultado de una acción u omisión del asegurado durante la vigencia de la póliza. Originalmente no era un problema porque se pensaba que responsabilidad extracontractual de asegurados como era de esperarse fue limitado por doctrinas como causa próxima y los estatutos de prescripción. En otras palabras, se pensó que abogado no actora cuerdo demandaría en 1978 por un acto de agravio que supuestamente ocurrió en 1953, porque el riesgo de despido era tan obvio.

En la década de 1980, un gran número de grandes agravios tóxicos escándalos (principalmente asbesto y dietilestilbestrol) dio lugar a numerosas decisiones judiciales y los estatutos que se extendía radicalmente la llamada "larga cola" de responsabilidad potencial persiguiendo políticas de ocurrencia. El resultado fue que los aseguradores que tenía hace tiempo cerró sus libros sobre las políticas escritas 20, 30 o 40 años ahora anterior encontraron que sus asegurados fueron siendo golpeados con cientos de miles de demandas que implicado esas viejas políticas.

La industria de seguros reaccionó de dos maneras a estos acontecimientos. Primeras, primas de Nuevo las políticas de ocurrencia dispararon, puesto que la industria había aprendido de la manera difícil suponer lo peor en cuanto a esas políticas. En segundo lugar, la industria comenzó a expedir hecho reclamaciones políticas, donde la política cubre sólo los reclamos que se "hace" contra el asegurado durante la vigencia de la póliza. Una variación relacionada es la política de reclamaciones-hecho-y-informó, bajo el cual la póliza cubre sólo los reclamos que se hacen primero contra el asegurado y reportado por el asegurado al asegurador durante la vigencia de la póliza. (Hay generalmente un período de gracia de 30 días para informar al finalizar la vigencia de la póliza proteger asegurados que demandan al final de la vigencia de la póliza).

Las políticas de reclamos hechos permiten aseguradores más agudamente limitar su responsabilidad a largo plazo de cada política y a su vez, para cerrar sus libros sobre políticas y registrar una ganancia. Por lo tanto, son mucho más asequibles que las políticas de ocurrencia y son muy populares por ese motivo. Por supuesto, hizo afirmaciones políticas recaer la carga de asegurados a reportar inmediatamente nuevas reclamaciones a aseguradoras. También fuerza asegurados para ser más proactivos sobre gestión de riesgos y encontrar maneras de controlar su propia responsabilidad de cola larga.

Políticas de reclamos hechos a menudo incluyen cláusulas estrictas que requieren incluso asegurados al informe potencial reivindicaciones y combinar toda una serie de actos conexos en una sola demanda. Esto pone asegurados a un La decisión de Sophie. Oportuna pueden reportar cada reclamo "potencial" (es decir, todos los resbalones y caídas en sus locales), aunque los nunca maduran en las demandas reales y de tal modo proteger su derecho a la cobertura, pero a expensas de modelarse a sí mismos parece más arriesgado y conduce hasta sus propias primas de seguro. O pueden esperar hasta que en realidad son demandados, pero luego corren el riesgo de que la reclamación no se negará porque se debe haber informado cuando primero se produjo el accidente subyacente.

Cobertura de reclamaciones hechas también hace más difícil para asegurados cambiar los aseguradores, así como para terminar y cerrar sus operaciones. Es posible comprar "cobertura de cola" para esas situaciones, pero solamente en las primas mucho más altas que las políticas convencionales reclamaciones hechas, puesto que el asegurador se piden volver a asumir el tipo de pasivos que hizo afirmaciones políticas debían para empujar a asegurados para comenzar con.

Límites retenidos y señores

Una manera para que las empresas a reducir sus primas de seguro de responsabilidad es negociar una política con un límite de retención o retención autoasegurada (SIR), lo cual es algo parecido a un deducible. Con estas políticas, el asegurado está esencialmente de acuerdo protegerse y defender a sí mismo para pequeñas reclamaciones y sólo para las demandas de responsabilidad que superan un determinado número de licitación. Sin embargo, escribir este tipo de seguro es riesgoso para las aseguradoras. El California tribunales de apelación han sostenido que los aseguradores primarios sobre políticas con un señor todavía deben proporcionar una "inmediata, 'primer dólar' defensa" (tema, por supuesto, a su derecho a recuperar más adelante el señor cantidad al asegurado) a menos que la política impone expresamente agotamiento del Señor como condición previa a la obligación de defender.

