Building society

A Sociedad del edificio es un institución financiera propiedad de sus miembros como un organización Mutual. Oferta de construcción de sociedades Banca y afines servicios financieros, especialmente los créditos hipotecarios. Estas instituciones se encuentran en el Reino Unido (UK) y varios otros países.

El término"Sociedad del edificio"surgió en el siglo XVIII en Gran Bretaña De Cooperativa ahorro grupos. En el Reino Unido hoy, construcción de sociedades competir activamente con los bancos para el consumidor más servicios bancarios, especialmente los créditos hipotecarios y cuentas de ahorro.

Cada sociedad en el Reino Unido es miembro de la Asociación de sociedades de construcción. Al comienzo de 2008, hubo 59 de construcción de sociedades en el Reino Unido, con activos totales superiores a £ 360 billones. El número de sociedades en el Reino Unido cayó por cuatro durante el año 2008 debido a una serie de fusiones provocada, en gran parte, por las consecuencias de la crisis financiera de 2007-2010. Con tres fusiones más en cada uno de 2009 y 2010 y un demutualisation y una fusión en 2011, el número actual de sociedades del edificio está a 45.

Historia

Los orígenes de la sociedad del edificio como una institución se encuentran en finales del siglo Birmingham – una ciudad que estaba en rápida expansión económica y física impulsada por una multiplicidad de empresas pequeñas Industrias metalmecanicas, cuyos dueños altamente capacitados y prósperos muchos fácilmente inversión en propiedad. Muchas de las primeras sociedades del edificio estaban basadas en la tabernas o cafés, que se había convertido en el foco de una red de clubes y sociedades para la cooperación y el intercambio de ideas entre ciudadanos altamente activo de Birmingham como parte del movimiento conocido como la Ilustración de Midlands. Fue la primera sociedad del edificio a establecerse Sociedad del edificio de Ketley, fundada por Richard Ketley, el propietario de la Cruz de oro Posada, en 1775. Miembros de la sociedad de Ketley pagan una suscripción mensual a una piscina central de fondos que se utilizó para financiar la construcción de casas para los miembros, que a su vez actuaban como colateral para atraer más fondos a la sociedad, lo que permite mayor construcción. Por 1781 habían establecidas tres sociedades más en Birmingham, con un cuarto en la cercana ciudad de Dudley; y 19 más formado en Birmingham entre 1782 y 1795. La primero parte exterior la Midlands inglés se estableció en Leeds en 1785.

La mayoría de las sociedades originales eran completamente terminación, donde ellos sería disuelta cuando todos los miembros tenían una casa: el último de ellos, primero Salisbury, se terminó en marzo de 1980. En la década de 1830 y la década de 1840, un nuevo desarrollo tuvo lugar con la Permanente Building Society, donde la sociedad continuado sobre una base rodante, continuamente tomando nuevos miembros como anterior que completó las compras, tales como Puerro Unidos Building Society. El principal marco legislativo para la sociedad del edificio era el Ley de sociedad de 1874, con legislación posterior modificación en 1894, 1939 (véase Coney Hall) y 1960.

En su apogeo, había cientos de sociedades del edificio: casi todas las ciudades en el país tenían una sociedad edificio el nombre de esa ciudad. Sobre éxito décadas ha disminuido el número de sociedades, como varias sociedades se fusionaron para formar grandes, cambiar el nombre a menudo en el proceso, y otros grupos han optado por demutualisation seguido por – en la gran mayoría de los casos – eventual adquisición por un banco de listados. La mayoría de las sociedades más grandes existentes del edificio es el resultado de la fusión de muchas sociedades más pequeñas.

años ochenta y noventa

En la década de 1980, las leyes bancarias británicas fueron cambiadas para permitir la construcción de sociedades ofrecer servicios bancarios equivalentes a los bancos normales. La gestión de un número de sociedades todavía sentía que eran incapaces de competir con los bancos y un nuevo Ley de sociedades de construcción fue aprobada en 1986, en respuesta a sus inquietudes. Esto permite a las sociedades 'demutualise'. Si más del 75% de los miembros votaron a favor, la sociedad del edificio entonces se convertiría en un Sociedad de responsabilidad limitada como cualquier otro. Los derechos mutuos de los miembros fueron intercambiados por acciones en esta nueva empresa. Varias de las más grandes sociedades hizo tales propuestas a sus miembros y todos fueron aceptados. Algunos se convirtieron en compañías independientes que cotizan en el Bolsa de Londres, otras fueron adquiridas por grandes grupos financieros.

