Cuenta de ahorros de salud

Este artículo es sobre las cuentas de ahorro médicas en los Estados Unidos. Para usos internacionales, ver cuenta de ahorros médico.

Cuidado de la salud en los Estados Unidos
Programas gubernamentales de salud
Programa de beneficios de salud de los empleados federales Servicio de salud indígena Administración de la salud de los veteranos Sistema de salud militar / TRICARE Medicare Medicaid / Programa de asistencia sanitaria estado (nave) Programa de seguro de salud infantil del estado (VIRUTA) Programa de "todo incluido" cuidado para los ancianos (PACE) Prescription Assistance (SPAP)
Cobertura de salud privada
Seguro de salud en los Estados Unidos Cuidado de la salud consumista Cuenta flexible para gasto (FSA) Cuenta de reembolso de salud Cuenta de ahorros de salud Plan de salud con deducible alto (IRÓNICAMENTE) Cuenta de ahorros médico (MSA) Private Fee-For-Service (PFFS) Atención médica administrada (CCP) Health maintenance organization (HMO) Organización de proveedores preferidos (PPO) Aseguramiento médico
Ley de reforma de salud
Ley laboral activa y tratamiento médico de emergencia (1986) Health Insurance Portability and Accountability Act (1996) La ley de modernización, mejora y medicamentos recetados de Medicare (2003) Seguridad del paciente y la ley de mejoramiento de calidad (2005) Tecnología de la información de salud para la ley de salud económica y clínica (2009) Protección del paciente y la ley de asistencia asequible (2010)
Reforma del estado nivel
Reforma de salud de Massachusetts Plan de salud de Oregon Reforma de salud de Vermont SustiNet (Connecticut) Dirigo salud (Maine)
Cobertura de salud municipal
Ley de cuidado de la salud corresponde (Maryland) Howard saludable (Howard Co., Maryland) Healthy San Francisco

A cuenta de ahorros de salud (HSA) es un tributarias cuenta de ahorros médico disposición de los contribuyentes en la Estados Unidos que están inscritos en un plan de salud con deducible alto (IRÓNICAMENTE). Los fondos aportados a una cuenta no son sujetas a impuesto sobre la renta federal en el momento del depósito. A diferencia de un cuenta flexible para gasto (FSA), fondos de rodar y acumulan un año a otro si no pasaron. Las HSAs son propiedad de la persona, que les distingue de propiedad de la empresa Acuerdos de reembolso de salud (HRA) que son una fuente alternativa de deducible de impuestos de fondos junto con los planes de salud estándar o HDHPs. HSA fondos actualmente pueden ser usados para pagar gastos médicos calificados en cualquier momento sin penalización o pasivo por impuestos federales. Sin embargo, a partir de principios de 2011 los medicamentos OTC (sobre el mostrador) no puede ser pagado con dólares HSA sin prescripción médica. Retiros para gastos médicos no son tratados de manera muy similar a las de un cuenta de jubilación individual (IRA) en que pueden proporcionar ventajas fiscales si se toma después de la edad de jubilación e incurrir en sanciones si se toma antes. Estas cuentas son un componente de cuidado de la salud consumista.

Los partidarios de HSA creen que son una importante reforma que ayudará a reducir el crecimiento de los costos de salud y aumentar la eficiencia del sistema de salud. Según los autores, las HSAs fomentar ahorro para gastos médicos futuros, permita que el paciente para recibir la atención necesaria sin un gatekeeper para determinar qué beneficios están permitidos y hacen que los consumidores más responsables de sus propias decisiones de atención médica a través del Plan de salud de deducible alto requiere.

Los opositores de las HSAs dicen que pueden empeorar, en lugar de mejorar, problemas del sistema de salud de los Estados Unidos porque la gente puede contener el gasto sanitario que serían cubiertos por sus cuentas de ahorro de la salud, o puede gastarlo innecesariamente porque ha acumulado y para evitar los impuestos de pena para retirarla, mientras quienes tienen salud problemas que tienen un costo anual previsible evitará las HSAs para tener esos costos pagados por el seguro. También hay debate sobre satisfacción del consumidor con estos planes.

