Usurero

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Una ventana de la tienda en Falls Church, Virginia. Limpio puede referirse a servicios tanto legales como ilegales.

A usurero es una persona o entidad que ofrece préstamos a extremadamente alta tasas de interés. El término normalmente se refiere a actividades ilegales, pero también puede referirse a préstamos depredadores con tasas de interés extremadamente altas tales como día de pago o préstamos de título. Usureros a veces exigir pago por chantaje o amenazas de violencia. Históricamente, muchos prestamistas bordeó entre actividades legales y extralegales. En el mundo occidental reciente, los prestamistas han sido una característica de la hampa.

Estados Unidos

prestamistas de sueldo del siglo XIX

En finales del siglo XIX América, las bajas tasas de interés legales hizo pequeños préstamos improductivos y préstamos de poca monta era mal visto por la sociedad, como un prestatario de pequeños préstamos fue considerado como una persona irresponsable que no podría manejar un presupuesto. Los bancos y otras instituciones financieras así alejado de préstamos de poca monta. Hubo, sin embargo, muchos pequeños prestamistas ofrecen préstamos a rentables pero ilegalmente altas tasas de interés. Se presentaron como legítimos y operada abiertamente fuera de oficinas. Sólo buscaban clientes quienes pensaban que eran buenos riesgos: un trabajo estable y respetable (un ingreso regular y una reputación que proteger), casado (improbable a huir de ciudad) y legítimos motivos para el endeudamiento. Se evitaron los apostadores, criminales y otros tipos de dudosa reputación, no fiables. Hicieron el prestatario llenar y firmar contratos aparentemente legítimos. Aunque estos contratos no eran legalmente ejecutables, por lo menos eran prueba del préstamo, que el prestamista podría utilizar para chantajear a un MOROSO.

De persuadir a un MOROSO a pagar, el prestamista podría amenazar la acción legal. Esto era un engaño, puesto que el préstamo era ilegal; el prestamista depredados en desconocimiento del prestatario de la ley. Alternativamente, el prestamista recurrió a vergüenza pública, explotando el estigma social de estar en deuda con un prestamista. Podría se quejan al empleador de la relación, porque muchos empleadores despediría a empleados que estaban sumidos en deudas. Podrían enviar agentes a estar afuera el moroso casa, en voz alta denunciándolo, tal vez destrozando su casa con graffiti o los avisos. Si fuera de credulidad o de vergüenza, el prestatario generalmente sucumbió y desembolsadas.

Muchos clientes eran empleados de grandes empresas, como los ferrocarriles o las obras públicas. Las grandes organizaciones eran más probable a despedir a empleados por estar en deuda como sus reglas más impersonal, que facilitó un chantaje. Fue fácil para los prestamistas aprender que las grandes organizaciones hizo esto en lugar de recogida de información sobre la multitud de empresas más pequeñas. Las grandes empresas tenían más seguridad en el empleo y la mayor posibilidad de promoción, así que sacrificaron a los empleados más para garantizar que no fueron despedidos. El prestamista también podría sobornar a Tesorero de una empresa grande para proporcionar información sobre sus muchos empleados. Salarios regulares y los días de pago hecho negociación planes de reembolso más simple.

El tamaño del préstamo y el plan de pago a menudo fueron diseñados para adaptarse a los medios del prestatario. Cuanto menor sea el préstamo, cuanto mayor sea la tasa de interés fue, como los costes de seguimiento y perseguir un MOROSO (los gastos) era el mismo sea cual sea el tamaño del préstamo. Las actitudes de los prestamistas a morosos también variaban: algunos fueron indulgentes y razonable, otorgando fácilmente extensiones y lento para hostigar, mientras que otros sin escrúpulos trató de leche todo lo que podían al prestatario (por ejemplo imponer recargos).

Debido a préstamos de salario era un oficio de dudosa reputación, los dueños de estas empresas se escondieron a menudo de la vista pública, contratación de administradores para ejecutar sus oficinas indirectamente. Para evitar más que atraer la atención, cuando expande su comercio a otras ciudades, un propietario a menudo encontrado nuevas firmas con diferentes nombres en lugar de expandir su empresa existente en un Leviatán muy notable.

