Espera autorización

Espera autorización (también autorización de tarjetas de, autorización previa, o PreAuth) es la práctica dentro de la industria bancaria de autorizar transacciones electrónicas con un tarjeta de débito o tarjeta de crédito y manteniendo este equilibrio como disponible o hasta que el comerciante despeje la transacción (también llamada asentamiento), o la bodega "se cae." En el caso de tarjetas de débito, autorización sostiene puede caer de la cuenta (lo que hace el saldo disponible otra vez) de 1 a 5 días después de la fecha de transacción según la política del Banco; en el caso de tarjetas de crédito, sostiene puede durar hasta 30 días, según el banco emisor.

Crédito (no basado en PIN) basada en firmas y transacciones con tarjetas de débito son un proceso de dos etapas, que consta de una autorización y un establecimiento.

Cuando un comerciante roba tarjeta de crédito de un cliente, la terminal de tarjeta de crédito se conecta del comerciante adquirente, o costos de procesador de tarjetas de crédito, que verifica que la cuenta del cliente es válida y que existen fondos suficientes cubrir la transacción. En este paso, los fondos son "retenidos" y deduce del cliente crédito límite (o saldo bancario, en el caso de una tarjeta de débito) pero todavía no se transfieren al comerciante. Al final del día, el comerciante indica a la máquina de tarjeta de crédito para enviar las transacciones finalizadas a la adquirente en una "transferencia de lotes", que se inicia el proceso de liquidación, donde los fondos son transferidos de las cuentas del cliente a las cuentas del comerciante. Contrariamente a la creencia popular, este proceso no es instantáneo: la transacción no aparezcan en la declaración del cliente o la actividad de cuenta en línea para uno o dos días, y puede tomar hasta tres días de fondos para ser depositados en la cuenta del comerciante. El dinero será reembolsado en su totalidad cuando expira la bodega

Por ejemplo, si un individuo tiene un límite de crédito de $100 y utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra en una tienda por menor de $30, entonces su crédito disponible inmediatamente disminuirá a $70. Esto es porque el comerciante ha obtenido una autorización de banco del individuo birlando la tarjeta a través de su terminal de tarjeta de crédito. Si su estado de cuenta fue enviado en ese momento, los cargos reales todavía sería $0, porque el comerciante en realidad no ha recogido los fondos en cuestión. La carga real no se pone a través hasta que el comerciante somete su lote de transacciones y el sistema bancario transfiere los fondos.

Una tarjeta de débito funciona ligeramente diferente. Al igual que el ejemplo anterior, si uno tiene un saldo de $100 en el banco y utiliza una tarjeta de débito para realizar una compra en una tienda por menor de $30, entonces su balance disponible inmediatamente disminuirá a $70 es promulgado un asimiento en los $30. Esto es porque el comerciante ha obtenido una autorización de banco del individuo birlando la tarjeta a través de su terminal de tarjeta de crédito. Sin embargo, el balance con el banco todavía es $100, porque el comerciante en realidad no ha recogido los fondos en cuestión. Sin embargo, a menos que esta espera autorización expira sin finalizando el usuario no puede acceder a esa parte de su cuenta. El balance no se reducirá hasta que el comerciante somete su lote de transacciones y el sistema bancario transfiere los fondos.

Problemas

Posee doble

En ocasiones, debido a un error de negligencia o computadoras, un comerciante puede intentar autorizar una tarjeta dos veces, creando un retención doble en la cuenta del titular de la tarjeta. Esto suele ocurrir cuando un procesador requiere verificación de seguridad adicionales tales como un CVV, Código postal, dirección e información incorrecta se suministra o se escribió bien. Bombas de gasolina a menudo imponen un asimiento doble, uno para una cantidad estándar (por ejemplo, $75) y otro para la cantidad de compra. Aunque el comerciante sólo borrará la transacción una vez, la bodega reducirá temporalmente el saldo del cliente disponible, puede provocar caídas o (para una tarjeta de débito) descubiertos.

Transacciones anuladas

Algunos bancos permiten la eliminación de un asimiento de una cuenta por el comerciante. Sin embargo, muchos bancos no lo hacen, y un comerciante no tenga la capacidad para hacerlo. Por lo tanto un comerciante puede anular una transacción, pero la bodega permanecerá en la cuenta.

