Seguro de propiedad

Esto Tornado daño a un Illinois casa sería considerado un "Acto de Dios"para efectos del seguro

Seguro de propiedad proporciona protección contra la mayoría de los riesgos a propiedad, tales como fuego, robo y algunos el tiempo en daños. Esto incluye formas especializadas de seguros como seguro contra incendios, seguro contra inundaciones, terremoto seguro, seguros de hogar, o caldera seguro. La propiedad es asegurado de dos maneras principales — abrir riesgos y peligros el nombre.

Peligros abiertos cubren todas las causas de la pérdida no específicamente excluidas en la póliza. Exclusiones comunes sobre las políticas abiertas peligro incluyen daños resultantes terremotos, inundaciones, incidentes nucleares, actos de terrorismoy la guerra. Peligros llamados requieren la causa de la pérdida a figurar en la póliza de seguro debe proporcionarse. Los peligros llamados más comunes incluyen acontecimientos causantes de daños como fuego, relámpago, explosión y el robo.

Historia

Vea también: Historia del seguro

Un contrato de seguro de incendio del siglo XVIII.

Seguro de propiedad puede atribuirse a la Gran incendio de Londres, que en 1666 devorado más de 13.000 casas. Los efectos devastadores del fuego se puede convertir el desarrollo de seguros "de una cuestión de conveniencia en una urgencia, un cambio de opinión refleja en la inclusión de un sitio de Sir Christopher Wren para 'la oficina de seguros' en su nuevo plan para Londres en 1667". Una serie de planes de seguro de incendio intento llegó a nada, pero en 1681, economista Nicholas Barbon y once asociados establecieron el primer fuego aseguradora, el "seguro oficina para casas", en la parte posterior de la Royal Exchange para asegurar viviendas de ladrillo y el marco. Inicialmente, 5.000 viviendas estaban asegurados por la oficina de seguros de Barbon.

A raíz de este primer emprendimiento exitoso, muchas empresas similares fueron fundadas en las décadas siguientes. Inicialmente, cada empresa emplea su propio Departamento de bomberos para prevenir y minimizar los daños causados por las conflagraciones en las propiedades aseguradas por ellos. También empezaron a emitir 'Marcas seguros de incendio' a sus clientes; Estos se mostraría prominente sobre la puerta principal a la propiedad para ayudar a la identificación. Una de esas empresas notable fue el La mano en el fuego de la mano y sociedad de seguros de vida, fundada en 1696 de Tom Coffee House en Carril de San Martín en Londres.

La primera propiedad de compañía de seguros aún existente fue fundada en 1710 como el 'Sun Fire Office', mediante muchas fusiones y adquisiciones, la RSA Insurance Group.

En América colonial, Benjamin Franklin ayudó a popularizar y hacer estándar de la práctica del seguro, particularmente seguro de propiedad para difundir el riesgo de pérdida del fuego, en forma de seguros perpetuo. En 1752, fundó la Contributionship Philadelphia para el seguro de las casas de la pérdida por incendio. Empresa de Franklin se negó a asegurar ciertos edificios, tales como casas de madera, donde el riesgo de incendio era demasiado grande.

Tipos de cobertura

Hay tres tipos de cobertura de seguro. Cobertura de costo de reemplazo paga el costo de reemplazar su propiedad sin tener en cuenta la depreciación o apreciación. Las primas para este tipo de cobertura se basan en reemplazo de los valores de costo y no se basa en el valor real en efectivo. Valor real en efectivo proporciona cobertura para el costo de reposición menos depreciación. Costo de reemplazo extendida pagará sobre el límite de cobertura si han aumentado los costos de construcción. Esto generalmente no superará el 25% del límite. Cuando usted obtiene una póliza de seguro, el límite de cobertura establecido es la cantidad máxima que pagará la compañía de seguros en caso de pérdida de propiedad.

Esta cantidad tendrá que variar si casas en su vecindario están aumentando; la cantidad debe estar en sintonía con el valor real de su hogar. En caso de un incendio, reemplazo de contenido doméstico se tabula como un porcentaje del valor de la casa. En el caso de artículos de alto valor, la compañía de seguros puede pedir que abarcan específicamente estos artículos separados de los otros contenidos a los hogares. Una última opción de cobertura es tener vida alternativa arreglos incluidos en una política. Si un incendio deja su hogar inhabitable, la política puede ayudar a pagar un hotel u otros acuerdos de vida.

Reclamaciones de seguros de propiedad de Estados Unidos

Caso del World Trade Center

Ataque contra el World Trade Center

Después de la Ataques del 11 de septiembre, un jurado deliberó pagos seguros por la destrucción de la World Trade Center. Arrendatario Larry A. Silverstein buscó más de $ 7 billones en dinero del seguro; argumentó que los dos ataques ocurrieron en el WTC. Sus aseguradores — incluyendo Chubb Corp. y Swiss Reinsurance Co., afirmó que el ataque "coordinado" cuenta como un solo evento. En diciembre de 2004 el jurado federal decidió en favor de Silverstein.

