Seguro de riesgo finito
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Seguro de riesgo finito es el término aplicado dentro de la seguros industria para describir un transferencia del riesgo alternativo producto que es típicamente un contrato de seguro varios año donde los osos asegurador limitado de suscripción, crédito, inversión y riesgo de sincronización. La evaluación del riesgo es a menudo conservador. El asegurador y el asegurado comparte en el beneficio neto de la transacción, incluyendo pérdida ingresos experiencia e inversión. El Premium generalmente es bueno en exceso de la valor actual de una estimación conservadora de la experiencia de pérdida. La política contiene generalmente Valoración retrospectiva disposiciones tales como
- Disposiciones de la conmutación,
- Las disposiciones de la prima adicional, o
- Una cuenta de la experiencia
Seguro de riesgo finito excluye expresamente vendidos como productos anualidades.
El término "seguro de riesgo finito mezclado" se utiliza a menudo para describir un producto de seguro tiene las características de riesgo finito, pero con más riesgo transferencia incluida que generalmente es el caso de riesgo finito. Mientras que no hay ninguna prueba abarcó para transferencia de riesgos, la distinción podría notarse más fácilmente en la prima de riesgo finito mezclado seguro, que debe ser menor que el valor actual de una estimación de conseravtive de la experiencia de pérdida por un grado fácilmente perceptible.
Términos importantes
"Disposición adicional premium"significa, en el marco del seguro de riesgos finitos, una disposición de un contrato de seguros o reaseguros que requiere o anima encarecidamente al asegurado a pagar el asegurador cierta cantidad calculable como resultado pérdidas pagados o incurridos bajo ese seguro o contrato de reaseguro, excluyendo las disposiciones para la prima adicional debido a cambios en la exposición o la política de auditoría.
"Provisión de conmutación"significa un acuerdo verbal o escrito, o no formalmente incorporados a una política de seguros o reaseguros, que permite al tomador del seguro a la política, generalmente, lo que implica que se extinguen todas obligaciones y derechos creados por ese contrato a cambio el saldo de una cuenta de la experiencia. Generalmente disposiciones tales como "profit sharing" o "prima baja," que también producen una devolución de la prima que puede ser reducido por los pagos de reclamaciones, no se consideran disposiciones de conmutación si no extinga el contrato. Disposiciones basadas en la pérdida de retorno y adicional premium en los planes de clasificación convencional basada en la pérdida, por ejemplo, incurrió en pérdida retrospectivamente clasificado seguro y los llamados "planes de retención", utilizados comúnmente en asegurar U.S. Compensación de trabajadores, generalmente no se consideran las disposiciones de la conmutación por la misma razón.
Lengua de muestra para tal disposición podría parecerse a esto:
Conmutación por asegurado
Esta política puede ser conmutada por el tomador del seguro (la "conmutación") eficaz al 31 de diciembre, 200_ o en cada aniversario de dos años de dicha fecha, a no menos de noventa 90 días de anticipación aviso por escrito al asegurador. La fecha de la conmutación (la "fecha de conmutación") deberá establecerse en dicha notificación. Efectivos de la fecha de conmutación, el asegurado y el asegurador, irrevocable y finalmente liberarse mutuamente cualquier y toda responsabilidad y obligaciones mutuamente bajo o en relación con esta política, ya sea facturado o no facturados, divulgados o no denunciada y conocidas o desconocidas; siempre que, sobre la conmutación, el asegurador pagará al asegurado una cantidad igual a la pérdida de experiencia cuenta. Dicha pérdida de experiencia cuenta serán pagaderas al tomador del seguro en la fecha de conmutación.
[citación necesitada]
"La experiencia cuenta"cuando se utiliza en el contexto de riesgo finito se refiere a una disposición en un seguro o reaseguro contrato que, utilizando una función de premium, los cargos de la compañía de seguros, las pérdidas pagadas o por pagar en el contrato, subrogación las ganancias y las tasas de interés, constituye la base de un fondo explícito o nocional que luego puede utilizarse para calcular la cantidad debidas en virtud de una disposición de prima adicional.
Por ejemplo, apropiado para una póliza de seguro de riesgo finito, podría verse así:
Cuenta de la experiencia de pérdidas
Se creará una cuenta de experiencia teórico en la fecha de creación, para su uso en la evaluación de cantidades debidas en virtud de la disposición de conmutación, que se actualizará anualmente después de eso a partir del último día de cada año calendario mientras esta política sigue en vigor. La cuenta de la experiencia de pérdidas nocional se determinará de la siguiente manera:
- Saldo inicial; menos
- Pagos de pérdida neta final hecho por el asegurador a partir de la fecha de pago de pérdida inmediatamente anterior; Plus
- Los ingresos por intereses sobre cualquier saldo positivo diario calculan utilizando una tasa de interés igual a la tasa del tesoro un año efectiva en la fecha de creación (para el primer cálculo) y eficaz en cada aniversario de un año para cada período de doce meses posteriores.
A la fecha de creación, el saldo inicial será igual al 100 por ciento de la prima, menos honorarios de corretaje, menos el margen del asegurador. El saldo inicial para cada año posterior será el total de (1) a (3), por encima, del cálculo del año previo.