Ley de crédito al consumo 1974

Ir a: navegación, búsqueda de
Ley de crédito al consumo 1974
Parlamento del Reino Unido
Título largo Un acto para establecer la protección de los consumidores un nuevo sistema, administrado por el Director General de comercio justo, de licencias y otro control de los comerciantes afectados con el suministro de crédito, o el suministro de bienes en alquiler o alquiler con opción de compra y sus transacciones, en lugar de las promulgaciones presente regulación prestamistas, prestamistas y comerciantes de venta a plazos y sus transacciones; y asuntos conexos.
Citación 1974 c 39
Introducido por Geoffrey Howe
Extensión territorial Inglaterra y país de Gales; Escocia; Irlanda del norte
Fechas de
Asentimiento real 31 de julio de 1974
Inicio 31 de julio de 1974, 19 de mayo de 1985
Otra legislación
Modificado por el Ley de empresa 2002
Ley de crédito al consumo 2006
Estado: modificada
Texto del estatuto promulgado originalmente
Texto de la ley de crédito al consumo 1974 como en fuerza de hoy (incluyendo modificaciones) en el Reino Unido, Legislation.gov.uk

El Ley de crédito al consumo 1974 (c 39) es un Ley de la Parlamento del Reino Unido significativamente reformó la ley relativa a crédito al consumo dentro de la Reino Unido.

Antes de la ley de crédito al consumo, legislación en materia de crédito al consumo fue medias y concentrado en áreas particulares en lugar de crédito al consumo en su conjunto, como prestamistas y alquiler-compra acuerdos. Tras el informe de la Comisión de Crowther en 1971 se decidió que era necesaria una amplia reforma de la ley de crédito al consumo, y un proyecto de ley para hacer esto fue introducido al Parlamento. A pesar de su progreso a través del Parlamento se interrumpe por una elección general, el proyecto de ley pasó rápidamente a través del proceso legislativo gracias al apoyo del gobierno y la oposición, que la ley de 31 de julio de 1974.

La ley introduce nueva protección para los consumidores y el nuevo Reglamento para los cuerpos de la negociación de créditos al consumo e industrias relacionadas. Estos proveedores deben tener licencias completos de la Oficina de negociar justo, que puede ser suspendida o revocada en caso de irregularidades. La ley también regula lo que puede tomarse como seguridad, limita las formas en que crédito pueden anunciarse organizaciones y da la Tribunal del Condado la capacidad de interceder en el caso de los contratos de crédito injusto o injusto. También da otros derechos del deudor, incluyendo ciertos derechos limitados para cancelar acuerdos concluidos. La ley fue enmendada por la Ley de crédito al consumo 2006.

Contenido

  • 1 Fondo
    • 1.1 Evolución temprana de la protección de los consumidores
    • 1.2 Comité de Crowther
  • 2 Formación de la ley de
  • 3 Disposiciones de la ley
    • 3.1 Parte I: Director General de comercio justo
    • 3.2 Parte II: Acuerdos de crédito, acuerdos de alquiler y operaciones vinculadas
      • 3.2.1 Acuerdos regulados
      • 3.2.2 Acuerdos parcialmente regulados
    • 3.3 Parte III: Licencias de negocios crédito y alquiler
      • 3.3.1 Tipos de licencias
    • 3.4 Parte IV: Búsqueda empresarial
      • 3.4.1 Publicidad
      • 3.4.2 Pedir el voto
    • 3.5 Parte V: entrar en acuerdos de crédito o alquiler
      • 3.5.1 Trámites
      • 3.5.2 Retiros
    • 3.6 Parte VI: Cuestiones planteadas durante la moneda de acuerdos de crédito o alquiler
    • 3.7 Parte VII: Por defecto y terminación
    • 3.8 Parte VIII: seguridad
    • 3.9 Parte IX: Control Judicial
      • 3.9.1 Órdenes de
      • 3.9.2 Ofertas de crédito
    • 3.10 Parte X: empresas de auxiliares de crédito
      • 3.10.1 Definiciones
      • 3.10.2 Licencias y otros asuntos
    • 3.11 Parte XI: Aplicación de ley
    • 3.12 Parte XII: suplemento
  • 4 Aplicación de la ley
  • 5 Véase también
  • 6 Referencias
  • 7 Bibliografía
  • 8 Acoplamientos externos

Fondo

Evolución temprana de la protección de los consumidores

Crédito al consumo Reglamento fue ignorado casi en su totalidad por el Parlamento y los tribunales por más de 800 años, con los jueces y Miembros del Parlamento tomando la actitud que se fue no hay razón para interferir con bastante concluyó contratos. La primera pieza de legislación para hacer frente a créditos al consumo fue el Factura de venta ley 1854, que requiere factura de venta para ser registrado. Esto permitió a los tribunales intervenir por primera vez, ya que una factura no registrada era vacía y no podría ser reclamada por los acreedores.[1] Este acto fue seguido por el Factura de venta actuar 1878 y de la Factura de venta Ley ley de enmienda (1878) 1882, que proporcionan protección para los deudores limitada. Fuera de estos actos, sin embargo, poco se hizo entre 1854 y 1900 y prestamistas utilizan esto para su ventaja, a veces abusivamente; el informe del Comité de selección de la cámara de los comunes sobre los préstamos de dinero en 1898 testimonio incluido un prestamista quien admitió él acusado interés de 3.000%, mientras que otro había trabajado 34 bajo diversos alias para evitar tener notoriedad asociada a su nombre.[2]

