Gestión financiera personal
Gestión financiera personal (PFM) se refiere al software que permite a los usuarios a administrar su dinero. PFM a menudo permite a los usuarios clasificar las transacciones y agregar cuentas de múltiples instituciones en una sola vista. PFM también típicamente incluye visualizaciones de datos como el gasto de las estadísticas, presupuestos y patrimonio neto.
Historia
Se inició en 1983 con la Fundación de PFM Intuit. Scott Cook y Tom Proulx, fundadores de la compañía, presenció el surgimiento de las computadoras personales y vieron una oportunidad para desarrollar software financiero personal.[1] Su producto estrella, Quicken, se convirtió en un estándar para muchos hogares y eventualmente fue seguido por QuickBooks, que ayudó a las pequeñas empresas a gestionar sus finanzas.[2] En 1990 Microsoft lanzó su propia plataforma PFM llamada Microsoft Money. Microsoft trabajado con Intuit y CheckFree en 1997 para crear Intercambio financiero abierto (OFX), que permitió a las instituciones financieras intercambiar datos con usuarios de la web, allanando el camino para software PFM online.[3] MarketLive fue fundada en 1999. Originalmente un sitio que permite a los usuarios ver correo electrónico, banca, noticias, viajes y compras en un solo lugar,[4] pronto lo basculante para centrarse exclusivamente en la banca, permitiendo a los usuarios ver sus cuentas financieras de diferentes instituciones de todo a la vez.
Una ola de herramientas en línea de PFM lanzada en 2006, con Wesabe y Menta a la vanguardia. Casa de la moneda fue adquirida por Intuit en 2009 por $ 170 millones,[5] y Wesabe se sumergió en el 2010. CEO de Wesabe citó el hecho de que menta automáticamente había agregada cuentas y transacciones como una razón clave esa cuota de mercado perdida Wesabe a la menta.[6] Desde 2008, PFM ha expandido en el ámbito de aplicación. Empresas asesoramiento financieras como LearnVestIntegrar personal Capital y crédito Karma PFM en su software.[7] Los bancos directos como Simple y Moven hacen lo mismo.[8][9] Además, varias empresas se han centrado en vender PFM directamente a las instituciones financieras. Estas empresas incluyen Digital InsightGeezeo y MoneyDesktop.[10]
Características típicas
En esencia, PFM permite a los usuarios agregar las transacciones financieras en un solo lugar y luego usar esos datos para administrar su dinero. En algunos casos, estas transacciones tienen que introducirse manualmente, pero un porcentaje cada vez mayor de productos de automatizar el proceso. PFM típicamente muestra flujo de efectivo, gasto tendencias, objetivos, patrimonio neto y gestión de la deuda. También permite a los usuarios un nivel de personalización para administrar su dinero.
Referencias
- ^ Hopkins, Michael. "25 empresarios más fascinantes de Estados Unidos: Scott Cook". 10 de marzo de 2014.
- ^ Lacy, Sarah. "Cómo se enfrentan contra Microsoft". 11 de marzo de 2014.
- ^ "Historia de OFX". 11 de marzo de 2014.
- ^ Kamath, A. "Yodleeing su camino a la cima". 10 de marzo de 2014.
- ^ Autor invitado. "El valor del TechCrunch50: menta adquirida por Intuit por $170 millones dos años después de ganar TC40". 10 de marzo de 2014.
- ^ Hedlund, Marc. "Por qué Wesabe perdió a menta". 16 de marzo de 2014.
- ^ Merino, fe. "Credit Karma sube $30 M para herramientas de finanzas personales". 16 de marzo de 2014.
- ^ Ryan, Phillip. "Moven resalta herramientas de administración financiera Personal en el nuevo Video". 16 de marzo de 2014.
- ^ Wisniewski, Mary. "Los banqueros luchan para reimaginar PFM para móviles". 16 de marzo de 2014.
- ^ Ed. "Las instituciones financieras acuden a PFM herramienta con presupuestos de burbuja". 16 de marzo de 2014.