Historia

Las HSAs fueron establecidas como parte de la La ley de modernización, mejora y medicamentos recetados de Medicare que fue promulgado por el Presidente Bush el 08 de diciembre de 2003. Fueron desarrollados para reemplazar el Cuenta de ahorros médicos sistema.

Una encuesta de empleadores publicado por el Kaiser Family Foundation en septiembre de 2008 encontró que 8% de los trabajadores cubiertos fueron inscritos en un plan de salud consumista (incluyendo ambos HSA y Cuentas de reembolso de salud), frente al 4% en 2006. El estudio encontró que aproximadamente 10 por ciento de las empresas ofrecen este tipo de planes a sus trabajadores. Las grandes empresas eran más propensas a ofrecer un plan de deducible alto (18%), pero la inscripción fue mayor en las pequeñas empresas (8% de los trabajadores cubiertos, frente al 4% en las grandes empresas). A partir de 2012, estas cifras habían aumentado. Aproximadamente el 31% de las empresas que ofrecen seguro de salud ofrecen una HSA (26%) o una opción de HRA (5%). Las grandes empresas (38%) fueron un poco más probables que las pequeñas empresas (31%) para ofrecer tales opciones. 11% de los trabajadores cubiertos fueron en las HSA, mientras que 8% fueron en HRAs. En las pequeñas empresas, 24% estaban en HDHPs vs 17% en las grandes empresas.

Una encuesta de las aseguradoras de salud realizada por Planes de seguro médico de los Estados Unidos (AHIP) encontró que los estadounidenses 4,5 millones estaban cubiertos por los planes de salud calificados HSA en enero de 2007. De esos 3,4 millones fueron cubiertos a través de planes patrocinados por el empleador, y 1,1 millones estaban cubiertas por comprados individualmente planes HSA calificado. Esto representó un incremento de 1,3 millones desde enero de 2006. En el mercado individual, el 25% de nuevos compradores comprar planes HSA calificado. Planes HSA calificado representados el 17% de nuevas políticas que venden en el mercado de pequeño grupo y 8% de las nuevas políticas vendieron en el mercado del gran grupo. Una encuesta de seguimiento AHIP informó que el número de estadounidenses cubiertos por planes HSA calificado había crecido a 6,1 millones a partir de enero de 2008 (4,6 millones a través de planes patrocinados por el empleador y 1,5 millones cubiertos por planes de HSA calificados individualmente comprados). Planes HSA calificado representan 27% de nuevas compras en el mercado individual, el 31% de nuevas inscripciones en el mercado de pequeño grupo y 6% de nuevas inscripciones en el mercado del gran grupo.

En enero de 2008, investigación de mercado que Celent firme moderó sus proyecciones anteriores, citando temprano mostrando el mercado HSA "decepcionante" y proyecta 12,5 millones cuentas antes de 2012. Una encuesta publicada en mayo de 2009 por AHIP encontró que 8 millones de personas estaban cubiertas por planes de salud de deducible alto/HSA en enero de 2009. De esos, 1,8 millones estaban cubiertas por políticas individuales y aproximadamente 6,2 millones estaban cubiertos por un plan de grupo.

El Oficina de rendición de cuentas del gobierno (GAO) informó en abril de 2008 que muchos individuos inscritos en planes de salud calificados HSA no abrió las cuentas HSA calificadas de impuestos, y los individuos que tenían las cuentas HSA tenían ingresos más altos que otros. Según el informe, las encuestas representativas a nivel nacional realizadas por Blue Cross Blue Shield Association en 2005 a 2007 encontraron que 42 a 49 por ciento de los afiliados plan HSA elegibles no abrió las HSAs en esos años. Basado en un examen de los datos del servicio de impuestos internos (IRS), GAO encontró que filers de impuestos que reportaron actividad cuenta HSA tenían ingresos promedio más altos que otros presentadores de impuestos. Las contribuciones a las cuentas HSA ($ 754 millones en 2005) eran aproximadamente dobles retiros de las cuentas ($ 366 millones). Contribución media también era aproximadamente dos veces promedio retiros ($2.100 versus $1.000). 41% de filers de impuestos que hizo una contribución HSA no hicieron retiros; 22% más de lo que ellos contribuyeron durante el año se retiró.

