Seguro de depósito

Experiencias de corridas bancarias durante la gran depresión llevaron a la introducción de depósitos en Estados Unidos.

Parte de una serie de Gobierno
Finanzas públicas
Políticas Agrícola Económico Energía Industrial Inversion Social Comercio Fiscal Monetaria Combinación de políticas
Política fiscal Presupuesto política Deuda externos interno Déficit / superávit Ministerio de Hacienda Unión fiscal Ingresos Gasto déficit Impuestos
Política monetaria Banco de reservas (requisitos) Ventana de descuento Reservas de oro Tasa de interés Autoridad monetaria Banco Central Junta Monetaria Base monetaria Unión monetaria (moneda) Oferta de dinero
Política comercial Balanza comercial Tratado de libre comercio Beneficios del comercio Barrera no arancelarias Proteccionismo Tarifa Bloque comercial Creación de comercio Desviación del comercio Comercio / Ministerio de comercio
Ingresos Gasto Ingresos no tributarios Ingresos tributarios Gasto discrecional Gasto obligatorio
Óptima Presupuesto equilibrado (fiscal) Crecimiento (comercio e inversiones) Estabilidad de los precios (monetaria)
Reforma Ajuste fiscal Reforma monetaria

Explícito seguro de depósito es una medida implementada en muchos países proteger a los depositantes del banco, en su totalidad o en parte, de las pérdidas causadas por la incapacidad de un banco para pagar sus deudas a la fecha de vencimiento. Sistemas de seguro de depósito son un componente de un financiera sistema red de seguridad promueve la estabilidad financiera.

¿Por qué existe

Los bancos son permitidos (y generalmente animados) prestar o invertir la mayor parte del dinero depositado con ellos en lugar de custodia el importe completo (véase Banca de reserva fraccionaria). Si muchos de los prestatarios del banco no pagar sus deudas al vencimiento, los acreedores del banco, incluyendo sus cuentahabientes, riesgo de pérdida. Porque confían en los depósitos de clientes que pueden retirarse con poco o ningún aviso, los bancos en problemas financieros son propensos a las corridas bancarias, donde los depositantes pretenden retirar fondos rápidamente por delante de una insolvencia bancaria posible. Porque institución bancaria fracasos tienen el potencial de desencadenar un amplio espectro de eventos perjudiciales, incluyendo las recesiones económicas, formuladores de políticas mantener planes de seguro de depósito para proteger a los depositantes y para darles confort que sus fondos no están en riesgo.

El seguro de depósito se formó para proteger los bancos de pequeñas unidades en los Estados Unidos cuando existían reglamentos ramificación. Los bancos fueron restringidos por ubicación así no cosechar los beneficios procedentes de las economías de escala, es decir agrupamiento y malla. Para proteger a los bancos locales en los Estados más pobres, el gobierno federal creó el seguro de depósito.

Muchos aseguradores de depósitos nacionales son miembros de la Asociación Internacional de aseguradores de depósitos (IADI), una organización internacional establecida para contribuir a la estabilidad de los sistemas financieros mediante la promoción de la cooperación internacional y para fomentar el contacto internacional entre las compañías de seguros de depósito y otras partes interesadas.

Cómo funciona

Seguro de depósito instituciones son en su mayor parte gobierno plazo establecido y puede o no puede ser parte de un país Banco Central, mientras que algunos son entidades privadas con apoyo de gobierno o entidades totalmente privadas.

Hay un número de países con más de un sistema de seguro de depósitos en operación, incluyendo Austria, Canadá (Ontario & Quebec), Alemania, Italiay el Estados Unidos.

Por otro lado, un sistema de seguro de depósitos puede cubrir más de un país: por ejemplo, muchos bancos en la Islas Marshall, la Estados Federados de Micronesia, y Puerto Rico están asegurados por los Estados Unidos Federal Deposit Insurance Corporation.

Camerún, la República Centroafricana, Chad, Congo, Guinea Ecuatorial, y Gabón también serán cubiertos por un solo sistema.

Resumen por país

Según IADI, a partir del 31 de marzo de 2011, 111 países han instituido alguna forma de explícito depósitos arriba de 12 en 1974. Otro 41 países están considerando la implementación de un sistema de seguro de depósito explícito.

América del norte

Estados Unidos

Para obtener más información: Regulación bancaria en los Estados Unidos

En el período antebellum y la década de 1920, varios regímenes de seguro de depósito fueron procesados. Los basados en la autorregulación vía responsabilidad mutua fueron exitosos; No eran versiones estado obligatorio basadas. Un vistazo a Texas en los años 1919 – 26 muestra que los depósitos de los bancos estatales aumentaron la probabilidad de quiebra bancaria durante el período. El Estados Unidos fue el segundo país (después de Checoslovaquia) para establecer un régimen de seguro de depósito nacional, la Federal Deposit Insurance Corporation, durante un Gran depresión crisis bancaria en 1933.

