Cuenta de transacciones

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A cuenta de transacciones, cuenta de cheques, cuenta corriente o cuenta de depósito a la vista es un cuenta de depósito llevó a cabo en un Banco u otra institución financiera. Está disponible para el titular de la cuenta "a demanda" y está disponible para acceso frecuente e inmediato por el titular de la cuenta o a otras como la cuenta de propietario puede dirigir. Acceso puede ser en una variedad de maneras, tales como retiros de efectivo, uso de cheques y débito por transferencia electrónica. En términos económicos, los fondos en una cuenta de transacciones que son considerados como fondos líquidos y en contabilidad términos que se consideran como dinero en efectivo.

Cuentas transaccionales son operadas por los usuarios personales y empresas. Según el país y locales economía de la demanda no puede ganar cualquiera o pueden ganar tasas de interés muy altas. Otra vez dependiendo del país la institución financiera que mantiene la cuenta puede cobra el titular de la cuenta mantenimiento u operación u ofrecer el servicio gratis para el titular y carga sólo si el titular usa un servicio como un sobregiro.

Nombre

Cuentas de transacción son conocidas con una variedad de descripciones, incluyendo una cuenta corriente (inglés británico), cuenta corriente o cuenta de cheques cuando un Banco, compartir proyecto cuenta cuando un de ahorro y crédito en América del norte. En Reino Unido, Hong Kong, India y un número de otros países, comúnmente se les llama cuentas corriente o de cheque. Porque dinero es disponible a pedido también se conocen como una cuentas a la vista o cuentas de depósito a la demanda. En los Estados Unidos, Cuentas ahora funcionan como cuentas corrientes.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente es la forma de cuenta corriente en el Reino Unido y otros países con un patrimonio de la banca de UK; una cuenta corriente ofrece varios métodos de pago flexibles para permitir a los clientes distribuir dinero directamente a los demás. Cuentas corrientes la mayoría vienen con un libro de cheque y ofrecen la facilidad de organizar Reglamento, débitos directos y pago a través de un tarjeta de débito. Cuentas corrientes le permite préstamos a través de un sobregiro instalación. Una de las principales diferencias de una cuenta corriente a una cuenta corriente americano, es que ganan un interés considerable, a veces comparable a una cuenta única de ahorros y no es cargo por retiros en cajeros automáticos, a menos que sea un tercero ATM luego cobrará la compañía de terceros.

Historia

1967 la letra por la Banco Midland a un cliente, informando sobre la introducción de procesamiento electrónico de datos y la introducción de números de cuenta para cuentas corrientes

En Holanda en el 1500s temprano, Amsterdam era un comercio importante y ciudad de envío. Personas que habían adquirido grandes acumulaciones de dinero en efectivo comenzaron a depositar su dinero con cajeros para proteger su riqueza. Estos cajeros celebraron el dinero para un honorario. Competencia condujo cajeros para ofrecer servicios adicionales, incluyendo el pago de dinero a cualquier persona con una orden escrita de un depositante a hacerlo. Mantuvieron la nota como prueba de pago.

Este concepto se extendió a otros países como Inglaterra y sus colonias en América del norte, la tierra donde los propietarios en Boston en 1681 hipotecado sus tierras a cajeros que proporcionó una cuenta contra la cual podían escribir cheques.

En el siglo XVIII en Inglaterra, cheques preimpresos, números de serie y la palabra"cheque"apareció. A finales del siglo XVIII, la dificultad de compensación de cheques (enviarlos de un banco a otro para la colección) dio lugar al desarrollo de cámaras de compensación.