Tipos de seguro de responsabilidad civil

En muchos países, seguro de responsabilidad civil es una forma obligatoria de seguros para las personas en riesgo de ser demandado por terceros para negligencia. Las clases más usuales de obligatorio política cubrir los conductores de vehículos, quienes ofrecen servicios profesionales al público, aquellos que fabrican productos que pueden ser perjudiciales, constructores y aquellos que ofrecen empleo. La razón de estas leyes es las clases de asegurado están deliberadamente participando en actividades que otros ponen en riesgo de lesiones o pérdida. Políticas públicas por lo tanto requiere que tales individuos deben llevar seguro de modo que, si sus actividades causan pérdida o daño a otro, el dinero estará disponible para pagar compensación. Además, hay una mayor gama de peligros que personas asegurar contra y, en consecuencia, ha aumentado el número y la gama de responsabilidad políticas en consonancia con el aumento de honorario de contingencia litigio ofrecidos por abogados (a veces en un acción de clase base). Dichas políticas se dividen en tres clases principales:

Responsabilidad civil

Industria y comercio se basan en una variedad de procesos y actividades que tienen el potencial de afectar a terceros (los miembros del público, los visitantes, los intrusos, subcontratistas, etc. que puede resultar lesionado físicamente o cuya propiedad se puede dañar o ambos). Varía de estado a estado en cuanto a si cualquiera o seguro de responsabilidad del empleador y seguro de responsabilidad civil se han hecho obligatorios por ley. Independientemente de la obligación, sin embargo, la mayoría de las organizaciones incluyen seguro de responsabilidad civil en su seguro cartera Aunque las condiciones, exclusiones y garantías incluidas dentro de las políticas estándar pueden ser una carga. Una empresa poseer una planta industrial, por ejemplo, puede comprar contaminación del seguro para cubrir las demandas resultantes de accidentes ambientales.

Muchas pequeñas empresas no asegure seguro de responsabilidad general o profesional debido al alto coste de las primas. Sin embargo, en caso de siniestro, gastos para una defensa legal o establecimiento lejos pueden superar costos de prima. En algunos casos, los costos de una reclamación pueden ser suficiente para cerrar un pequeño negocio.

Las empresas deben considerar todas las exposiciones de riesgo potencial al momento de decidir si es necesario el seguro de responsabilidad, y, si es así, cuánta cobertura es adecuada y rentable. Aquellos con el mayor responsabilidad civil exposición al riesgo son ocupantes de locales donde los mercados de grandes cantidades de terceros frecuentes en ocio incluyendo centros comerciales, pubs, discotecas, teatros, lugares, deportivos, hoteles y resorts. El riesgo aumenta considerablemente cuando el consumo de alcohol y los eventos deportivos están incluidos. Ciertas industrias tales como la seguridad y la limpieza son consideradas de alto riesgo por underwriters. En algunos casos underwriters negarse incluso a asegurar la responsabilidad de estas industrias u optar por aplicar un deducible grande para minimizar las posibles compensaciones. Particulares también ocupan tierras y participan en actividades potencialmente peligrosas. Por ejemplo, la nieve puede caer de un árbol viejo y lesionar a un peatón, y mucha gente anda en bicicletas y patinetas en lugares públicos. La mayoría de los Estados requiere los automovilistas llevar seguro y penalizar a aquellos que sin una política válida. Muchos también necesitan las compañías de seguros proporcionar un fondo predeterminado para ofrecer una compensación a los heridos en accidentes donde el conductor no tenía una política válida físicamente.

En muchos países se tratan los reclamos bajo derecho consuetudinario principios establecidos a través de una larga historia de jurisprudencia y, si se litigue, se realizan a través de acciones civiles en la jurisdicción pertinente.

