PITI
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Este artículo No lo hace Cite cualquier referencias o fuentes. (Diciembre de 2009) |
En relación con un hipoteca, PITI (pronunciado como la palabra "piedad") es un acrónimo de un pago de hipoteca que es la suma de publicación mensual principal, iirrogado, tejes, y iseguros. PITI es la suma del servicio mensual del préstamo (principal y interés) además de la publicación mensual impuesto sobre la propiedad pago, seguro de propietarios prima y, cuando proceda, Seguro Hipotecario Premium y Asociación de propietarios honorario. Para deudores hipotecarios cuyos impuestos a la propiedad los pagos y los propietarios las primas de seguros son colocados como parte de su pago mensual de vivienda, PITI, por tanto, es la publicación mensual "bottom line" de lo que ellos llaman sus "pagos hipotecarios" (aunque más precisamente es un pago de hipoteca, impuestos y seguro combinado).
Contenido
- 1 Papel de PITI en la calificación de los prestatarios de hipotecas
- 1.1 Reservas
- 1.2 Ratios de deuda a ingreso (EDIC)
Papel de PITI en la calificación de los prestatarios de hipotecas
Reservas
Las instituciones de crédito a menudo utilizan un múltiplo de la cantidad del pago PITI como la cantidad mínima de veteranos activos un prestatario debe documentar ("estado") como un Reserva al calificar para una hipoteca. La reserva muestra que el prestatario puede continuar pagando su pago mensual durante varios meses incluso si su ingreso fue interrumpido temporalmente. Esto reduce el riesgo de por defecto, haciendo el prestatario una apuesta más segura para el prestamista.
Por ejemplo, si un prestamista hipotecario requiere valor 2 meses de PITI para calificar para un préstamo específico, y el pago de PITI por el préstamo equivale a $1500/ mes, el prestatario debe documentar o 'estado' (dependiendo de Documentación de préstamos hipotecarios requisitos) $1500 x 2(months) = $3000 en veteranos activos.
PITI debe venir directamente de uno de las cuentas de activos experimentados del prestatario que pueden ser verificadas. Cuentas verificables aceptables incluyen vídeos (verificación de depósito), cuentas corrientes, cuentas de ahorro, 401 k y otros planes de jubilación y las existencias.
Variarán en cada banco o los requisitos de reserva y activos del prestamista. Antes de la 2007 las subprime crisis financiera hipotecaria, los requisitos de reserva típico eran 2 meses PITI para propiedades ocupadas por sus propietarios, 3 a 4 meses para el segundo hogar y propiedades de vacaciones y 6 meses para propiedades de inversión. Pago bajo programas tales como amortización negativa generalmente requerido 3 a 4 meses de activos para una vivienda propietario ocupado debido al riesgo relativo de tal préstamo.
Ratios de deuda a ingreso (EDIC)
Otra manera de que los prestamistas traten de minimizar el riesgo de impago está exigiendo que PITI no sea más que un cierto porcentaje máximo de ingresos brutos mensuales del prestatario — es decir, especifican máximo ratios de deuda a ingreso (EDIC). Son los dos EDIC que los prestamistas están más interesados en:
- la proporción de PITI al ingreso mensual; y
- la relación de todo el servicio de deuda (PITI + pagos por tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.) con ingresos brutos mensuales.
Los valores máximos específicos que permitirá a un prestamista para cada uno de esos EDIC dependen de país, región y época. En general, los límites máximos de DTI han aumentado con los años como los prestamistas han aprendido empíricamente Cuánto crédito puede extienden con seguridad a los prestatarios manteniendo los valores predeterminados por debajo de ciertos niveles.