El proceso comenzó con la demutualisation de la Abbey National building society en 1989. Entonces, desde 1995 hasta finales de 1999, ocho sociedades demutualised que representa dos tercios de los activos de sociedades de construcción como en 1994. Cinco de estas sociedades se convirtieron en bancos anónima (Plc), se fusionó con el otro y los otros cuatro fueron asumidos por Plc (en dos casos después de la mutua había convertido previamente a un Plc).

Tayler (2003) se refiere, se mueve demutualisation logrado inmediatamente porque partido conservador ni trabajo los gobiernos del Reino Unido creó un marco que ponen obstáculos en el camino de demutualisation. Consentimiento político en demutualisation fue más clara en el caso de la posición de 'empacadores alfombra', es decir aquellos que se unieron a las sociedades por hospedaje cantidades mínimas de 100 libras o menos con la esperanza de sacar provecho de una distribución de excedentes después de demutualisation. La ley de sociedades de construcción 1986 deregulating contenía una disposición anti-alfombra bagger bajo la forma de una regla de dos años. Esto prescribe un período de dos años antes de descuentos podrían participar en una demanda residual. Pero, antes de la demutualisation de Abbey National Building Society 1989, los tribunales contra la regla de dos años después de la acción legal presentada por Abbey National sí mismo para burlar la intención de los legisladores. Después de esto la legislación impidió una distribución en efectivo a los miembros de menos de dos años, pero el mismo resultado se obtuvo al permitir la emisión de acciones 'libres' en el Plc adquiriendo, vendible por dinero en efectivo. El gobierno conservador de Thatcher se negó a promulgar legislación que modifica para reparar el defecto en la 'regla de dos años".

Construcción de sociedades, como las aseguradoras de vida mutua, se presentó como necesitan golpeado junto a dirección un común interés; en el caso de las sociedades del edificio, esto era la vivienda y los miembros eran originalmente tanto ahorradores y prestatarios. Pero muy rápidamente se hizo evidente que descuentos 'outsider' eran necesarios cuyo motivo era beneficio a través de interés sobre los depósitos. Así permanente de construcción de sociedades se convirtió rápidamente en los bancos hipotecarios y en dichas instituciones siempre existía un conflicto de intereses entre los prestatarios y ahorradores. Era la tarea del movimiento conciliar ese conflicto de intereses con el fin de permitir descuentos a concluir que sus intereses y los de los prestatarios eran hasta cierto punto complementario más conflictivas. Conflicto de intereses entre ahorradores y prestatarios fue nunca totalmente reconciliado en la construcción de sociedades pero sobre desregulación que la reconciliación se convirtió en algo de una causa perdida. La gestión de la construcción de sociedades aparentemente podría gastar considerable tiempo y recursos (que pertenecieron a la organización) planificación su captura efectiva — de los activos tanto como podían. Si es así, esto podría decirse que es privilegiada a gran escala con el beneficio de especialista en conocimiento del negocio y los recursos de la empresa no se comparte con los forasteros como los políticos y los miembros (y, quizás, los reguladores). Una vez la oportunidad de reclamar fue presentada por la administración de los ahorradores en particular podrían confiar en que aprovecharla. Había suficiente que duro a los prestatarios a tomar el incentivo les ofreció por la gerencia (a pesar de algunas sumas simples bastando para demostrar que probablemente iban a acabar efectivamente pagar el incentivo). (Tayler 2003)

Gestiones de promoción de demutualisation también de tal modo cumplieron objetivos gerenciales porque al final de la Mutualidad trajo joint stock company (Plc) estilo remuneración Comité paga las normas y las opciones sobre acciones. Las opciones sobre acciones para la gestión de convertir las sociedades parecen ser un factor poderoso en el cálculo de gestión. Rasmusen (1988) se refiere a esto en los siguientes términos: "... ventajas no aumenta en proporción al tamaño del Banco [mutual]. Si un mutuo es grande, o se espera que crezca si puede levantar capital por una conversión, sus directivos derivan una conversión más valor pero no sufren pérdida de beneficios que si el banco era pequeño. Su ventaja es en el derecho de compra sobre las acciones nuevas, que son valiosos porque los nuevos temas son consistentemente evitaban [refiriéndose a las conversiones de banco mutual USA]. Por otra parte, de ninguna manera mutuos todos los gerentes son incompetentes y conversiones permite al banco ampliar más fácilmente y a conceder ejecutivas opciones sobre acciones que son valiosas para los administradores calificados ".

