Terremoto seguro
Terremoto seguro es una forma de propiedad seguros el que paga el tomador del seguro en caso de un terremoto causa daños a la propiedad. Más ordinario seguro de propietarios las pólizas no cubren pérdida de terremoto.
La mayoría de las pólizas de seguro de terremoto cuentan con una alta deducible, lo que hace este tipo de seguro útil si se destruye toda la casa, pero no es útil si la página de inicio sólo está dañado. Las tasas dependen de la localización y la probabilidad de un terremoto. Las tasas pueden ser más baratas para casas de madera, que soportar terremotos más casas de ladrillo.
En el pasado, pérdida de terremoto se evaluó mediante una colección de datos de inventario masivo y se basó principalmente en opiniones de expertos. Hoy en día se calcula utilizando una Relación de daños (DR), una relación de la cantidad de dinero terremoto daño a la valor total de un edificio.[1] Otro método es el uso de HAZUS, un procedimiento informatizado para la estimación de la pérdida.
Como con seguro contra inundaciones o seguro de daños de un huracán u otros desastres a gran escala, las compañías de seguros deben tener cuidadosos al asignar a este tipo de seguro, porque un terremoto lo suficientemente fuerte como para destruir una casa probablemente destruirá decenas de casas en la misma zona. Si una empresa ha escrito las pólizas de seguro en un gran número de viviendas en una ciudad determinada, un devastador terremoto rápidamente drenará los recursos de la empresa. Las compañías de seguros dedican mucho estudio y esfuerzo hacia gestión del riesgo para evitar estos casos.
En los Estados Unidos, las compañías de seguros dejen de vender cobertura durante unas semanas después de un terremoto importante ha ocurrido. Esto es debido a daños réplicas puede ocurrir después del terremoto inicial y en raras ocasiones, puede ser Precurs. Aunque las réplicas son menores en magnitud, se desvían de la original epicentro. Si una réplica es significativamente más cercana a una zona poblada, puede causar mucho más daño que el terremoto inicial. Un ejemplo es el Terremoto de Christchurch de 2011 en Nueva Zelanda que mató a 185 personas después de un terremoto mucho más grande y más distante con ningún muerto en absoluto.
Contenido
- 1 California
- 2 Japón
- 3 Nueva Zelanda
- 4 Turquía
- 5 Véase también
- 6 Referencias
California
Terremoto de seguro se ha convertido en una cuestión política en California, cuyos residentes comprar seguro contra terremotos más que los residentes de cualquier otro estado en el U.S.[citación necesitada] Después de la Terremoto de Northridge de 1994, casi todas las compañías de seguros totalmente dejó de escribir las pólizas de seguro de propietarios de vivienda en conjunto en el estado, porque bajo la ley de California (la "ley de la oferta obligatoria"), las empresas que ofrecen seguro del propietario también deben ofrecer seguro contra terremotos. Finalmente la legislatura creó una "mini política" que podría ser vendida por cualquier compañía de seguros para cumplir con la ley de oferta obligatoria: sólo pérdida de terremoto debido a daños estructurales necesita ser cubierta, con un deducible de 15%. Las reclamaciones por pérdidas de bienes personales y "pérdida de uso" son limitadas. La legislatura también creó una agencia cuasi-pública (con financiación privada, públicamente administrada) llamada el CEA Autoridad de terremotos de California. La membresía en el CEA por aseguradores es voluntaria y empresas satisfacen la ley de oferta obligatoria por la venta de la póliza mini CEA. Las primas pagadas al asegurador y entonces agrupadas en el CEA para cubrir las reclamaciones de los propietarios de viviendas con una política de miembros de CEA compañías de seguros. El estado de California establece específicamente que no ha vuelto hasta seguro contra terremotos CEA, en caso de que las reclamaciones de un gran terremoto fueron drenar todos los fondos de la CEA, ni cubrirá las reclamaciones de los aseguradores no-CEA si iban a ser insolvente debido a las pérdidas del terremoto. [1]
Japón
El gobierno de Japón creado el esquema "Reaseguro terremoto japonés" en 1966, y el esquema ha sido revisado varias veces desde entonces.[2][3] Los propietarios de viviendas pueden comprar seguro contra terremotos de una compañía de seguros como jinete opcional para un seguro contra incendios política.[4] Aseguradores inscritos en el esquema JER que tienen que pagar reclamos de terremoto a los propietarios comparten el riesgo entre sí mismos y también el gobierno, a través del Jer El gobierno paga una proporción mucho mayor de las reclamaciones si un terremoto solo causa daño agregado de más de 1 trillón Yen (aproximadamente US $ 8,75 billones). El pago máximo en un solo año a todos filers de reclamo de seguro JER es 5,5 trillones de yenes (unos US $ 39,4 billones); Si reclamos exceden esta cantidad, entonces los reclamos son prorrateados entre todos los reclamantes.[5]
Nueva Zelanda
Comisión de terremoto (EQC de Nueva Zelanda) es un Gobierno-propiedad Entidad de corona que ofrece seguro de desastres naturales primarios a los dueños de propiedades residenciales en Nueva Zelanda.[6] Además de su papel seguro, EQC también lleva a cabo investigaciones y ofrece formación e información sobre recuperación ante desastres.[7][8]
EQC fue fundada en 1945 que el terremoto y la Comisión de daños de guerra, como parte del gobierno de Nueva Zelanda y fue pensada originalmente para proveer cobertura de terremotos, así como daños de guerra. Cobertura eventualmente se extendió desde únicamente terremoto y daño a incluir otros desastres naturales, tales como la guerra deslizamientos naturales, erupciones volcánicas, actividad hidrotermal, y tsunamis con una cobertura por daños de guerra más tarde ser eliminado. Para terrenos residenciales, se cubren daños tormenta e inundación. Cubierta se extiende por daño de fuego causado por alguno de estos desastres naturales.
Turquía
Terremoto seguro es obligatorio. [9]
Véase también
- Evaluación de desempeño del terremoto
- Retrofit sísmica
Referencias
- ^ Subcomité de dotación EERI (mayo de 2000). Gestión financiera del riesgo sísmico. EERI Publicación. ISBN0-943198-21-6.
- ^ 日本損害保険協会 － 地震に備えてRecuperado encendido 2008-05-18.
- ^ Organización de seguros no de vida nominal de Japón (24 de abril de 2008). Seguro contra terremotos en Japón (2ª ed. ed.). de 2008-05-20.
- ^ 地震保険の概要（財務省）
- ^ Art 4 de 地震保険に関する法律
- ^ "Terremoto Comisión Anual Report 2009-2010". 2010. 23 de febrero de 2011.
- ^ https://www.GeoNet.org.nz/about/
- ^ https://www.Scoop.co.nz/Stories/ED0606/S00031.htm
- ^ "Catástrofe Turco piscina seguros".
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