Alfabetización financiera

Alfabetización financiera es la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo: Cómo alguien se las arregla para ganar o hacer, cómo esa persona lo logra, cómo invierte (convertirlo en más) y cómo esa persona dona para ayudar a otros. Más concretamente, se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos que permite a un individuo tomar decisiones informadas y efectivas con todos sus recursos financieros. Interés en criar Finanzas personales es ahora un foco de los programas estatales en países incluyendo Australia, Canadá, Japón, la Estados Unidos y el UK.

La organización para (cooperación y desarrollo económicoOCDE) inició un proyecto intergubernamental en 2003 con el objetivo de proporcionar maneras de mejorar los niveles de alfabetización y educación financieras a través del desarrollo de principios comunes de educación financiera. En marzo de 2008, la OCDE lanzó el portal internacional para la educación financiera, cuyo objetivo es servir como un centro de intercambio de programas de educación financiera, información e investigación en todo el mundo. En el Reino Unido, se utiliza el término alternativo "capacidad financiera" por el estado y sus agencias: el Autoridad de servicios financieros (FSA) en el Reino Unido inició una estrategia nacional sobre capacidad financiera en 2003. El gobierno también estableció su Comisión de educación y alfabetización financiera en el año 2003.

Resultados internacionales

Internacional OCDE estudio fue publicado en finales 2005 analizando encuestas de alfabetización financiera en OCDE países. Una selección de los resultados incluye:

• En Australia67 por ciento de los encuestados indicó que entendían el concepto de interés compuesto, sin embargo, cuando se les pidió que resolver un problema utilizando el concepto sólo el 28 por ciento tuvo un buen nivel de comprensión.
• Un estudio británico encontró que los consumidores no buscan activamente información financiera. La información que reciben es adquirida por casualidad, por ejemplo, por recoger un folleto en un banco o tener una oportunidad de hablar con un empleado del banco.
• Un estudio canadiense reveló que los encuestados consideraban elegir las inversiones bien a ser más estresante que ir al dentista.
• Una encuesta de los estudiantes de secundaria coreanos demostraron que tenían fallando partituras - es decir, contestaron correctamente - menos de 60 por ciento de las preguntas sobre pruebas diseñadas para medir su capacidad de elegir y gestionar una tarjeta de crédito, sus conocimientos acerca de ahorrar e invertir para la jubilación y su conciencia del riesgo y la importancia de asegurar contra él.
• Una encuesta en los Estados Unidos encontró que cuatro de cada diez trabajadores estadounidenses no están ahorrando para la jubilación.

"Es alentador que los pocos programas de educación financiera que han sido evaluados se han encontrado para ser razonablemente eficaz. La investigación en los Estados Unidos demuestra que los trabajadores aumenten su participación en 401 (k) planes (un tipo de plan de jubilación, con las ventajas fiscales especiales, que permite a los empleados a ahorrar e invertir para su propia jubilación) cuando los empleadores ofrecen programas de educación financiera, ya sea en forma de folletos o seminarios. "

Sin embargo, los análisis académicos de educación financiera no han encontrado ninguna evidencia del éxito mensurable a mejorar el bienestar financiero de los participantes.

Además, un número creciente de investigadores alfabetización financiera plantea preguntas sobre el carácter político de la educación y alfabetización financiera, argumentando que justifica el desplazamiento de mayor riesgo financiero (por ejemplo la matrícula, las pensiones, los costos de salud, etc.) a los individuos de las corporaciones y los gobiernos. Muchos de estos investigadores argumentan para una educación financiera más críticamente orientada y más amplio en foco; una educación que apoya a las personas entender mejor sistémica injusticia y exclusión en lugar de uno que entiende el fracaso financiero como un problema individual y el carácter del riesgo financiero como apolíticos. Muchos de estos investigadores trabajan dentro de la justicia social, pedagogía crítica, paradigmas de la teoría feminista y crítica de la raza.

Asia Pacífico Oriente África

Una encuesta de las consumidoras a través de Asia Pacífico Oriente de África (APMEA) consta de manejo del dinero básico, planificación financiera y la inversión. Los primeros diez del índice de alfabetización financiera de APMEA mujeres MasterCard son: 73,9 tailandés, Nueva Zelanda 71.3, Australia 70.2, Vietnam 70.1, Singapur 69.4, Taiwán 68.7, Filipinas 68,2, Hong Kong 68,0, Indonesia 66,5 y Malasia 66.0.