Las penas por ser un prestamista ilegal fueron leves. Préstamos ilegales fue un delito menor, y la pena de confiscación del interés y tal vez el principal también. Pero éstos sólo fueron impuestas si el deudor demandado, que él normalmente no podrían hacerlo.

Oposición a los prestamistas de sueldo fue liderado por las elites sociales, tales como empresarios y caridad organizaciones. Los empresarios fueron animados a no despedir a los empleados que estaban en deuda con los prestamistas, como sin quererlo apoyaron la industria proporcionando los prestamistas con una forma de chantajear a sus clientes ("paga o le diremos a tu jefe y podrá ser despedido"). Caridades brindó apoyo legal a los prestatarios atribulados. Esta lucha culminó en la redacción de la ley uniforme de préstamos pequeños, que trajo a la existencia una nueva clase de prestamista autorizado. La ley fue promulgada, primero en varios Estados en 1917 y fue adoptada por todos menos un puñado de Estados a mediados del siglo XX. El estatuto modelo impuestas por las protecciones al consumidor y tapado la tasa de interés sobre préstamos de $300 o menos 3,5% al mes (42% al año), un nivel rentable para pequeños préstamos. Tenían que dar al cliente copias de todos los documentos firmados. Cargos adicionales tales como cargos por pagos atrasados fueron prohibidos. El prestamista podría no recibir poder notarial o confesión de juicio más de un cliente. Estas leyes licencias hizo imposible para prestamistas usureros pasar como legal. Pequeños préstamos también comenzaron a convertirse en socialmente más aceptable, y los bancos y otras instituciones más grandes empezaron ofreciéndoles así.

gangsters del siglo XX

En la década de 1920 y 1930, fiscales estadounidenses comenzaron a notar la aparición de una nueva raza de prestamista ilegal que utiliza la violencia para hacer valer las deudas. Las nuevas leyes de pequeño prestamista habían hecho casi imposible intimidar a los clientes con un barniz de legalidad, y muchos clientes eran menos vulnerables a avergonzar porque eran ya mala reputación o autónomo. Por lo tanto, la violencia fue una herramienta importante, aunque no la única. Estos usureros operado más informal que los prestamistas de sueldo, que significó más facultades discrecionales para el prestamista y menos papeleo y burocracia para el cliente. También estaban dispuestos a servir a los prestatarios de alto riesgo que no tocarían los prestamistas legales.

Las amenazas de violencia raramente siguieron, sin embargo. Una posible explicación es que, hiriendo a un prestatario podría significar que no podía trabajar y por lo tanto nunca podría pagar su deuda. Muchos prestatarios regulares cuenta las amenazas eran en su mayoría pen # ascos y que podría salirse con los pagos en Mora. Una consecuencia más segura era que el deudor moroso se cortaría de futuros créditos, que iba en serio para aquellos que regularmente se basó en los usureros.

Un importante mercado de usureros violentos era ilegal juego operadores, que no podían exponerse a la ley para cobrar deudas legalmente. Cooperaron con los prestamistas para suministrar crédito y cobrar los pagos de sus clientes. Los ladrones y otros delincuentes, cuyas fortunas eran con frecuencia de flujo, también se sirvieron, y estas conexiones también permitieron que los usureros operar como cercas. Otro tipo de alto riesgo cliente era el pequeño empresario en una situación financiera desesperada que no pudo calificar para un préstamo legal.

Usura violento típicamente era manejada por organizaciones criminales, tales como la Mafia. Muchos de ellos eran ex contrabandistas ¿Quién necesita una nueva línea de trabajo después del final de Prohibición. Hacia los años sesenta, usureros creció cada vez más coordinados y podría unir información sobre prestatarios mejor tamaño riesgo y asegurar que un prestatario no trató de pagar un préstamo por préstamo a otro prestamista. La reputación temible de la Mafia o pandilla grande similar hizo más creíble amenaza del usurero de la violencia.