Como resultado de este informe el Los prestamistas actúan 1900 fue aprobada, que requiere registro para prestamistas y permitió a los tribunales disolver contratos "injustos" moneylending. Esta ley tenía dos debilidades principales, sin embargo; en primer lugar, muchos de los deudores que deseen demandar a su prestamista para que el acuerdo anulado por definición pobre y no contaban con representación legal. En segundo lugar, la ley sólo se centró en determinados tipos de prestamistas; estaba cubierto por un único prestamista de préstamos, préstamos de un banco no era. En 1927 una segundo acto de prestamistas fue aprobada, que requiere de licencia así como registro y prohibió a los prestamistas que emplean agentes, lienzos o enviando publicidad no solicitada.[2] Desafortunadamente los actos 1900 y 1927 también cubrieron las transacciones comerciales, y desde gente prestar dinero en una zona comercial no fueron excluida como los bancos, una infracción leve podría hacer un préstamo totalmente irrecuperables. Esto fue solucionado parcialmente con el paso de la Acto 1967, que permitió la Bolsa de comercio dar a prestamistas individuales diciendo que estaban actuando como bancos, prestamistas no licencias.[3]

Como resultado de las restricciones en el negocio causado por los prestamistas ley de 1927, la idea de alquiler-compra desarrollado. Éstos primero fueron regulados por el Alquiler con opción compra y pequeña deuda (Scotland) Act 1932, que sólo cubrieron Escocia; Inglaterra y país de Gales primero fue cubierto por el Ley de venta a plazos de 1938, modificada posteriormente por la Ley de plazos 1954 y de la Alquiler con opción compra ley 1964. El 1965 ley aplica a todos los acuerdos de alquiler con derecho compra vale menos de £2.000 y cuando el arrendatario y el comprador no era una corporación.[4]

Comité de Crowther

En 1965 se creó el Comité de Crowther para mirar el estado de la ley de crédito al consumo en el Reino Unido.[5] Presidido por el Señor Crowther, la Comisión inicia sesión en diciembre de ese año y finalmente extendió su examen para cubrir el crédito al consumo general en lugar de sólo la factura de venta y el moneylending inicialmente habían sido afectados con, y finalmente se publicó su informe en marzo de 1971.[6] El informe discute los aspectos económicos, sociales y jurídicos de crédito al consumo y concluyó que la legislación existente era tan confuso e insatisfactorio que no era digno de enmienda.[7] En cambio, recomienda la derogación completa de toda la legislación existente y su reemplazo con dos nuevos actos: un préstamo y la ley de seguridad que regule legitiman transacciones comerciales y venta al consumidor y ley de préstamos que regulan el crédito al consumo y establecer un sistema con licencia para su uso.

La reacción ante el informe de organizaciones de consumidores y las empresas fue abrumadoramente positiva, pero el gobierno inicialmente no hizo nada, desde el Departamento de industria y comercio quería tiempo para trabajar los detalles particulares de los actos. Su mano fue finalmente forzado por Baronesa Phillips un año después, que inició un debate en el Cámara de los Lores en la materia. Declaración oficial del gobierno era que ellos estaban dispuestos a aceptar casi todas las recomendaciones hechas sobre crédito al consumo, no quieren legislar sobre préstamos y valores.[8] En febrero de 1973 se creó un código voluntario que espera que los préstamos para observar. El código establece las normas para prestar dinero a los individuos y revelar el costo del préstamo.

En septiembre de 1973 el Gobierno emitió un libro blanco bajo el título Reforma de la ley de crédito al consumo en la que indicaron que estaban planeando implementar casi todas las recomendaciones de crédito al consumo de Crowther Committee. Las diferencias sólo reales fueron un aumento en los límites de la protección financiera de £2,000 a £5.000 (debido a la caída de valor del dinero) y más fuerte para fletadores bajo acuerdos de venta a plazos.[9]

Formación de la ley de

La ley introdujo por primera vez al Parlamento como el proyecto de ley de crédito al consumo a principios de noviembre de 1973 y funcionó inicialmente a 96 páginas. Se le dio su segunda lectura el 14 de noviembre,[10] y fue recibido por el gobierno y la oposición. De febrero de 1974 había pasado a través de la Etapa de Comité, pero su progreso fue cortado brevemente por un elecciones generales en el mismo mes. Gracias al apoyo de la oposición al proyecto de ley original esto no hizo un impacto significativo, y la nueva administración reintroducidos inmediatamente el proyecto de ley en el Cámara de los Lores. Fue aprobada el 31 de julio de 1974 e inmediatamente recibido el Asentimiento real.[11] La versión final de la ley de contenidos 193 secciones y 5 horarios, mucho más grandes que el originales 96 páginas.[12]

Disposiciones de la ley

La ley se divide en 12 secciones y está "diseñada para proporcionar un código general que regulan el crédito al consumo y consumidor Alquiler fgb y casi todos los aspectos de una concesión de operación de crédito".[13]

Parte I: Director General de comercio justo

La oficina del Director General de comercio justo fue creada por el Fair Trading Act 1973, con el Director designado por el gobierno para un mandato de cinco años. Crédito al consumo no fue originalmente parte de sus deberes (aunque el alcance de su papel contenía algunos elementos de crédito al consumo) y la Comité de Crowther recomendó la creación de un separado Comisario crédito de consumidor, algo incluido en el proyecto original. Cuando el proyecto de ley fue resucitado después de la Febrero de 1974 elecciones generales, sin embargo, se decidió que los deberes en su lugar deben dar a la oficina de comercio justo, y para ello se creó una división separada (la división de crédito al consumo) dentro de la OFT.[14]

Artículo 1 de la ley le da al Director General de comercio justo las funciones de administrar el sistema de licencias establecido por la ley, supervisando el funcionamiento y la aplicación de la ley y cualquier reglamento adoptado por él y, si procede, hacer cumplir la ley y el reglamento propio. El DGFT también se encarga de asesorar al gobierno sobre la evolución social y comercial en el Reino Unido y todas las medidas adoptadas para hacer cumplir la ley y sus órdenes y reglamentos. Sección 4 de la ley le obliga a difundir cualquier información y Consejo sobre crédito al consumo a las personas del Reino Unido. Esto le permite educar al público sobre crédito al consumo y fue pensado para ser llevado a cabo a través de organizaciones tales como la Oficina de asesoramiento de los ciudadanos. Deberes del Director bajo esta ley se superponen ligeramente a los de la ley de comercio justo, pero siguen siendo una extensión más de su papel original.[15] El Director General tiene la tarea de emisión de licencias, y bajo la sección 35 de la ley, el Director es necesario para mantener un registro que contiene toda la información pertinente relacionada con licencias y solicitudes de licencias. El registro fue creado el 02 de febrero de 1976 y se mantiene en la casa de la Cancillería en Londres.[16] El Ley de empresa 2002 formalmente substituido la oficina de comercio leal para el Director General de comercio justo para los efectos de esta ley.[17]

Parte II: Acuerdos de crédito, acuerdos de alquiler y operaciones vinculadas

Parte II contiene definiciones para muchos tipos de acuerdos cubiertos por la ley. Hay tres tipos principales de acuerdo; crédito regulado acuerdos, acuerdos de alquiler de consumidor regulado y parcialmente regulado.