Lanzado en el 2012 los datos indican que está aumentando el uso de la HSA. Planes de seguro médico de los Estados Unidos (AHIP) divulgado en mayo de 2012 que el número de personas amparadas por una HSA elegibles irónicamente se duplicó entre enero de 2008 a enero de 2012 (yendo de 6,1 1 millón). La ruptura entre el grupo y planes individuales fue de 11 millones vs 2,5 millones, y la distribución por sexo de HSA entre machos y hembras inscritos era una hasta un 50%. Entre los titulares de los planes individuales, 51% fueron debajo de los 40 años y el 49% fueron 40 años de edad o más. Los cinco Estados con la inscripción de HSA/irónicamente fueron California (1 millón), Texas (0,76 millones), Illinois (0,72 millones), Ohio (0,66 millones) y Florida (0,54 millones). Además, una encuesta publicada en febrero de 2012 por J. P. Morgan Chase de las 900.000 HSAs que maneja indica que las contribuciones a la HSA han ido aumentando constantemente. Entre 2009 y 2011, el saldo promedio de Chase HSA aumentó un 11% anualmente, y las contribuciones del empleado promedio aumentaron un 7% en 2011. Además, en 2011, 42% más dólares fueron trasladados de efectivo HSA en cuentas de inversión HSA que fueron transferidos hacia fuera.

Según una investigación de mediados de año 2014 realizada por Devenir, hay un estimado $ 22,8 billones guardados en cuentas HSA entre cuentas HSA 11,8 millones.

Cómo funcionan

Depósitos

Los depósitos a una HSA pueden hacerse por cualquier titular de un plan de salud con deducible alto HSA elegibles o por su empleador, o cualquier otra persona. Si un empleador hace depósitos a tal plan en nombre de sus empleados, discriminación aún reglas — es decir, todos los empleados deben ser tratados igualmente. Sin embargo, si las contribuciones se realizan a través de un Plan sección 125, non -discriminación las reglas no se aplican. Los empleadores pueden tratar diferentemente empleados a tiempo completo y a tiempo parcial, y los empleadores pueden tratar de forma diferente los participantes individuales y familiares. (El tratamiento de los empleados que no están inscritos en un plan de deducible alto HSA elegibles no se considera para fines de discriminación). Además, para 2007, los empleadores pueden contribuir más para los empleados no-altamente compensados de empleados altamente compensados. Las contribuciones de un empleador o empleado pueden hacerse sobre una base antes de impuestos a través de un empleador. Si esta opción no está disponible a través del patrón, contribuciones pueden ser hechas sobre una base después de impuestos y entonces solía disminuir ingresos gravables en el año siguiente Formulario 1040. La principal ventaja de hacer contribuciones antes de impuestos es el Impuesto federal Insurance Act de contribuciones (FICA) y deducción de impuestos de Medicare, que equivale a un ahorro de 7,65% (5,65% para el empleado en 2011 debido a vacaciones de tasa de Seguridad Social) para el empleador y el empleado (sujeto a los límites de la Seguridad social salario Base). Los trabajadores independientes deben pagar impuesto de autoempleo en sus contribuciones. Independientemente del método o impuestos ahorros adicionales asociados con el depósito, los depósitos pueden hacerse únicamente para las personas comprendidas dentro de un plan de deducible alto HSA elegibles, sin cobertura de otras más allá de cierta cobertura adicional calificada.