Un fondo separado, el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) administrado por el National Credit Union Administration (NCUA), fue creada en 1970 para asegurar los depósitos en cooperativas de ahorro y crédito.

En Massachusetts, el Fondo de seguro de los depositantes (DIF) asegura los depósitos superiores a los límites de la FDIC en los bancos de ahorros estatales. En 1981, la Ley General de instituciones de crédito y organizaciones auxiliares proporcionados para la creación de un fondo para proteger a las obligaciones de crédito asumidas por los bancos.

Canadá

Canadá creada la Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) en 1967. Es similar a la Federal Deposit Insurance Corporation en los Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituciones financieras han fracasado en Canadá y todos eran miembros de CDIC. No han habido sin fallas desde 1996. Información sobre el sistema canadiense se encuentra en https://www.CDIC.CA. Seguro está restringido a instituciones miembros registrados y cubre sólo el primero C$100.000 en categorías muy específicas de cuentas. Las cooperativas de crédito y de Quebec Caisse populaire sistema no están asegurados por el gobierno federal, porque se crearon bajo estatutos provinciales y respaldadas por planes de seguros Provincial, que generalmente siguen el modelo Federal. Los fondos en moneda extranjera, dólares canadienses no, no están asegurados, tales como un dólar representa incluso cuando se llevó a cabo en una instituciones financieras registradas CDIC. Los contratos de inversión garantizada con un plazo de 5 años también no están asegurados. Los fondos en los bancos extranjeros que operan en Canadá pueden o pueden no estar cubiertos dependiendo de si son miembros de CDIC. Algunos fondos en el Colocó la jubilación Plan de ahorro o Colocó la jubilación Income Fund en su banco puede no estar cubierto si están invertidos en fondos mutuos o celebradas en instrumentos específicos como obligaciones emitidas por el gobierno o las corporaciones. El principio general es cubrir razonables depósitos y ahorros, pero no de depósitos colocados deliberadamente para asumir riesgos para obtener beneficios, tales como fondos mutuos o acciones.

Las raíces de toda esta reforma bien organizada se remonta al siglo XIX, como los problemas financieros de la Canadá superior de 1866, el pánico norteamericano de 1872 y el fracaso de 1923 del Banco de la vivienda de Toronto, simbolizada hoy por Casa Loma. Históricamente, en Canadá, riesgo regional siempre se ha extendido a nivel nacional dentro de cada banco grande, a diferencia de la geografía irregular de la unidad de Estados Unidos banca, capas con ahorros y préstamos de tamaño regional o nacional, que alternadamente dispersan su riesgo a través de los inversionistas. En términos generales, el sistema bancario canadiense está bien regulado, en parte por la Oficina del Superintendente de instituciones financieras (Canadá), que puede en un caso extremo cerrar una institución financiera. Reglas de hipoteca apretado de Canadá y significan el riesgo de quiebras bancarias similares a los Estados Unidos son mucho menos probable.

ver https://www.IPAB.org.mx/IPAB/acerca-del-IPAB

El Caribe y América del sur

Brasil ofrece el seguro de depósito un tope de R$ 250,000.00 por la institución financiera.

Unión Europea

Directiva 94/19/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 30 de mayo de 1994 sobre los sistemas de garantía de depósitos requiere que todos los Estados miembros a tener un depósito de garantía de esquema para por lo menos el 90% de la cantidad depositada, hasta por lo menos 20.000 Euro por persona. El 07 de octubre de 2008, el Economía y finanzas reunión de Ministros de la UE de finanzas acordaron aumentar el monto mínimo para 50.000. Plazos y detalles sobre los procedimientos para la aplicación, que es probable que sea una cuestión nacional para los Estados miembros, no estaba inmediatamente disponible. El siguió en aumento en la cantidad Irlandade moverse, en septiembre de 2008, para aumentar sus depósitos a una cantidad ilimitada. Muchos otros países de la UE, a partir de la Reino Unido, reaccionó aumentando su límite para evitar que la gente transferir ahorros a los bancos irlandeses.