Acuerdos regulados

Un contrato de crédito de consumidor regulado se define como un acuerdo entre dos partes, uno de los cuales (el deudor) es un individuo y el otro de los cuales (el acreedor) es "otra persona", en el cual el acreedor proporciona el deudor crédito no exceda de £5.000 (esta cifra fue posteriormente aumentada a £25.000 y bajo la ley de crédito al consumo de 2006 no es límite). Una excepción a esta definición es llamados "acuerdos exentos", que son acuerdos donde el acreedor es una empresa de mejora de tierra, una obra de caridad, un ambiente sociedad, un sindicato, una compañía de seguros o "una persona jurídica denominada o específicamente mencionados en cualquier acto público general".[18] La definición de "acuerdo" se da como cualquier discusión que produce una relación jurídica; un contrato. Como tal la decisión de los tribunales sobre si un acuerdo constituye un "acuerdo" bajo la ley recae sobre derecho contractual inglés y no se discute dentro de la ley. En muchos casos esto es en gran parte académico, sin embargo, puesto que a menos que una parte intenta impugnar la existencia de un contrato puede continuar cualquier acuerdo independientemente de su validez bajo la ley de contrato.[19]

"Individuales" se definen como una asociación u otro organismo sin personalidad jurídica, pero no las corporaciones registradas en el Empresas casa o creado por un Acto del Parlamento o Carta real, tales como la BBC. La definición también excluye "suela de las corporaciones", como algunos ministros del gobierno y los obispos. Bajo la Ley de sociedades industriales y Provident 1965, sociedades industriales y providentes consideran personas jurídicas y por lo tanto excluidos de la ley, pero amistoso sociedades y sindicatos son unincorporated y calificar así. Por el contrario, sin embargo, la definición de "persona" incluye personas y organismos incorporados.[20]

Un acuerdo de alquiler del consumidor regulado se define como un acuerdo entre dos cuerpos, uno de los cuales (el arrendatario) es un individuo, y el otro de ellos, (el dueño) es una persona, por el cual las mercancías son prestadas al arrendatario para su uso sin una opción de compra.[21] El acuerdo debe ser "capaz de subsistencia" para más de tres meses, no requieren el arrendatario a hacer pagos de más de £5,000 total y no ser un "acuerdo de exención". "Bienes" se definen como enseres personales, con "capacidad de subsistencia" significa simplemente que el acuerdo no restringe el límite de tiempo de uso a menos de tres meses. El acuerdo no debe exceder de tres meses, pero la opción de hacerlo debe ser dado por una parte.[22]

Acuerdos parcialmente regulados

Parcialmente regulados los acuerdos son los acuerdos de alquiler o crédito de consumidor que no son un contrato exento pero están exentos de ciertas disposiciones de la ley. Cuáles son estas disposiciones depende del tipo de acuerdo; pequeños acuerdos, acuerdos no comerciales y contratos con un elemento extranjero.

Pequeños acuerdos se definen en el artículo 17 de la ley de acuerdos de crédito regulada cuando el crédito no exceda de £30 y acuerdos de alquiler de consumidor regulado que no requieren el arrendatario a pagar más de £30 en cuotas. Esto no incluye alquiler de compra o contratos de venta condicional, que no califican independientemente del tamaño de crédito, seguridad en las transacciones y operaciones donde las partes han intentado romper una transacción en múltiples pequeños vale la pena debajo de £30 para evitar la regulación.[23] Pequeños acuerdos están exentos de casi todos los de la parte V de la ley, aunque siguen siendo controlados por la parte IV.[24]

La ley se dirige principalmente a proveedores comerciales y profesionales y excluye como resultado acuerdos no comerciales. Acuerdos no comerciales son definidos por la ley como acuerdos donde el acreedor ni el deudor están proporcionando la transacción para fines comerciales de ninguna manera. Acuerdos comerciales no están exentos de la parte V de la ley.[25]

Contratos con un elemento extranjero no normalmente se mencionarían en los actos del Parlamento, que son deliberadamente construido para evitar el efecto extraterritorial de la ley. En este caso, sin embargo, la ley contiene disposiciones para los contratos con un elemento extranjero, que debido a la naturaleza del comercio son comunes (una tarjeta de crédito emitida en el Reino Unido, por ejemplo, que está de vacaciones en Francia). Como resultado, sección 16.5 específicamente excluye "tener una conexión con un país fuera del Reino Unido" de la ley de contratos.[26]

Parte III: Licencias de negocios crédito y alquiler

Los actos anteriores en crédito comercial no proporcionan ningún mecanismo para regular y hacer cumplir las normas y sistema de licencias de la ley de crédito al consumo fue el primer proceso regulatorio importante dentro de ley de crédito al consumidor británico. Licencias se requieren para llevar a cabo un negocio de alquiler los créditos al consumo o al consumidor, con excepciones para las autoridades locales y personas jurídicas permitidas por una ley del Parlamento para llevar a cabo negocios de crédito al consumo. Todos los otros órganos deben aplicarse a la rama de crédito al consumo licencia de la Oficina de negociar justo para una licencia.[27]