Enlaces de la mafia

Orígenes en la "compra de salario", 1920-criminalización

Aunque la ley de reforma estaba destinada a morir de hambre los usureros en extinción, esta especie de prestamista depredador prosperado y evolucionado. Después de sueldos de la alta tasa de préstamos fue proscrito, algunos vendedores piratas refundición el producto como"salario". Alegaron que no estaban haciendo préstamos pero estaban comprando futuros salarios con un descuento. Esta forma de usura proliferaron a través de la década de 1920 y en la década de 1930 hasta un nuevo proyecto de la Ley uniforme pequeño préstamo cerró la brecha a través del cual los compradores salario habían resbalado. Compra de salario a los prestamistas continuaron funcionando en algunos Estados del sur después de segunda guerra mundial porque la tasa de usura se creó tan bajo que las compañías de finanzas personales con licencia no podía hacer negocios allí.

Criminalización post

El crimen organizado comenzó a entrar en el negocio de avance efectivo en la década de 1930, después de que altas tasas de préstamos fue tipificada como delito por la ley uniforme de préstamos pequeños. Surgieron los primeros reportes de la usura de la mafia en Nueva York en 1935, y durante 15 años, inframundo préstamos de dinero fue aparentemente restringido a esa ciudad. Hay ningún registro del sindicato de las operaciones de "jugo" en Chicago, por ejemplo hasta la década de 1950.

Al principio, usura inframundo era un negocio pequeño préstamo, abasteciendo a las mismas poblaciones atendidas por los prestamistas de sueldo y los compradores. Quienes se dirigió a los prestamistas de contrabando no se pueden obtener crédito en la licencia empresas debido a que sus ingresos eran demasiado bajas o fueron consideradas pobres riesgos. Las empresas que operan dentro de la usura casquillo rechazados aproximadamente la mitad de todos los solicitantes y tendía a hacer préstamos más cuantiosos que los hombres casados con puestos de trabajo estables e ingresos decentes.

Aquellos que no se pudo obtener un préstamo legal al 36% o 42% un año podría asegurar un adelanto en efectivo de un mafioso en la tarifa del 10% o 20% a la semana para pequeños préstamos. Puesto que los préstamos de la mafia no se aseguraron generalmente con instrumentos jurídicos, los deudores comprometieron sus cuerpos como colateral.

En su fase temprana, una gran fracción de usura mafia consistió en préstamos día de pago. Muchos de los clientes eran oficinistas y manos de fábrica. El fondo de préstamos para estas operaciones provenía de las ganancias de loterías y fue distribuido por los principales jefes a los usureros escalón inferiores a la tasa del 1% o 2% a la semana. El 1952 B-película Usurero, protagonizada por George Raft, ofrece una visión de mafia préstamos día de pago. Los muelles de Brooklyn fue otro sitio de las operaciones de avance de extenso inframundo paga alrededor de mediados de siglo.

sesenta apogeo-presente

Con el tiempo, la mafia usureros tan alejados uso intensivo de mano de obra raquetas. Por los años sesenta, el preferido clientela era pequeñas y medianas empresas. Los clientes de negocio tenían la ventaja de poseer activos que podrían ser incautados en caso de incumplimiento, o utilizados para participar en un fraude o de lavado de dinero. Los jugadores fueron otro mercado lucrativo, así como otros criminales que necesitan financiamiento para sus operaciones. Por los años setenta, las operaciones de préstamo de salario de mafia parecían han marchitado en Estados Unidos.

En su apogeo en la década de 1960, usura inframundo se estimaba que la franquicia segundo más lucrativa del crimen organizado en los Estados Unidos después de apuestas ilegales. Periódicos en los años sesenta estaban llenos de historias sensacionales de deudores golpeados, hostigados y a veces asesinados por la mafia usureros. Sin embargo estudios cuidadosos del negocio han planteado dudas sobre la frecuencia con la que la violencia fue empleada en la práctica. Las relaciones entre el acreedor y el deudor podría ser amistoso, incluso cuando el "Vig"o"jugo"era exorbitante, porque cada uno necesita del otro. Agentes del FBI en una ciudad entrevistaron a 115 clientes de un negocio de préstamo de mafia pero aparecieron sólo un deudor que había sido amenazado. Ninguno había sido golpeado.