Características y acceso

Todas las cuentas de transacción ofrecen las listas detalladas de todas las transacciones financieras, ya sea a través de un Estado de cuenta o un Libreta de Banco. Una cuenta de transacciones que permite al titular de la cuenta hacer o recibir pagos por:

• Tarjetas de cajero automático (retiro de efectivo en cualquier Automated Teller Machine)
• tarjeta de débito (pago directo sin dinero en efectivo en una tienda o un comerciante)
• dinero en efectivo (monedas y billetes de Banco)
• cheque y orden de pago (instrucción del documento a pagar)
• débito directo (preautorizada)
• transferencias electrónicas de fondos (transferir electrónicamente fondos a otra cuenta)
• giro (transferencia de fondos, depósito directo)
• orden permanente (transferencia de fondos automática)
• SWIFT: Transferencia de cuenta a la cuenta internacional.
• Banca en línea (transferir fondos directamente a otra persona a través del servicio de banca internet)
• sobregiro (acuerdo disposición a pedir dinero prestado cuando la cuenta tiene un saldo de cero)

Específicas de cada país

El cheque es el modo tradicional de pago de una cuenta transaccional.

Ciertos modos de pago son específicos de cada país:

• En Reino Unido, Servicio de pagos más rápido Ofertas cerca de transferencia inmediata, BACS ofrece giros eso claro en cuestión de días mientras CAPS se realiza el mismo día.
• Canadá tiene un Transferencia de correo electrónico servicio
• En India, NEFT y RTGS servicios están disponibles para limpiar fondos en un día.

Acceso

Un Cajero automático (ATM)

Acceso de rama

Artículo principal: Sucursal bancaria

Los clientes pueden necesitar asistir a una sucursal bancaria para una amplia gama de transacciones como retiros de efectivo de la banca y asesoramiento financiero. Puede haber restricciones en los retiros de efectivo, incluso en una sucursal. Por ejemplo, retiros de efectivo por encima de una figura de umbral pueden requerir aviso.

Muchas transacciones que previamente sólo podían realizarse en una sucursal pueden hacerse ahora en otras formas, tales como uso de cajeros automáticos, Internet, móvil y Banca Telefónica.

Cheques

Cheques fueron el método tradicional de hacer retiros de una cuenta de transacciones. Hoy en día, los cheques no son las formas más comunes de acceder a los fondos en una cuenta de transacciones, que siendo superada por transferencias electrónicas de fondos, siguen siendo el método más usado de la transferencia de fondos por valor.

Cajeros automáticos

Cajeros automáticos (ATM) permite a los clientes de un institución financiera para llevar a cabo transacciones financieras sin asistir a una sucursal. Esto permite, por ejemplo, dinero para ser retirado de una cuenta fuera de rama normal horas de comercio. Sin embargo, cajeros automáticos suelen tienen límites muy bajos para retiros de efectivo, y puede haber límites diarios para retiros de efectivo de una sucursal.

Banca móvil

Artículo principal: Banca móvil

Con la introducción de mobile banking un cliente para realizar las transacciones bancarias y pagos, para ver saldos y declaraciones y varias otras instalaciones de uso existen teléfono móvil. En el Reino Unido esto se ha convertido en el líder personas manejar sus finanzas, como la banca móvil ha superado a la banca por internet como la forma más popular de banco.

Banca por Internet

Artículo principal: Banca en línea

Internet o banca en línea permite a un cliente realizar las transacciones bancarias y pagos, para ver saldos y declaraciones y varias otras instalaciones. Esto puede ser conveniente especialmente cuando un banco no está abierto y permite banca transacciones para ser efectuado desde cualquier acceso a Internet está disponible. Banca en línea evita el tiempo viajar a una sucursal y de pie en las colas allí. Sin embargo, hay generalmente límites en el valor de los fondos que se pueden transferir electrónicamente en cualquier día, lo que es necesario utilizar un cheque para efectuar esas transferencias están siendo alcanzado dichos límites.

Banca Telefónica

Artículo principal: Banca Telefónica

Banca Telefónica proporciona acceso a operaciones bancarias en el teléfono. En muchos casos teléfono bancario horario son considerablemente más largo que tiempos de rama.