En noviembre de 2007 se publicó un informe integral por la UE, con una descripción y comparación de cada sistema de garantía de seguros en lugar de todos los Estados miembros. El informe concluyó, que muchos de los esquemas (pero no todos) habían restringido el aparato de las garantías a los consumidores por menor, generalmente particulares, aunque sea pequeño o empresas medianas (PYME) a veces también se colocaron en la categoría de comercios minoristas. Son comunes para todos los esquemas, que no son aplicables para grandes clientes mayoristas. El argumento detrás de esta decisión es que los grandes clientes mayoristas a menudo están en mejor posición que los clientes al menudeo para evaluar los riesgos financieros de las empresas particulares con quienes se dedican, o siquiera en sus propias manos para reducir el riesgo mediante el uso de varios bancos e institutos financieros. El informe recomienda esta práctica continuará, como la limitación del régimen ayuda "por menor de clientes (empresas PYME incl/excl.)" reducir el costo del programa mientras que también ayuda a aumentar sus fondos disponibles hacia quienes realmente depende de la garantía – cuando se activa para la protección de los reclamantes en un determinado caso.

Por país de la UE

A partir de octubre de 2008, muchos países de la UE estaban en el proceso de aumento de los montos cubiertos por sus planes de seguro de depósito. Puesto que estas cantidades normalmente están codificadas en la legislación, había un cierto retraso antes de que los nuevos importes fueron formalmente válidos. Los países han variado en su enfoque; Algunos han aumentado permanentemente la cantidad, mientras que otros han implementado medidas de carácter temporales. [5]

País	Límite de ahorro	Cobertura	Válida desde	Organización de seguros de depósito	Comentarios y las cantidades anteriores
Bélgica	EUR 100.000 (*)	100%		Fondos de protección / Beschermings Fonds / fondo de protección	Previamente 20.000 euros antes del 2009.
Bulgaria	100.000 EUR	100%	31 de diciembre de 2010	Fondo de seguro de depósito búlgaro	Límite de ahorros fue 51.129 euros en el periodo: 15 de abril de 1998 – 31 de diciembre de 2010. Efectivo desde el 31 de diciembre de 2010, el límite es de 196.000 BGN (100.000 euros). Artículo 23 (7) de la ley de garantía de depósito de banco dice que se abonará el importe garantizado de los depósitos de moneda extranjera en Lev búlgaro (BGN) calculado usando la tasa de cambio del banco nacional búlgaro el primer día de pago de depósitos garantizados.
Chipre	100.000 EUR	100%	Septiembre de 2000	Plan de protección de depósitos
República Checa	100.000 EUR	100%		Fondo de seguro de depósito	Anteriormente (desde 2002), la suma asegurada era el 90% de los depósitos hasta 25.000 euros; en 2008 se aumentó hasta el 100% de los depósitos hasta 50.000 euros. Eficaz 2011, el límite se incrementó a 100.000 euros. Las cooperativas de crédito cubre desde el 2006.
Dinamarca	Sistema de garantía de depósito ordinario aplica después de 30 de septiembre de 2010, cubre hasta DKK750.000	100%		Garantifonden para indskydere og investorerEl fondo de garantía de los depositantes e inversores	https://www.indskydergarantifonden.dk Para el período de dos años de 05 de octubre de 2008 al 30 de septiembre de 2010 se ha añadido una garantía gubernamental ilimitada para los depósitos.
Finlandia	100.000 EUR	100%	1998	Fondo de garantía de depósitos	Aumentó desde EUR 25.000 a 50.000 euros en 08 de octubre de 2008 y a 100.000 euros el 01 de enero de 2011.
Francia	100.000 EUR	100%	25 juin 1999	Des Dépôts de Fonds de Garantie (FDG)	¿Garantía ilimitada del estado? Tras el cambio legislativo irlandés a garantía estatal ilimitada y el anuncio alemán de apoyo ilimitado, el Presidente francés declaró el 13 de octubre de 2008 que "El gobierno no permitirá ningún banco francés fracasar", en un discurso fue publicada en el sitio web oficial www.gouvernement.fr. Este compromiso político ha desempeñado hasta ahora (el rescate del Banco franco-belga DEXIA)
Alemania	100.000 EUR	100%	01 de enero de 2011	Bancos privados: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) Bancos públicos: VÖB-Entschädigungseinrichtung GmbH Compañías de corretaje: Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (TFG)	Las 4 asociaciones bancarias ejecutar esquemas de garantía adicional voluntario, que van más allá de la mínima Europea de 100.000 euros. Por ejemplo, para los bancos miembros BdB, "El techo de protección para cada acreedor es 30% del capital responsable del banco..." Una garantía ilimitada del estado fue anunciada en octubre de 2008 (y ampliada en julio de 2009). Sin embargo no están claros los detalles legales. "Es una declaración política", dijo Torsten Albig. Bundesverband deutscher Banken BdB (para los bancos privados) Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands VÖB (para los bancos del sector público) Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR (para los bancos cooperativos) Deutscher Sparkassen-und Giroverband DSGV (ahorros)
Grecia	100.000 EUR	100%	Octubre de 2008		20.000 euros, se incrementó en octubre de 2008
Hungría	100.000 EUR	100%		Fondo de seguro de depósito nacional (NDIF)
Irlanda	Ilimitado		Septiembre de 2008	Banco Central y la autoridad de servicios financieros de Irlanda	Monto recaudado a ilimitado en septiembre de 2008
Italia	100.000 EUR	100%	24 de marzo de 2011 (a partir del 07 de mayo de 2011)	Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)	Cantidad disminuida de 103,291.38 euros (ITL 200.000.000).
Países Bajos	100.000 EUR	100%	07 de octubre de 2008	Depositogarantiestelsel	Antes de 07 de octubre de 2008 la cobertura era 100% de primera 20.000 euros, 90% de los próximos 20.000 euros (por lo tanto, una compensación de hasta 38.000 euros). La elevada cantidad es válida hasta el 31 de diciembre de 2010.
Polonia	100.000 euros (importe correspondiente en PLN)	100%	30 de diciembre de 2010	Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)	Monto recaudado de 50.000 euros a 30 de diciembre de 2010
Portugal	100.000 EUR	100%	Noviembre de 2008	Fundo de Garantia de Depósitos	Cantidad elevada de 25.000 euros a 100.000 euros en noviembre de 2008. Disposiciones del Decreto-ley artículo 166 dice "Según el artículo 12 del Decreto Ley Nº 211 – A/2008, de 03 de noviembre de 2008, hasta el 31 de diciembre de 2011, el límite se aumentará de 25.000 € a € 100.000". El artículo 2 del Decreto Ley Nº 119/2011 conjunto el límite de 100.000 euros como permanente
Eslovaquia	100.000 EUR	100%	01 de noviembre de 2008	Fondo de protección de depósitos	Las cooperativas de crédito no están cubiertas.
Eslovenia	100.000 EUR	100%	28 de julio de 2010	Esloveno: Banka Slovenije, la Banco Central de la República de Eslovenia	El Banco de Eslovenia se unió a la Eurosistema en 2007, cuando la Euro reemplazado el Tolar.
España	100.000 EUR	100%	1998	Fondos de Garantía de Depósitos (FGD)	Depósitos garantizados hasta 100.000 euros. Dos sistemas separados para los bancos comerciales y cajas de ahorro
Suecia	100.000 EUR	100%	31 de diciembre de 2010	Oficina de deuda nacional – seguro de depósito	Desde octubre de 2008 a diciembre de 2010, la cantidad era SEK 500.000.
Reino Unido	GBP 85.000	100%	01 de enero de 2011	Plan de compensación de servicios financieros	Cantidad elevada de 35.000 a 50.000 libras esterlinas eficaz 07 de octubre de 2008. Antes de 01 de octubre de 2007 la cobertura era 100% de los primeros 2,000 libras esterlinas y un 90% entre 2.000 y 35.000 libras esterlinas.