En lugar de implementar su ventaja margen como una defensa de la Mutualidad, alrededor de 1980 sociedades del edificio comenzó a fijar las tasas de interés en relación con los niveles del mercado. En suma empezaron a comportarse más como bancos, buscando maximizar beneficios en vez de las ventajas de una organización mutua. Así, según el Banco de Inglaterra Boxall y Gallagher (1997), "... no había prácticamente ninguna diferencia entre los bancos y building society 'lista' tasas de interés para casa financiar préstamos hipotecarios entre 1984 y 1997. Este comportamiento resultó en un retorno sobre los activos para la construcción de sociedades que fue al menos tan alto como los bancos Plc y, en ausencia de distribución, conducido a la rápida acumulación de reservas". Como también observan el Boxall y Gallagher (1997); "... la acumulación de reservas en los primeros años 1990, más allá de los requisitos reglamentarios y futuro crecimiento, es difícil de conciliar con las teorías convencionales de comportamiento mutuo".

Llewellyn (1996) llega a una conclusión más directa y cínica; "Mediante la adopción de una política de acumular reservas manteniendo un margen de exceso, construcción de sociedades simultáneamente permitió que los bancos a competir y que han socavado la viabilidad de largo plazo de la mutualidad. Un enfoque más cínico es que algunas sociedades pueden haber aprobado una estrategia exceso-margen simplemente para aumentar su valor para la conversión".

Algunos de estos manejos terminaron en conflicto con sus propios miembros. De la primera conversión principal de la abadía en 1989, Kay (1991) observada; "... la paradoja de los miembros de la abadía que hizo campaña contra flotación [conversión a un banco Plc] de su sociedad del edificio. Estaban peleando para mantener un grado de rendición de cuentas a los miembros que la gestión de la sociedad evidentemente no se sentía. Para la administración titular, las opiniones contrarias de algunos de sus miembros no eran motivo para ser pesado en la balanza y tenido en cuenta en la formulación de la política. Eran una molestia para ser tratada por el costoso uso de asesores de relaciones públicas y los procesos legales".

Al final, después de una serie de grandes demutualisations y las presiones de especuladores desplazar de una sociedad a otra a la crema de las ganancias, la mayoría de las sociedades restantes había modificado sus reglas de membresía en la década de 1990. El método adoptado generalmente eran reglas de membresía para asegurarse de que cualquier persona unirse nuevamente a una sociedad, para los primeros años, sería incapaz de conseguir algún beneficio fuera de un demutualisation. Con la posibilidad de un rápido beneficio eliminado, la ola de demutualisations llegó a su fin en el año 2000.

Un estudio académico (Heffernan, 2003) encontró que el comportamiento precios las sociedades demutualised en depósitos e hipotecas era más favorable a los accionistas que a clientes, con las sociedades restantes del edificio mutuas ofreciendo constantemente mejores tarifas.

2000s y decenio de 2010

El Ley de Butterfill se aprobó en 2007 dando construir a sociedades mayores poderes para fusionarse con otras empresas. Estos poderes han sido utilizados por el Britannia en el año 2009 y Dependencia de Kent en 2011 lleva a su demutualisation.

Antes del 31 de diciembre de 2010, los depósitos con la construcción de sociedades de hasta £50,000 por persona, por institución, normalmente estaban protegidos por la Plan de compensación de servicios financieros (Eve), pero a nivel nacional y Yorkshire Building Societies negociado un cambio temporal en los términos de la remiten a proteger a los miembros de las sociedades adquirieron a finales de 2008 o principios de 2009. Los términos modificados permitieron ex-miembros de múltiples sociedades que funden en uno para mantener múltiples derechos a protección remiten hasta el 30 de septiembre de 2009 (más tarde se extendió a 30 de diciembre de 2010), entonces (por ejemplo) un miembro con £50.000 en cada uno de Nationwide, Cheshire y Derbyshire en el momento de las fusiones respectivas conservarían £150.000 de protección remiten sus fondos en el combinado nacional. El 31 de diciembre de 2010 el límite general remiten para depósitos minoristas fue aumentado a £85.000 para los bancos y sociedades de construcción y las disposiciones transitorias en relación con las fusiones sociedad del edificio llegaron a su fin.

Lista de sociedades del edificio

Reino Unido

Corriente

Las sociedades restantes del edificio son:

(Activos totales del grupo de sociedades del edificio) Fuente: Asociación de sociedades de construcción actualizado para las fusiones posteriores