Tipos de licencias

Hay dos tipos de licencia dada - grupo licencias y licencias estándar.[28]

Licencias de grupo se emiten por el Director General de comercio justo para cubrir un grupo de personas en las actividades descritas en la licencia. Grupo de licencias pueden ser emitidos después de una aplicación, o simplemente voluntariamente por el Director. Los titulares de una licencia de grupo no debe aplicarse individualmente y no son seleccionados individualmente, y con una licencia de grupo no impide que los miembros también solicita una licencia estándar. Las licencias de grupo sirven para casos donde proyección individual no está en el interés público; por ejemplo, cuando los cuerpos están tan grande y establecida que su reputación es sin lugar a dudas y proyección individual llevaría demasiado tiempo. Organismos actualmente con licencias de grupo incluyen la Law Society de Inglaterra y Gales y de la Colegio de abogados de Irlanda del norte, tanto las asociaciones profesionales de Abogados. El Director tiene la capacidad para excluir a individuos nombre de licencias de grupo para prevenir el abuso evidente.[29]

Licencias estándar son licencias otorgadas por el Director General de un individuo. Puede ser proporcionado solamente después de una aplicación, no a discreción del Director General como una licencia de grupo y cubre ciertas actividades en un período determinado. Al principio no había ninguna obligación de emitir licencias, pero una enmienda al proyecto de ley en el Parlamento es decir el Director General se requiere para expedir una licencia en la aplicación de cualquier persona, siempre que es una persona apta para participar en tales actividades y el nombre que se aplica bajo licencia no es engañosa o no deseados. La licencia permite a un individuo o una sociedad comercial bajo los nombres que figuran en la licencia y se divide en siete categorías:

  • Categoría A: negocio de crédito al consumo
  • Categoría B: negocio de alquiler consumidor
  • Categoría C: corretaje de crédito
  • Categoría D: asesoramiento y ajuste de deuda
  • Categoría E: deuda-coleccionismo
  • Categoría F: agencias de referencia de crédito

Los titulares de licencia están obligados a informar al Director General cuando hay un cambio hecho en la oficina del titular de una licencia corporativa, un organismo sin personalidad jurídica o una sociedad. Esto debe hacerse dentro de 21 días de que se produzca el cambio. Detalles de licencias nuevas se publican en el Boletín de crédito al consumo, la revista semanal de la Oficina de negociar justo. Una licencia tiene una duración de 3 años a partir de la fecha especificada en la licencia, no la fecha de su expedición. Una persona que se involucra en actividades que requieren una licencia cuando no tiene uno comete un delito. Además, los acuerdos que hace se consideran inaplicables a menos que el Director General intercede directamente.[30]

Una licencia puede ser terminada en la muerte de la titular de la licencia, el licenciatario en quiebra, el licenciatario está convirtiendo en un paciente bajo el Ley de salud mental de 1959, un acuerdo de bancarrota bajo el Ley Concursal 1914 en que se da la licencia a un administrador o un acuerdo bajo el Actos de disposición ley 1914 en que licencia del licenciatario se entrega a un administrador. Tales disposiciones abarcan organismos individuales, no incorporadas y asociaciones que son los titulares de licencias.[31] Estas disposiciones no cubren jurídicas, porque tras las consultas del gobierno se dio cuenta que la liquidación y la liquidación de una persona jurídica plantearía problemas de licencias, en gran parte porque el cuerpo sigue al comercio a través de un liquidador.[32]

Parte IV: Búsqueda empresarial

La ley específicamente controla la forma en que los comerciantes y las empresas buscan negocio. Antes de esto habían sido controlados aspectos individuales — anuncio de prestamistas había sido estrictamente regulada desde el Los prestamistas actúan de 1927 — pero no otros aspectos de crédito fueron regulados en todo. Mientras que esto era aceptable para las instituciones grandes y respetables, la evolución de organizaciones comerciales menos reputables requería algún tipo de regulación, y la ley de crédito al consumo fue el primer estatuto para proporcionar dichos controles para las organizaciones de crédito al consumo. Cubre tres áreas principales: publicidad, promoción y las citas y la visualización de información. Sin embargo se hicieron ningunas regulaciones en citas o en la visualización de información.[33]

Publicidad

Las disposiciones de publicidad aplicables a cualquier anuncio publicado por el negocio llevado a cabo por el anunciante que indica que está dispuesto a dar crédito o dar bienes a ser contratados. "publicidad" se toma para significar cualquier forma de anuncio, incluyendo una emisión de radio, televisión o publicación, la exhibición de carteles, etiquetas o mercancías, la distribución de muestras, circulares, catálogos o listas o la exposición de fotografía, modelos o películas, o de "otra manera" de precios. Legislación anterior como la Ley de anuncios (plazos) 1967 limitado la definición de anuncio anuncios visuales y excluidas emisiones radio y comunicaciones orales, que se incluyen en la ley. La prueba de si una comunicación oral cuenta como un "anuncio" es si la comunicación se hace para llamar la atención sobre el negocio del anunciante o para responder a una pregunta específica sin promover el negocio. En V r. Delmayne [1970] 2 QB 170 la Tribunal superior de justicia decidió que aún respondiendo a una consulta puede ascender a un anuncio si enmarcado de tal manera que se calcula para atraer negocios.[34]

Parte IV sólo se aplica a "público" publicidad publicado para promover un negocio, como tal circulares dadas a publicidad esos términos empleados, no se considerarían "anuncios". Anuncios no están regulados por la ley, si el anunciante no está involucrado en un negocio de crédito al consumo, negocios de alquiler de consumidor o un negocio en el que él ofrece crédito a las personas.[35]

Bajo la parte IV, el Secretario de estado puede hacer normativas que limitan la forma y el contenido de anuncios cubiertos por la ley. Las normas específicamente pueden incluir ciertos términos o hechos, y no seguirlos constituye un delito. La intención de estas regulaciones es asegurar que ningún anuncio contiene información engañosa, que anuncios de proporcionan al lector con una "imagen razonable" de los términos y condiciones y el lector es consciente de que la disponibilidad y condiciones de crédito pueden verse afectados por factores como la edad y el empleo del solicitante.[36]