Nota: (*) de acuerdo al arte. 7 (1a) de la Directiva 94/19/CE, todos los Estados miembros debían aumentar la cantidad de 100.000 euros a partir del 31 de diciembre de 2010. Este es el caso en todos los países de la UE. Para los países con moneda no EURO los límites son cerca de 100.000 euros por ejemplo en el Reino Unido es 85.000 libras esterlinas que es cerca de ese límite, dependiendo del tipo de EUR-GBP.

Resto de Europa

Albania

Depósitos en Albania es manejado por el Agencia de seguros de depósito albanés (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) y cubiertas de depósitos de un máximo de 2.500.000 TODOS (alrededor de 23,000 USD).

Bielorrusia

Depósitos en Bielorrusia es manejado por Agencia de depósito compensación (АГЕНЦТВА ГАРАНТАВАНАГА ПАКРЫЦЦЯ БАНКАЎСКІХ УКЛАДАЎ) y cubre el 100% de los depósitos, pero sólo aquellos que pertenecen a los individuos, las organizaciones no.

Islandia

Depósitos en Islandia es manejado por Depositantes y los inversores del fondo de garantía (Tryggingarsjóður) y cubre un mínimo de 20 887 euros. Sin embargo, el fondo fue drásticamente insuficiente para cubrir las quiebras de bancos de la Crisis financiera de 2008 – 2012 islandés, particularmente Icesave. Este caso demuestra los límites de depósito seguro en la protección contra fallo sistémico (en contraposición con el colapso de un único banco u otra institución), especialmente cuando un país pequeño ofrece bancarios para clientes internacionales.

Noruega

Depósitos en Noruega es manejado por el Fondo de garantía de los bancos noruegos (Bankenes sikringsfond) y cubiertas de depósitos de hasta 2 millones NOK.

