Buró de crédito

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A Buró de crédito es una agencia de colección que reúne información de la cuenta de acreedores diversos y proporciona esa información a un Agencia de información al consumidor En Estados Unidos, un Agencia de referencia de crédito En Reino Unido, un cuerpo de informes de crédito en Australia, un compañía de información de crédito (CIC) en India y registro de crédito En Filipinas. No es lo mismo que un Agencia de calificación crediticia.

Contenido

  • 1 Descripción
  • 2 India
  • 3 Pakistán
    • 3.1 Historia
  • 4 Reino Unido
    • 4.1 Agencias de referencia de crédito
    • 4.2 Ley de crédito al consumo (1974)
  • 5 Estados Unidos
    • 5.1 Responsabilidad extracontractual por difamación de negocios
  • 6 Irán
  • 7 Filipinas
  • 8 Arabia Saudí
  • 9 Controversia
  • 10 Agencias de informes de crédito de negocios
  • 11 Lista de agencias de informes crediticios
  • 12 Véase también
  • 13 Referencias
  • 14 Acoplamientos externos

Descripción

Una agencia de informes al consumidor es una organización proporcionando información sobre endeudamiento de personas y hábitos de pago de facturas.[1] Información de crédito tales como el desempeño de préstamos anteriores de una persona es una poderosa herramienta para predecir su comportamiento futuro. Dichas entidades información reducen el efecto de información asimétrica entre prestatarios y prestamistas y aliviar los problemas de selección adversa y riesgo moral. Por ejemplo, información crediticia adecuada podría facilitar los prestamistas en detección y monitoreo de los deudores así como evitando dar préstamos a individuos de alto riesgo.[2] Esto ayuda a los prestamistas a evaluar la solvencia, la capacidad de pagar un préstamoy pueden afectar la tasa de interés y los otros términos de un préstamo. Las tasas de interés no son las mismas para todos, pero en cambio puede basarse en precio basado en el riesgo, una forma de discriminación de precios en base a los diferentes riesgos esperados de los diferentes prestatarios, como establecido en su calificación de crédito. Los consumidores con mal crédito devolución historias o Tribunal adjudicada las obligaciones de deuda como gravámenes o Freddie tendrá que pagar una tasa de interés anual más alto que los consumidores que no tienen estos factores. Además, los tomadores de decisiones en áreas no relacionadas con el crédito al consumo, incluyendo proyección de empleo y aseguramiento de la propiedad y accidentes seguros, dependen cada vez más registros de crédito, como los estudios han demostrado que dichos registros tengan valor predictivo.[3] Al mismo tiempo, los consumidores también se benefician de un sistema de información de crédito ya que reduce el efecto del monopolio de crédito de los bancos[4] y provee incentivos para los deudores a pagar sus préstamos a tiempo.

En los Estados Unidos, agencias de recopilaran y agregan datos personales, datos financieros, de informe del consumidor y datos alternativos en los individuos de una variedad de fuentes llamado a decoradores de datos con la que las agencias de informes tienen una relación. Decoradores de datos suelen ser acreedores, prestamistas, servicios públicos, agencias de cobro de deuda (burós de crédito) y los tribunales (es decir registros públicos) que un consumidor ha tenido una relación o experiencia. Decoradores de datos informe su experiencia de pago con el consumidor a las agencias de informes crediticios. Luego se agregan los datos proporcionados por los decoradores como recogidas por las oficinas en el repositorio de datos o archivos de la Agencia de informe del consumidor. La información resultante está a su disposición bajo petición a los clientes de informes de agencias de consumidores a los efectos de riesgo de crédito evaluación, puntuación de crédito o para otros fines como la consideración de empleo o alquiler de un apartamento. Dado el gran número de prestatarios de consumidores, estas puntuaciones de crédito tienden a ser mecanicistas. Para simplificar el proceso analítico para sus clientes, las agencias de informes de consumidores diferentes pueden aplicar una matemática algoritmo de para proporcionar un resultado al cliente puede usar más rápidamente evaluar la probabilidad de que una persona pagará un determinado deuda Dada la frecuencia que otras personas en situaciones similares han dejado de pagar. La mayor parte bienestar de los consumidores Abogados asesoramos personas para revisar sus informes de crédito por lo menos una vez al año para asegurarse de que estén correctos.

