Préstamo conforme
En Estados Unidos, un préstamo conforme es un préstamo hipotecario se ajusta a GSE (Fannie Mae y Freddie Mac) directrices.[1] Las directrices más conocidas es el tamaño del préstamo, que a partir de 2013 se limita generalmente a $417.000 viviendas unifamiliares en el Estados Unidos.[2] Otras directrices incluyen del prestatario relación préstamo a valor (es decir, el tamaño de pago inicial), ratio de deuda a ingreso, Puntuación de crédito y la historia, los requisitos de documentación, etc.[3]
En general, cualquier préstamo que no cumple con las directrices es un préstamo no conformes. Un préstamo que no cumple con las directrices específicamente porque la cantidad del préstamo excede los límites de la pauta es conocido como un préstamo Jumbo.[1]
Contenido
- 1 Historia
- 2 Importancia
- 3 Criterios
- 3.1 Conforme los límites de préstamos
- 3.2 Ley de estímulo económico de 2008
- 4 Referencias
Historia
A partir de 1970, Fannie Mae fue autorizado por el Gobierno de Estados Unidos comprar residencial préstamos hipotecarios. Fannie Mae trabajó con Freddie Mac elaborar documentos hipotecarios uniforme y estándares nacionales para lo que vendría a ser conocido como un préstamo conforme.[1]
Importancia
Fannie Mae y Freddie Mac están continuamente en el mercado de préstamos conformes; debido a esto, los préstamos conformes beneficiarán de una mayor liquidez que los préstamos no conformes.[1]
Criterios
El Federal Housing Finance Agency (FHFA) publica anual conforme los límites de préstamos que dicta las hipotecas que Fannie Mae y Freddie Mac se puede comprar. La cantidad máxima del préstamo se establece en función de los cambios de octubre a octubre en precios promedio, por encima del cual se considera una hipoteca un préstamo Jumbo, y típicamente tiene tasas más altas asociadas con él. Esto es porque ambos Fannie Mae y Freddie Mac sólo comprar préstamos que van conformando, para volver a empaquetar en el mercado secundario, hacer la demanda de un préstamo no conformes mucho menos. En virtud de las leyes de la oferta y la demanda, entonces, es más difícil para los prestamistas vender los préstamos, por lo tanto le costaría más a los consumidores (típicamente 1/4 a 1/2 por ciento.)
Conforme los límites de préstamos
Por Fannie Mae:[4]
| Año | Límites de préstamos convencionales histórico | Zona alto costo | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Unifamiliar | Familia dos | Familia tres | Familia cuatro | Segundo préstamo | Unifamiliar | |
| 2014 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2013 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2012 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2011 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2010 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2009 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2008 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2007 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2006 | $ 417.000 | $ 533.850 | $ 645.300 | $ 801.950 | $ 208.500 | $ 625.500 |
| 2005 | $ 359.650 | $ 460.400 | $ 556.500 | $ 691.600 | $ 179.825 | $ 539.475 |
| 2004 | $ 333.700 | $ 427.150 | $ 516.300 | $ 641.650 | $ 166.850 | $ 500.550 |
| 2003 | $ 322.700 | $ 413.100 | $ 499.300 | $ 620.500 | $ 161.350 | $ 484.050 |
| 2002 | $ 300.700 | $ 384.900 | $ 465.200 | $ 578.150 | $ 150.350 | $ 451.050 |
| 2001 | $ 275.000 | $ 351.950 | $ 425.400 | $ 528.700 | $ 137.500 | $ 412.500 |
