Cuenta transaccional

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A cuenta transaccional, conocido como un cuenta corriente (Inglés británico) o cuenta de cheques (Inglés americano), es un cuenta de depósito llevó a cabo en un Banco u otros institución financiera, con el fin de con seguridad y rápidamente proporcionando acceso frecuente a los fondos en la demanda, a través de una variedad de diferentes canales.

Cuentas transaccionales se refería ni con el propósito de ganar interés ni con el fin de ahorro, sino por conveniencia de la empresa o el cliente personal; por lo tanto, no suelen tener interés. Por el contrario, un cliente puede depositar o retirar cualquier cantidad de dinero cualquier número de veces, sujeto a disponibilidad de fondos.

Contenido

  • 1 Nombre
  • 2 Historia
  • 3 Características y acceso
    • 3.1 País específico
  • 4 Acceso
    • 4.1 Redes de sucursales
    • 4.2 Cajeros automáticos
    • 4.3 Sobregiros
    • 4.4 Interés
    • 4.5 Cuentas de cheques de alto rendimiento
    • 4.6 Banca por Internet
    • 4.7 Banca telefónica
    • 4.8 Correo bancario
    • 4.9 Tiendas y comerciantes proporcionando acceso con tarjeta de débito
  • 5 Sobregiros
    • 5.1 Informe del consumidor
  • 6 Costo
  • 7 Interés
  • 8 Cuentas corrientes
    • 8.1 Préstamos
      • 8.1.1 Sobregiro
      • 8.1.2 Hipoteca compensado
    • 8.2 Interés
  • 9 Véase también
  • 10 Notas

Nombre

Una cuenta transaccional se refiere comúnmente como un comprobación o cuenta corriente en América del norte,[1] y en cuanto a cuenta corriente o cuenta de cheque En Reino Unido, Hong Kong, India y un número de otros países, generalmente ex Colonias británicas. Porque el dinero es disponible bajo demanda a veces también es conocido como un cuenta de la demanda o cuenta de depósito a la demanda (DDA), excepto en el caso de Cuentas ahora en los Estados Unidos, que son técnicamente distintas.

Historia

En Holanda en los comienzos del siglo XVI, Amsterdam fue un importante comercio y ciudad de envío. Personas que habían adquirido grandes acumulaciones de dinero empezaron a depositar su dinero con "cajeros" con el fin de proteger su patrimonio. Estos cajeros celebró el dinero para un honorario. Competencia condujo cajeros para ofrecer servicios adicionales, incluyendo el pago de dinero a cualquier persona con una orden escrita de un depositante a hacerlo. Mantuvieron la nota como prueba de pago.

Este concepto se extendió a otros países incluidos Inglaterra y sus colonias en América del norte, donde la tierra propietarios en Boston en 1681 hipotecar sus tierras a cajeros que proporcionó una cuenta contra la cual podrían escribir cheques.

En el siglo XVIII en Inglaterra, cheques preimpresos, números de serie y la palabra"cheque"apareció. A finales del siglo XVIII, la dificultad de compensación de cheques (enviándolos de una orilla a la otra para la colección) dio lugar al desarrollo de cámaras de compensación.

Características y acceso

Todas las cuentas transaccionales ofrecen listas detalladas de todas las transacciones financieras, ya sea a través de un estado de cuenta bancario o un libreta de banco. Una cuenta transaccional permite realizar o recibir pagos por el titular de cuenta:

  • Tarjetas de cajero automático (retirar efectivo en cualquier Cajero automático)
  • Tarjeta de débito (pago directo sin dinero en efectivo en una tienda o comerciante)
  • dinero en efectivo (monedas y billetes de banco)
  • cheque y giro postal (instrucción de papel pagar)
  • domiciliación bancaria (preautorizada)
  • Transferencias electrónicas de fondos (transferir fondos electrónicamente a otra cuenta)
  • giro (transferencia de fondos, depósito directo)
  • domiciliación bancaria (transferencia automática de fondos)
  • SWIFT:: Transferencia de cuenta a cuenta internacional.
  • Banca en línea (transferir fondos directamente a otra persona vía servicio de banca internet)

País específico

El cheque es el modo tradicional de pago para cuentas transaccionales.