Además de proporcionar información crediticia, estos servicios se han convertido en fuentes autorizadas de la información de identidad contra que personas se pueden verificar utilizando un servicio de verificación de identidad y autenticación basada en conocimientos.

India

El establecimiento del Buró de crédito (India) Limited ()CIBIL), Del primer Buró de crédito de la India, es un esfuerzo realizado por el gobierno de la India y el Banco de la reserva de la India para mejorar la funcionalidad y estabilidad del sistema financiero indio por contener activos improductivos (PNAS) mejorando la calidad de la cartera de crédito prestamistas.

CIBIL fue promovido por Banco Estatal de India (OSE), Housing Development Finance Corporation (HDFC), Dun & Bradstreet Información Services India Private Limited (D & B) y TransUnion International Inc. (TransUnion) crédito completa información por recoger, compilar y difundir crédito información relacionada a los prestatarios comerciales y al consumo, a un grupo cerrado de usuarios de miembros.

Con dos otros principales Buró de crédito que viene a la India en 2010 (Equifax y Experian) el Ambiente de crédito está cambiando muy rápido y la importancia de la calificación crediticia se siente a largo y ancho del país

Alrededor del mismo tiempo, RBI también otorgó licencia de operación para servicios de información de crédito de marca alta - la única puesta en marcha de este oligopolio. Alta marca lanzó la primera oficina de micro finanzas de la India a principios de 2011 y hoy funciona la oficina de microfinanciamiento más grande del mundo además de ofrecer servicios de oficina tradicionales para la venta por menor industria de préstamos.

Pakistán

eCIB ECIB es un software para el seguimiento de informes de crédito en toda Pakistán. Banco Estatal de Pakistán controla el Software y todas las instituciones financieras en Pakistán están obligadas a tener este software instalado. Un proceso mensual actualiza los informes en el extremo del Banco del estado.

La pertenencia con CIB, de acuerdo a instrucciones de SBP, es obligatoria para todos los bancos, instituciones financieras de desarrollo (IFD) y Micro finanzas bancos (MFBs) respectivamente. Ninguna institución financiera puede acceder a la base de datos CIB sin obtener membresía de CIB del Banco Estatal de Pakistán.

Todas las instituciones financieras miembros están obligadas a presentar registros los prestatarios todo en línea CIB en base mensual. Esta información se envía en un plazo de quince días desde la fecha de cierre de mes.

Historia

La oficina de información de crédito electrónica (CIB) fue establecido por el Banco Estatal de Pakistán (SBP) en diciembre de 1992. El alcance y actividades del CIB se rigen bajo las disposiciones de la Ordenanza las empresas bancarias (BCO) 1962. La sección 25(A) poderes de chalecos con PAS para solicitar crédito información de tal manera que considere necesaria y disposición de dicha información cualquier compañía de actividades bancarias.

Reino Unido

Agencias de referencia de crédito

En el Reino Unido, las agencias de referencia de tres crédito son Experian, Equifax y Malipiero, que trabaja en estrecha colaboración con su socio Estados Unidos, TransUnion.

Mayoría de los bancos y otras organizaciones de concesión de crédito suscriben a uno o más de estas organizaciones para garantizar la calidad de sus préstamos. Esto incluye a las empresas que venden bienes o servicios a crédito como tarjeta de crédito emisores, empresas de servicios públicos y empresas emisoras de tarjetas de la tienda. Se espera que las organizaciones suscriptoras proporcionar datos relevantes para mantener la piscina común de datos.