Producto

Seguro de responsabilidad de producto no es una clase obligatoria de seguro en todos los países, pero la legislación tales como la ley de protección al consumidor de Reino Unido 1987 y la Directiva CE sobre responsabilidad de producto (25/07/85) requieren los fabricación o suministro de bienes para llevar algún tipo de seguro de responsabilidad de producto, generalmente como parte de una política de responsabilidad combinada. La escala de responsabilidad potencial es ilustrada por casos como el de aquellos que implican Mercedes-Benz para vehículos inestables y Perrier por contaminación de benceno, pero la lista completa cubre los productos farmacéuticos y dispositivos médicos, asbesto, tabaco, equipo recreativo, productos mecánicos y eléctricos, productos químicos y pesticidas, productos agrícolas y equipos, contaminación de los alimentos y todas las clases de otros productos principales.

Empleadores

Se han desarrollado nuevas políticas para cubrir cualquier responsabilidad que pueda imponerse a un empleador Si un empleado está herido en el curso de su empleo. En muchos Estados de los Estados Unidos, las aseguradoras tienen prohibidas incluyendo las condiciones dentro de sus políticas que traten de imponer algún precedente condiciones irrazonables a la responsabilidad, o necesite el asegurado a tomar las precauciones razonables o a cumplir las normas y la legislación vigente. En aquellos países donde este tipo de seguro no es obligatorio, las organizaciones más pequeñas a menudo son conducidas a la bancarrota ante Siniestros no cubiertos por el seguro.

Tenga en cuenta que en el Reino Unido Seguro de responsabilidad de los empleadores es obligatorio, a menos que el único empleado es el dueño de la empresa (que tiene al menos el 50% de las acciones) o el negocio es un negocio familiar que no está incorporado como una sociedad anónima. Compensación de trabajadores en la Estados Unidos es generalmente obligatorio a menos que el empleador puede demostrar la capacidad de protegerse mediante la demostración de capacidad financiera suficiente y capacidades de administración de riesgo. Los empleadores que protegerse pueden llevar exceso seguros para las ocurrencias que generan pérdidas inaceptablemente grandes para el empleador.

Compensación de trabajadores en los Estados Unidos en la mayoría de los Estados opera a través de adjudicación administrativa fuera de los tribunales federales y estatales; a su vez, seguro de compensación de trabajadores está regulada y suscrito por separado del seguro de responsabilidad civil. Es decir, se generan formas políticas separadas para respaldar la política de responsabilidad General comercial compensación a los trabajadores. Desde 1971 ISO ha ayudado a la industria de seguros en el desarrollo de las formas políticas de responsabilidad General comercial. El Consejo Nacional de seguros de compensación (CNII) y varias agencias de calificación estatal proporcionan un apoyo similar para compensación a los trabajadores.

En la década de 1980, se revisaron las formas estándar de CGL para excluir la cobertura para daños relacionados con la relación empleador-empleado como raciales o discriminación en el lugar de trabajo, así como responsabilidad de supervisión negligente de los gerentes de nivel medio que cometieron tales agravios de género. Sin embargo, pronto se hizo evidente que los empresarios estaban ansiosos por encontrar algún tipo de cobertura de responsabilidad por tales daños, que se tradujo en el desarrollo de Responsabilidad de las prácticas de empleo Seguros (EPL).

Responsabilidad de terceros

Responsabilidad de terceros es una póliza de seguro comprada para la protección contra las acciones de otro partido (un tercio). Es comprado por el asegurado (primera parte) de una compañía de seguros (segunda parte) para la protección contra daños causados por las acciones de la otra parte (un tercero). Por ejemplo, si su vehículo es golpeada por alguien sin seguro, usted puede comprar cobertura, seguro de terceros, en su nombre. Esto no es debe ser confundido con un accidente que causó, que sería cubierto por el seguro de responsabilidad de la primera parte, o estándar.

Responsabilidad general

Muchos de los riesgos de responsabilidad pública y el producto son a menudo cubiertos juntos bajo una póliza de responsabilidad civil general. Estos riesgos pueden incluir lesiones corporales o daños a la propiedad causados por acciones directas o indirectas del asegurado.

En los Estados Unidos, responsabilidad general cobertura aparece más a menudo en las políticas de responsabilidad General comercial obtenido por las empresas y en las pólizas de propietarios de vivienda obtenidas por propietarios individuales.

