Protección y seguro de responsabilidad civil

Protección y seguro de responsabilidad civil, más comúnmente conocida como P & I seguro, es una forma de seguro marítimo internacional proporcionada por un P & I Club, un mutualistas de seguros Asociación que proporciona agrupación de riesgo, información y representación de sus miembros, típicamente armadores, operadores de nave o fletadores de fallecimiento. A diferencia de otros seguros marítimos compañía, que informa a sus accionistas, P & I club solamente informes a sus miembros.

Historia

Aunque los seguros marítimos se remonta a la Griegos y romanos, seguro de responsabilidad civil para armadores surgió primero en Gran Bretaña en el siglo XIX cuando miembros de la tripulación heridos comenzaron a pedir una indemnización de sus empleadores. El Ley de accidentes mortales de 1846 también hizo más fácil para los pasajeros o sus sobrevivientes para presentar reclamaciones.

En la segunda mitad del siglo XIX, el número de reclamaciones aumentado considerablemente debido a la cantidad de pasajeros emigrar a América del norte y Australia. Armadores también llegó a ser consciente de los límites de indemnización de los aseguradores, especialmente cuando se trataba de daños causados por colisiones con otras naves. Tiempo, el Reino Unido Mercante ley 1854 se había determinado que, al evaluar las reclamaciones de seguros, el valor de las naves no debe ser menos de £15 por tonelada, muchas naves tenían un valor real de mercado inferior y pólizas de seguro existentes no cubren esta brecha en la responsabilidad. La compensación por daños de colisión también excluyó una cuarta parte de dichos daños. Póliza de seguro de casco existente incluye daños a la nave asegurada y la responsabilidad por los daños que había causado, mientras que la cantidad máxima armadores podría recuperarse después de las colisiones era el valor asegurado de la nave.

La primera asociación de protección, protección mutua los armadores, se formó en 1855. Se pretende compensar la pérdida de vidas, lesiones y riesgos de colisión que fueron excluidos de las pólizas de seguros marinas más allá del límite monetario de estas políticas. Más tarde se formaron asociaciones similares dentro de la Reino Unido, en Scandinavia, Japón y el Estados Unidos.

En 1874, el riesgo de responsabilidad para la carga llevada por la nave asegurada ha sido añadido a la cobertura del seguro proporcionado por un P & club. Valor de carga se había levantado y carga Underwriters, alentado por los tribunales del Reino Unido, presentados reclamaciones más para recuperar sus pérdidas de armadores. Estas afirmaciones no fueron cubiertas por la actual clase seguro Marina. Después de 1874, muchos clubes añaden una clase Marina indemnización para responder a estas nuevas demandas. Esta clase más tarde se fusionó con la clase seguro Marina reservada para los riesgos de protección original, y la distinción entre las dos clases prácticamente desapareció.

Después de la Torrey Canyon puesta a tierra en 1967, cubriendo las responsabilidades, costos y gastos de derrames de petróleo se convirtió en un aspecto cada vez más importante de P & d seguro.

Presente

Relación con Seguros marítimos

Marinas aseguradoras ofrecen seguros sobre riesgos medibles: casco y seguro para la maquinaria armadoresy seguro para propietarios de carga de carga. P & I clubs de ofrecer seguros para riesgos indeterminados, más amplios que las aseguradoras marinas generalmente no cubre, tales como riesgos de terceros. Estos riesgos incluyen a la responsabilidad del transportista al propietario de un cargamento de daños a la carga, un armadorde responsabilidad después de una colisión, la contaminación ambiental y P & I seguro de riesgo de guerra, o responsabilidad legal por actos de guerra que afectan a la nave.

Las aseguradoras marinas son empresas generalmente con fines de lucro que cobran a los clientes un Premium para poder cubrir totalmente naves y carga en el período de tiempo cuando se aplica la política. En contraste, un P & I club se ejecuta como un sin ánimo de lucro y el seguro es financiado por "llamadas". Los miembros del Club contribuyen al común del club piscina de riesgo según el Agrupación de las reglas del acuerdo. Si el piscina de riesgo No puede cubrir el actual reclamaciones, los miembros del club se pedirá una visita posterior. Si la piscina tiene un superávit, el club será pedir una llamada inferior al año siguiente o haga un reembolso a los miembros. Sólo armadores con una sólida reputación se les permite unirse a un P & I club y cualquier P & I club miembro que incurra imprudente o pérdidas evitables al club pueden solicitar que deje.