Agencias de referencia de crédito están sujetos a la Ley de protección de datos de 1998, que requiere que los datos relativos a individuos identificables debe ser exactos, pertinentes, llevado a cabo para un propósito apropiado y no obsoletos. Individuos tienen derecho a acceder a datos almacenados en ellos. La ley específicamente ofrece a los consumidores el derecho a solicitar una copia de su archivo de crédito por correo para un honorario de £2[5][6][7] Las agencias de referencia de crédito de UK también permitirá a los consumidores para acceder a su informe de crédito en línea gratis para un período de prueba, después de lo cual puede cargarse una cuota mensual o trimestral para acceso continuo.

Ley de crédito al consumo (1974)

Las actividades de agencias de referencia de crédito se rigen por el Ley de crédito al consumo 1974.

Estados Unidos

En los Estados Unidos, no hay ningún término legal para un Buró de crédito bajo la federal Fair Credit Reporting Act (FCRA). A Agencia de información al consumidor — a menudo se abrevia en la industria como CRA.

En los Estados Unidos, consumidores clave presentación de protección al consumidor de la Agencia y las reglas generales o Consejo directrices tanto para lo decoradores agencias y datos de informe del consumidor son la federal Fair Credit Reporting Act (FCRA), Ley de transacciones de crédito justas y exactas (FACTA), Ley de facturación justa de crédito (FCBA) y Reglamento B.

Dos cuerpos de gobierno comparten la responsabilidad de la supervisión del consumidor informes organismos y aquellos que soliciten datos para ellos. La Comisión Federal de Comercio (FTC) tiene la supervisión del agencias de informe del consumidor. La oficina del Contralor de las cartas de la moneda (OCC), regula y supervisa los bancos nacionales con respecto a los datos que equipan las agencias de informe del consumidor.

Más información de crédito al consumidor de Estados Unidos se recoge y se mantuvo por las cuatro agencias de informes de consumidor tradicional nacional: Experian (anteriormente TRW sistemas de información y servicios y el grupo CCN), Equifax, TransUnion, y Portátiles (que fue adquirido de First Data Corporation en 1999 por Empresas de CBC). Estas organizaciones son empresas con fines de lucro y no poseen ninguna afiliación de gobierno. Aunque son competidores, son miembros de una organización de comercio llamada el consumidor datos industria Asociación (CDIA) para establecer informes estándares y lobby en nombre de sus problemas de la industria en Washington. Actuales normas de información aceptadas por los cuatro Estados Unidos CRAs son Metro y Metro2. El estándar de Metro2 se define en la publicación anual de la CDIA, el Guía de recursos de información de crédito. Los consumidores tienen derecho a un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres agencias de informes de consumidores en todo el país Equifax, Experian y TransUnion. Los consumidores pueden ir a annualcreditreport.com, el sitio de Internet mantenido por las tres empresas, para obtener su informe gratuito.

Hay docenas de otra colección similar de la información y presentación de informes empresas que analizaran y venden información sobre los consumidores para otros fines, incluyendo aquellos que agregan múltiples fuentes de información de crédito y los prestamistas proporciona herramientas analíticas. Además, también hay agencias de informes crediticios no tradicionales.

GRE (Pago informes construye Credit, Inc.) es un nacional Buró de crédito alternativo. Constituida en marzo de 2002, GRE permite a los consumidores por inscribirse y generar un archivo de crédito positivo al reportar sus pagos a tiempo (como alquiler, utilidades, cable y teléfono) que no son reportadas automáticamente a las tres agencias de crédito tradicionales.

En los Estados Unidos, hay cinco repositorios de oficina negocio o comercial (en orden alfabético): Cortera, Dun & Bradstreet, negocios de Experian, Equifax pequeños negocios financieros Exchange (SBFE), PayNet y asociación sudeste de gestión de crédito (SACM).

Responsabilidad extracontractual por difamación de negocios

En el caso de Dun & Bradstreet, Inc. v. Greenmoss Builders, Inc., 472 749 de Estados Unidos (1985) la Corte Suprema sostuvo que una agencia de informe del consumidor puede ser responsable si fue pasado o descuidado en el informe de un inminente bancarrota presentación de un negocio que no es un figura pública.