Rusia

Rusia promulgada ley de seguro de depósito en diciembre de 2003 y estableció el nacional Agencia de seguros de depósito (DIA) en 2004. Hasta el 2004, el sistema bancario ruso fue dividido: las obligaciones de la empresa estatal Sberbank fueron garantizados por la ley, mientras que otros bancos no asegurado en cualquier forma, creaban un ventaja injusta para Sberbank. La ley aborda sólo los depósitos de las personas. Compensación máxima está limitada a 700.000 rublos (equivalentes a 23.000 Dólares estadounidenses o 17.000 Euro en febrero de 2009 cambio de ritmo). Como en enero de 2008, los fondos DIA superaron 68 billones de rublos (2,8 billones de dólares). Hubo 15 "eventos asegurados" (bancarrota casos que implican la intervención DIA) en 2007 con ganancias resultante llegar a 350 millones de rublos.

La agencia está configurada como una propiedad del estado Corporación, gestionado conjuntamente por el Banco Central y la Gobierno de Rusia. Membresía DIA es requisito obligatorio para cualquier banco con dinero de los inversionistas privados. Banco Central de Rusia utiliza admisión de bancos al sistema DIA para descartar los bancos defectuosos y Lavadores de dinero. El asesinato de Andrey Kozlov, el Ejecutivo del Banco Central a cargo de admisión de diámetro, estaba directamente ligado a su actitud de no comprometer a lavadores de dinero.

Suiza

Suiza un sistema de seguro de depósito propiedad privada llama depósito de protección de los bancos suizos y Securities Dealers. Garantiza hasta CHF 100 000 por cliente del banco por banco. La afiliación es obligatoria para todos los concesionarios de bancos y valores que están regulados por el Autoridad de supervisión del mercado financiero suizo (FINMA). Ver la lista de miembros de la protección de depósitos de bancos suizos y Securities dealers en https://www.einlagensicherung.ch/en/bankkunden-Link/bankkunden-unterzeichner.htm

Habían cubierto los depositantes en 1993 en el caso de la falta de Spar-und Leihkasse Thun SLT, Thun. Los próximos casos ocurrió en 2007 con la liquidación de AB aleta SA (un corredor de valores) en Lugano y SA Kauphting (Luxemburgo), subdivisión de Ginebra que fue clausurado en 09 de octubre de 2008. Los clientes de este banco recibieron los pagos (en el tiempo hasta CHF 30 000 por cliente) dentro de tres semanas.

Para más información consulte las preguntas frecuentes en https://www.einlagensicherung.ch/en/bankkunden-Link/bankkunden-FAQ.htm

Turquía

Depósitos en Turquía es manejado por Fondo de ahorros depósitos (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) y cubre un máximo de 100.000 TL.

Islas británicas en el extranjero

En respuesta a la crisis financiera en 2008, tanto Guernsey y Jersey introdujeron los esquemas de compensación de depósito. El esquema de Guernsey fue promulgado en noviembre de 2008 y ofrece compensación de hasta £50,000 por depositante, sujetas a un tope general de £ 100 millones en un período de cinco años. El plan no cubre la compañía o, con pocas excepciones, confiar en las cuentas. El esquema de Jersey se promulgó en noviembre de 2009 y ofrece un nivel de protección similar.

Plan de seguro de depositantes del Banco de la isla de Man fue introducido en 1991, para cubrir el 75 por ciento de los primeros 15.000 £ por depositante por Banco, pero fue ataque de octubre de 2008 golpeados por la crisis islandesa del gobierno de Kaupthing Bank hf en Islandia después de Estados Unidos suspendió la licencia comercial de la filial británica de Kaupthing que obligó a una revisión radical de depósitos en la isla de los hombre incapaz de asegurar las reservas de Kaupthing hf en Islandia o filial británica de Kaupthing a facilitar al cliente retiros, Kaupthing Singer y Friedlander (Isle of Man) Ltd. Sierra su isla de Man banca licencia suspendida después de menos de un año, obligando a la empresa a solicitar que se terminó. El gobierno de la isla de Man llamado una sesión de emergencia del Tynwald Parlamento que votó por unanimidad para adecuar sistema de indemnización de la isla de Man depositantes con el esquema de la recién ampliado en el Reino Unido, garantizando con efecto inmediato al 100% de los primeros £50,000 por depositante por Banco y estudiar las enmiendas para la posterior inclusión dentro del esquema de cuentas corporativas y de caridad. El gobierno de la isla de Man también presionaron al Gobierno Islandés para de honor Kaupthing hf irrevocables y vinculantes con garantía de fondos de los depositantes sostenidos por Kaupthing, cantante y Friedlander (Isle of Man) Ltd.

