Finanzas del deudor

Finanzas del deudor es un término utilizado para describir un proceso para financiar un negocio utilizando su cuentas por cobrar contabilidad como garantía. Generalmente, las empresas que tienen reservas de bajo capital de trabajo pueden entrar en problemas de flujo de efectivo porque las facturas son pagadas en neto 30 términos. Soluciones de financiación de deudores fondo lento-pago de facturas, que mejora el flujo de efectivo de la empresa y la pone en una mejor posición para pagar gastos de funcionamiento.

Tipos de deudor soluciones de financiación incluyen descuento de facturas, factoring, factura de finanzas cashflow, finanzas de activos, finanzas finanzas y capital de trabajo.

Necesidad de

Mayoría de las empresas tiene que ofrecer condiciones de crédito, generalmente de 30 días, para garantizar las órdenes de los clientes. Las estadísticas actuales muestran que estas facturas pueden tomar hasta 60 días para pagar. Este retraso reduce esencial flujo de efectivo y restringe el crecimiento del negocio.

Requisitos de seguridad

Requisitos de seguridad varían, pero tradicionalmente el foco en el valor de la contabilidad de deudores, apoyado por una prenda de activos específicos como garantía y un cargo o hipoteca más del negocio, junto con las garantías personales de los directores. Aparte de algunos prestamistas especializados, no se tiene seguridad de bienes raíces. Al centrarse en el valor y el cobro de la contabilidad de cuentas por cobrar, más líneas de crédito de finanzas deudor automáticamente aumentan en respuesta a aumentos en las ventas y dar curso capital de trabajo para financiar el crecimiento de la empresa. Típicamente los rangos de tasa de avance del 70% del libro mayor de cuentas por cobrar valoran hasta un 90%. El restante 30% a 10%, conocido como la 'retención' se libera después de recibo de pago de cada factura por el cliente/deudor/comprador.

Tipos

Productos de financieros del deudor, por cualquier nombre, esencialmente se dividen en dos categorías:

• Confidencial: el cliente o usuario final desconoce la financiación que, generalmente se llama 'descuento de facturas',
• Divulgó: tradicionalmente se refiere comofactoring', donde las facturas tienen un aviso que advierte al cliente que pague los fondos que el financiador en la liquidación de la deuda.

Factoring de exportación es una forma altamente especializada y selectiva de factoring y puede proporcionar sin recurso financiamiento a exportadores, pagar en el momento del envío y con solvencia del importador en el extranjero suscritos por un banco extranjero o institución.

En cada categoría hay una serie de financieros, todos con diferentes políticas y directrices con respecto a sus procedimientos, seguridad, precios y destino de los mercados. Hay proveedores de importación y exportación de factoring, y sus condiciones varían ampliamente.

Estructura de la transacción

Operaciones de financiación más deudor están estructuradas para operacionalmente, se asemejan a un préstamo basado en activos. El cliente envía su contabilidad por cobrar las cuentas a la compañía de finanzas. La compañía de finanzas procesa la contabilidad y remite los fondos a la cuenta del cliente Banco. Los prestamistas a menudo financian un porcentaje de la contabilidad, comúnmente 80 – 85% y mantener el resto como reserva. El porcentaje de la contabilidad que se financia varía y se basa en el perfil de la industria y riesgo del cliente.

La reserva es remitida al cliente una vez que colocan los avances, cuando los clientes pagan sus facturas.

Términos de los proveedores

Algunos proveedores tienen términos mínimos, tasas de salida, aviso períodos, requisitos, etc. que necesitan evaluarse completamente antes de entrar en cualquier contrato de auditoría.

Debido a la participación por el financista con un cliente factorizado, la tasa de avance en dichas facturas es mayor que con un servicio confidencial. Además, algunas instalaciones, comercializados como 'confidencial' aún requieren terminación del anónimo 'auditorías' antes de que las facturas son financiadas.

La mayoría de financistas financiará facturas de hasta 90 días a partir del mes que se emitió la factura y voluntad 'recurso' de cualquier factura no pagada a finales de los 90 días. períodos de 120 días el recurso se encuentran en circunstancias excepcionales.

En algunos países se ofrecen un sin recurso, o centro de recurso limitado, donde el proveedor asume total o parcialmente el riesgo de crédito de un deudor. Otros proveedores pueden insistir en el cliente sacando crédito seguro en sus clientes, con la política y los beneficios asignados al proveedor.

Límites de crédito también pueden ser ajustados con clientes individuales para minimizar el riesgo de algunos financistas, y límites de 'concentración' también podrían limitar la financiación disponible para los principales clientes, y clases específicas de los clientes.

Un profundo conocimiento de todas estas cuestiones es esencial para asegurar que una sociedad de finanzas del deudor con un financiero compatible.

Elegibilidad

Mayoría de los negocios que proporcionan bienes o servicios a otras empresas a crédito puede calificar para las finanzas del deudor. Finanzas del deudor son más difícil de colocar para los contratistas involucrados en el sector de la construcción, pero hay algunos proveedores especializados que cuestiones de contrato.

Crecimiento

El uso del deudor financiación ha crecido fuertemente, como se ha vuelto más ampliamente reconocida como una valiosa herramienta de financiamiento, complementar o reemplazar los sobregiros tradicionales o préstamos a empresas de límite fijo. Internacionalmente, deudor finanzas negocio ha crecido desde € 40 billones en 1978 a más € 580 billones en 2003, siempre que por más de 1.000 empresas, la mayoría de los cuales se asocian con bancos internacionales. Este volumen es mayor que el negocio escrito cada año de arrendamiento.

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