Irán

Compañía de (ICS) de puntuación de crédito de Irán es el único con licencia nacional de consumo Agencia ofreciendo crédito servicios de información a los respectivos miembros en Irán. ICS es una empresa de capital privado establecida en 2006, por todos los bancos iraníes (bancos públicos y privados) y otras instituciones financieras como leasing y compañías de seguros, operando en la República Islámica de Irán en el contexto de la actual Ley de banca y normas emitidas por el Ministerio de Irán de asuntos económicos y de finanzas y Banco Central de Irán.

El objetivo principal de ICS es ayudar a los proveedores de crédito decisiones mejor préstamo rápidamente y más objetiva. Para lograr esto, ICS pretende crédito agregado información entre los miembros participantes para proporcionar a los proveedores de crédito con un perfil más completo del riesgo del cliente (personas naturales, entidades sin personalidad jurídica, personas jurídicas o cualquier otra entidad).

El ICS tienden a agregados de crédito información relacionada entre los miembros participantes para proporcionar a los proveedores de crédito con un perfil más completo del riesgo del cliente. Los miembros participantes revelan información relacionada a la de crédito y obtener información de la CRA para evaluar la calidad crediticia de sus clientes existentes y potenciales, que mejora las capacidades de evaluación de riesgo de crédito proveedores para determinar si el cliente es probable que pagar.

Filipinas

En 1981, Ferdinand Marcos, entonces Presidente de la República de Filipinas, publicó una carta de instrucciones no. 1107 entrando el Banco Central de Filipinas para analizar la probabilidad de establecimiento y la financiación de la operación de un Buró de crédito en las Filipinas debido al inquietante aumento de fallas en los prestatarios corporativos.

En cumplimiento a la orden, Banco Central de Filipinas organizó el sistema de intercambio de información de crédito en el Departamento de préstamos y crédito. Fue creado para participar en colación, desarrollar y analizar información de crédito a individuos, instituciones, entidades y otras preocupaciones de negocio. Tiene como objetivo desarrollar y llevar a cabo el intercambio continuo de datos de crédito dentro de sus miembros y suscriptores y para proporcionar una fuente imparcial de información de crédito de deudores, acreedores y el público. Esto también cooperar y guía de agencias gubernamentales en sus requerimientos de información de crédito.

En 14 de abril de 1982, Oficina de información de crédito, Inc. fue incorporada como una corporación sin acciones, sin ánimo de lucro. (Ver: decreto presidencial Nº 1941 [7])

En 1982, Oficina de información de crédito, Inc. se estableció mediante el poder de Decreto 1941 y creado en Banco Central de Filipinas, ahora Bangko Sentral ng Pilipinas Departamento (BSP) de préstamos y créditos, la Securities and Exchange Commission (SEC) y el Instituto de ejecutivos financieros de las Filipinas (FINEX); para iniciar un sistema de intercambio de información de crédito en el país.

En 1997, información de Credit Bureau, Inc. fue incorporado y transformado en una privada entidad y se convirtió en CIBI Information, Inc.

En 2008, República Ley Nº 9510 también conocido como Ley de sistema de información de crédito de 2008 dio paso a la creación de Corporación de información de crédito como el nuevo registro de crédito de propiedad estatal y controlada en el país.

Arabia Saudí

El Buró de crédito (SIMAH Arabia Saudita) es la primera y única licencia nacional oficina de crédito ofrece al consumidor y crédito comercial servicios de información a miembros respectivos en el Reino de Arabia Saudita. Fue establecido en 2002 y comenzó a funcionar en la tierra en 2004 bajo la supervisión de la Agencia monetaria de Arabia Saudita (SAMA).