Inicialmente, el depósito máximo anual a una HSA fue el menor de los real deducible o especificado Servicio de impuestos internos Límites (IRS). Congreso posteriormente suprimido el límite basado en los deducibles y establecer límites legales para cuotas máximas. Por ejemplo, los límites legales de 2012 son $3.100 para un individuo y $6.250 para una familia. Todas las contribuciones a la HSA, independientemente de la fuente, cuentan hacia el máximo anual. Una cláusula catch-up también se aplica para los participantes del plan que tienen 55 años de edad o más, que permita aumentar el límite del IRS. Los límites de contribución han aumentado desde esta publicación. simple plan es $3.250 para 2013 y $3.300 para el año 2014. Los límites de contribución de plan familiar son $6.450 en 2013 y $6.550 en 2014.

Todos los depósitos a una HSA pasarán a ser propiedad del asegurado, independientemente de la fuente del depósito. Los fondos depositados pero no hayan sido retiradas cada año se transportan el próximo año. Si el tomador termina su cobertura de seguro HSA elegibles, él o ella pierde elegibilidad para depositar más fondos, pero los fondos ya en la HSA permanecen disponibles para su uso.

El Desgravación fiscal y ley de salud de 2006 firmó la ley de 20 de diciembre de 2006, añadió una disposición que permite una única conversión de IRA activos a ser utilizados para financiar hasta a contribución HSA máxima de un año.

Tratamiento fiscal estatal de HSA varía. Tres Estados: Alabama, California y Nueva Jersey — no permiten deducciones de las contribuciones de HSA para impuestos sobre la renta estatal, y Wisconsin hizo no antes de 2011.

Límites de contribución

Según IRS publicación 969: Cuentas de ahorro de salud y otros planes de salud favorecida impositivo, generalmente se pueden hacer aportaciones a su cuenta HSA para un año fiscal determinado hasta que devuelve la fecha límite para la presentación de su impuesto sobre la renta de ese año, que suele ser el 15 de abril. Todas las contribuciones a la HSA de ambos el empleador y el empleado cuentan hacia el máximo anual.

Año	Límite de contribución (Single)	Límite de contribución (Familiar)	Contribución de catch-up (55 años o más) (Individuales y familiares)
2004	$2.600	$5.150	$500
2005	$2.650	$5.250	$600
2006	$2.700	$5.450	$700
2007	$2.850	$5.650	$800
2008	$2.900	$5.800	$900
2009	$3.000	$5.950	$1.000
2010	$3.050	$6.150	$1.000
2011	$3.050	$6.150	$1.000
2012	$3.100	$6.250	$1.000
2013	$3.250	$6.450	$1.000
2014	$3.300	$6.550	$1.000
2015	$3.350	$6.650	$1.000

Inversiones

Fondos en una HSA pueden ser invertidos en una manera similar a las inversiones en un Cuenta de jubilación individual (IRA). Las ganancias de inversión están protegidas de impuestos hasta que el dinero se retira (y puede ser protegido incluso entonces, como se explica en la sección a continuación).

Mientras las HSAs pueden ser "volcó" del fondo a fondo, una HSA no puede ser rodada en una cuenta IRA o un 401 (k), y los fondos de estos tipos de vehículos de inversión no pueden ser rodados en una HSA, excepto la única transferencia IRA mencionada anteriormente. A diferencia de algunas contribuciones del empleador a un plan 401 (k), todos Las contribuciones de HSA pertenecen al participante inmediatamente, independientemente de la fuente de depósito. Una persona contribuye a una HSA está bajo ninguna obligación de contribuir a su HSA patrocinado por el empleador, aunque los empleadores pueden exigir que las contribuciones de nómina realizarse sólo para el plan HSA patrocinado.

Retiros

Los participantes HSA no tienen que obtener aprobación previa de su HSA fideicomisario o su aseguradora médica para retirar fondos, y los fondos no están sujetos a tributación sobre los ingresos Si para gastos médicos calificados. Estos incluyen los costos de servicios y artículos cubiertos por el plan de salud pero con costos compartidos tales como un deducible y coaseguro, o los copagos, así como muchos otros gastos no cubiertos por los planes médicos, tales como dental, visión y quiropráctica atención; equipo médico duradero tales como eyeglasses y audífonos; y los gastos de transporte relacionados con la atención médica. A 31 de diciembre de 2010, sin receta, medicamentos sin receta también fueron elegibles. 01 de enero de 2011 a partir del Protección del paciente y la ley de asistencia asequible estipula que los fondos de la HSA ya no pueden utilizarse para comprar medicamentos de venta sin receta médica.