	Nombre	Grupo activos – último publicado figura como en 01 de febrero de 2013	Nombres comerciales de la antigua sociedad	Proporciona cuenta corriente
1	Nationwide Building Society	£196 129m	Utiliza el antiguo Cheshire y Derbyshire construcción de sociedades como nombres comerciales.	Sí
2	Yorkshire Building Society	£32 647m	Utiliza el antiguo Norwich & Peterborough, Barnsley, y Chelsea construcción de sociedades como nombres comerciales.	Sí Marca N & P sólo
3	Coventry Building Society	£24 487m		Sí
4	Skipton Building Society	£13 910m		No
5	Leeds Building Society	£9 860m		Sí
6	West Bromwich Building Society	£7 417m		No
7	Principado Building Society	6 £450m		No
8	Newcastle Building Society	£4 419m		No
9	Nottingham Building Society	£2 478m		No
10	Sociedad progresista	£1 655m		No
11	Cumberland Building Society	£1 549m		Sí
12	Condados de National Building Society	£1 221m		No
13	Azafrán Building Society	£1 086m		No
14	Cambridge Building Society	£1 001m		No
15	Manchester Building Society	878 millones de libras esterlinas		No
16	Monmouthshire Building Society	819 millones de libras esterlinas		No
17	Furness Building Society	807 millones de libras esterlinas		No
18	Puerro Unidos Building Society	783 millones de libras esterlinas		No
19	Newbury Building Society	731 millones de libras esterlinas		No
20	Hinckley & Rugby Building Society	573 millones de libras esterlinas		No
21	Darlington Building Society	524 millones de libras esterlinas		No
22	Ipswich Building Society	518 millones de libras esterlinas		No
23	Market Harborough Building Society	410 millones de libras esterlinas		No
24	Melton Mowbray Building Society	367 millones de libras esterlinas		No
25	Tipton & Coseley Building Society	365 millones de libras esterlinas		No
26	Scottish Building Society	343 millones de libras esterlinas		No
27	Hanley económica Building Society	331 millones de libras esterlinas		No
28	Marsden Building Society	323 millones de libras esterlinas		No
29	Dudley Building Society	321 millones de libras esterlinas		No
30	Loughborough Building Society	276 millones de libras esterlinas		No
31	Mansfield Building Society	261 millones de libras esterlinas		No
32	Baño Investment & Building Society	253 millones de libras esterlinas		No
33	Vernon Building Society	251 millones de libras esterlinas		No
34	Harpenden Building Society	238 millones de libras esterlinas		No
35	Los maestros Building Society	224 millones de libras esterlinas		No
36	Stafford Railway Building Society	216 millones de libras esterlinas		No
37	Swansea Building Society	181 millones de libras esterlinas		No
38	Chorley & District Building Society	175 millones de libras esterlinas		No
39	Beverley Building Society	174 millones de libras esterlinas		No
40	Buckinghamshire Building Society	172 millones de libras esterlinas		No
41	Holmesdale Building Society	141 millones de libras esterlinas		No
42	Ecology Building Society	103 millones de libras esterlinas		No
43	Earl Shilton Building Society	101 millones de libras esterlinas		No
44	Penrith Building Society	87 millones de libras esterlinas		No

Demutualised

Diez sociedades del edificio del Reino Unido demutualised entre 1989 y 2000, o convertirse en un banco o ser adquirido por un banco más grande. En 2008, cada sociedad que flotaban sobre el mercado de valores en la ola de demutualisations de los ochenta y noventa había sido vendido a un banco convencional o estado nacionalizada.

Nombre	Destino	Sucesor	Año	Posición actual
Abbey National	Convertidos a PLC	Santander	1989	El nuevo banco, también conocido como "Abadía", fue adquirido por Banco Santander & ahora rebautizado como Santander.
Cheltenham and Gloucester	fue tomada por	Lloyds Bank plc	1994	Se convirtió en parte de Lloyds TSB, aunque C & G todavía tenían una red de sucursales que se convirtió en parte de TSB Bank plc en verano de 2013.
Nacional y Provincial Building Society	fue tomada por	Abbey National plc	1995	Empresa se fusionó con Abbey National (ahora Santander), nombre que ya no se usa.
Alliance & Leicester	Convertido al plc	Santander	1997	Adquirido por Banco Santander, que también es dueño de la abadía, en octubre de 2008 y se combinó en Santander en el 2010.
Bristol y oeste	fue tomada por	el Banco de Irlanda	1997	Se convirtió en una división del Banco de Irlanda pero sus balances de los ahorros y la red de sucursales transfieren a la Britannia Building Society en el año 2005 (que a su vez se fusionó con Servicios de cooperativa financieros en 2009). Bristol & West hipotecas cesaron operaciones el 10 de enero de 2009.
Halifax	Convertido al plc		1997	Se convirtió en parte de HBOS en 2001, que sí mismo se convirtió en parte de Lloyds Banking Group en el 2009. Nombre comercial todavía en uso.
Northern Rock	Convertido al plc	Virgen dinero	1997	Nacionalizada siguientes cerca de bancarrota en febrero de 2008, debido a la crisis financiera de 2007. Comprado por Virgen dinero en enero de 2012.
El Woolwich	Convertido al plc	Barclays	1997	Ahora forma parte de Barclays plc. Woolwich marca ahora utilizada sólo para hipotecas de Barclays con la red de sucursales de Woolwich fusionándose con el de Barclays en 2007.
Birmingham Midshires	fue tomada por	Halifax plc	1999	Ahora propiedad de Lloyds Banking Group. La marca es aún retenidos, pero corriendo enteramente por correo e internet.
Bradford & Bingley	Convertido al plc		2000	Nacionalización venta de libreta de ahorros a la abadía (ahora Santander).