La idea vuelve en 1998 cuando los bancos comerciales nacionales y SAMA pensamiento de establecer una oficina de crédito Saudí al consumidor e información comercial. Se celebraron reuniones para este fin y asignaron funcionarios para coordinar con el Banco Mundial a tener en cuenta las experiencias internacionales existentes para algunos países establecer un Buró de crédito basado en metodología y conocimiento enfoques para contribuir a la economía nacional Saudita.

SIMAH entonces fue establecida para operar en el contexto de la actual Ley de banca y normas emitidas por SAMA.

Controversia

En los Estados Unidos, un porcentaje de reportes de crédito proporcionados por agencias de informes de consumidor contienen inexactitudes.[8] Según la oficina de U.S. de Contabilidad General (GAO), las causas comunes de errores generales caen en una de dos categorías: inclusión de información incorrecta y exclusión de la información correcta.[9] Las razones para las inexactitudes incluyen consumidores proporcionando información incorrecta al consumidor agencias; entrada de datos incorrectos o incompletos por decoradores, o en su defecto proporcionar datos al consumidor Agencia; y datos incorrectos o incompletos (o datos aplicados al consumidor mal) por el Agencia de informe del consumidor.[9] Según Avery, Calem y envasador de Exactitud de informe de crédito y acceso al crédito, "las partes que soportan los costes de corrección de errores o información más oportuna y completa [decoradores de datos y las agencias de informe del consumidor] pueden no recibir mucho beneficio de la mejora en la precisión."[3]

La fórmula para calcular las puntuaciones de crédito de consumo por una agencia de informes del consumidor es propietaria y considera un secreto comercial de la Agencia de los Estados Unidos.[10]

Algunas agencias de informes de consumidor en los Estados Unidos proporcionan dos puntuaciones de crédito - una puntuación 'educativa' para el consumidor y una puntuación de FICO-como costumbre al prestamista o negocio. Liz Weston escribe que algunos consumidores defensores se refieren a estas otras puntuaciones de crédito [educativa] como "Partituras FAKO" (un juego de siglas de FICO).[11] Teniendo en cuenta el hecho de que se utilizan algoritmos que tarifa personas de manera discriminatoria para negar a las personas derechos legales (empleo, seguros, crédito, etc.), los algoritmos muy actúan como ley. La ley dice que si uno lo hace "" o uno "hace", entonces ellos tendrán oportunidades y trato diferente. Lo que debe hacerse aunque sigue siendo un secreto. Por lo tanto, personas son llamadas a cumplir con una ley secreta. Deben ser examinados por lo menos dos cosas: primero que es la operación de un más general "efecto escalofriante" que imponer una ley divulgada no puede tener y; En segundo lugar los efectos sociales de la discriminación, que tienen una luz enteramente nueva en el contexto de no más discriminación contra edad de color de raza credo o religión, sino sobre la base de un número, un número que se ha asignado a todos los miembros de la sociedad que refleja información acerca de esa persona que es desconocida. Por consiguiente, no puede haber ninguna definición en la actualidad de lo depósitos de crédito información recogen o incluso cuál es el uso de esa información o lo que refleja. Estas preguntas sólo se pueden responder si los algoritmos fueron publicitados y expertos estadísticos permitieron examinar y mejorar en la intención de la modelo, que intención es también sin revelar.

Según David Szwak, socio de Bodenheimer, Jones & Szwak que se especializa en derecho de seguros y litigio contra agencias de informes de consumidores, algunas agencias de informes de consumidor en los Estados Unidos mantienen una base de datos VIP de consumidores especiales tales como los miembros de Congreso, jueces, actores y celebridades.[12] La base de datos VIP especialmente es administrado por la oficina, que asegura que el informe de crédito del consumidor es exacta y no negativamente manejada. La base de datos existe porque los individuos en la base de datos de VIP podrían causar problemas importantes para las agencias, incluyendo la publicidad negativa y medidas legislativas que podrían afectar negativamente la industria.[13] Hasta ahora un modelo económico para describir esta industria no se ha intentado, mientras que los fundamentos son contra intuitivos para cualquier mercado, desde otras industrias (finanzas, banca, seguros) patrocinador consumidor agencias para procesar la información mientras que los consumidores pagan CRAs para recibir esa información. La utilidad del consumidor es difícil de calcular puesto que el consumidor no se da ningún recurso para corregir errores procesados sobre ellos, por lo tanto, la dinámica de este triángulo que consumidores, reporteros de crédito y patrocinadoras industrias permanece indefinida.