| 2000 | $ 252.700 | $ 323.400 | $ 390.900 | $ 485.800 | $ 126.350 | $ 379.050 |
| 1999 | $ 240.000 | $ 307.100 | $ 371.200 | $ 461.350 | $ 120.000 | $ 360.000 |
| 1998 | $ 227.150 | $ 290.650 | $ 351.300 | $ 436.600 | $ 113.575 | $ 340.725 |
| 1997 | $ 214.600 | $ 274.550 | $ 331.850 | $ 412.450 | $ 107.300 | $ 321.900 |
| 1996 | $ 207.000 | $ 264.750 | $ 320.050 | $ 397.800 | $ 103.500 | $ 310.500 |
| 1995 | $ 203.150 | $ 259.850 | $ 314.100 | $ 390.400 | $ 101.575 | $ 304.725 |
| 1994 | $ 203.150 | $ 259.850 | $ 314.100 | $ 390.400 | $ 101.575 | $ 304.725 |
| 1993 | $ 203.150 | $ 259.850 | $ 314.100 | $ 390.400 | $ 101.575 | $ 304.725 |
| 1992 | $ 202.300 | $ 258.800 | $ 312.800 | $ 388.800 | $ 101.150 | $ 303.450 |
| 1991 | $ 191.250 | $ 244.650 | $ 295.650 | $ 367.500 | $ 95.625 | $ 286.875 |
| 1990 | $ 187.450 | $ 239.750 | $ 289.750 | $ 360.150 | $ 93.725 | $ 281.175 |
| 1989 | $ 187.600 | $ 239.950 | $ 290.000 | $ 360.450 | $ 93.800 | $ 281.400 |
| 1988 | $ 168.700 | $ 215.800 | $ 260.800 | $ 324.150 | $ 84.350 | $ 253.050 |
| 1987 | $ 153.100 | $ 195.850 | $ 236.650 | $ 294.150 | $ 76.550 | $ 229.650 |
| 1986 | $ 133.250 | $ 170.450 | $ 205.950 | $ 256.000 | $ 66.625 | $ 199.875 |
| 1985 | $ 115.300 | $ 147.500 | $ 178.200 | $ 221.500 | $ 57.650 | $ 172.950 |
| 1984 | $ 114.000 | $ 145.800 | $ 176.100 | $ 218.900 | $ 57.000 | $ 171.000 |
| 1983 | $ 108.300 | $ 138.500 | $ 167.200 | $ 207.900 | $ 108.300 | $ 162.450 |
| 1982 | $ 107.000 | $ 136.800 | $ 165.100 | $ 205.300 | $ 107.000 | $ 160.500 |
| 1981 | $ 98.500 | $ 126.000 | $ 152.000 | $ 189.000 | $ 98.500 | $ 147.750 |
| 1980 | $ 93.750 | $ 120.000 | $ 145.000 | $ 180.000 | N / A | $ 140.625 |
| Límites para Alaska, Hawai, Islas Vírgenes y Guam son 50% más alto. Islas Vírgenes fue designado una zona de alto costo en 1992 y Guam en 2001. Antes de 1984, segunda hipoteca límites eran los mismos como primera hipoteca límites. La legislación posterior había reducido los límites hasta el 50% de la primera hipoteca límites. Fannie Mae no tenía ningún programa de segunda hipoteca antes de 1981. |
||||||
Ley de estímulo económico de 2008
Un aumento temporal en los límites de préstamo conforme para zonas de alto costo de vida se ha incorporado en el paquete de estímulo económico de 2008. Congreso autorizó un aumento de los límites de residencias familiares individuales al menor de $729.750 o 125% del valor mediano de casero dentro de la área estadística metropolitana (MSA). Los préstamos de alto costo sólo están disponibles a través de préstamos de la FHA.
El proyecto de ley fue firmada como ley por El Presidente Bush el 13 de febrero de 2008,[5] Pero las nuevas tarifas no todavía están siendo honradas por cualquier prestamistas (a partir del 30 de marzo de 2009).
El nuevo Jumbo-conforme programa ha sido adoptado por Fannie Mae y Freddie Mac a partir 01 de abril de 2008 hasta el 31 de diciembre de 2010.[6]
Referencias
- ^ a b c d Wiedemer, John (2001). Real Estate Finance, 8ª edición. Prentice Hall. págs. 44, 78 – 86.
- ^ Límites de préstamos Fannie Mae
- ^ "Herramientas - conforme los límites de préstamos hipotecarios". Zillow. 21 de septiembre de 2013.
- ^ Límites de préstamos convencionales históricoFannie Mae, ultima actualización 2011-12-31. (.pdf, 23KB, 1 página)
- ^ Bush, la casa del martillo hacia fuera de la ley de estímulo de $ 150 billones(2008), poste de Washington
- ^ [1]