Pedir el voto

El Comité de Crowther recomendó que puerta puerta para los préstamos deberían prohibirse totalmente. Lo original en el proyecto de ley era de hecho extremadamente rigurosos, y causados problemas potenciales para otras empresas, pero fueron significativamente modificada y ahora sólo afectan el escrutinio fueron pensadas para prevenir. La promoción se define como una situación en la que un individuo (el canvasser) solicita la entrada de otro individuo (el consumidor) en un acuerdo basado en sus representaciones orales durante una visita por el canvasser a "cualquier lugar" con el fin de hacer tales representaciones. Las excepciones a "cualquier lugar" son lugares donde empresas se lleva a cabo, ya sea permanentemente o temporalmente, por el acreedor, propietario, proveedor, canvasser, patrón de la canvasser o el consumidor. No es obligatorio que las solicitudes orales ocurren en persona - puede venir por teléfono, o tratar de inducir a otra persona a convencer al consumidor a entrar en un acuerdo.[37]

Parte V: entrar en acuerdos de crédito o alquiler

Parte V de la ley se ocupa de cuatro elementos de entrar en un acuerdo de crédito o alquiler; contrato previa divulgación, las formalidades de entrada en un contrato regulado, cancelación de un contrato regulado y sus consecuencias y la retirada de un contrato regulado posibles y sus consecuencias. En algunos casos, deberá indicarse la información específica antes de un contrato, con la disposición estándar que contratos donde no sigue son inaplicables sin un pedido de los tribunales.[38]

Trámites

Existen ciertas formalidades para la entrada en un acuerdo regulado, sobre todo basado en la documentación que debe proporcionarse. Bajo sección 60, el Secretario de estado se requiere para hacer ciertas regulaciones que cubren el formato que deben tener contratos. Estas regulaciones deben asegurarse de que el deudor se hace consciente de los derechos o deberes que le conferidas el acuerdo, la cantidad y la velocidad de la carga total de crédito, la protección y remedios disponibles a él y a "cualquier otro asunto que, en opinión de la Secretaria de estado, es deseable que conozca en relación con el acuerdo". La ley permite que el Director General de comercio justo renunciar a ciertos requisitos si aparece, en la aplicación de un negocio de crédito al consumo, que para su cumplimiento sería impracticable.[39]

Artículo 61 establece las formalidades para un acuerdo regulado. Los términos deben encontrarse en un documento legible y firmado, una copia del acuerdo sin firmar debe suministrar al deudor o al arrendatario, debe suministrarse una copia del documento firmado y el deudor o arrendatario un aviso asesorar al deudor o arrendatario de los derechos de cancelación debe ser incluido en las copias firmadas y sin firmar. El "documento legible y firmado" se describe en artículo 61 como un documento que contiene todos los términos prescritos, que no sean términos implícitas y, cuando presentó al deudor o al arrendatario a la firma, en un estado que todos sus términos son legibles. Dicho documento debe estar en el formulario "prescrito por las normas".[40]

Estos reglamentos son los reglamentos 1983 (Reglamento de créditos (convenios) de 1980-1989/1983/1551-1600/consumidor SIs del Parlamento de Reino Unido 1983 (SI 1983/1553) 1983 No 1553 "Reglamento de crédito del consumidor (acuerdos) 1983"). Estas regulaciones establecen normas específicas sobre ciertos términos"prescritos". Por ejemplo, un contrato de crédito regulada que contienen información prescrita sobre la cantidad de crédito, la duración de cualquier préstamo de plazo fijo, la cantidad de cuotas mensuales y así sucesivamente. Si un prestamista no cumplen con las normas prescritas el acuerdo no será "bien ejecutado" en la sección 61 y luego podría ser cuestionado como "irremediablemente inaplicable" en la sección 127.

Retiros

La parte V contiene varias disposiciones relativas a la cancelación de un contrato regulado y la retirada de un anticipado acuerdo regulado. Estos son similares a las encontradas en el Ley de plazos 1965, pero cubierta de todos los créditos al consumo y al consumidor contratan acuerdos en lugar de los acuerdos de venta alquiler-compra y entrega previamente cubiertos. La retirada de un contrato de futuros se encuentra principalmente en ley común; una de las partes puede retirarse de un acuerdo anticipado en cualquier momento antes de que sea un contrato, sin obligaciones. Puede retirar el acuerdo anticipado mediante notificación a la otra parte, con la ley que permite al acreedor utilizar agentes de crédito como agentes para ello.[41]

El derecho a cancelar un acuerdo confirmado fue introducido por el Alquiler con opción compra ley 1964, principalmente para frustrar a los vendedores de puerta que tomar ventaja de una persona desprevenida y obligarlos a firmar un acuerdo, normalmente con malas interpretaciones. En la ley de crédito al consumo, el derecho de cancelación se cubre en sección 67, que le permite al deudor o arrendatario el derecho a cancelar un acuerdo si hubo falsas representaciones orales hechas al deudor por cualquiera de los acreedores. La cancelación puede promulgarse por servir a un aviso de la escritura dada al acreedor o a un agente del acreedor dentro de los seis días del acuerdo.[42]

Parte VI: Cuestiones planteadas durante la moneda de acuerdos de crédito o alquiler

Parte VII: Por defecto y terminación

Parte VIII: seguridad

El acto fue el primer intento por el gobierno del Reino Unido para proporcionar normas coherentes relativas a la toma de valores Cuando tratar al consumidor de crédito. Distintos de los actos de la factura de venta había sido poco ley de valores antes de esto, aparte de algunas disposiciones en los actos de venta a plazos. La ley de crédito al consumidor dedica una parte entera de la ley a la seguridad, sobre todo entre deudor y acreedor, con los derechos de terceros y reglamentos que rigen sobre todo por ley común. La ley proporciona la forma de valores, requiere de cierta información y documentos a suministrar, controla la aplicación de valores y proporciona ciertas circunstancias en que los valores pueden considerarse nulos.[43]