Agencias de informes de crédito de negocios

Informes de crédito comercial calificación oficinas también existen y pueden utilizarse para evaluar la probabilidad de que un negocio paga a los acreedores. Ejemplos de informes de crédito comercial son la Paydex Puntuación basada en Dun & Bradstreet, la Experian IntelliScore, la puntuación del CPR de Cortera, la puntuación GCS de servicios globales de crédito y el puntaje de CIC y NACM nacional informe de crédito comercial de la Asociación Nacional de gestión de crédito. TransUnion, Equifax, y Rápida clasificación internacional son también ejemplos de crédito comercial agencias de informes.[14]

Lista de agencias de informes crediticios

País Principales agencias de calificación crediticia
 Argentina Buró de crédito de Nosis, veraz Equifax
 Armenia Agencia de informes de crédito Armenia (ACRA)
 Australia CreditorWatch, Dun & Bradstreet, Experian, Servicio de recogida de Tasmania, Veda,
 Benin Creditinfo
 Botswana Compuscan , Ltd de África Finedatta
 Brasil Brasil SPC, Serviços de Boa Vista, Serasa Experian
 Canadá Equifax Canadá, TransUnion Canadá
 Cabo Verde Creditinfo
 Chile DICOM Equifax, TransUnion, SIISA, SINACOFI
 Colombia CIFIN
 Costa Rica TransUnion
 República Dominicana Datos de Crédito, TransUnion
 Ecuador Equifax, Acredita
 El Salvador TransUnion
 Georgia Creditinfo
 Alemania Creditreform, Bürgel, SCHUFA, Boniversum
 Guatemala TransUnion
 Guyana Creditinfo
 Honduras TransUnion
 Hong Kong TransUnion
 Islandia Creditinfo
 India Servicios de información de crédito de marca alta, CIBIL, Experian y Equifax
 Irlanda Creditinfo
 Irán Irán Credit Scoring
 Costa de Marfil Creditinfo, Ltd de África Finedatta
 Jamaica Crédito información Services Ltd, Creditinfo
 Kazajstán Creditinfo
 Kenia Creditinfo, Ltd de África Finedatta[16]
 Letonia Creditinfo
 Lituania Creditinfo
 Malasia Sistemas de datos de directores
 Malí Creditinfo
 Malta Creditinfo
 México Equifax, TransUnion
 Marruecos Creditinfo
 Namibia Compuscan
 Nueva Zelanda Ventaja de veda, Dun & Bradstreet, Centrix
 Nicaragua TransUnion
 Níger Creditinfo , Ltd de África Finedatta
 Nigeria Buró de crédito XDS , Ltd de África Finedatta
 Pakistán eCIB
 Perú Equifax, Xchange Perú
 Filipinas CIBI Information, Inc.
 Polonia Buró de crédito Polaco "BIK"
 Rumania Creditinfo
 Rwanda Compuscan, Ltd de África Finedatta
 Arabia Saudí SIMAH Arabia Saudita Buró de crédito
 Senegal Creditinfo, Ltd de África Finedatta
 Singapur Grupo de información de DP, Buró de crédito (Singapur)
 Sudáfrica Compuscan, Experian, TransUnion, Finedatta Africa Ltd
 Corea del sur Nacional de información y evaluación de crédito
 España RAI (sólo empresas); ASNEF-Equifax y BADEXCUG-Experian (consumidores)
  Suiza Zentralstelle für Kreditinformation
 Tanzania Creditinfo, Dun & Bradstreet,, Finedatta Africa Ltd
 Togo Creditinfo, Finedatta Africa Ltd
 Uganda Compuscan, Finedatta Africa Ltd
 Ucrania Creditinfo
 Emiratos Árabes Unidos Al Etihad Credit Bureau
 Reino Unido Experian, Equifax, Malipiero
 Estados Unidos Experian, FICO, Equifax, TransUnion, Portátiles, GRE