Ya no existen

La siguiente es una lista incompleta de la construcción de sociedades en el Reino Unido que ya no existen independientemente, ya que se fusionó con o fueron tomadas por otras sociedades de construcción o mutuales. Sin embargo, aún pueden tener una presencia activa en la calle (o en línea) como una marca comercial o una marca distinta. Esto es normalmente porque marcas a menudo se acumulan específicos reputaciones y atraer a cierta clientela, y esto puede continuar a ser comercializado con éxito.

Nombre	Destino	Sucesor	Año
Abbey Road Building Society y Edificio nacional de la sociedad	se fusionaron para formar el	Abbey National Building Society	en 1944
Bingley permanente Building Society y Bradford Equitable Building Society	se fusionaron para formar el	Bradford & Bingley Building Society	en 1964
Sociedad Cooperativa permanente	cambió su nombre a	Nationwide Building Society	en 1970
Leicester permanente Building Society y Leicester templanza Building Society	se fusionaron para formar el	Leicester Building Society	en 1974
Bedfordshire Building Society y Templanza permanente	se fusionaron para formar	Gateway Building Society	en 1974
Puerro y Westbourne Building Society y Oldbury Britannia Building Society	se fusionaron para formar	Britannia Building Society	en 1975
Huddersfield & Bradford Building Society y West Yorkshire Building Society	se fusionaron para formar	Yorkshire Building Society	en 1982
Coventry Building Economic Society y Coventry providente Building Society	se fusionaron para formar el	Coventry Building Society	en 1983
Burnley Building Society y Provincial Building Society	se fusionaron para formar el	Nacional y Provincial Building Society	en 1984
Londres permanente Building Society (est 1914)	se combinó en	Cheltenham and Gloucester	en 1984
Alliance Building Society y Leicester Building Society	se fusionaron para formar el	Alliance & Leicester Building Society	en 1985
Waltham Abbey Building Society (1847)	combinado con el	Cheltenham y Gloucester Building Society	en 1985
Birmingham & Bridgwater Building Society y Midshires Building Society	se fusionaron para formar el	Birmingham Midshires Building Society	en 1986
Norwich Building Society y Peterborough Building Society	se fusionaron para formar el	Norwich & Peterborough Building Society	en 1986
Anglia Building Society y Nationwide Building Society	se fusionaron para formar ¿Qué ha cambiado el nombre a la	A nivel nacional Anglia Building Society Nationwide Building Society	en 1987 en 1991
Gateway Building Society y Woolwich Equitable Building Society	se fusionaron para formar el	Woolwich Building Society	en 1988
Wessex Building Society y Portman Building Society	se fusionaron para formar el	Portman Wessex Building Society	en 1989
Regency y oeste de Inglaterra Building Society y Portman Wessex Building Society	se fusionaron para formar	Portman Building Society	en 1990
Hendon Building Society	fue tomada por	Bradford & Bingley Building Society	en 1991
Haywards Heath Building Society	combinado con el	Yorkshire Building Society	en 1992
Cheshunt Building Society	combinado con el	Bristol y West Building Society	en 1992
Corazón de Inglaterra Building Society	combinado con el	Cheltenham & Gloucester Building Society	en 1993
St. Pancras Building Society	combinado con el	Portman Building Society	en 1993
Leeds permanente Building Society	combinado con el	Halifax Building Society	en 1995
Edificio Metropolitano sociedad y ciudad	combinado con el	Stroud y Swindon Building Society	en 1996
Nottingham Imperial Building Society	combinado con el	Newcastle Building Society	en el año 2000
Gainsborough Building Society	combinado con el	Yorkshire Building Society	en el año 2001
Ilkeston permanente Building Society	combinado con el	Derbyshire Building Society	en el año 2001
Clay Cross Building Society	combinado con el	Derbyshire Building Society	en el año 2003
Staffordshire Building Society	combinado con el	Portman Building Society	en el año 2003
Lambeth Building Society	combinado con el	Portman Building Society	en el año 2006
Sociedad mercantil	combinado con el	Leeds Building Society	en el año 2006
Sociedad universal	combinado con el	Newcastle Building Society	en el año 2006
Portman Building Society	combinado con el	Nationwide Building Society	en el año 2007
Cheshire Building Society	combinado con el	Nationwide Building Society	en 2008
Derbyshire Building Society	combinado con el	Nationwide Building Society	en 2008
Barnsley Building Society	combinado con el	Yorkshire Building Society	en 2008
Católica Building Society	combinado con el	Chelsea Building Society	en 2008
Scarborough Building Society	combinado con el	Skipton Building Society	en el año 2009
Dunfermline Building Society	la mayoría de los activos y pasivos transferido a	Nationwide Building Society	en el año 2009
Britannia Building Society	adquirido por	El Co-operative Bank	en el año 2009
Chelsea Building Society	combinado con el	Yorkshire Building Society	en 2010
Chesham Building Society	combinado con el	Skipton Building Society	en 2010
Kent Reliance Building Society	adquirido por	OneSavings Plc para formar Banco OneSavings	en 2011
Norwich y Peterborough Building Society	combinado con el	Yorkshire Building Society	en 2011
Edificio del siglo sociedad	combinado con el	Scottish Building Society	en 2013
Shepshed Building Society	combinado con el	Nottingham Building Society	en 2013
City of Derry Building Society	combinado con el	Sociedad progresista	en el año 2014