«Seguridad» se define por la ley toda forma de hipoteca, bonos, indemnización, garantía u otro derecho proporcionados por el deudor como "seguridad" para el crédito al consumo o el acuerdo de venta a plazos con el acreedor. Esto cubre ambos valores "reales" tales como hipotecas y valores personales tales como bonos. El único requisito es que la seguridad debe ser dado a petición del deudor. Seguridad debe expresarse por escrito y en algunos casos es parte del contrato de alquiler original. Esto es distinto de la anterior ley, que requiere una nota por escrito del acuerdo pero que permitieron el acuerdo para llevar a cabo por vía oral.[44]

Algunas otras formalidades deben observarse; bajo sección 105, una seguridad no se considera correctamente ejecutado a menos que un documento es firmado en o a nombre del deudor. Este documento debe cumplir con ciertas regulaciones; los términos deben ser legibles cuando se presenta para ser firmado, debe dar todos los términos y condiciones que no sean términos IMPLÍCITAS, también debe presentarse una copia y si la seguridad se proporciona antes el acuerdo regulado, una copia del acuerdo de seguridad debe ser dado al deudor dentro de siete días del acuerdo regulado realizados.[45] Si no se cumplen las formalidades del acuerdo de seguridad se convierte en inaplicable sin una orden judicial.[46] La ley no prevé sanciones civiles o penales para los acreedores que el acuerdo sin una orden judicial, pero puede conducir a la revocación o suspensión de la licencia del acreedor.[47]

Parte IX: Control Judicial

Parte IX da los poderes tribunales para volver a abrir oportunidades de crédito consideradas excesivo y les da control sobre acuerdos regulados. 189 sección establece que "las cortes" significa la Tribunal del Condado; todos los problemas son llevados a la corte de condado, aunque ciertas situaciones relativas a los contratos de crédito excesivo pueden enviarse a la Tribunal superior de.[48]

Órdenes de

La corte del condado en Watford: la corte de condado se ocupa de la mayoría de las acciones judiciales bajo la ley.

Los tribunales pueden dictar órdenes de ejecución para los casos donde el contrato ha sido infringido, excepto en situaciones donde no se ha firmado el contrato o los términos no figuran en el contrato, en cuyo caso son permanentemente inaplicables. Los tribunales también tienen prohibidos hacer pedidos de ejecución donde el dueño o acreedor no dio una copia del acuerdo al deudor o al arrendatario antes de iniciarse el contrato. Aparte de esto el Tribunal está obligado a emitir dichas órdenes. También hay situaciones en que se pueden hacer órdenes incluso cuando no se ha producido ninguna infracción. Estas son cuando el deudor o arrendatario ha muerto, recuperar bienes protegidos sin el consentimiento del deudor y hacer cumplir una hipoteca de la tierra.[49]

Los tribunales también pueden hacer "órdenes de tiempo" para cualquier pago por parte del deudor de cualquier suma que se adeude al acreedor, remediar cualquier incumplimiento del acuerdo por parte del deudor que no sea la falta de pago de dinero o ambos. Estos pedidos se hacen a discreción de los tribunales después de la solicitud de una orden de ejecución.[50] También pueden cubrir los pedidos de tiempo legal comodato en el caso de contratos de orden de alquiler o alquiler con opción compra.[51] Si el Tribunal considera que la propiedad en disputa o actuar como seguridad está en riesgo de deterioro o degradación, pueden dar órdenes de protección impidiendo el uso de la propiedad. Esto recrea la sección 35 de la Ley de plazos 1965, que fue derogada por la ley de crédito al consumo.[52]

Otros pedidos son "pedidos especiales", cubiertos por la sección 133 de la ley. Hay dos tipos; devolver pedidos y órdenes de transferencia. Pedidos de devolución son las órdenes de la corte que requiera la devolución de los bienes cubiertos por el Convenio al acreedor. Estas órdenes pueden ser inmediata o sujeta a un retraso y pueden dar al deudor la opción de pagar el valor de los bienes al acreedor si él no vuelve las mercancías en el tiempo. Órdenes de transferencia son órdenes de transferencia de propiedad del acreedor de ciertos bienes del deudor, ordena el pago del resto de los bienes al acreedor. Esto puede hacerse solamente si el deudor paga una suma de dinero igual o más de un tercio del valor de la mercancía devuelta.[53]

Ofertas de crédito

Los tribunales han sostenido durante mucho tiempo equitativa jurisdicción para dejar de lado "gangas ásperos y desmesuradas", pero previo a la ley de crédito al consumo este se utiliza principalmente en casos donde comerciantes desinformados han estado vendiendo mercancías en una pérdida y fue utilizado raramente en el siglo XX. El Los prestamistas actúan 1900 permitido a la corte volver a abrir una transacción de moneylending si hay evidencia que las tasas de interés eran "duras y desmesurada o de otra manera tal que un tribunal de equidad daría alivio", a menos que el prestamista podría justificar las tarifas. Raramente fue utilizado en el ámbito del crédito al consumo porque se limitaba a las clases de transacciones de consumidores cubiertas por la ley de prestamistas, y no cubierta alquiler-compra convenios o acuerdos de venta de cuota o transacciones de préstamos de personas que no eran prestamistas, como los bancos.[54]

La ley de crédito al consumo proporciona directrices para el Tribunal en la determinación de si un acuerdo de crédito es excesivo y extiende la jurisdicción de los tribunales en esta área para cubrir todos los contratos de crédito. Si el Tribunal cree que la negociación fue excesivo, puede volver a abrir el acuerdo y examinar los términos de la misma. Si deciden es realmente excesivo, puede apartar el dinero restante adeudado, pedir el acreedor a dar dinero al deudor, alterar los términos del acuerdo o pedir la devolución de cualquier seguridad.[55] Esto cubre solamente acuerdos de crédito al consumo, no acuerdos de alquiler.[56]

