Plan de rescate de ejecución hipotecaria
A plan de rescate de ejecución hipotecaria es un estafa apunta a aquellos cuya casa se enfrenta a potencial ejecuciones hipotecarias. El esquema alimenta de los propietarios desesperados que hipotecas en su defecto están ofreciendo evitar la ejecución hipotecaria.[1][2] Hay varias maneras en las que trabajan planes de rescate de ejecución hipotecaria, causando diferentes tipos de daño a los dueños de casa, pero todos en definitiva con el resultado probable del propietario siendo forzado a salir de su casa y perder aún más dinero.
Típicamente se anuncian planes de rescate de ejecución hipotecaria en una variedad de entornos informales, tales como muestras en la carretera.
Contenido
- 1 Tipos de planes de rescate de ejecución hipotecaria
- 1.1 Contrato de arrendamiento-recompra
- 1.2 Equity stripping
- 1.3 Servicio de consultoría
- 2 Lucha contra rescate de ejecución hipotecaria
- 2.1 Cómo evitar las estafas
- 3 Véase también
- 4 Referencias
Tipos de planes de rescate de ejecución hipotecaria
Existen varias formas de operan planes de rescate de ejecución hipotecaria:
Contrato de arrendamiento-recompra
En un contrato de arrendamiento-recompra esquema, el dueño voltea el contrato de arrendamiento con opción de comprar más tarde. El propietario ha prometido para poder alquilar la propiedad, que se contarán hacia un eventual plan de recompra. Estos pueden ser legítimos; Sin embargo, en una estafa pueden terminar en pérdida de la propiedad o considerables costes adicionales: los precios de alquiler pueden hacerse tan altos que el dueño original no puede permitirse seguir pagando o el precio de recompra puede establecerse por encima de la valor justo de mercado de la propiedad.[3]
Equity stripping
Equity stripping o Equity skimming es una variación de arrendamiento-recompra y es uno de los tipos más comunes de planes de rescate de ejecución hipotecaria.[4] En ella, el autor asume la propiedad de la casa permitiendo el antiguo dueño continuar viviendo allí, siempre y cuando pagar renta para el autor, quien es el nuevo dueño. El autor afirma a menudo esta propiedad es temporal, y la víctima más tarde será reasumir la propiedad de la casa una vez que se renegocian las condiciones del préstamo. Pero después de tomar la escritura a la casa, el autor cobra todos los equidad en el hogar. El autor también recolecta dinero de la víctima mediante el cobro de Alquiler a la víctima para vivir en la casa mientras no poseerlo.
El resultado final es desalojo de la casa con cero equidad emparejada con mayor pérdida financiera a la víctima. El agresor, que luego tiene la propiedad de la casa, a vender la propiedad o dejarlo ir en ejecución hipotecaria.[5]
Servicio de consultoría
Una empresa puede ofrecer actuar como un agente para renegociar los términos de un préstamo con el prestamista, a cambio de una cuota.[4] Las firmas son poco probable que haya alguna mejor poder de negociación para que el valor de la cuota de tal vez desproporcionada en relación con el servicio recibido, la firma puede ser incapaz de negociar los mejores términos o en el peor de los casos no puede contactar al prestamista.[5] Las empresas también pueden animar el prestatario original para evitar cualquier contacto con el prestamista, bajo el pretexto de que tales contactos interferiría con sus esfuerzos para garantizar una modificación, cuando en realidad podría revelar que la firma no ha contactado con el prestamista en absoluto.
Cuando la negociación lleva a cabo la firma puede poner en marcha un acuerdo para comprar la propiedad de la entidad crediticia, si ha reducido el valor patrimonial de la propiedad, entonces esto puede ser a un precio menor que la actual deuda pendiente. Los prestamistas pueden aceptar esto para garantizar el pago ahora, en lugar de apostar por valores de futuro, capacidad del propietario para pagar etc.. En estos casos la situación puede ser similar a los otros regímenes con el propietario original se ofrece la opción de alquilar la propiedad con un futuro a comprar. En cuanto a los otros esquemas en una situación de estafa los términos de cualquier contrato o comprar nuevo pueden también puede configurarse para la desventaja bruta del propietario original.
Lucha contra rescate de ejecución hipotecaria
Las leyes en los 50 Estados de Estados Unidos prohibir la operación de planes de rescate de ejecución hipotecaria.
El Gobierno Federal de Estados Unidos ha estado tomando medidas para reprimir a los esquemas de rescate de ejecución hipotecaria. En 2009, el Administración Obamala iniciativa de lucha contra el fraude combinado federal y rescatar a los esfuerzos de aplicación de ley estatal en la lucha contra la exclusión.[5] Estos esquemas son complejos y requieren la retención y la formación de abogados especializados y otros miembros del personal. Limitaciones de los recursos disponibles se han citado como un problema constante con estos esfuerzos de la aplicación.[6]
En 2007, el estado de Massachusetts aprobó una ley de emergencia por lo que es ilegal por 90 días operar una estafa de rescate de ejecución hipotecaria. La intención era seguir esto con una prohibición permanente.[7]
Cómo evitar las estafas
Hay varias maneras de evitar las estafas de rescate de ejecución hipotecaria:
Nunca paga por una modificación de hipoteca o ayuda de ejecución hipotecaria: Varias compañías cobran una cuota para ayudar a los propietarios a solicitar una modificación de hipoteca o detener procedimientos de ejecución hipotecaria. Muchas de estas compañías son estafas directas, y otros apenas operan dentro de los parámetros de la ley. Uno debe evitar especialmente cualquier organización que quiere una cuota por adelantado antes de prestación de servicios, puesto que esto está prohibido por la ley federal.
Evitar falsas promesas: Cualquier organización que hace al dueño de una garantía de una modificación o prevención de una ejecución hipotecaria está mintiendo desde el principio. Ninguna organización, legítima o no, puede hacer una promesa absoluta del éxito, ya que la situación de cada vivienda es diferente en una variedad de maneras. Una promesa absoluta es una absoluta mentira.
Certificación de HUD: Cualquier grupo que ofrece para evitar ejecuciones hipotecarias propietario debe una HUD de asesoría de vivienda certificada agencia. Estas agencias son todos sin fines de lucro, cumplir con directrices específicas impuestas por HUD y ofrecer sus servicios de forma gratuita como un requisito de la certificación. Organizaciones tales como Barrio asistencia Corporation of America (NACA), NeighborWorks America, y son numerosas las organizaciones comunitarias HUD certificado, han capacitado a los consejeros y son mucho más eficaces para ayudar a los propietarios de viviendas que los programas basados en honorarios.
Véase también
- Rescate de ejecución hipotecaria legítimo
Referencias
- ^ https://www.BusinessWeek.com/Magazine/Content/07_26/b4040041.htm
- ^ https://www.usnews.com/articles/Business/Real-Estate/2008/08/07/How-to-avoid-foreclosure-Rescue-scams.html
- ^ https://www.seattlepi.com/local/285940_mortgagescam21.html
- ^ a b https://www.usatoday.com/printedition/Money/20071109/foreclosurescams.Art.htm
- ^ a b c https://www.MiamiHerald.com/news/Miami-Dade/Story/987802.html
- ^ Delincuencia financiera: Planes de rescate de ejecuciones hipotecarias se han vuelto más complejas, y se siguen haciendo esfuerzos para combatirlos: informar a los comités del Congreso Oficina de rendición de cuentas del gobierno
- ^ https://www.Boston.com/Business/PersonalFinance/Articles/2007/06/02/state_cracks_down_on_bailout_scams/
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