Licencia bancaria

A licencia bancaria es un prerrequisito para un institución financiera quiere proporcionar Banca servicios. Bajo la mayoría de las jurisdicciones las actividades fundamentales de la banca, como captar depósitos del público en general son exclusivas de los titulares de una licencia bancaria. A empresa financiera no bancaria es una institución que brinda servicios financieros sin cumplir con la definición legal de un banco, como titular de una licencia bancaria.

Emisión de licencia

Las licencias son típicamente emitidas por el organismo regulador bancario en el que se establece el banco. Hay un procedimiento relativamente largo y complicado que se adentra en la aplicación. Este procedimiento también dependerá del tipo de licencia bancaria que desea solicitar. Licencias es generalmente dividida en diferentes categorías, mientras que cada categoría tiene una especialización diferente, y un marco de tiempo diferente involucrados en proceso de solicitud de licencia de la banca.

Debido al número de los diferentes sectores en los que los bancos pueden estar involucrados, también hay paquetes de licencias de bancos disponibles. La licencia bancaria principal es la que permite al banco a participar en todas las actividades que uno esperaría que un gran banco a participar, incluyendo banca minorista, Adquirencia, gestión de tesorería, gestión de activos y Trading. Obtención de una licencia bancaria que le permitirá participar en todas estas actividades generalmente tomará más tiempo y cuestan más. Adicionalmente, sin embargo, usted puede solicitar que tiene menos o incluso sólo una especialización.

Licencias bancarias en los Estados Unidos

La mayoría de las legislaturas estatales prohíben corporaciones generales de aceptar depósitos del banquero, que ban tiende a cubrir cualquier servicio por el que una corporación general actúa como un tomador de fondos que transfiere los fondos actuales (es decir, crédito pagadero a la demanda) para hacer los pagos como sustituto de las monedas en nombre de un titular de cuenta. Históricamente, en algunos Estados, esta prohibición no aplica a un propietario único actuando como banquero.

Un argumento para justificar la política de exigir licencias bancarias bajo la Constitución es que a veces crédito banqueros interfiere con la regulación del valor de las monedas, y por lo tanto es necesario y apropiado hacer leyes que regulan la banca.

Los Estados Unidos tienden a incluir una licencia para llevar a cabo el negocio de la banca como parte de los términos estándar de la licencia corporativa en las cartas del Banco Estado de incorporación. La licencia puede ser implícito en una referencia en la aplicación de la carta que el Banco está creando "bajo" la ley de la banca estatal. Las instituciones depositarias federal, tales como los bancos nacionales o federales cooperativas de crédito derivan su autoridad de ley federal carta estatutaria. Apertura u operar un banco también exige cumplimiento normativo, que puede incluir la aprobación de la FDIC para la cobertura y abrir una cuenta en un banco de la Reserva Federal (o de lo contrario establece un mecanismo para resolver cheques mediante acuerdo con el Banco de la Reserva Federal emitida el crédito).

Si un banco quiere realizar cualquier servicios fiduciarios sustanciales, como el Departamento de servicios de confianza, o actuando como un holding intermediario de valores, entonces el banco debe solicitar una licencia especial adicional para potencias de confianza. Dependiendo de los detalles de la carta de banco, estas licencias son vario directamente en reguladores de la FDIC, Junta de Gobernadores de la Reserva Federal o estatal. Otra opción para tal banco es para crear una empresa de confianza estatales y mantenerla como una empresa filial.

Véase también

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