Ciertos modos de pago son específicas de cada país:

  • En Reino Unido, BACS ofrece giros claro en cuestión de días mientras CAPS se realiza el mismo día.
  • Canadá tiene una Correo electrónico de transferencia de dinero servicio
  • El Estados Unidos Ofertas cheques electrónicos.
  • En India, NEFT y RTGS servicios están disponibles para despejar los fondos en un día.

Acceso

Un Cajero automático (ATM)

Redes de sucursales

Artículo principal: Sucursal bancaria

Esto se refiere a la práctica de mantener lugares físicos donde los clientes pueden recibir una amplia gama de la banca y servicios financieros, esos lugares son descritos como ramas. Puede proporcionar el acceso a una combinación de cajeros automáticos, banca telefónica, servicios de contador y Asesoría financiera.

Cajeros automáticos

Artículo principal: Cajero automático

Un automatizado cajero (ATM) (Americana, Australiano, Singapur y Indio inglés), también conocido como un cajero automático (BB.) (Inglés canadiense), cajero automático, cajero automático, cashline o agujero en la pared (Británico y Hiberno-English), es un dispositivo electrónico de telecomunicaciones que permite la clientes de un institución financiera para llevar a cabo transacciones financieras sin necesidad de un cajero, vendedor humano o cajero de banco. Los cajeros automáticos son conocidos por otros nombres incluyendo Cajero automático, a pesar de su inexactitud gramatical, cajero automático y diversas variantes regionales derivan de marcas registradas en sistemas ATM celebrados por los bancos particulares.

Sobregiros

Artículo principal: Sobregiro

En América del norte, protección contra sobregiros es una característica opcional de una cuenta corriente. Un titular de cuenta o solicitar uno permanente, o la institución financiera puede, a su sola discreción, proporcionar un sobregiro temporal sobre una base ad hoc.

Interés

Artículo principal: Interés

Anteriormente, en el Estados Unidos, Reglamento Q (CFR 12 217) y los actos de la banca de 1933 y 1935 (12 USC 371a) prohibió un miembro de la Reserva Federal sistema de pagar intereses en las cuentas de depósito a la demanda. Históricamente, esta restricción fue Burlada con frecuencia por tampoco crear un tipo de cuenta como un Cuenta de orden de retiro negociable (Ahora cuenta) que legalmente no es una cuenta de depósito a la demanda u ofreciendo pagar interés corriente a través de un banco que no es miembro del sistema de Reserva Federal. La Reforma Dodd-Frank Wall Street y Consumer Protection Act, sin embargo, aprobada por el Congreso y promulgada por el Presidente Obama el 21 de julio de 2010, derogados los estatutos que prohíben intereses cuentas de depósito a la demanda, efectivamente se deroga el Reglamento Q (Pub. L. 111-203, sección 627). La derogación entró en vigor el 21 de julio de 2011. Desde esa fecha, las instituciones financieras han sido permitidas, pero no es necesario, para ofrecer cuentas de depósito a la demanda de intereses.

Cuentas de cheques de alto rendimiento

En los Estados Unidos, cuentas de alto interés ahora se han convertido en frecuentes en toda la industria.[citación necesitada] Ellos pagan una tasa de interés mayor que cuentas ahora típicas y con frecuencia funcionan como líderes de pérdida a la relación de unidad bancaria.