Australia

El gobierno australiano había establecido un consumidor nacional y fuerza de tarea de alfabetización financiera en 2004, que recomendó el establecimiento de la Fundación de alfabetización financiera en 2005. En 2008 las funciones de la Fundación fueron transferidas a la Comisión de inversiones y valores australianos (ASIC). El gobierno australiano también tiene una variedad de programas (por ejemplo, Money Management) para mejorar la educación financiera de su población indígena, particularmente aquellos que viven en comunidades remotas.

En 2011 ASIC lanzó una estrategia nacional de alfabetización financiera (www.financialliteracy.gov.au), informada por un informe anterior de investigación ASIC 'Alfabetización financiera y cambio de conducta' — para mejorar el bienestar financiero de todos los australianos por mejorar los niveles de alfabetización financiera.La estrategia tiene cuatro pilares:

1. Educación
2. Apoyo, herramientas e información confiable e independiente
3. Soluciones adicionales para impulsar la mejora bienestar financiero y cambio conductual
4. Alianzas con los sectores involucrados con la educación financiera, medir su impacto y promover las mejores prácticas

De ASIC Sitio web MoneySmart fue una de las iniciativas claves en la estrategia del gobierno, que reemplazó a los sitios web de FIDO y comprensión dinero.

ASIC también tiene un sitio web de enseñanza MoneySmart para los profesores y los educadores. Ofrece aprendizaje profesional y otros recursos para ayudar a los educadores a integrar al consumidor y alfabetización financiera en enseñanza y aprendizaje de programas.

Arabia Saudí

Se realizó una encuesta a nivel nacional manteniendo SEDCO en Arabia Saudita] para entender el nivel de alfabetización financiera en la juventud. La encuesta implicó a 1 mil jóvenes ciudadanos sauditas y los resultados mostraron que sólo el 11 por ciento realizar un seguimiento de sus gastos; Aunque el 75 por ciento pensaba que entendían los fundamentos de la administración del dinero. Un profundo análisis de la encuesta de SEDCO reveló que 45 por ciento de los jóvenes no ahorrar dinero, mientras que sólo el 20 por ciento ahorrar 10 por ciento de sus ingresos mensuales. En cuanto a los hábitos de gasto, el estudio indicó que elementos tales como teléfonos móviles y viajes representan casi el 80 por ciento de las compras. En cuanto a la financiación de su estilo de vida, 46 por ciento de los jóvenes dependen de sus padres para financiar grandes artículos. Afortunadamente, el 90 por ciento de los encuestados afirmó que están interesados en aumentar sus conocimientos financieros.

En respuesta a la necesidad masiva en Arabia Saudita para un programa que enseña a la gente cómo administrar su dinero de manera más eficaz y para cambiar su percepción hacia el dinero es un recurso infinito, SEDCO sostiene como parte de su responsabilidad Social Corporativa lanzó un programa que aborda esta necesidad. Este primer pilar del programa de RSE de SEDCO dota a los residentes y ciudadanos de KSA con conocimientos financieros a través de su programa estrella Riyali. A través de este pilar, 50.000 personas se beneficiarán en los próximos 5 años. Vienen de diferentes ámbitos de la vida; los estudiantes universitarios, estudiantes de secundaria y empleados de renta baja y media. SEDCO lanzó Riyali para los estudiantes de la Universidad (fase 1 de alfabetización financiera) durante septiembre de 2012. Enseña habilidades financieras básicas tales como presupuesto, ahorro y lidiando con las tarjetas de crédito. De este modo, dotar a los alumnos con habilidades vitales necesarias para hacer la vida diaria decisionsin financiera prudente. Riyali se da en colegios y universidades a través de una serie de talleres (2 en total) de 3 horas cada una y cubre cuatro módulos: ahorros, presupuesto, inversión y endeudamiento. El material es muy interactivo y cuenta con una serie de ejercicios y actividades del grupo que lo hacen participar.

Singapur

En Singapur, el Instituto Nacional de educación Singapur estableció el eje financiero de alfabetización de la inauguración para profesores en el 2007 para capacitar a maestros de escuela para infundir educación financiera a troncalidad currículo para incrustar pedagógicamente sonido actividades para involucrar a los estudiantes en el aprendizaje. Tales ilustraciones día a día pertinentes y auténticas mejoran el aprendizaje experiencial construir capacidad financiera en la juventud. Integral a las prácticas basadas en evidencia en las escuelas, investigación en la educación financiera es encabezada por el centro que ha publicado numerosos estudios de impacto sobre la efectividad de programas de alfabetización financiera y sobre las percepciones y actitudes de los profesores y estudiantes. Un estudio longitudinal sobre el impacto de la educación financiera en cambio actitudinal y conductual está en curso. El estudio de referencia en la educación financiera en las escuelas de Singapur 2008/9 (Koh, 2011) participaron más de 6.000 estudiantes y 1 mil profesores de la escuela. Es la visión del Hub para empoderar a los educadores para equipar a sus estudiantes a ser financieramente inteligente para tomar decisiones informadas y ejercer disciplina en el manejo de sus finanzas personales. El centro se compromete a encabezar los programas de Educación de alta calidad con la investigación integrado para que la mejora continua con el fin de proporcionar prácticas basadas en evidencias.