Australia y Nueva Zelanda

El último fracaso de banco en el cuales los depositantes australianos perdido dinero (y entonces sólo una cantidad mínima) fue de un comercio del banco, el Banco de los productores primarios de Australia, en 1931 (Fitz-Gibbon y Gizycki, 2001). Desde principios de 1930, los problemas del sector bancario han resuelto sin pérdidas a los depositantes.

El primer ministro australiano anunció el 12 de octubre de 2008 que, en respuesta a la Crisis económica de 2008100% de todos los depósitos serán protegido durante el período de tres años posterior. Esto fue reducida posteriormente a un máximo de $ 1 millón por cliente por la institución. Esta medida viene encima de los mandatos existentes del APRA y ASIC para supervisar bancos australianos y las autoridades para garantizar que los riesgos no se comprometa la seguridad de los fondos de los depositantes que aceptan depósitos. El 11 de septiembre de 2011, se anunció que la garantía caería hasta $250,000, eficaz 01 de febrero de 2012.

Nueva Zelanda anunció un esquema de opt-in para los depósitos minoristas el 12 de octubre de 2008. Una extensión al régimen fue anunciada el 25 de agosto de 2009 y el esquema funcionó hasta el 31 de diciembre de 2011. Desde 01 de enero de 2012 los depósitos bancarios en Nueva Zelanda no están protegidos por el gobierno.

Asia

India

India presentó un seguro de depósitos en 1962. El Deposit Insurance Corporation comenzó funcionando en 01 de enero de 1962 bajo la égida de la Banco de la reserva de la India (RBI). 1971 fue testigo de la creación de otra institución, la Corporación de garantía de crédito de India Ltd. (CGCI). En 1978, el DIC y la CGCI se fusionaron para formar el El seguro de depósito y crédito garantía Corporation (DICGC).

Hong Kong

Junta de protección de depósitos de Hong Kong es una institución legal e independiente creada para administrar y supervisar el funcionamiento del esquema de protección de depósito. La cantidad máxima protección del depósito era HK$ 100.000 en 2006 (cuando el cuadro de protección de depósitos de Hong Kong fue creado), ahora es con un límite de hasta HK$ 500.000 (o equivalente en otra moneda extranjera o en RMB).

Japón

Deposit Insurance Corporation de Japón, fundada en 1971 y con sede en Tokio, supervisa esta función.

Malasia

Malasia introdujo su sistema de seguro de depósitos en septiembre de 2005. (Corporación de seguro de depósito de Malasia (MDIC)Malayo: Perbadanan Insurans depósito Malasia (PIDM)) es un cuerpo estatutario formado bajo la Malasia depósito Insurance Corporation Act (Akta Perbadanan Insurans depósito Malasia). Todos los bancos comerciales e islámicos, incluyendo bancos extranjeros operando en Malasia, son instituciones miembro obligatorio de PIDM. El límite máximo de cobertura es RM250, 000 por depositante por institución miembro. Cuentas islámicas, cuentas conjuntas, cuentas de fideicomiso y cuentas de unipersonales, sociedades o las personas que ejercen las prácticas profesionales están aseguradas por separado hasta el RM250, 000 límite. Para obtener más información acerca de MDIC, visite el sitio web de MDIC en https://www.PIDM.gov.My

Filipinas

Los depósitos en las Filipinas hasta PHP500, 000 está cubierto por la Philippine Deposit Insurance Corporation [PDIC]. Fue levantado de la cobertura del seguro anterior de PHP250, 000.

Taiwán

Depósitos en el Taiwan hasta NT$3.000.000 está cubierto por el Central Deposit Insurance Corporation. Fue levantado de la cobertura del seguro anterior de NT$ 1.500, 000. (o su equivalente en dólares o en otra moneda extranjera).

Tailandia

El sistema de protección completo depósito fue introducido en Tailandia por el establecimiento de la Agencia de protección de depósito (DPA) el 11 de agosto de 2008, según el depósito protección Agencia acto B.E. 2551. Los objetivos de la Agencia según lo especificado por la ley están proporcionando protección a los depósitos en el sistema de las instituciones financieras; Administración de las instituciones sujetas a control bajo la ley de empresas de instituciones financieras y la liquidación de instituciones financieras cuyas licencias han sido revocados. Depósito en Tailandia está totalmente garantizada hasta el 10 de agosto de 2011. Desde el 11 de agosto de 2011 hasta el 10 de agosto de 2012, la cobertura se reduce a 50 millones de baht por depositante por banco. Después de eso, la cobertura está limitada a 1 millón THB por depositante por banco.

Impacto económico

Cuando un estado de la nación tiene un depósito Previsional, los inversores extranjeros (aka no residentes los cuentahabientes) son más propensos a pasivamente el depósito grandes cantidades de dinero en los bancos de dicho estado de la nación (que tiene un plan de seguro de depósito de banco).