Correo de banca

Artículo principal: Correo de banca

Una institución financiera puede permitir que sus clientes a depositar cheques en sus cuenta por correo. Correo bancario puede ser utilizado por clientes de bancos virtuales (como no pueden ofrecer sucursales o cajeros automáticos que aceptan depósitos) y por los clientes que viven demasiado lejos de una rama.

Tiendas y comercios acceso de tarjeta de débito

Artículo principal: Tarjeta de débito

Mayoría de tiendas y comerciantes ahora tienen que aceptar el acceso de tarjeta de débito para comprar productos si desean seguir operando, especialmente ahora que algunas personas sólo usan medios electrónicos de compra. En el Reino Unido se informa ahora que 1 en 7 personas ya no lleva o utilizar dinero en efectivo.

Costo

Costo y honorarios cobrados por la institución financiera que mantiene la cuenta, siempre que sea como un solo cargo de mantenimiento mensual o por cada uno transacciones financieras dependerá de una variedad de factores, incluyendo la normativa y general las tasas de interés para préstamos y ahorro, así como el tamaño de la institución financiera y número de canales de acceso ofrecido. Por esta razón un Banco directo puede darse el lujo de ofrecer banca de bajo costo o gratis, así como por qué en algunos países, no existen costos de transacción pero extremadamente altas tasas de interés son la norma. Este es el caso en el Reino Unido, donde han tenido la banca libre desde 1984 cuando el entonces Banco Midland, en un intento por agarrar la cuota de mercado, desechado los cargos de cuenta corriente. Tuvo tanto éxito que todos los bancos no tenían ninguna opción pero ofrecen la misma o seguir perdiendo clientes. Los titulares de cuentas de banca gratis ahora pagan sólo si utilizan un servicio como un sobregiro.

Honorarios de transacción financiera pueden cobrar ya sea por tema o por un tarifa plana que cubre un cierto número de transacciones. A menudo, jóvenes, estudiantes, tercera edad o alto valor clientes no pagan cuotas para transacciones financieras básicas. Algunas ofrecen transacciones gratuitas para mantener un saldo promedio muy alto en su cuenta. Otros cargos de servicio son aplicables para sobregiro, sin fondos, el uso de un externo red interbancaria, etcetera. En países donde no hay servicio de cargos por honorarios de la transacción, hay, por otra parte, otros cargos recurrentes de servicio tales como un tarjeta de débito cuota anual.

Interés

Artículo principal: Interés

A diferencia de las cuentas de ahorro, para que la razón primaria para depositar dinero es despertar el interés, la función principal de una cuenta transaccional es transaccional. Por lo tanto, mayoría de los proveedores o no paga ningún interés o paga un bajo nivel de interés sobre saldos.

Anteriormente, en el Estados Unidos, Reglamento Q (12 CFR 217) y los actos de actividades bancarias de 1933 y 1935 (12 USC 371a) miembro de la Reserva Federal sistema de pagar interés en cuentas de depósito a la vista. Históricamente, esta restricción fue burlada con frecuencia ya sea creando un tipo de cuenta como un Cuenta de orden de retiro negociable (Ahora cuenta), que legalmente no es una cuenta de depósito a la vista o por ofrecer pago de intereses corrientes a través de un banco que no es miembro del sistema de Reserva Federal. La ley Dodd-Frank Wall Street reforma y Consumer Protection Act, sin embargo, aprobada por el Congreso y firmado en ley por Presidente Obama el 21 de julio de 2010, derogó los estatutos que prohíben los intereses cuentas de depósito a la vista, efectivamente se deroga el Reglamento Q (Pub. L. 111-203, sección 627). La derogación entró en vigor el 21 de julio de 2011. Desde esa fecha, las instituciones financieras han permitido, pero no es necesario, para ofrecer cuentas de depósito a la demanda de intereses.