En 2003, los bancos y cooperativas de crédito comenzaron a establecer cuentas de saldo máximo, que pagan una tasa de prima hasta un límite especificado y una menor tasa sobre saldos por encima de la tapa. Esta tendencia counter-traditional (bancos normalmente habían establecido cuenta mínima equilibra en lugar de los saldos de cuenta máxima) desarrollado como una forma de permitir que las instituciones financieras atraer múltiples relaciones con los clientes mientras que limitar el gasto por intereses asociados a cada cuenta.

El primer máximo del balance, cuenta de alto interés corriente fue ofrecido en 2003 por un banco de la pequeña comunidad en Nuevo México, Banco pionero. En 2004 y 2005, varios bancos comunitarios en West Texas adoptaron la idea y un tercer partido proveedor, BancVue, el concepto de máximo equilibrio en combinación con la idea de un mayor rendimiento para clientes que adoptan comportamientos de ahorro de costos específicos, como una cuenta de cheques "Recompensa".

Otros imitadores seguido rápidamente. Para el año 2010, más 1,5 millones de cuentas de rewardchecking(r) había abierto a los clientes de BancVue solos.[2]

Banca por Internet

Artículo principal: Banca en línea

Internet o Banca en línea describe el uso del sitio Web seguro de un banco para ver los saldos y las declaraciones, realizar transacciones y pagos, así como varias otras instalaciones. Esto puede ser muy útil, especialmente para la banca cuando un banco no está abierto o para banca de cualquier acceso a Internet está disponible. Desde la revolución de Internet, la mayoría banca minorista las instituciones ofrecen acceso a sus propias cuentas corriente vía banca en línea.

Banca telefónica

Artículo principal: Banca telefónica

Banca telefónica es el término aplicado a una disposición específica de los servicios bancarios en el teléfono. En muchos casos es este tipo de llamadas a un Centro de llamadas o automatizado de servicio, aunque algunas instituciones continúan responder a tales llamadas en sus ramas. A menudo llamada centro horarios son considerablemente más largos de ramas, y algunas empresas proporcionan estos servicios 24 horas al día.

Correo bancario

Artículo principal: Correo bancario

Tiendas y comerciantes proporcionando acceso con tarjeta de débito

Artículo principal: Tarjeta de débito

Sobregiros

Artículo principal: Sobregiro

Sobregiro ocurre cuando superan los retiros de su cuenta bancaria el saldo disponible. Esto da la cuenta de un balance negativo y en efecto significa que el proveedor cuenta está proporcionando crédito. Si hay un acuerdo previo con el proveedor de cuenta para una línea de sobregiro, y la cantidad en números rojos es dentro de este sobregiro autorizado, interés normalmente se carga a la tasa acordada. Si el saldo supera la instalación acordada entonces pueden cobrar honorarios y podría aplicar una tasa de interés más alta.

Informe del consumidor

En los Estados Unidos algunos consumidores agencias como ChexSystems, servicios de alerta temprana y TeleCheck rastrear personas cómo sus cuentas de cheques. Los bancos usan las agencias para los solicitantes de cuenta de cheques de pantalla. Aquellos con puntajes bajos débito son negadas las cuentas de cheques porque un banco no puede pagar una cuenta a ser deficitario.[3][4][5]

Costo

Cualquier cargos para transacciones financieras depende de una variedad de factores, incluyendo las regulaciones del país y general las tasas de interés para los préstamos y ahorro, así como el tamaño de la institución financiera y el número de canales de acceso ofrecido. Por esta razón un banco directo puede permitirse ofrecer banca bajo costo o gratis, así como por qué en algunos países, no existen cargos de transacción pero extremadamente altos tipos de interés son la norma.

Honorarios de transacción financiera pueden ser cargadas ya sea por tema o por un tarifa plana cubriendo un cierto número de transacciones. A menudo, jóvenes, estudiantes, tercera edad o clientes de alto valor no pagar comisiones por las transacciones financieras básicas. Algunos ofrecerá transacciones gratuitas para mantener un saldo promedio muy alto en su cuenta. Otros cargos son aplicables para sobregiro, fondos insuficientes, el uso de un externo red interbancaria, etc.. En países donde no hay servicio de cargos por transacción, hay, por otro lado, otros cargos recurrentes tales como un tarjeta de débito cuota anual.