Tener un régimen de seguro de depósito de banco (para todos los propósitos prácticos) garantiza que una nación estado lo más probable es tener una mayor tasa de inversión extranjera pasiva (dentro del margen de cantidad asegurable).

Pasiva inversión extranjera en el sistema financiero de un estado nación permite más préstamos para hacerse cuando las condiciones del sistema financiero global contraen en la cantidad de dinero lendable. Ha habido considerable investigación realizada en los años sobre el impacto en inversión extranjera de programas de seguros de depósitos bancarios.

El seguro de depósito permite a los bancos aumentar la oferta de dinero, sin alienta los bancos pudieran sufrir un banco ejecutar que es prevenido por el seguro. Esto alienta a la inflación.

Críticas de seguro de depósitos patrocinados por el estado

Detractores de seguros de depósito federal afirman que los planes de introducen una problema de riesgo moral, alentando a los depositantes y los bancos a asumir riesgos excesivos. Sin el seguro de depósito, los bancos competiría para depósitos porque depositantes preferiría seguros bancos bancos arriesgado para proteger su dinero. Con depósitos, los bancos pueden tomar riesgos excesivos porque los depositantes no temer por la seguridad de sus depósitos y por lo tanto no se mueven su dinero a los bancos más seguros. Los riesgos son compartidos por todos los bancos, sean seguros o arriesgado. Existen varios ejemplos donde los directores de bancos han hecho mucho dinero por prestar dinero a tasas de interés altas a clientes de riesgo, como la especulación inmobiliaria y el gobierno necesita para rescatar a los bancos, mientras que los gerentes quedó con su dinero y encontraron nuevos puestos de trabajo.

Si el seguro de depósito es proporcionado por otra empresa o corporación, como otros acuerdos seguros, existe una presunción que cobran tasas más altas de la Corporación de seguros o simplemente se niegan a cubrir los bancos que se dedicaban a comportamiento extremadamente riesgoso, resolviendo el problema del riesgo moral, reduciendo al mismo tiempo el riesgo de una corrida bancaria.

El Plan de Bibby que obtiene redondo el problema del riesgo moral mientras se sigue impidiendo Banco ejecuta sería que el estado debe proveer un seguro, pero los bancos pagarán primas periódicas al estado que refleja la magnitud de los seguros de depósitos (que podrían ser en la elección de los bancos) y también el riesgo inherente en ese banco en particular. Esto permitiría algún elemento de diferenciación entre los bancos de nivel de riesgo y en el nivel de seguro ofrecido.

En el contexto asiático, el 2013 estudio descubre que los fondos de seguros de depósito financiados por el estado permiten a los bancos asiáticos a tomar un riesgo más alto. Mientras tanto, también sugiere que los gobiernos asiáticos deben fomentar la participación del sector privado en los planes de seguro de depósito y definir los niveles óptimos de la cobertura de seguro y prima ajustada al riesgo.

Los programas y organizaciones de seguros de depósito

Estas son la corona o el estado las empresas de seguros de depósito

• Afgano Deposit Insurance Corporation (ADIC) (Afganistán)
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) (ESTADOS UNIDOS)
• National Credit Union Share Insurance Fund (parte de la NCUA) (ESTADOS UNIDOS)
• Cuota americana seguro (ASI) (ESTADOS UNIDOSprivada)
• El seguro de depósito y crédito garantía Corporation (DICGC) (India)
• Barbados Deposit Insurance Corporation (BDIC) (Barbados)
• Canada Deposit Insurance Corporation () (CDIC)Canadá)
• Plan de compensación de servicios financieros (Reino Unido)
• Agencia de seguros de depósitos (DIÁMETRO) (Rusia)
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) (México)
• Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) Nigeria
• Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) (Filipinas)
• Fondo de seguro de depósito búlgaro (DIF) (Bulgaria)
• Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) (Corea del sur)
• Des Fonds de Garantie Depôts (FDG) (Francia)
• Malasia Deposit Insurance Corporation () (MDIC)Malasia)
• Plan de compensación de depositantes (Isla de Man)
• Fondo de seguro de depósito de ahorros (TMSF) (Turquía)
• Agencia de protección de depósitos (DPA) (Tailandia)
• Depósitos de garantía de fondo (personas físicas) (Ucrania)

Véase también

Temas relacionados

• Riesgo moral, desde el punto de vista del sistema de finanzas
• Corrida bancaria
• Crisis financiera
• Modelo diamante-Dybvig, relativos a un modelo se ejecuta en los bancos