Hay varias maneras que pueden retirar fondos de una HSA. Algunos las HSAs incluyen un tarjeta de débito, un suministro cheques para el uso del titular de cuenta, y algunos permiten similares al médico para un proceso de reembolso seguros. Las HSAs la mayoría tienen más de un método posible para la retirada, y los métodos disponibles varían de HSA a HSA. Cheques y débitos no tienen que ser pagadero al proveedor. Fondos pueden ser retirados por cualquier motivo, pero retiros que no son para gastos médicos calificados documentados están sujetos a impuestos sobre la renta y una multa del 20%. Se renuncia la pena impuesto del 20% para las personas que han alcanzado la edad de 65 años o han incapacitado en el momento de la retirada. Luego, impuesto sobre la renta sólo se paga sobre el retiro, y en efecto la cuenta ha crecido impuesto diferido (similar a una cuenta IRA). Gastos médicos siguen siendo libres de impuestos. Antes del 01 de enero de 2011, cuando nuevas normas que gobiernan las HSA en el Protección del paciente y la ley de asistencia asequible entró en vigor, la pena para retiros no calificados fue del 10%.

Los titulares de cuentas están obligados a conservar la documentación para sus gastos médicos calificados. Fracaso para retener y proporcionar documentación podría causar el IRS para retiros de regla no eran para gastos médicos calificados y someter a los contribuyentes a penas adicionales.

No hay ningún plazo para la uno mismo-los reembolsos de gastos médicos calificados incurridos después de la HSA fue establecida. Individuos de altos ingresos pueden aprovechar esta pagando de su bolsillo los gastos médicos, conservar los recibos y permitiendo que sus cuentas a crecer libre de impuestos. Dinero puede ser retirado luego años más tarde por cualquier razón, hasta el valor de los ingresos.

Cuando una persona muere, los fondos en su cuenta HSA se transfieren al beneficiario nombrado para la cuenta. Si el beneficiario es un cónyuge sobreviviente, la transferencia es libre de impuestos.

HSAs vs otros planes de ahorro médico

Son similares a las cuentas de ahorros de salud Cuenta de ahorros médico Planes (Archer MSA) que fueron autorizados por el gobierno federal antes de planes de HSA. HSA pueden utilizarse con un alta-deducible planes de salud. Las HSAs entraron en vigor después de legislación fue firmado por Bush el 08 de diciembre de 2003. La ley entró en vigor el 01 de enero de 2004.

Las HSAs difieren en varias formas de MSAs. Quizás la diferencia más significativa es que los empresarios de todos los tamaños pueden ofrecer una cuenta HSA y el plan de seguro a los empleados. MSAs se limitaban a los trabajadores autónomos y los empresarios de 50 o menos personas.

Beneficios

La prima por un irónicamente generalmente es menor que el Premium para seguros de salud tradicionales. Un deducible más alto reduce la prima porque la compañía de seguros no paga para el cuidado médico rutinario y aseguradoras creen que estadounidenses que ven una relación entre el costo médico y sus cuentas bancarias consumirá menos atención médica, buscar opciones de menor costo y ser más vigilantes contra el exceso y el fraude en la industria del cuidado de la salud. Introducción consumista oferta y demanda y controlar la inflación en salud y seguros de salud estaban entre los objetivos del gobierno en el establecimiento de estos planes.

Con HSA, en situaciones catastróficas, el gasto máximo de desembolso responsabilidad puede ser inferior a la de un plan de salud tradicionales. Esto es porque un calificado irónicamente puede cubrir el 100% después de la franquicia, que implica no coaseguro.