Interés

Artículo principal: Interés

A diferencia de las cuentas de ahorro, para lo cual es la razón principal para depositar dinero para generar interés, la función principal de una cuenta transaccional es transaccional. Por lo tanto, la mayoría de los proveedores o no pagan ningún interés o pagan un bajo nivel de intereses sobre saldos.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente es la forma de cuenta corriente en el Reino Unido y otros países con un patrimonio bancario UK; una cuenta corriente ofrece varios métodos de pago flexibles para permitir a los clientes distribuir dinero directamente a los demás. La mayoría de las cuentas corrientes vienen con un talonario y ofrecen la posibilidad de organizar Domiciliaciones bancarias, Domiciliaciones y pago a través de un tarjeta de débito. Cuentas corrientes también puede permitir a empréstitos mediante una sobregiro instalación.

Préstamos

Cuentas corrientes tienen dos formas diferentes en las que se puede prestar dinero: hipoteca sobregiro y el desplazamiento.

Sobregiro

Artículo principal: Sobregiro

En el Reino Unido, prácticamente todas las cuentas corrientes ofrecen un pre acordado sobregiro instalación el tamaño de los cuales se basa en la historia de crédito y asequibilidad. Esta línea de sobregiro puede utilizarse en cualquier momento sin consultar con el banco y puede ser mantenido indefinidamente (sujeto a ad hoc Comentarios). Aunque podrá autorizar un sobregiro, técnicamente el dinero es reembolsable en demanda por el banco. En realidad esto es una ocurrencia rara como los sobregiros son rentables para el banco y costoso para el cliente.

Hipoteca compensado

Artículo principal: Hipoteca compensado

Una hipoteca de compensación era un tipo de hipoteca común en el Reino Unido, utilizado para la compra de bienes nacionales, el principio fundamental es la reducción del interés cargado "compensará" con un saldo a favor contra la deuda hipotecaria. Esto puede lograrse mediante uno de dos métodos: los prestamistas proporcionan una cuenta única para todas las transacciones (referidas a menudo como una hipoteca de cuenta corriente) o hacen varias cuentas disponibles que permiten a los prestatarios dividir guardan su dinero según propósito mientras que todas las cuentas se compensan cada día contra la deuda hipotecaria.

Interés

Artículo principal: Interés

En el Reino Unido algunos bancos online ofrecen tarifas tan alta tantas cuentas de ahorros junto con libre bancario (sin cargos por transacciones) como instituciones que ofrecen servicios centralizados (teléfono, internet o base postal) tienden a pagar mayores niveles de interés. Lo mismo puede decirse para los bancos de la zona de la moneda EURO.

Véase también

Transacciones relacionadas

  • Artículo de colección
  • Proyecto de demanda
  • Cuenta del error una necesidad para la auditoría de las cuentas de transacciones
  • Depósito de transacción

Relacionados con el tipo de cuenta

  • Cuenta corriente hipoteca
  • Cuenta de orden de retiro negociable
  • Cuenta personal
  • Cuenta de ahorros

Notas

  1. ^ Estados Unidos y Canadá ortografía, respectivamente; ver más en Etimología y ortografía.
  2. ^ "Media.sugarcrm.com" (PDF). 23 / 11 / 2013 obtenido.
  3. ^ Tugend, Alina (2006-06-24). "New York Times". New York Times. 23 / 11 / 2013 obtenido.
  4. ^ Ellis, Blake (2012-08-16). "Historia de la cuenta del banco, cnn.com". Money.CNN.com. 23 / 11 / 2013 obtenido.
  5. ^ Ellis, Blake (2012-07-16). "Reporte de crédito CFPB". Money.CNN.com. 23 / 11 / 2013 obtenido.

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