En mayo de 2007 gobernador de Nueva York Eliot Spitzer anunció más de $ 4,5 billones pondría a disposición de reconstruir los 16 acres (65.000 m²) WTC compleja como parte de un importante seguro afirma el establecimiento.

Reclamos de seguros de propiedad después del huracán Katrina

Nueva Orleans a raíz del Huracán Katrina

En la estela de Huracán Katrina, varios miles propietarios de viviendas presentado sendas demandas contra sus compañías de seguros acusándolos de mala fe y en su defecto ajustar adecuadamente y con prontitud sus reclamos. Las compañías de seguros cambiaron sus políticas de precios después de Katrina, con mayoría de tomadores de Nueva Orleans viendo a sus primas de seguro de propiedad doble después de la tormenta y deducibles aumentar en dos o incluso tres veces. Las pérdidas por Katrina impactó severamente cantidades tanto la asequibilidad y la cobertura proporcionadas por propiedad seguro, incluso en regiones que no fueron afectados por el huracán.

Florida Consumer Choice Act

El 24 de junio de 2009, gobernador de la Florida Charlie Crist vetó la ley de elección del consumidor (M.P. 1171). El proyecto de ley habría ganado regulación estatal y compañías de seguros más grandes de Florida permitió establecer sus propias tarifas. State Farm Florida expresaron su decepción con de Crist veto de la ley de la compañía dijo que "habría dado a los consumidores más opciones en su elección de una compañía de seguros de propiedad. Habría que atrajo más capital al mercado de seguros propiedad en Florida". State Farm ha propuesto un aumento de 47.1% propiedad seguros para los asegurados de la Florida. Como resultado de la jugada de Crist, State Farm planea pasar la cobertura para los propietarios de más de 700.000 2011.

Comentando sobre la retirada de State Farm desde Florida, Ted Corless, propiedad seguros abogado que ha representado a grandes compañías de seguros como En todo el país, señaló "que los propietarios realmente van a tener que cuidar de sí mismos". Cinco días después de Crist vetó la ley de elección del consumidor, Corless defendió seguros Patrimoniales desregulación señalando que "Si el blue-chip las compañías de seguros querían ellos mismos precios fuera del mercado", luego irían fuera del negocio. Acusó a Crist de tomar decisiones en nombre de los consumidores, no proteger su derecho a elegir. En 2006 la prima del seguro anual Florida promedio fue $1.386 para un dueño de casa, uno de los más altos del país.

Fuego seguro en la India

Negocio de seguros de incendio en India se rige por el todo India fuego arancel que establece los términos de cobertura, las tarifas y las condiciones de la póliza de incendio. La póliza de seguro del fuego ha sido rebautizada como "Estándar incendios y peligros política especial". Los riesgos cubiertos son los siguientes:

• Las viviendas, oficinas, tiendas, hospitales:
• Riesgos industriales, fabricación
• Utilidades situado exterior industriales/riesgos
• Maquinaria y accesorios
• Riesgos del almacenamiento de información fuera del recinto de riesgos industriales
• Titulares de tanques de gas situados fuera del recinto de riesgos industriales

Riesgos cubiertos

Se tratan las siguientes causas de pérdida:

• Fuego
• Relámpago
• Explosión, implosión
• Daño de aeronaves
• Motín, huelga
• Terrorismo

• Tormenta, ciclón, tifón, tormenta, huracán, tornado, inundación e inundación.
• Daño del impacto
• Daños maliciosos
• Hundimiento, deslizamiento de tierra
• Explosión o desbordamiento de tanques
• Operaciones de prueba de misiles
• Fuego de Bush

Exclusiones

Los siguientes son excluidos de la cobertura de seguro:

• Pérdida o daño causado por la guerra, guerra civil y peligros afines
• Pérdida o daño causado por la actividad nuclear
• Pérdida o daños a las poblaciones de almacenamiento en frío causado por el cambio de temperatura
• Pérdida o daño debido al excesivo funcionamiento de las máquinas eléctricas y/o electrónicas

Reclamaciones En el caso de una pérdida de fuego cubierta por la póliza de seguro de incendio, el asegurado inmediatamente dará aviso mismos a la compañía de seguros. Dentro de 15 días de la ocurrencia de tal pérdida, el asegurado debe presentar una reclamación por escrito los detalles de daños y perjuicios y sus valores estimados. También deben declarar los detalles de otros seguros sobre la misma propiedad.

Véase también

• Seguro de riesgo del constructor
• Interés asegurable
• Seguro de vehículo

Misc:

• Hamburguesa Feuerkasse, asegurador de fuego más antigua del mundo.

Enlaces externos

• Seguro contra incendios (Enciclopedia de EH.Net de la historia económica)
• Preguntas frecuentes de seguros de propiedad

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