Las HSAs también dan la flexibilidad no está disponible en algunos planes de salud tradicional a pagar sobre una base antes de impuestos para gastos médicos calificados no cubiertos en estándar o planes de seguro HSA, que pueden incluir la visión dental, ortodoncia y otros gastos aprobados.

Las cuentas HSA también tienen una ventaja sobre Cuentas de gastos flexibles (FSA) puesto que los depósitos no están necesariamente ligados a los gastos en un plan en particular o un año calendario. Puede usar a reembolsar los gastos calificados de años anteriores como el gasto fue calificado dentro de un plan HSA en el momento en que se incurrió en el gasto o automáticamente se volcó para gastos médicos futuros.

Con el tiempo, si los gastos médicos son bajos y las contribuciones se realizan regularmente en la HSA, la cuenta se puede acumular activos importantes que pueden utilizarse para el cuidado de la salud libres de impuestos o utilizan para la jubilación en una base de impuestos diferidos.

El plan irónicamente, junto con una HSA es la única health insurance plan opción disponible que puede tener una ganancia neta de valor durante el año, proporcionó los fondos de la HSA se invierten.

Una encuesta reciente de la industria encontró que en julio de 2007 sobre el 80% de HSA planes proporcionan cobertura primero de dólares para el cuidado preventivo. Esto era cierto de prácticamente todos los planes de HSA ofrecidos por grandes empresarios y más del 95% de los planes ofrecidos por pequeños empleadores. También era cierto de más de la mitad (59%) de los planes que fueron comprados por particulares.

Todos los planes ofrecen beneficios de cuidado preventivo primero dólares incluyen exámenes físicos anuales, vacunas, cuidado de bebés y niños, mamografías y pruebas de Pap; 90% incluye exámenes de cáncer de próstata y un 80% incluye exámenes de cáncer de colon.

Cuentas de ahorros de salud de hecho alentar a clientes de todas las procedencias para restringir el gasto costoso y obtener más cuidados preventivos de salud. En Indiana, con las HSAs son 98% satisfecho.

Crítica

Algunas organizaciones de consumidores, tales como La Unión de consumidoresy muchas organizaciones médicas, tales como la American Public Health Association, se oponen a las HSAs porque, en su opinión, se benefician sólo la gente más joven, saludable y que el sistema de salud más costosos para los demás. Según el economista de Stanford Victor Fuchs, "El principal efecto de poner más en el consumidor es reducir el elemento social redistributivo de seguros".

Los críticos sostienen que personas de bajos ingresos, que son más propensos a ser asegurados, no gana lo suficiente para beneficiarse de los incentivos fiscales ofrecidos por HSA. Estos impuestos son demasiado modestos, en comparación con el costo real del seguro, para persuadir a un número significativo de comprar esta cobertura.

Un estudio de la industria emparejado los titulares de cuentas HSA al ingreso del barrio ("barrio" se definió como su tracto de censo desde el censo de 2000) y encontró que el 3% de los titulares de cuentas vivían en barrios de "bajos ingresos" (ingreso promedio por debajo de $25.000 en 1999 dólares), 46% vivían en barrios de bajos ingresos (ingreso promedio entre $25.000 y $50,000), 34% vivían en vecindarios de ingresos (ingreso promedio entre $50.000 y $75.000)12% vivía en barrios altos ingresos (ingreso promedio entre $75,000 y $100.000) y 5% en los barrios de ingresos más altos (ingreso promedio por encima de $100.000).

En su testimonio ante el Subcomité el nos finanzas del Comité del Senado sobre la salud en 2006, grupo de defensa Commonwealth Fund dijo que todas las pruebas hasta la fecha muestran que las cuentas de ahorro de salud y planes de salud con deducible alto empeoran en lugar de mejoran, problemas del sistema de salud de los Estados Unidos.

Los fondos de la HSA que no se mantienen en cuentas de ahorros aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation están sujetas a riesgos de mercado, igual que cualquier otra inversión. Mientras que la ventaja potencial de ganancias de inversión puede considerarse como un beneficio, la desventaja posterior, así como la posibilidad de pérdida de capital, puede realizar la HSA una opción pobre para algunos.