Australia

En Australia, sociedades de construcción evolucionó a lo largo de líneas británicas. Debido a regulaciones estrictas sobre los bancos, sociedades de construcción floreció hasta la desregulación de la industria financiera australiana en la década de 1980. Finalmente muchas de las sociedades más pequeñas del edificio desaparecieron, mientras que algunos de los más grandes (tales como St. George) logró oficialmente el estado de los bancos.

Una diferencia particular entre sociedades de construcción australianas y en otros lugares, es que se requieren para incorporar como sociedades de construcción australianas sociedades de responsabilidad limitada.

Son sociedades del edificio actuales

• IMB banca y servicios financieros
• ABS Building Society
• Mayor Building Society
• Heritage Building Society
• LifePlan Australia Building Society
• Sociedad Mutual Maitland
• Newcastle permanente Building Society
• La roca Building Society (Rockhampton y alrededores)

Irlanda

El República de Irlanda tenía alrededor de 40 sociedades de construcción en el pico de mediados del siglo XX. Muchos de ellos eran muy pequeños y, como los bancos comerciales irlandés comenzó a originar las hipotecas residenciales, las pequeñas sociedades del edificio dejó de ser competitiva. Más fusionado o disuelto o, en el caso de Primer activo plc, convertidos en los bancos convencionales. Los últimos sociedades restantes del edificio, EBS Building Society y Irlandés Nationwide Building Society, demutualised y fueron transferidos o adquiridos en las subsidiarias de bancos en 2011 tras los efectos de la Crisis financiera de 2008 – 2011 irlandés.

Leeds edificio sociedad Irlanda y Reino Unido en todo el país (Irlanda) son irlandeses ramas de la construcción de sociedades con sede en el Reino Unido.

Nombre	Demutualised	Sucesor
Irish Industrial beneficio Building Society (1873 – 1969) Irish Industrial Building Society (1969-1975) Irlandés Nationwide Building Society (1975 – Feb de 2011) adquirido Irlandés mutuos Building Society, 1989 anteriormente Allied Irish edificio Society(−1976) adquirido Garda Building Society, 1983 adquirido Metropolitan Building Society, 1991	Febrero de 2011	libro de depósito Plc Irish Life & permanente / permanent tsb (Febrero de 2011 – junio de 2011) libro de préstamo Anglo Irish Bank (Febrero de 2011 – junio de 2011) Irish Bank Resolution Corporation (Jul de 2011 - febrero de 2013)
Educational Building Society (−1991) adquirido La familia Building Society, 1975 EBS Building Society (1991 – 2011) adquirido Midland y Western Building Society, 1994 adquirido Norwich irlandés Building Society, 1998	De julio de 2011	EBS Ltd, subsidiaria de Bancos irlandeses aliados
Irlandés templanza permanente Building Society (−1888) Irlandés permanente beneficio Building Society (1888 – 1940) Irlandés permanente Building Society (1940-1994) adquirido Previsión Building Society, 1974 adquirido Corcho mutuos Building Society, 1975 adquirido Munster y Leinster Building Society, 1978 adquirido Guinness y Mahon, 1994	1994	Plc permanente irlandés (1994 – 1999) Irish Life & plc permanente (1999 –) se fusionó con TSB Bank, 2001 Plc Irish Life & permanente / permanent tsb
Servicios civiles irlandeses y General Building Society (1864-1867) Servicio Civil irlandesa y Sociedad General (beneficio permanente) edificio (1867 – 1874) Irlandés Civil servicio (permanente) Building Society (1874 – 1969) adquirido Ciudad y Condado permanente beneficio Building Society, 1932 Servicio Civil irlandesa Building Society (1969-1984) adquirido O ' Connell beneficio Building Society, 1983	1984	filial de Banco de Irlanda retitulado ICS Building Society (1986)
Workingman beneficio Building Society (−1960) First National Building Society (1960-1998) adquirido Grafton ahorros y Building Society, 1974 adquirido La Guinness permanente Building Society, 1984 adquirido Irlanda beneficio Building Society, 1984 adquirido Servicio postal permanente Building Society, 1985 adquirido Irish Life Building Society, 1993	1998	Primer activo plc (1998-2004) adquirido por RBS 2004 y combinado en Ulster Bank 2009