Riesgos asegurables

En general, seguro de responsabilidad civil cubre sólo el riesgo de ser demandado por negligencia o responsabilidad estricta agravios, pero no cualquier agravio o delito con un mayor nivel de Mens rea. Esto es generalmente obligatoria por el propio lenguaje de política o jurisprudencia o estatutos en la jurisdicción donde reside el asegurado o hace negocios.

En otras palabras, el seguro de responsabilidad civil no protege contra responsabilidad resultando de crímenes o agravios intencionales cometidos por el asegurado. Ello se pretende evitar que los delincuentes, particularmente crimen organizado, obtener seguro de responsabilidad civil para cubrir los costos de defenderse en penales interpuestos por el estado o las acciones civiles por sus víctimas. Una regla contraria alentaría a la Comisión de crimen, y permitir que las compañías de seguros que indirectamente se beneficien de él, permitiendo que los delincuentes asegurar que ellos mismos de las consecuencias adversas de sus propias acciones.

Cabe señalar que el crimen no es asegurar propiamente. En contraste con seguro de responsabilidad civil, es posible obtener pérdida seguro para compensar las pérdidas como la víctima de un crimen.

Normas probatorias sobre seguro de responsabilidad civil

Artículo principal: Doctrinas políticas públicas para la exclusión de las pruebas pertinentes § propiedad de seguro de responsabilidad civil

En Estados Unidos, la mayoría de los Estados hacen solamente la realización de seguro de auto obligatorio. Donde la realización de una política no es obligatoria y un tercero hace una reclamación por lesiones sufridas, pruebas que un partido tenga seguro de responsabilidad es generalmente inadmisible en un demanda en políticas públicas motivos, porque el tribunales No quiero desanimar a las partes de llevar este tipo de seguro. Hay dos excepciones a esta regla:

1. Si el dueño de la póliza de seguro disputa la titularidad o el control de la propiedad, se puede introducir evidencia de seguro de responsabilidad civil para mostrar que es probable que el dueño de la póliza probablemente posee o controla la propiedad.
2. Si un testigo tiene un interés en la política que da al testigo un motivo o prejuicios con respecto al testimonio específico, la existencia de la política puede introducirse para mostrar este motivo o parcialidad. Reglas federales de reglas de procedimiento civil 26 fue enmendada en 1993 para exigir que cualquier póliza de seguro que pueden pagar o puede reembolsar sea hecha disponible para fotocopiadora por los litigantes opuestos, aunque las políticas no son normalmente información dada al jurado. Las reglas federales de procedimiento apelación regla 46 dice que una apelación puede ser despedida o afirmar si abogado no actualiza su aviso de apariencia reconocer seguro. El sitio web de Instituto Legal de la Universidad de Cornell incluye notas del Congreso.

Seguro de responsabilidad civil y la industria tecnológica

Dado que las empresas de tecnología representan una industria relativamente nueva que se ocupa en gran parte intangible pero altamente valiosa información, algunas definiciones de responsabilidad legal pueden ser sigue evolucionando en este campo. Empresas de base tecnológica deben leer cuidadosamente y entender completamente los límites de su póliza para garantizar la cobertura de todos los riesgos potenciales inherentes a su trabajo.

Típicamente, seguro de responsabilidad civil profesional protege a las empresas de tecnología de litigios resultantes de los cargos de negligencia profesional o incumplimiento de deberes profesionales. Incidentes cubiertos pueden incluir errores y omisiones que resulten en la pérdida de datos, software o fallo del sistema, los reclamos de sobreventa por negligencia, incumplimiento de los servicios, contenido de un post del foro o por correo electrónico de un empleado que son incorrectas o causar daño a la reputación, deshacerse de equipos de oficina como máquinas de fax sin correctamente su memoria interna o en su defecto a notificar a los clientes que sus datos privados ha sido violadas. Por ejemplo, algunas empresas clientes han ganado grandes asentamientos después de acciones subcontratistas tecnología resultaron en la pérdida de datos irreemplazables. Seguro de responsabilidad civil profesional generalmente cubriría tales asentamientos y defensa legal, dentro de los límites de la política.

Además, los contratos del cliente a menudo requieren subcontratistas tecnología trabajando in situ para proporcionar prueba de responsabilidad civil y seguro de responsabilidad civil profesional.

Véase también

• Abogado de CUMIS

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