Satisfacción del consumidor

Resultados de satisfacción del consumidor se han mezclado. Mientras que una encuesta realizada en 2005 por el Blue Cross and Blue Shield Association encuentran satisfacción generalizada entre los clientes HSA, un estudio publicado en 2007 por retribuciones a los consultores Towers Perrin llegaron a la conclusión opuesta; encontró que los empleados actualmente matriculados en dichos planes eran significativamente menos satisfechos con muchos elementos del plan de beneficios de salud en comparación con aquellos inscritos en planes de beneficios de salud tradicionales.

En 2006, un informe de la oficina de rendición de cuentas del Gobierno concluyó: "los afiliados de plan HSA elegibles que participaron en grupos de enfoque de GAO generalmente informaron experiencias positivas, pero la mayoría no recomendaría los planes para todos los consumidores. Pocos participantes registrados investigando costos antes de obtener servicios de salud, aunque muchos investigaron el costo de los medicamentos recetados. Mayoría de los participantes estaba satisfecha con sus planes de HSA elegibles y les recomendaría a los consumidores saludables, pero no a aquellos que usan medicamentos de mantenimiento, tiene una condición crónica, tener hijos o no tengan los fondos para cumplir con el deducible alto".

Según el Fondo Commonwealth, experiencia temprana con planes de salud con deducible alto HSA elegibles revela poca satisfacción, altos gastos y problemas relacionados con el costo de acceso. Una encuesta realizada con el Instituto de investigación de beneficios de empleado encontró que personas inscritos en los planes de salud con deducible alto HSA elegibles eran mucho menos satisfechos con muchos aspectos de su salud que los adultos en planes más amplios.

• Personas en estos planes de asignan una cantidad considerable de ingresos para el cuidado de su salud, especialmente aquellos que tienen salud más pobre o menores ingresos.
• Los adultos en los planes de salud con deducible alto tienen muchas más probabilidades de retrasar o evitar el cuidado necesario, o para saltar los medicamentos, debido al costo. Problemas son particularmente pronunciados entre aquellos con salud más pobre o con menores ingresos.
• Pocos estadounidenses en cualquier plan de salud tienen la información que necesitan para tomar decisiones. Sólo 12 a 16 por ciento de los adultos asegurados tienen información de su plan de salud sobre la calidad o el costo de la atención proporcionada por sus médicos y hospitales.

Algunos analistas políticos dicen que la satisfacción del consumidor no refleja la calidad de la atención sanitaria. Investigadores de RAND Corporation y Department of Veterans Affairs pidió a 236 pacientes ancianos vulnerables en dos planes de atención administrada a su cuidado, luego había examinado cuidado en registros médicos, como se informó en Annals of Internal Medicine. No había correlación. "Calificaciones de salud los pacientes son fáciles de obtener y reportar, pero no exactamente medida de la calidad técnica de la atención médica," dijo a John T. Chan, UCLA, autor principal.

HSA y políticas de salud

Según una encuesta de Zogby en 2006, siete de cada diez votantes de nuevo la acción del Congreso para permitir que los participantes HSA pagar sus primas de seguro utilizando dinero en sus planes de ahorro.

Véase también

• Atención primaria directa
• Cuidado de la salud en los Estados Unidos
• Atención de salud de pagador único
• Cuenta flexible para gasto

Enlaces externos

• Sitio del tesoro de Estados Unidos sobre las HSAs
• Límites de contribución HSA para 2007
• Límites de contribución HSA para 2008
• Límites de contribución HSA para 2009
• Lista de los gastos médicos elegibles
• Ahorros de impuestos Federal de contribuciones HSA en 2007
• Formularios del IRS para las HSAs
• Preguntas frecuentes sobre las HSAs: preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorros de salud desde el Academia Americana de actuarios (Octubre de 2007)
• "La historia de las cuentas de ahorro de la salud" publicado por el Instituto de salud consumismo

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