Raramente, los bancos quitará solicitud de autorización de Bodegas con un verbal (o para grandes cantidades, escritas) el comerciante autoriza. Dichas solicitudes generalmente requieren información como el nombre del titular, número de tarjeta, cantidad de transacciones y número de autorización. Debido a que la mayoría de los bancos no se puede verificar que la carta del comerciante es alguien que tiene autoridad para asegurar que la carga no resolverá, requieren la espera permanecer según sus políticas del banco. Generalmente encuentran otras maneras de ayudar a sus clientes dependiendo de su relación con el banco.

Bodegas para diferentes cantidades

Otra cuestión que ocurre sobre una base regular con autorización sostiene es cuando el monto de la transacción cambia entre cuando la bodega se coloca en la cuenta, y cuando la transacción está resuelto. Esto comúnmente ocurre en situaciones donde la cantidad de débito final es incierta cuando en realidad se obtiene la autorización.

Por ejemplo, si una persona hace una gasolina comprar deslizando su tarjeta de cheques o tarjeta de crédito en la bomba de gas sin usar su PIN, entonces la bomba no tiene forma de saber cuánto gas se utilizará. La bomba típicamente autoriza un monto fijo, generalmente $1 pero a veces hasta $100, para verificar que la tarjeta es legítima y que el cliente tiene fondos disponibles. Cuando la transacción está arreglada, en realidad publicará el valor de la compra.

Actualmente hay litigios en el estado de Florida, que alega que algunas gasolineras no adecuadamente informan a sus clientes que una cierta cantidad de dólares fija (generalmente entre $75,00 y $100.00) solicitará como una autorización previa en relación con la compra de un cliente de autoservicio gasolina en la bomba usando ya sea un débito o tarjeta de débito y que esta práctica viola varios las leyes civiles y protección del consumidor de la Florida. La demanda fue presentada por los abogados de la Florida Cameron Moyer y James Staack en noviembre de 2007. Certificación de clase fue concedida por el Tribunal de circuito en febrero de 2009. El acusado actualmente está apelando el pedido de certificación de clase.

Otro ejemplo puede verse con una transacción de restaurante. Si un individuo gasta $40 en una comida, el servidor no sabe cuánta propina dejan, si deciden dejar a nadie en la tarjeta. Terminal de tarjeta de crédito del restaurante típicamente se establece para autorizar una cantidad mayor, como el 20% por encima del costo de la comida, pero la transacción se conformará el total real incluyendo la punta real escrita en el recibo. Algunos restaurantes autorizará la cantidad de la factura, pero la transacción instalará más alto con la punta incluida. Los adquirientes a veces prohíben la práctica de la preauthorizing una cantidad incluyendo una propina, pero garantizarán el establecimiento de la cantidad autorizada plus 15 o 20%.

Otros establecimientos que pueden liquidar transacciones para diferentes cantidades que originalmente fueron autorizados incluyen hoteles y agencias de alquiler de coches. El costo final de estas transacciones puede ser extremadamente impredecible debido a imprevistos extras tales como cargos por servicio de habitación, repostaje cobra, o ya se queda. Estas empresas suelen colocar un asimiento en tarjeta de crédito del cliente al principio de la transacción para la total estimado más un porcentaje o una cantidad fija en dólares (como el alquiler estimada plus 15% o $250 — una política muchos clientes no están enterados de). Estos tipos de establecimientos generalmente no te cases las transacciones hasta después de que el cliente ha comprobado o devuelto el coche de alquiler. Algunos hoteles y Arrendadoras de autos no se aceptan Visa o MasterCard-marca tarjetas de débito, como la autorización sostiene puede expirar antes de que la transacción está resuelto. Además, algunas de estas agencias utilizan la exigencia de una tarjeta de crédito como una herramienta para clientes de alto riesgo pantalla, como tarjetas de crédito generalmente requieren un buen historial crediticio, mientras todo lo necesario para una tarjeta de débito es una cuenta de cheques.

Otro ejemplo de una transacción que puede resolver una cantidad distinta de la cantidad autorizada es una transacción incurrida en un moneda diferente a la moneda la tarjeta se le denomina en. En ese caso, el monto de la transacción final, colocado, se basará en el tipo de cambio en vigor en la fecha de liquidación. Mientras que la tasa general se desconoce en el momento de la autorización, para fines de autorización los bancos utilizará un monto estimado basado en el tipo de cambio en el momento de la autorización.

Enlaces externos

• Reglamento operativo internacional de Visa

Referencias

• Bank of America. Tarjeta de procesamiento básico. Obtenido 27 de septiembre de 2006.

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