Cierres de sociedad

• Valencia Building Society, 1977
• Ciudad y Provincial Building Society, 1978
• Dublín modelo Building Society, 1984
• Dublín ahorros Building Society, 1977
• Cuatro provincias Building Society, 1978
• Sociedad independiente, 1977
• Ahorros irlandés Building Society, 1984
• Nacional Provincial Building Society, 1977
• Sociedad progresista, 1977
• Al oeste de Irlanda Building Society, 1977

Jamaica

En Jamaicasociedades de construcción cuatro competir con los bancos comerciales y cooperativas de ahorro y crédito para la mayoría de los servicios financieros al consumidor.

Nueva Zelanda

En Nueva Zelanda, se establecieron una serie de sociedades del edificio. Algunos, incluyendo En todo el país Building Society y United Building Society, se convirtió en los bancos en la década de 1980 y 1990. Sociedades restantes del edificio incluyen:

• Nelson Building Society
• Southland Building Society, que se trasladó en octubre de 2008 para convertirse en un banco registrado conocido como banco de SBS. Sin embargo, seguía siendo una sociedad de construcción y así conservó su estructura mutua.
• Heartland Building Society, creada en 2011 a través de la fusión de Canterbury Building Society, sociedad del edificio Cruz del sur y otras dos instituciones financieras.
• General Equity Building Society
• Hastings Building Society
• Heretaunga Building Society
• Internacional de la construcción y la sociedad de inversión
• Kiwi depósito Building Society (ahora en disolución)
• Préstamo y Building Society
• Manawatu permanente Building Society
• Manchester Unity Building Society
• La sociedad del edificio de Napier (permanente)
• Wairarapa Building Society

Inscripción como una sociedad en el pasado donde en gran medida una formalidad. Hoy en día el registro de sociedades del edificio busca que cada sociedad no tiene miembros mínimos suscritos con capital total desembolsado menos los 200.000 NZD también hace que todos sus miembros totalmente registrado con todas las compañías que son miembros no deben ser inactivos. Todas las empresas miembros deben tener sus retornos alojados, evaluación de la Registraduría de cualquier nuevo o viejo nueva entidad se basará en el cumplimiento de las reglas de los registradores, la solidez financiera de la sociedad de cada edificio debe tener cuentas revisada independientes para que el público mi evaluar el riesgo de lidiar con dicha institución, como si una parte de la conformidad de registro bajo la construcción de sociedades actúa de 1965.

• Construcción de sociedades que aceptan depósitos en Nueva Zelanda están sujetas a ciertas regulaciones prudenciales (véase el Banco de la reserva de Nueva Zelandia) (banco central de Nueva Zelanda) monitores cumplimiento de estas normas. Sin embargo, en el pasado el Banco de la reserva no supervisa las sociedades individuales edificio de solidez financiera que esto cambiará al 01 de mayo de 2014 con las nuevas regulaciones apoderando de todo financiero tomadores de depósito no bancarias (NBDT).
• Construcción de sociedades que no tienen depósitos en Nueva Zelanda son prudentemente ahora supervisada por el FMA y bajo el nuevo actuar de NBDT tienen que informar a todos los reguladores como el RBN, nuevo acto que llegará a todas las sociedades del edificio bajo de 01 de mayo de 2014 en una muy fuerte pondrá regularmente marco. Nueva Zelanda ley ahora prevé industria financiera offshore que se registran en Nueva Zelanda son ahora las disposiciones para la concesión de licencias o supervisión por las instituciones financieras offshore que se incorporan en Nueva Zelanda, incluyendo servicios financieros extraterritoriales todos adentro o afuera de Nueva Zelanda además como ahora el FMA está reprimiendo a cualquier entidad que no está registrado bajo el FMA para proporcionar servicios financieros plenamente conforme con las reglasAhora el riesgo se reduce como personas exterior Nueva Zelanda pueden saber que la FMA y la RBN ahora están monitoreando y han auditado NBDT en sus libros de negocios locales e internacionales como la construcción de sociedades que están registrados en Nueva Zelanda ahora son supervisados por las instituciones financieras. Todas las sociedades de construcción por 01 de mayo de 2014 tendrá que tienen una calificación y Síndicos para que aceptan depósitos locales y seguir la nueva ley de RBN para tomadores de depósito no bancarias. Todas las sociedades de construcción de Nueva Zelanda son revisada completa y toda su información se encuentra en el registro de empresas en la búsqueda de otra. Ver registro FMA como equidad General ver enlace. https://www.Business.govt.nz/FSP/App/UI/FSP/version/searchSummaryOtherFSP/FSP177744/3.do?noReturn=true