El gobierno de Singapur a través de la autoridad monetaria de Singapur financiado el ajuste encima del Instituto para la educación financiera en julio de 2012. El Instituto está gestionado conjuntamente por MoneySENSE (un programa de educación financiera nacional) y el Instituto Politécnico de Singapur. Este Instituto tiene como objetivo construir capacidades financieras básicas a través de un amplio espectro de la población de Singapur proporcionando programas de educación financiera libre e imparcial para adultos que trabajan y sus familias. Desde julio de 2012 a mayo de 2014, el Instituto se extendió a más de 24.000 personas en Singapur a través de talleres y charlas. Algunos de los temas tratados en estos talleres y charlas incluyen:

• Sentido de su dinero
• Planificación financiera comienza ahora
• ¿Necesito todo tipo de seguros?
• ¿Se pedir prestado demasiado?
• Construyendo su nido
• Administración del CPF dinero para su jubilación
• Introducción a la inversión Personal
• Comprar una casa dentro de sus medios
• Introducción a la planificación sucesoria
• Comprensión de los esquemas de seguro de salud

Europa

Bélgica

El FSMA es la encargada de contribuir a mejor educación financiera de los ahorradores y inversores permitirá a los asegurados, los ahorradores individuales, accionistas e inversores para estar en una mejor posición en sus relaciones con sus instituciones financieras. Como resultado, serán menos propensos a comprar productos que no son adecuados a su perfil.

El Reino Unido

El Reino Unido tiene un organismo dedicado a promover la capacidad financiera- el servicio de asesoramiento de dinero.

Servicios financieros acto 2010 incluyó una disposición de la FSA establecer la Cuerpo de educación financiera del consumidor, conocido como CFEB. Desde el 26 de abril de 2010, CFEB continuó el trabajo de la división de capacidad financiera de la FSA independientemente de la FSA y 04 de abril de 2011, fue rebautizado como el servicio de asesoramiento de dinero.

La estrategia previamente implicado la FSA gastando aproximadamente £ 10 millones al año a través de un plan de siete puntos. Las áreas prioritarias fueron:

• Nuevos padres
• Escuelas (un programa siendo entregado por pfeg)
• Adultos jóvenes
• Lugar de trabajo
• Comunicaciones del consumidor
• Herramientas en línea
• Consejos de dinero

Un estudio de referencia entrevistas 5.300 en el Reino Unido en 2005. El informe identificó cuatro temas:

• Muchas personas no logran planificar
• Muchas personas están asumiendo riesgos financieros sin darse cuenta
• Problemas de la deuda son severas para una pequeña proporción de la población, y muchas más personas pueden verse afectados en una recesión económica
• El bajo-40s son, en promedio, menos financieramente capaz que sus mayores

"En definitiva, a menos que se tomen medidas para mejorar los niveles de capacidad financiera, estamos almacenando problemas para el futuro."

También hay numerosas organizaciones benéficas en el Reino Unido, trabajando para mejorar la alfabetización financiera tales como MyBnk, Acción de crédito, El proyecto habla de economía, Oficina de asesoramiento de los ciudadanos y el Grupo de Educación de finanzas personales.

Alfabetización financiera dentro de la Fuerzas armadas de Reino Unido se proporciona a través de la MoneyForce programa, dirigido por el Royal British Legion en asociación con el Ministerio de defensa y el servicio de asesoramiento de dinero.

América del norte

Canadá

En 2006, los reguladores de valores canadienses encargó dos encuestas nacionales inversionista calibrador de conocimientos y experiencia con las inversiones y el fraude. Los resultados de ambos estudios demostraron que mejor existe la necesidad de educar e informar a los inversionistas acerca de mercados de capitales y fraude de inversiones. La educación en esta área es particularmente importante como inversionistas asumir más riesgos y responsabilidad de administrar sus ahorros para la jubilación y una gran baby boomers población entra en los años de retiro a través de América del norte.