Por lo tanto, carga marítima está cubierto generalmente dos veces por los estándares seguros. El embarcador o carga-propietario será cubierto por un asegurador marítimo y el portador o armador serán cubiertos por el P & I club. Si la carga es perdida o dañada, el dueño del cargamento se necesita primero hacer una reclamación contra la armador. Sin embargo, la armador puede evitar la responsabilidad si no lo causó la pérdida o el Reglas de la haya-Visby conceder la exención de responsabilidad. En ese caso, el dueño del cargamento reclamará contra su propia compañía de seguros. Si falla el carga-propietario reclamar primero contra la armador, pero afirma en cambio contra su propia compañía de seguros, la voluntad del asegurador (haber reembolsado su cliente), a través de subrogación, perseguir la reclamación por derecho propio contra el armador.

Excepciones

Las siguientes son las principales excepciones a P & I cobertura:

• Otros seguros:: Uno de los principales motivos de reclamación no será cubierta por P & seguros es que los directivos del club debe cubrirse por otros tipos de seguros que la armador debería haber comprado. Esto significa generalmente seguro de riesgos de guerra o casco seguro que paga pasivos de colisión y, en algunos casos, los pasivos por daños a objetos fijos y flotantes ("FFO").
• Mutualidad:: Otra razón una reclamación no puede ser totalmente cubierta es el armador No tomó ciertas medidas para limitar su responsabilidad con el fin de proteger el club. Armadores se espera para asegurarse de que el lenguaje utilizado en los billetes del pasajero y de embarque apropiadamente borra la armador de presuntas faltas. Hoy en día los requisitos legales con los cuales armadores se espera que cumplan todos incluyen estado de abanderamiento requisitos relativos a la seguridad marítima y protección del medio ambiente. Obligaciones contractuales (aquellos asumieron por el armador como una cuestión de contrato) generalmente también no están cubiertos.
• Riesgo moral:: Pasivos debido a la falta de entrega fraudulenta de carga, especialmente las entregas de carga que no requieren un original conocimiento de embarque, generalmente no están cubiertos por P & seguros. Esta visión se refleja en la decisión de los tribunales ingleses en Sze Hai Tong Banco v. Rambler ciclo Co. [1959] UKPC 14; [1959] CA 576; [1959] representante de Lloyd 2 114 (PC)
• Dolo:: Pérdidas previsto por el asegurado, o a los que "hizo la vista gorda" sabiendo que era probables que suceda.
• Políticas públicas:: Pasivos criminales no solían cubrirse como una obviedad. Se impuso la responsabilidad penal sólo por mala conducta intencional, y el requisito de fortuita generalmente incluye la cobertura de responsabilidad penal. Hoy en día, los estatutos en muchos países imponen responsabilidad "criminal" por conducta negligente que daña el medio ambiente, en circunstancias que no se levantan el nivel de "Dolo" bajo la ley de seguros marítimos.

Desarrollos

Directiva 2009/20/CE de la Unión Europea

La Directiva 2009/20/CE de la Unión Europea se implementó en los 27 Estados miembros de 01 de enero de 2012. La Directiva requiere obligatoria P & I de cubierta para naves de EU y para extranjeros los buques en puertos y aguas de la UE. Los barcos extranjeros que no cumplen con la Directiva serán expulsados y negó la entrada a cualquier puerto de EU, aunque las naves permiten algún tiempo a cumplir antes de expulsión. La Directiva exige que los Estados miembros a establecer sanciones por incumplimiento Re tacógrafos (TJCE) 1979.

Véase también

• Desviación (ley)
• Navegabilidad (ley)

Lectura adicional

• Una introducción a P & seguros y prevención de pérdidas, segunda edición, Al norte de Inglaterra P & AsociaciónNewcastle upon Tyne, Reino Unido, 2012, ISBN 978-0-9558257-8-1

Otras Páginas

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