Zimbabue

En Zimbabue, África central Building Society (CABS) es la sociedad del edificio principal ofrece una amplia gama de productos financieros y servicios que incluyen cuentas de ahorro, móviles y las transacciones bancarias, hipotecan préstamos, inversiones en el mercado de dinero, depósitos a plazo y préstamos nóminas.

Organizaciones similares en otros países

En otros países existen organizaciones mutuales similar a la construcción de sociedades:

• Austria:: En Austria Existen cuatro bancos cooperativos: Allgemeine Bausparkasse (ABV), Raiffeisen-BausparkasseBausparkasse Wüstenrot AG y Bausparkasse der Sparkassen (caja de ahorros).

• Finlandia: En Finlandia el Sociedad Hipotecaria de Finlandia, una sociedad de construcción permanente, fue fundada en 1860. Desde el año 2002, los préstamos hipotecarios son manejados por Suomen AsuntoHypoPankki, el Banco autorizado por la sociedad.

• Alemania: En Alemania hay 11 der Bausparkassen Sparkassen (Banco de ahorros) llamado Landesbausparkassen (LBS) y 15 Bausparkassen de la bancos privados, por ejemplo, Schwäbisch Hall, Wüstenrot, Deutsche Bank Bauspar AG y así sucesivamente.

• Estados Unidos: En los Estados Unidos, asociaciones de ahorro y préstamo, así como cooperativas de ahorro y crédito, tienen una organización similar y propósito.

Diferencias operacionales de los bancos

Rollo de números

Porque la mayoría de las sociedades de construcción no eran miembros directos del Reino Unido Claro sistema, era común para su uso una número del rodillo para identificar las cuentas en lugar de asignar un seis dígitos BLZ y número de cuenta de ocho dígitos para el BACS estándares.

Más recientemente, construcción de sociedades han tendido a obtener-BLZ y cuenta números asignaciones dentro del sistema de compensación, y por lo tanto, ha disminuido el uso de números de rodillo. Al utilizar BACS, lo que tiene que entrar en rollo de números para el campo de referencia y tipo genérico código de la sociedad del edificio y número de cuenta se ingresarían en los campos estándar de BACS.

Véase también

• La banca en el Reino Unido
• Cooperativa bancaria
• Demutualisation
• Organización Mutual
• Mutualismo

Lectura adicional

• Llewellyn, D. y Holmes, M. (1991) "en defensa de la reciprocidad: una reparación a una sabiduría convencional emergente", Anales de economía cooperativa y públicoVol.62(3): págs. 319 – 354 (p. 327).
• Rasmusen, E. (1988) "mutuos bancos y acciones", Journal of Law and EconomicsVol.31 octubre: pp. 395 – 421 (p. 412).
• Kay, J. (1991) "la economía de reciprocidad", Anales de economía cooperativa y públicoVol.62(3): págs. 309 – 317 (p. 317).
• Boxall, A. y Gallagher, N. (1997) "reciprocidad en la Cruz los caminos", Informe de estabilidad financieraTema 3: págs. 105-117 (pág. 112).
• Llewellyn, D. (1996) "algunas reflexiones sobre la Mutualidad v. conversión Debate", Revista de estudios de la cooperativaVol.29(2) septiembre,: pp. 57 – 71 (p. 61).
• Tayler, g. (2003) "UK Building Society Demutualisation motivos", Ética en los negocios: Una revisión EuropeaVol.12(4): págs. 394 – 402.

Enlaces externos

“	En retrospectiva que recaudaron más dinero que lo habrían hecho quedaba como sociedades del edificio y con el crédito crunch que ahora parece un error, "dijo Adrian Coles. Pero John Wriglesworth argumenta que perder su independencia por esto sin duda no era inevitable.	”
— Análisis después de la última del Reino Unido de demutualised construcción de sociedades perdieron su independencia, Ian PollockIbid.

• Asociación de sociedades de construcción
• La historia de la construcción de sociedades desde el sitio web de la Asociación de sociedades de construcción.

• Pollock, Ian (29 de septiembre de 2008). "No es una buena idea después de todo?". News.BBC.co.uk (BBC News).

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