En 2005, La Comisión de valores de Colombia británico (BCSC) financiaron el estudio de hipoteca Eron. Fue el primer estudio sistemático de un solo fraude de inversiones, centrándose en más de 2.200 inversores Eron hipoteca. Entre otras cosas, el informe señala los inversores acerca de jubilación sin recursos suficientes y prósperos hombres de mediana edad eran vulnerables al fraude de inversiones. El informe sugiere educación inversionista será aún más importante como la generación de los baby boomers entra en retiro.

Estados Unidos

Vea también: Currículo de educación financiera y Mes de educación financiera

En América, gran parte de los recursos de educación financiera de la nación son correr a través de una organización nacional sin fines de lucro llamada coalición Jumpstart Coalición JumpStart. Cada estado, a su vez, tiene su propia organización capítulo que organiza eventos y ayuda a los miembros a promover la educación financiera para jóvenes.

El Tesoro de EEUU estableció su Oficina de educación financiera en el 2002; y el Congreso estableció el Comisión de educación y alfabetización financiera bajo la alfabetización financiera y la ley de mejoramiento de la educación en el año 2003. La Comisión publicó su estrategia nacional sobre educación financiera en el año 2006. El Jump$ tart Coalition ha defendido la educación financiera personal en los Estados Unidos desde 1995.

Mientras que muchas organizaciones han apoyado el movimiento de alfabetización financiera, que pueden diferir en sus definiciones de la educación financiera. En un informe por Consejo del Presidente Consultivo sobre educación financiera, los autores pidieron una definición consistente de alfabetización financiera por la que los programas de educación financiera pueden ser juzgados. Definieron la alfabetización financiera como "la capacidad para utilizar conocimientos y habilidades para gestionar eficazmente los recursos financieros para una vida de bienestar financiero".

En 2007, el Instituto para la educación financiera estableció un programa de premios anuales para promover la entrega eficaz de productos financieros, servicios y educación, reconociendo los logros de los individuos y organizaciones que promuevan la educación financiera. En 2013, ganadores incluidos Allstate Compañía de seguros en la categoría de organización con fines de lucro del año y el iGrad Plataforma de educación financiera en la categoría de mejor producto educativo en gestión de la deuda.

Coach para el éxito y el empresario Elisabeth Donati ha desarrollado un juego educativo llamado El juego del dinero en un intento de enseñar niños y adolescentes para la obtención de conocimientos financieros.

El Consejo para la educación económica (CEE) realizó una encuesta de 2009 de los Estados y encontró que 44 Estados actualmente tienen educación K-12 finanzas personales o directrices en el lugar. Debido a los diferentes criterios, el Jump$ tart Coalition Sólo considera 24 Estados que tienen un componente de educación financiera personal requerido. Los resultados de la Jump$ tart encuesta de alfabetización financiera Personal indican bajos niveles de alfabetización financiera entre la juventud americana.

Además, minoristas y compañías de finanzas del automóvil proporcionan la educación de los consumidores a través de Americanos bien informados sobre la economía de automóviles por menor.

Además, Northern Illinois University inició una iniciativa de alfabetización financiera de todo el campus en 2009 con un programa llamado financiero centavos. Financieras centavos proporciona los estudiantes universitarios en la Universidad de Illinois del norte con las herramientas y conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras sólidas durante su carrera universitaria, así como después de que se gradúen. Otras universidades públicas y privadas en los Estados Unidos han implementado alfabetización financiera similar programas.

En julio de 2010, el Congreso de Estados Unidos aprobó la La reforma de la ley Dodd-Frank Wall Street y Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act), que creó el Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB). El CFPB se le ha asignado, entre otros mandatos, de promover la educación financiera a través de su grupo de educación y participación del consumidor.

El Consejo Nacional de educadores financieros una empresa de recursos de educación financiera que ofrece promociones, capacitación y recursos de educación financiera. El NFEC ofrece servicios de educación financiera. el programa Certified Instructor de educación financiera, currículo de educación financiera, eventos de educación financiera, programas de alfabetización financiera llave en mano y servicios de consulta, a las personas de todas las profesiones, mediante eventos que se celebran en todo el mundo.

Lectura adicional

• "Mejorar la alfabetización financiera - análisis de las cuestiones y políticas" OCDE 2005
• Lucena, T. A. & Cooter, S. K. "Educación financiera para niños y jóvenes"
• Banco de la Reserva Federal de San Francisco. "Las inversiones de la comunidad: Educación financiera" 2009.
• M. Schuhen / S. Schürkmann: "Construir la validez de la educación financiera"International Review of Economics educación, Elsevier, Amsterdam 2014.

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