Lectura adicional

• Investigación y Comité de dirección (2006), "Guía general para promover la efectiva interrelación entre los participantes de la red de seguridad financiera", IADIEnero de 2006
• Investigación y Comité de dirección (2005), "Guía general para la resolución de quiebras bancarias", IADIDiciembre de 2005
• Investigación y Comité de dirección (2005), "Dirección general para el desarrollo de sistemas de calidad diferenciada", IADIFebrero de 2005
• Asli Demirguc-Kunt, Baybars Karacaovali, Luc Laeven (2005), "Seguro de depósito en el mundo: una amplia base de datos", Banco Mundial Policy Research Working Paper 3628, junio de 2005
• Grupo de trabajo sobre el seguro de depósito (2001), "Guía para el desarrollo de sistemas de seguro de depósito efectivo"Foro de estabilidad financiera, de septiembre de 2001
• Grupo de trabajo sobre el seguro de depósito (2001), "Volumen II: Guía para el desarrollo de sistemas de seguro de depósito efectivo"Foro de estabilidad financiera, de septiembre de 2001
• Mark D. Flood (1992), "El Debate de gran depósito seguro", Banco de la Reserva Federal de St. LouisRevisión, Julio/Agosto 1992
• Carter H. Golembe y Clark Warburton (1958), Seguro de las obligaciones del banco en seis Estados durante el período 1829-1866Federal Deposit Insurance Corporation
• Clark Warburton (1959), Seguro de depósito en ocho Estados durante el período de 1908-1930Federal Deposit Insurance Corporation
• Kaufman, George G. (2002). "Seguro de depósito". En David R. Henderson (Ed.). Enciclopedia concisa de economía (1ª ed.). Biblioteca de economía y de la libertad. OCLC317650570, 50016270 y 163149563

Enlaces externos

Internacional

• Asociación Internacional de aseguradores de depósitos (IADI)

África

• Depósito Junta Directiva del fondo de protección (Kenya)
• Corporación del seguro de depósito de Nigeria (NDIC)
• Junta de protección de depósito (DPB) (Zimbabwe)

Las Américas

• Corporación del seguro de depósito de Canadá (CDIC)
• Deposit Insurance Corporation of Ontario (DICO)
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) (México)
• Fundo Garantidor de Créditos (FGC) (Brasil)
• Fondo de Garantias de Instituciones Financieras (Fogafin) (Colombia)
• Fondo de Seguro de Depósitos (Perú)
• Instituto de Garantía de Depósitos (IGD) (El Salvador)
• Jamaica Deposit Insurance Corporation (JDIC)
• Autorité des Marchés Financiers (Québec)
• National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) (EEUU)
• Seguro de Depósitos Sociedad Anónima (SEDESA) (Argentina)
• Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) (Ecuador)

Asia

• El seguro de depósito y crédito garantía Corporation (DICGC) (India)
• Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC)
• Deposit Insurance Corporation de Japón (DICJ)
• Corporación del seguro de depósito de Malasia (MDIC)
• Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC)
• Seguro de depósito de Vietnam
• Junta de protección de depósitos de Hong Kong
• Singapur Deposit Insurance Corporation (SDIC)
• Central Deposit Insurance Corporation (CDIC) (Taiwán)

Europa

• Foro Europeo de seguros de depósito (EFDI) (Europa)
• Plan de compensación de servicios financieros (Reino Unido)
• Beschermingsfonds / Fonds de protección / Protectionfund (Bélgica)
• Oficina de deuda nacional – seguro de depósito (Suecia)
• Fondo de seguro de depósito búlgaro (DIF)
• Agencia de seguros de depósitos (DIA) (Federación rusa)
• Agencia de seguros de depósito albanés
• Fondo de seguro de depósito (República Checa)
• Fondo de garantía de depósitos (Finlandia)
• Des Fonds de Garantie depósitos (FGD) (Francia)
• Fondo de seguro de depósito nacional (NDIF) (Hungría)
• Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) (Italia)
• Fondo de seguro de depósito de ahorros (Turquía)
• Plan de compensación de depositantes (Isla de Man)
• Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) – Fondo de garantía de depósitos (España)
• Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) – Fondos de garantía de depósitos (Portugal)
• Protección de los depósitos de los bancos suizos y Securities Dealers (Suiza)

Otros

• Fondo de seguro de depósito de Kazajstán (KDIF)
• Jordan Deposit Insurance Corporation (JDIC)

Críticas

• Las implicaciones de riesgo Moral de seguro de depósitos
• El efecto de seguro de depósitos en la toma de riesgos

Otras Páginas

• Zend Technologies (redireccion de certificacion PHP)
• Henry Holgate Watson
• Flujo (psicologia)
• Difusion y la fotografia de corte
• Lente intraocular
• Nissan MA10ET
• 23 de junio
• Insercion pagada
• Nuestro paquete de
• Obras ferroviarias de Brighton
• Pulsacion (carroceria)