Préstamo de interés solamente

Un préstamo de interés solamente es un préstamo en que, por un periodo determinado, el prestatario paga solamente el interés en el saldo principal, con el saldo no ha cambiado. Al final del término interés solamente el prestatario puede entrar en una hipoteca de sólo intereses, pagar el principal o (con algunos prestamistas) convertir el préstamo a un pago de principal e intereses (o amortizado) préstamo en su opción.

Hipotecas de sólo intereses estadounidenses

En Estados Unidos, un período de interés solamente cinco o diez años es típico. Después de este tiempo, el saldo es amortizado para el plazo restante. En otras palabras, si un prestatario tuviera un treinta años préstamo hipotecario y los primeros diez años eran intereses solamente, al final de los primeros diez años, el saldo podría ser amortizado durante el período restante de veinte años. El resultado práctico es que los primeros pagos (en el período de interés solamente) son sustancialmente inferiores a los pagos posteriores. Esto le da al prestatario más flexibilidad porque no esta obligado a realizar pagos hacia la principal. De hecho, también permite a un prestatario que espera aumentar substancialmente su salario en el transcurso de pedir prestado más de lo contrario hubiera podido pagar el préstamo, o los inversionistas para generar flujo de caja cuando ellos no lo contrario podrían ser capaces. Durante los años sólo de interés de la hipoteca, el saldo del préstamo no disminuirá a menos que el prestatario hace pagos adicionales hacia la principal. Bajo una hipoteca convencional de amortización, la porción de un pago que representa a principal es muy pequeña en los primeros años (el mismo período de tiempo que sería sólo de interés).

Préstamos de interés solamente representan un riesgo algo mayor para los prestamistas y por lo tanto están sujetas a una tasa de interés ligeramente superior. Combinado con poca o ninguna pago inicial, la variedad de tasa ajustable (ARM) de interés hipotecas solamente a veces son indicativas de un comprador asumir demasiado riesgo - especialmente cuando es poco probable que califican bajo estructuras de préstamo más conservadoras que el comprador. Porque un propietario no construir ninguna equidad en un préstamo de interés solamente puede ser adversamente afectados por condiciones de mercado prevalecientes en el momento ya está listo para vender la casa o refinanciar. No pueden permitirse los mayores pagos regularmente amortizados al final del período único interés, incapaz de refinanciar debido a la falta de equidad y no se puede vender si ha debilitado la demanda de vivienda se encuentre.

Debido a los aspectos especulativos de depender de apreciación de la casa que puede o no puede suceder, muchos expertos financieros tales como Suze Orman se aconseja para que el prestatario no lo contrario calificaría de préstamos de interés solamente. Los tipos de préstamos de interés solamente que dependen de la apreciación del hogar sería amortización negativa préstamos, que las instituciones financieras más suspendió a mediados de 2008.

Un estudio reciente publicado por el Banco de la Reserva Federal de Chicago verificado que la mayoría de los estadounidenses pueden beneficiarse de fondos en cuentas fiscales diferidos en lugar de pagar los saldos de la hipoteca. Los propietarios a veces utilizan préstamos de interés solamente para liberar dinero mensual para financiar las cuentas de jubilación. 3,4 millones de hogares no contribuyen en absoluto a su jubilación, pero acelerar la paga abajo de sus hipotecas. "Las familias están perdiendo de 11 a 17 centavos por cada dólar que le ponen a un pago de hipoteca más rápido", por la Reserva Federal de Chicago de estudio publicado por la National Bureau of Economic Research y reiterado en el Chicago Tribune.

Hipotecas de sólo intereses UK

Préstamos de interés solamente son formas populares de pedir dinero prestado para comprar un activo que es poco probable que se deprecie mucho y que puede ser vendido al final del préstamo para pagar el capital. Por ejemplo, segundo casas o propiedades compraron para dejar a los demás. En Reino Unido en la década de 1980 y 1990 fue una forma popular de comprar una casa combinar un préstamo de interés solamente con un política de dotación, la combinación se conoce como un hipoteca de dotación. Los propietarios dijeron que la política de dotación de pagar la hipoteca y proporcionar además una suma global. Muchas de estas políticas de dotación fueron mal gestionados y error al entregar las cantidades prometidas, algunas de las cuales no cubría ni el costo de la hipoteca. Esta mal vender, combinado con el desempeño pobre bolsa de finales de los noventa, ha resultado en hipotecas dotación ser impopular.

Canadá permite raramente préstamos de interés solamente

Es posible, aunque extremadamente rara, para obtener un pago de interés canadiense sólo o primeros algunos pagos de una hipoteca de amortización estándar.

Préstamos de interés solamente en la India

Después de la entrada de los bancos privados en el sector bancario indio, que fue antes dominado por los bancos nacionalizados, se han introducido préstamos de interés solamente. Estos préstamos se dan siempre que el prestatario entrega una garantía (como ornamentos de oro) o los documentos de los misma (papeles de la casa) al banco. Los préstamos de oro son los préstamos de interés solamente más comunes en la India.

Hipotecas de interés solamente en Singapur

En Singapur, las hipotecas de interés sólo habían sido dis-permitidas desde el 14 de septiembre de 2009. La razón de esto era porque este tipo de hipotecas alentó especulaciones de propiedad. Los compradores se compro una casa privada mientras que todavía está bajo construcción y pagar sólo el interés de la hipoteca hasta que se complete la propiedad. Debido al pago mensual más bajo (solo interesados) durante la fase de construcción, algunos inversores, por lo tanto, adquirirá la casa con la intención de venderla con una ganancia antes de la construcción.

Desde la perspectiva de un inversor

Préstamos de interés solamente son a veces generados artificialmente de valores estructurados, particularmente CMOs. Una piscina de títulos (típicamente hipotecas) es creada y dividida en tramos. Los flujos de caja que se reciban de las deudas subyacentes se propagan a través de los tramos según reglas predefinidas, un préstamo de interés solamente (IO) es un tipo de tramo que puede crearse, generalmente se crea en tándem con un tramo principal de (PO) solamente. Estos tramos se atienden a dos tipos particulares de los inversionistas, según que los inversionistas están tratando de aumentar su rendimiento actual (que pueden obtener de una IO), o para reducir su exposición a pagos anticipados de los préstamos (que pueden obtener de una PO). Devuelve la inversión en IOs y POs dependen mucho de hipotecarios prepago y permitan que inversionistas para beneficiarse de las expectativas diferentes de prepago.

Muchos propietarios vi los valores de su aumento de hogares por tanto como cuatro veces su precio en algunos mercados en un lapso de cinco años en la década de 2000. Préstamos de interés solamente ayudó a los propietarios pagar casa más y ganar más reconocimiento durante este período de tiempo. Sin embargo, los préstamos de interés solamente han contribuido grandemente a crear la posterior de la vivienda de burbuja situación, porque muchos prestatarios no podían pagar la tasa totalmente indexada. Préstamos de interés solamente pueden resultan para ser malas decisiones financieras si caída de precios de la vivienda, causando aquellos prestatarios llevar una hipoteca mayor que el valor de la casa, que a su vez hará imposible refinanciar una hipoteca de tasa fija a la casa.

Véase también

• Hipoteca de tasa ajustable
• Hipoteca de tasa fija
• Préstamo hipotecario
• Política de dotación
• Terminología de hipoteca UK
• Hipoteca pago globo
• Burbuja inmobiliaria de Estados Unidos

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