En el Reino Unido, algunos bancos online ofrecen tasas mayores como muchas cuentas de ahorro, junto con la banca libre (no hay cargos por transacciones) como instituciones que ofrecen servicios centralizados (teléfono, internet o en postal) tienden a pagar mayores niveles de interés. Lo mismo ocurre para los bancos de la zona EURO de moneda.

Cuentas de alto rendimiento

En los Estados Unidos, cuentas de alto interés ahora se han convertido en frecuentes en toda la industria. Pagar una mayor tasa de interés que las cuentas típicas de ahora y con frecuencia funcionan como líderes de pérdida a la relación de unidad bancaria.

En 2003, los bancos comenzaron a establecer cuentas de saldo máximo, que pagan una tasa de prima hasta un límite especificado y una menor tasa sobre saldos por encima de la tapa. Esta tendencia counter-traditional (bancos por lo general habían establecido mínimo cuenta saldos en lugar de saldos de cuenta máxima) desarrollado como una manera de permitir que las instituciones financieras atraer a múltiples relaciones con el cliente mientras que limitar el gasto por intereses asociados a cada cuenta.

Préstamos

Cuentas pueden prestar dinero de dos maneras: hipoteca de sobregiro y el desplazamiento.

Sobregiro

Artículo principal: Sobregiro

Un sobregiro tiene lugar cuando el retiro de una cuenta bancaria excede el saldo disponible. Esto da la cuenta de un balance negativo y en efecto significa que el proveedor de la cuenta es proporcionar crédito. Si hay un acuerdo previo con el proveedor para una facilidad de sobregiro de cuenta y la cantidad de sobregiro es dentro de este sobregiro autorizado, interés normalmente se cobra a la tarifa acordada. Si el equilibrio excede la instalación acordada pueden ser cargos y podría aplicar una tasa de interés.

En América del norte, protección contra sobregiros es una característica opcional de una cuenta corriente. Un titular de cuenta puede solicitar ya sea permanente, o la institución financiera puede, a su discreción, proporcionar un sobregiro temporal sobre una base ad hoc.

En el Reino Unido, prácticamente todas las cuentas corrientes ofrecen una pre acordado sobregiro facilidad el tamaño que se basa en la historia de crédito y asequibilidad. Esta facilidad de sobregiro puede ser utilizada en cualquier momento sin consultar con el Banco y puede ser mantenida indefinidamente (sujeto a ad hoc comentarios). Aunque podrá autorizarse una facilidad de sobregiro, técnicamente el dinero es reembolsable en demanda por el Banco. En realidad esto es una ocurrencia rara como los sobregiros son costosos para el cliente y rentable para el Banco.

Informe del consumidor

En los Estados Unidos, algunos consumidores tales como las agencias de informes ChexSystems, Los servicios de atención temprana, y TeleCheck un seguimiento de cómo la gente maneja sus cuentas de cheques. Los bancos usan los organismos para los solicitantes de cuenta corriente de pantalla. Aquellos con puntuaciones de bajo débito se les niega cuentas corrientes porque un banco no puede pagar una cuenta a ser deficitario.

Hipoteca compensada

Artículo principal: Hipoteca compensada

Una hipoteca de compensación era un tipo de hipoteca común en el Reino Unido, utilizado para la compra de bienes nacionales. El principio fundamental es la reducción del interés por "compensación" de un saldo a favor contra la deuda de la hipoteca. Esto puede lograrse mediante uno de dos métodos: los prestamistas ofrecen una única cuenta para todas las transacciones (referidas a menudo como una hipoteca de la cuenta corriente) o hacen varias cuentas disponibles, que le permiten al prestatario guardan dinero split según propósito, mientras que todas las cuentas se compensan cada día contra la deuda de la hipoteca.

Véase también

Transacciones relacionadas con

• Artículo de colección
• Proyecto de demanda
• Cuenta del error una necesidad para el control de cuentas de transacción
• Depósito de transacción

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• Hipotecario cuenta corriente
• Cuenta de orden de retiro negociable
• Cuenta personal
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