Tiburones no-mafia

El crimen organizado no ha tenido nunca un monopolio sobre mercado negro el préstamo. Muchos prestamistas chaleco operado fuera de la jurisdicción del crimen organizado, cobrar tasas usureras de interés para adelantos en efectivo. Estas redes informales de crédito rara vez llamaron la atención de las autoridades pero florecieron en poblaciones no atendidas por los prestamistas con licencia. Aún hoy, después del ascenso del corporativo los préstamos día de pago en los Estados Unidos, siguen operando en usureros sin licencia enclaves de inmigrantes y barrios de bajos ingresos. Prestan dinero a personas que trabajan en el sector informal o que se consideran demasiado arriesgado incluso por los acreedores de cheques. Algunos golpearon a delincuentes mientras otros aprovechar los activos en su lugar. Sus tasas de funcionamiento de 10 – 20% a la semana, al igual que la mafia usureros de antaño.

UK usureros

Artículo principal: Préstamos día de pago en el Reino Unido

La investigación por el gobierno y otras agencias estima que 165.000 a 200.000 personas están en deuda con prestamistas en el Reino Unido. Ilícito limpio es tratada como un crimen de alto nivel por aplicación de la ley, debido a sus vínculos con el crimen organizado y la violencia seria involucrados. Pago préstamos con altas tasas de interés son legales en muchos casos y han sido descritos como "legal limpio" (en que el acreedor está legalmente registrado, paga impuestos y contribuciones y puede reclamar remesas si tomando el caso de adjudicación, además que no es una amenaza de daño al deudor). Grupo de campaña Deuda en nuestra puerta fue lanzado en 1999.

Prestamistas no estándares en los Estados Unidos

En los Estados Unidos, hay prestamistas con licencia para servir a los prestatarios que no califican para préstamos estándar de fuentes de corriente. Estos prestamistas no estándares, menores funcionan a menudo en efectivo, mientras que los principales prestamistas cada vez más operan sólo electrónicamente y no servirá a los prestatarios que no tienen cuentas bancarias. Términos tales como subprime lending, "los créditos al consumo no estándar", y préstamos día de pago se utilizan a menudo en relación con este tipo de Finanzas del consumidor. La disponibilidad de estos productos ha hecho ilegales, explotación usureros más raro, pero estos prestamistas legales también han sido acusados de conducta explotadora. Por ejemplo, préstamo de día de pago operaciones han venido bajo fuego para cargar inflados "propinas" por sus servicios de cobrar un "avance de día de pago", efectivamente un a corto plazo (a no más de una o dos semanas) préstamo para el cual los cargos pueden ejecutar 3 – 5% de la cantidad principal. Alegando que estar cobrando por el 'servicio' de cobrar un sueldo, en vez de simplemente cobrar intereses por un préstamo a corto plazo, pueden evitarse eficazmente las leyes que regulan estrictamente los costos moneylending.

Los préstamos día de pago

Artículo principal: Préstamo de día de pago

Las empresas avance con licencia paga, que prestan dinero a las altas tasas de interés en la seguridad de un cheque posfechado, a menudo se describen como usureros por sus críticos debido a altas tasas de interés que atrapan a los deudores, parando aparte de préstamos ilegales y las prácticas de recopilación violento. Préstamo de día de pago de hoy es un primo cercano del préstamo de salario de principios del siglo XX, el producto al que originalmente se aplicó el epíteto de "tiburón", pero ahora están legalizados en algunos Estados.

Comparación de tasas de préstamos a corto plazo 2001 cobrados por el Equipo de Chicago los prestamistas sindicato y paga el crimen organizado en California revelaron que, dependiendo de cuándo un préstamo de día de pago fue devuelto por un prestatario (generalmente 1 – 14 días), la tasa de interés que cobran por un préstamo de día de pago podría ser considerablemente más alta que la tasa de interés de un préstamo similar hecha por el sindicato del crimen organizado.