Véase también

  • Historial de crédito
  • Riesgo de crédito
  • Círculo de crédito

Referencias

  1. ^ O ' Sullivan, Arthur; Sheffrin, Steven M. (2003). Economía: Principios en acción. Upper Saddle River, New Jersey 07458: Prentice Pasillo de Pearson. p. 512. ISBN 0-13-063085-3. 
  2. ^ Editado por Margaret Miller. (2003). la economía internacional y sistemas de presentación de informes de crédito. Cambridge, Massachusetts: MIT Press
  3. ^ a b Avery, Robert B.; Calem, Pablo S.; Olla para hacer conservas, Glenn B. (2004). Exactitud de informe de crédito y acceso al crédito (PDF). Boletín de la reserva federal, verano 2004. Washington, DC 20551: Reserva Federal de Estados Unidos. p. 26. 
  4. ^ 6 editado por Margaret Miller. (2003). la economía internacional y sistemas de presentación de informes de crédito. Cambridge, Massachusetts: MIT Press
  5. ^ Informe de crédito legal de Experian
  6. ^ Informe legal del crédito de Equifax
  7. ^ Informe de crédito legal de Malipiero
  8. ^ David Baldock (creador), James Scurlock (directorio) (10 de marzo de 2006). Maxed Out: Tiempos difíciles, crédito fácil y la Era de los prestamistas depredadores (Documental de la televisión). MainStage producciones. Evento se produce en 43:38. 
  9. ^ a b Hillman, Richard J. (31 de julio de 2003), "Declaración para el registro ante la Comisión de banca, vivienda y asuntos urbanos, Senado de Estados Unidos", Existe información limitada en la medida de errores de informe de crédito y sus implicaciones para los consumidores (PDF), U.S. General Accounting Office, p. 22, GAO-03-1036T 
  10. ^ HACE moderador del Blog (18 de diciembre de 2007). "Nuevo crédito puntuación fórmula de horizonte". Estado de Washington oficina del Procurador General. 11 de enero, 2012. 
  11. ^ Weston, Liz. "Buró de crédito movimiento crea partituras 'secreto'". MSN. 11 de enero, 2012. 
  12. ^ David Baldock (creador), James Scurlock (directorio) (10 de marzo de 2006). Maxed Out: Tiempos difíciles, crédito fácil y la Era de los prestamistas depredadores (Documental de la televisión). MainStage producciones. Evento se produce en 1:22:01. 
  13. ^ David Baldock (creador), James Scurlock (directorio) (10 de marzo de 2006). Maxed Out: Tiempos difíciles, crédito fácil y la Era de los prestamistas depredadores (Documental de la televisión). MainStage producciones. Evento se produce en 1:22:30. 
  14. ^ Garrett, José C. (20 de enero de 2012). "¿por qué es importante saber mi puntaje de crédito?". Saber mi puntaje de crédito. 21 de febrero 2012. 
  15. ^ https://DAB.gov.AF/en/Page/about-The-Bank/departments/CIB
  16. ^ "Finedatta Africa Ltd - nuestra área de cobertura". www.finedatta.com. 2016-10-05. 

Acoplamientos externos

  • Informe del Banco Mundial GFDR
  • Comisión Federal de comercio gubernamentales página de reporte de crédito gratis
  • Federal Trade Comisión gubernamental página derechos FCRA y consumidor
  • OCC - Oficina de la Contraloría de la moneda
  • Banco Estatal de Pakistán preguntas frecuentes acerca de Buró de crédito
  • Lista de agencias de informes crediticios de Reino Unido
  • Consumidor protección financiera oficina (CFPB) lista de agencias de informes de consumidor (CRA) a partir de enero de 2015

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