Depósito de terminación
|
Este artículo No lo hace Cite cualquier referencias o fuentes. (Agosto de 2007) |
Terminación de depósitos eran una forma de ahorro y crédito fueron uno de los principales productos de principios Sociedad del edificio movimiento en el Reino Unido y desde allí se propagan a través de lo que hoy es la Commonwealth. Ellos fueron prohibidos en el Reino Unido alrededor de 1910 y ahora son ilegales en todas partes, los últimos vestigios que se observa en Nueva Zelanda.
Las características principales eran:
- terminación depósitos estaban abiertos a la suscripción de los depositantes durante un período de tiempo hasta que se encontró el número requerido de los depositantes para hacerlo viable. Luego el grupo como fue conocido podría cerrarse y los solicitantes posteriores se inscribirá en el siguiente grupo.
- los depositantes fueron contratados para hacer un pequeño depósito en forma regular por ejemplo, semanal o mensual (similar a las políticas de ahorro seguro)
- Estos depósitos no se recibieron ningún interés
- cada vez que el grupo tenía fondos suficientes se celebraría una boleta de todos los cuentahabientes que estaban al día con los pagos. El premio de votación fue un interés libre préstamo hipotecario para alrededor del 60% del valor de una casa (en consonancia con las normas locales para inversiones fideicomisario).
Característico los grupos tenían una vida 20 – 25 años y no las papeletas se celebraría en el 1er 10 años mientras que los fondos acumulados. Por las boletas de tiempo comenzó después de 10 años, los ganadores de la votación normalmente tendría fondos suficientes para cubrir la contribución del 40% para comprar una casa con el otro 60% procedentes de la hipoteca libre de interés.
Como originalmente establecido que algunos depositantes no recibiría una hipoteca (ganar un voto), es decir el número de votos durante la vida del régimen era menor que el número de los depositantes.
Así que ¿por qué nadie se uniría a un esquema donde puede hacer depósitos para 20 – 25 años y nunca recibir intereses sobre ellos y simplemente la cantidad que había salvado al final del período? La respuesta se remonta a las condiciones de la clase obrera en el momento que fueron ideadas y el movimiento de autoayuda de la clase obrera que también dio lugar a los sindicatos, la movimiento cooperativo etc. El tiempo es de finales del siglo XVIII cuando comenzaba el movimiento de la sociedad. Personas de clase obrera no tenían acceso al sistema bancario y críticamente ni tampoco sus empresas de autoayuda. En consecuencia el terminación depósito producto tenía que ser diseñado de tal manera que no dependió de alguna manera en los más amplios de los mercados financieros y en particular no involucró cualquier endeudamiento por la sociedad del edificio que lo promovió. Tenía que ser totalmente auto financiación en cada etapa de su ciclo de vida. En su formato original las boletas sólo se celebraron cuando había dinero suficiente en el gatito para proporcionar un préstamo libre de interés para el ganador. Si no hubiera suficientes fondos había ninguna boleta y la habilidad de cerrar el grifo llenadas hace el producto muy resistente. Los grupos fueron capaces de sobrevivir prolongadas depresiones económicas por simplemente no retener cualquier boletas hasta que las cosas mejoraron. Mientras las familias obreras aspiraban a poseer su propio hogar, no tenían acceso al sistema bancario, y siendo realistas no podían esperar a ahorrar lo suficiente en su vida laboral para comprar uno. Por consiguiente, estaban dispuestos a entrar en terminación sistemas de depósitos que no les garantizaba una casa a cambio de sus ahorros, pero fueron un mecanismo por el cual algunos los miembros del régimen será que uno, a través del elemento de oportunidad de la votación.
Fallecimiento
En Gran Bretaña terminación sistemas de depósitos fueron prohibidos por ley entre 1900 y 1910. La razón parece haber sido que dependían fuertemente de la integridad de los organizadores y, si éste no estaba presente, estaban abiertos a muchos abusos que a la izquierda de su propio bolsillo los depositantes o insatisfechos. Se aprobó una legislación similar en las décadas siguientes a lo largo de la commonwealth con la última aparición a Nueva Zelanda en 1980/81. Después de esta fecha que no hay nuevos esquemas pueden ser lanzados, pero debido a la larga duración del producto algunos grupos pre-1980 continuaron existiendo a más allá de 2000. En esta etapa el producto y su administración fue muy lejos del concepto original. Fueron los factores que contribuyen a esto:
- la implosión del movimiento sociedad del edificio que vio cambiar a través de un rápido proceso de fusiones y adquisiciones de una sociedad independiente en la mayoría de las grandes ciudades a unas grandes sociedades nacionales entre 1970 y 1990.
- la conversión de la mayor de estas sociedades nacionales a los bancos en los años 80 y 90
- fuerte competencia entre las sociedades de los años sesenta en que vio las sociedades rivales realizar cambios drásticos en el producto para hacer su versión más atractiva que sus rivales. Estas innovaciones incluyen las presentaciones de boletas mensuales garantizadas, votación en una etapa anterior en la vida del grupo (menos de 10 años) y una hipoteca garantizada sin intereses para cada depositante en la madurez del grupo, si antes no habían ganado uno.
- Hay algunas pruebas de que estos cambios en características de producto socavaron el modelo económico del producto para que grupos ya no eran financieramente independientes a lo largo de su ciclo de vida según el producto original, pero en cambio se utilizaron fondos de grupos más adelante para apoyar el flujo de efectivo de los grupos anteriores. Esto significaba que cuando nuevos grupos estaban prohibidos por ley la posición se volvieron insostenible. Los administradores comenzaron a tratar el total de terminación de depositar dinero en su totalidad en lugar de una serie de grupos separados en efecto así realizar grupos subvencionados entre otros grupos.
- El tamaño del préstamo disponible vía gana votación llegó a ser insuficiente para comprar una casa debido a la inflación de precios de la vivienda durante los 25 años de vida del grupo
- Por liberación de los mercados financieros y en general aumenta en prosperidad había visto hipotecas ampliamente disponibles a través de los bancos a quien haya estado solventes.
- Después no hay más grupos podrían ser creados, conocimiento de cómo debían para trabajar perdió progresivamente, cambios en las reglas durante los cambios de producto y fusión fases no mantenerse con las características del producto para que allí se presentó una creciente zona gris donde las reglas de la sociedad ya no eran claras sobre lo deben ser operados.
- Sobretodo muchos depositantes que habían sido presionados por vendedores puerta a puerta para empezar a suscribirse decidieron no continuar y simplemente abandonaron el dinero que habían ahorrado, que se había convertido en una suma menor debido a la inflación.
Véase también
- Starr-Bowkett sociedad