Parte X: empresas de auxiliares de crédito

Definiciones

Una empresa de auxiliares de crédito se define en la sección 145 de la ley como cualquier empresa que trabaja en intermediación de crédito, ajuste de deuda, deuda que recoge, deuda asesoramiento o como una agencia de referencia de crédito.[57]

Intermediarios de crédito son personas involucradas en la negociación de acuerdos entre potenciales deudores de crédito y los acreedores, normalmente a cambio de una Comisión. Según la ley, "broker de crédito" incluye no sólo corredores de hipotecas y corredores de préstamos, sino concesionarios, tiendas que a casas financieras para los clientes alquiler-compra los acuerdos y Abogados que negociar avances para clientes no corporativos. Una excepción a esto es si no se hacen presentaciones y negociaciones en la capacidad del individuo como un empleado de una empresa.[58]

Ajuste de deuda es cuando una empresa o individuo negocia con el acreedor o propietario en un acuerdo en nombre del deudor para cambiar los términos para el cumplimiento de la deuda, se apodera de la deuda a cambio de pago por el deudor o se dedica a "cualquier actividad similar relacionada con la liquidación de una deuda". Pieheads esto es otra vez un área amplia; la definición de la base incluye, por ejemplo, abogados y contadores que actúen como negociadores para los clientes que deben dinero a un tercero. Hay algunas excepciones; un abogado de negociación para la solución de las deudas de su cliente no se considera al trabajo como un Ajustador de deuda gracias a la sección 146 de la ley, que excluye "un abogado participar en negocio contencioso" como definido en el Abogados ley 1957.[59]

Asesoramiento de deuda es dar asesoramiento a deudores o fletadores de la liquidación de las deudas bajo acuerdos de alquiler de crédito al consumo o al consumidor. Esto cubre a cualquier Consejero de deuda, independientemente de si se trata de asesoría jurídica gratuita; como resultado la Oficina de asesoramiento de los ciudadanos, por ejemplo, se considera un consejero de la deuda, aunque sus asesores están cubiertos por una licencia de grupo. Cobradores de deudas están cubiertos por disposiciones similares y se definición como alguien que toma las medidas necesarias para "pago de deudas debido" bajo acuerdos de crédito al consumo y consumidor de alquiler. Aquellos que "compra" las deudas y tratar de recoger en ellos están cubiertas por esta definición.[60]

Excepciones para estas definiciones son siempre bajo sección 146 si el broker de crédito, ajuste de deuda, consejero de deuda o cobrador de deudas es el acreedor o propietario en el contrato de crédito, el proveedor bajo el contrato, un crédito de broker que ha adquirido el negocio de la empresa o alguien los excluye expresamente de ciertas definiciones, tales como una abogado. Las disposiciones para los proveedores sólo entrarán en vigor cuando el crédito es un préstamo, por lo que el proveedor y acreedor son personas diferentes. Las excepciones no son personas que "compran" los roles anteriormente mediante la compra de las deudas, como los compradores de deuda profesional o casas financieras.[61]

Agencias de referencia de crédito están cubiertas por separado de otras empresas auxiliares de crédito y se definen en la sección 148 como personas físicas o morales que llevan a una empresa "que comprende el mobiliario de las personas con información relevante para la norma financiera de los individuos, siendo la información recogida por la Agencia para ello". Esta definición fue objeto de mucho debate académico, porque la explotación de la licencia de una agencia de referencia de crédito implica el deber de suministrar información sobre el estado de crédito que la empresa puede preferir mantener confidencial. Hay excepciones; la información debe recogerse con el fin de dar a los demás, por lo que el hecho de que un banco, por ejemplo, tiene que obtener información, no significa que necesitan obtener una licencia como crédito Agencia de referencia.[62]

Licencias y otros asuntos

La parte III de la ley se aplica directamente a las empresas auxiliares de crédito, que deben obtener una licencia. Como con los contratos de crédito estándar, acuerdos realizados por un comerciante auxiliar sólo son exigibles contra la otra parte si el Director General de Feria comercial emite una orden que se aplica el acuerdo. En la sección 149, los acreedores tienen una responsabilidad para asegurarse de que los agentes de crédito obtienen negocios de están debidamente autorizados. Otra vez, si el agente no tiene licencia, el acuerdo entre el deudor y el acreedor es sólo exigible cuando el Director General hace un pedido decirlo. Estas disposiciones entraron en vigor el 01 de julio de 1978.[63]

Parte IV de la ley se aplica también a las empresas auxiliares de crédito en relación con la publicidad, promoción y citas, así como maneras en las que se pueden buscar negocios. La ley también limita los honorarios de intermediación que pueden cobrar los intermediarios de crédito. Bajo sección 155, si el trabajo de corretaje no conduce al cliente a entrar en un acuerdo con un acreedor dentro de los 6 meses de la obra, el honorario de todo (menos la suma de £1) es reembolsable al cliente. El Director General en el momento indicó que estas empresas que pisotean sección 155 ser rechazadas una licencia. Estas disposiciones entraron en vigor el 01 de abril de 1977.[64]

Parte XI: Aplicación de ley

Parte XII: suplemento

Aplicación de la ley

Algunos elementos de la ley entraron en vigor el 31 de julio de 1974, el día pasó, pero muchos se quedaron para ser traído en más adelante a la discreción del gobierno. Este proceso fue "dolorosamente lento", con casi nada aparte del sistema de licencias está activo en 1979.[11] Sección 141, que requiere acciones de crédito regulada o transacción vinculada en el Tribunal del Condado, entró en vigor el 19 de mayo de 1985 a través de la Instrumento legal "Crédito al consumo Ley 1974 (comienzo Nº 8) orden de 1983".[65] La ley derogada la Ley de plazos 1965, la Ley de anuncios (compra a plazos) 1967, la Los prestamistas actúan 1900, la Los prestamistas actúan de 1927, la Casa de empeño actúa 1872 y de la Casa de empeño actúa 1960. La ley era influyente fuera del Reino Unido y fue estudiada tanto en la Estados Unidos y de la Mancomunidad de Naciones. Formó la base de una directiva de 1979 sobre crédito al consumo de la Unión Europea.[11]