Yamikinyu en Japón

Artículo principal: Sarakin

La regulación de los prestamistas es típicamente mucho más flexible que la de los bancos. En Japón, la ley de Control de Moneylending requiere registro único en cada uno Prefectura. En Japón, como la depresión durante décadas persiste, los bancos son reacios a gastar dinero y regulación se convierte en la más estricta, moneylending ilegal se ha convertido en un cuestión social. Los prestamistas ilegales suelen cobran un interés de 30 o 50% en 10 días (en japonés, estos son llamados "a san" ('a' 'san' significa tres y significado diez) o "para llevar" ('a' significado diez y 'go' que significa cinco)), que es unos 1,442 millones o 267,5 millones anuales. Esto va contra la ley que establece la tasa de interés máxima en 29,2%. Generalmente hacen negocios con aquellos que no pueden sacar más dinero de los bancos, los créditos de consumo legítimo o tarjetas de crédito.

¡ Largo en Malasia y Singapur

¡ Largo (derivado de la Cantonés frase '大耳窿' (Jyutping: daai6 ji5 lung1) es un término coloquial para los prestamistas ilegales en Malasia y Singapur. Prestan dinero a personas que no pueden obtener préstamos de bancos u otras fuentes legales, principalmente dirigidos a los jugadores habituales. A menudo, discretamente anuncian apegándose avisos, en su mayoría en postes de luz y cajas de utilidad en un vecindario, así destrozar la propiedad pública, como las autoridades tienen que retire esos anuncios. Cobran tasas de interés muy altas (generalmente alrededor del 40% por quincena/mes) y con frecuencia amenazan la violencia (y administrarlo) hacia aquellos que no pagan a tiempo.

¡ Largo tácticas

Cuando una persona deja de pagar a tiempo, la ¡ Largo será pintura de aerosol, chapoteo, o escribir amenazas en marcadores o pintura en las paredes de la casa o propiedad de la persona como una amenaza de violencia y asustar y tal vez vergüenza, el prestatario a pagar el préstamo. Un uso común de la pintura incluye los caracteres "O$ P$" significa "le debemos dinero, paga", así como el número de la unidad de los deudores. Según las autoridades policiales locales, ha habido casos en que los prestatarios y ni siquiera sus familiares fueron golpeados o tenía su propiedad dañada o destruida, y algunas víctimas han suicidado. En otros casos, macetas colocados fuera de las unidades de los deudores fueron rotos, puertas de la casa de los deudores han sido atadas con lazos de cable y en el extremo, propiedad de los deudores como su puerta/puerta de la casa o sus coches se han quemado.

Cabezas de cerdo se cuelgan fuera de casa del prestatario, a veces como un tipo de intimidación, así como una forma de 'marca' a la persona como un préstamo 'MOROSO'.

¡ Largo a veces entrar en casas de la víctima y robar objetos de valor del préstamo. Este método se utiliza comúnmente para ahorrar tiempo y esfuerzo.

Casos recientes muestra que ¡ Anhela también Mostrar la cédula de identidad del prestatario en un enorme cartel y publicarlo en las cercas. Desde ¡ Anhela necesita solamente una tarjeta de identidad de los prestatarios, esta táctica se está volviendo común porque avergüenza el prestatario públicamente a pagar.

Los prestatarios a menudo uso anticuado tarjetas de identidad pedir prestado dinero, con la intención de no pagar lo que deben. Como resultado, incautos propietarios terminan pagando el precio de recibir la ¡ Largo tácticas de intimidación. Puesto que no son los prestatarios, la intimidación no se detiene y el ¡ Largo se mantenga en acosa.

Véase también

• Industria de la pobreza
• Crimen organizado
• Protección contra sobregiros préstamos
• Préstamo de día de pago
• Préstamo de reembolso anticipación
• Establecimiento (finanzas)
• Title loans
• Usura
• Discriminación de hipoteca
• Securitización
• La servidumbre por deudas
• Deuda de los países en desarrollo

Enlaces externos

• El agujero de dinero – un artículo sobre el problema del usurero en Japón.
• Deja de usureros – UK el gobernador iniciativa para detener a los prestamistas

Otras Páginas

• Dandy (desambiguacion)
• Camino a la esperanza
• Universidad de Kensington
• Comic Book chica 19
• Pequena empresa
• Podometro
• Cooley LLP (categoria firmas con sede en Palo Alto, California)
• Subluxacion
• Express de Ontario