Seguro de vida hipoteca

Seguro de vida hipoteca es una forma de seguros diseñado específicamente para proteger un hipoteca de amortización. Si el tomador del seguro fueron a morir mientras que el seguro de vida hipoteca estaba en vigor, el política ¿pagar una suma de capital que será suficiente sólo para pagar los pendientes hipoteca.

Seguro de vida hipotecario tiene que para proteger la prestatariode capacidad para saldar la hipoteca durante toda la vida de la hipoteca. Esto está en contraste con Seguro Hipotecario privado, que está destinado a proteger el prestamista contra el riesgo de por defecto por parte del prestatario.

La mecánica

Cuando comienza el seguro, el valor de la cobertura del seguro debe ser igual a la capital pendiente de la hipoteca de amortización y la fecha de terminación de la política debe ser igual a la fecha prevista para el último pago de la hipoteca de amortización. La compañía de seguros calcula la tasa anual en el cual debe disminuir la cobertura de seguro con el fin de reflejar el valor de la capital pendiente de la hipoteca de amortización. Incluso si el cliente está detrás de los reembolsos, el seguro normalmente se adhiere a su programación original y no será mantenerse al día con la deuda pendiente.

Algunas pólizas de seguro de vida hipoteca también pagarán si el tomador es diagnosticado con una enfermedad terminal desde que el tomador se espera a morir dentro de 12 meses del diagnóstico. Las compañías de seguros a veces añadir otras características en sus pólizas de seguro de vida hipoteca para reflejar las condiciones de mercado de los seguros nacionales de su país y sus domésticos impuestos regulaciones.

La controversia

Basado en la mecánica del producto, seguro de vida hipotecario es un producto financiero que paradójicamente disminuye en el valor del cliente-prestatario paga más Premium al asegurador. En muchos casos, tradicionales seguro de vida (ya sea término o permanente) puede ofrecer un mejor nivel de protección para las primas considerablemente menores.

La mayor ventaja de los seguros de vida tradicionales sobre el seguro de vida hipotecario es que mantiene el ex su valor nominal a lo largo de la vida útil de la política, mientras que el último se compromete a pagar una cantidad igual al cliente es excepcional hipoteca deuda en cualquier punto en el tiempo, que es intrínsecamente una suma decreciente. Por lo tanto, seguro de vida hipotecario es extremadamente rentable para los prestamistas o los aseguradores e igualmente como desventajoso para los prestatarios.

Además, préstamos a los bancos a menudo incentivar los prestatarios para la compra de seguro de vida hipotecario además su nueva hipoteca por medios que están a punto de ligada a las prácticas de venta. Atado de venta de un producto de sí mismo o de un partido de afiliados, sin embargo, es ilegal en la mayoría jurisdicciones. En Canadá, por ejemplo, esta práctica está prohibida explícitamente por sección 459.1 de la Ley bancaria (1991).

Finalmente, seguro de vida hipotecario no es requerido por ley. Corresponde al cliente-prestatario Si él o ella optará para proteger su propiedad de inversión por un producto de seguro o no. Del mismo modo, la elección del asegurador es carente de también.

Debido a estas cualidades subóptimas de seguro de vida hipotecario, el producto ha sido objeto de duras críticas por expertos financieros y por la medios de comunicación a través de América del norte por más de una década. Podría decirse que esto ha llevado a los bancos menos publicidad activamente este producto en los últimos años, aunque muchos todavía Mantén en sus carteras. Sin embargo, muchos críticos dejar de considerar que en muchos casos donde el seguro de vida temporal es denegada por razones de salud, seguro de vida hipotecario está todavía disponible. Como tal, seguro de vida hipotecario puede cubrir el gasto más grande dejada por un sostén de la familia fallecida - es decir los costos de vivienda. Por lo tanto, es simplista para descartarlo fuera de mano como desventajoso para los prestatarios.

Seguro Hipotecario privado

El término Seguro Hipotecario en algunos contextos pueden referirse a Seguro Hipotecario privado (PMI), también conocido como Los prestamistas hipotecarios seguros. Seguro Hipotecario privado protege al prestamista en vez de la prestataria, aunque sus primas son pagaderas por el prestatario. Este tipo de seguro es obligatorio en ciertas jurisdicciones para hipotecas comenzadas con baja pagos.

En Estados Unidos, conforme a la ley de protección de los propietarios de 1998, un prestatario que proporciona menos del 20% por pago por adelantado pueden ser necesarios para pagar por un seguro hipotecario privado hasta la hipoteca excepcional es inferior al 80% del valor de la propiedad.

Véase también

• Seguro de salud
• Estado de invalidez
• Seguro de enfermedad crítica

Otras Páginas

• Aeropuerto Internacional de Orlando
• Choque de trenes Graniteville, Carolina del sur, (accidentes de tren de categoria en los Estados Unidos)
• Museo del seguro, Cracovia
• El Toreador diario
• USAA (redireccion de Unidos servicios Auto Assoc)
• DArmy Bailey (categoria de Memphis, Tennessee)
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