La ley no salió en toda la extensión sugerida por el informe de la Crowther Committee, con protección sólo está disponible para los consumidores, no para la industria del crédito.[66] La ley fue ampliamente apoyada por todos los lados del espectro político y por la academia. Arthur Rogerson que en comparación con el Ley del acto 1925 de la característica en eso, como la ley de 1925, "representa un replanteamiento fundamental de un área de gran importancia económica, que ha resultado en el barrido de un caos de normas obsoletas y la sustitución por el de un cuerpo más simple y mejor forzado de la ley".[67]

Véase también

  • Ley de crédito al consumo 2006
  • Riesgo de crédito
  • Wilson v primer Condado Ltd de la confianza (No 2)
  • Director General de la v Feria de comercio primer National Bank plc [2001] UKHL 52

Referencias

  1. ^ Goode (1979) p.1
  2. ^ a b Goode (1979) p.3
  3. ^ Goode (1979) p.4
  4. ^ Goode (1979) p.8
  5. ^ P.420 Keenan (2005)
  6. ^ Goode (1979) pág. 5
  7. ^ Goode (1979) p.6
  8. ^ Goode (1979) pág. 7
  9. ^ Goode (1979) p.9
  10. ^ "Ley de crédito al consumo (Hansard, 14 de noviembre de 1973)". Hansard. 14 de noviembre de 1973. 2009-10-06. 
  11. ^ a b c Goode (1979) p.10
  12. ^ Goode (1979) p.37
  13. ^ Goode (1979) 38
  14. ^ Goode (1979) p.42
  15. ^ Goode (1979) p.43
  16. ^ Goode (1979) p.47
  17. ^ Enterprise Act 2002 S.278-9
  18. ^ Crédito al consumo Ley 1974 S.16(1)
  19. ^ Goode (1979) p.53
  20. ^ Goode (1979) 55
  21. ^ P.56 Goode (1979)
  22. ^ Goode (1979) p.57
  23. ^ Goode (1979) pag.58
  24. ^ Goode (1979) p.59
  25. ^ Goode (1979) p.60
  26. ^ Goode (1979) p.62
  27. ^ Goode (1979) p.106
  28. ^ Goode (1979) p.108
  29. ^ Goode (1979) p.109
  30. ^ Goode (1979) p.117
  31. ^ Goode (1979) p.119
  32. ^ Goode (1979) p.120
  33. ^ Goode (1979) p.140
  34. ^ Goode (1979) p.141
  35. ^ P.142 Goode (1979)
  36. ^ P.144 de Goode (1979)
  37. ^ Goode (1979) p.147
  38. ^ Goode (1979) p.181
  39. ^ P.182 Goode (1979)
  40. ^ P.183 Goode (1979)
  41. ^ P.190 Goode (1979)
  42. ^ P.202 Goode (1979)
  43. ^ P.260 Goode (1979)
  44. ^ Goode (1979) p.261
  45. ^ P.262 Goode (1979)
  46. ^ Goode (1979) p.263
  47. ^ Goode (1979) p.265
  48. ^ P.321 Goode (1979)
  49. ^ Goode (1979) p.323
  50. ^ Goode (1979) p.325
  51. ^ P.326 Goode (1979)
  52. ^ P.330 Goode (1979)
  53. ^ P.332 Goode (1979)
  54. ^ P.334 Goode (1979)
  55. ^ Goode (1979) p.341
  56. ^ P.335 Goode (1979)
  57. ^ Goode (1979) p.346
  58. ^ P.347 Goode (1979)
  59. ^ P.348 Goode (1979)
  60. ^ P.349 Goode (1979)
  61. ^ P.350 Goode (1979)
  62. ^ Goode (1979) p.351
  63. ^ P.353 Goode (1979)
  64. ^ P.354 Goode (1979)
  65. ^ "Actualización jurídica - crédito al consumo – Consumer Credit Act 1974 (nota de práctica emitida por los amos de Reina de banco 21 de enero de 1988)". Boletín de la sociedad de derecho. 85 (38). 17 de febrero de 1988. ISSN 0262-1495. 
  66. ^ P.436 Rogerson (1975)
  67. ^ Rogerson (1975) p.435

Bibliografía

Fuentes primarias
  • "Consumer Credit Act 1974 (versión actual)". Base de datos de Reino Unido ley de estatuto. 2009-10-10. 
  • "Consumer Credit Act 1974 (versión original)" (PDF). Oficina de información del Sector público. 1974. archivado de la el original (PDF) en 06 de febrero de 2009. 2009-10-10. 
  • "Enterprise Act 2002 (versión original)" (PDF). Oficina de información del Sector público. 2002. 2009-10-10. 
Fuentes secundarias
  • Goode, R.M. (1979). Ley de crédito al consumo: Una guía de los estudiantes. Butterworths. ISBN 0-406-21165-5. 
  • Keenan, Denis; Riquezas de Sarah (2005). Derecho de los negocios. Ilustrado de Pearson. ISBN 0-582-89397-6. 
  • Rogerson, Arturo (1975). «La ley de crédito al consumo 1974». Revista de derecho moderno. Blackwell. 38 (4). ISSN 0026-7961. 

Acoplamientos externos

  • La oficina de comercio leal
  • Ley de crédito al consumo
  • Ley de crédito al consumo 2006 - reforma de la ley de crédito al consumo 1974
  • Business Link - solicitar una licencia
  • Copia escaneada de la original ley

Otras Páginas

Obtenido de"https://en.copro.org/w/index.php?title=Consumer_Credit_Act_1974&oldid=764177710"