Banca móvil

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Banca móvil es un sistema que permite a los clientes de un institución financiera para llevar a cabo una serie de transacciones financieras a través de un dispositivo móvil como un teléfono móvil o Tablet.

Banca móvil difiere pagos móviles, que implican el uso de un dispositivo móvil para pagar bienes o servicios ya sea en el punto de venta o de forma remota, de manera análoga a la utilización de una tarjeta de débito o crédito al efecto un EFTPOS pago.

Los primeros servicios de banca móvil fueron ofrecidos por SMS, un servicio conocido como Banca SMS. Con la introducción de teléfonos inteligentes con WAP soporte que permite el uso de la web móvil en 1999, los primeros bancos europeos comenzaron a ofrecer banca móvil en esta plataforma a sus clientes.

Banca móvil hasta hace poco (2010) más a menudo se realiza vía SMS o la web móvil. Apple éxito inicial con iPhone y el rápido crecimiento de los teléfonos basados en De Google Android (sistema operativo) han llevado a aumentar la utilización de programas cliente especial, llamado apps, descargadas en el dispositivo móvil. Con eso dicho, los avances en tecnologías web tales como HTML5, CSS3 y JavaScript han visto más bancos lanzar servicios móviles basado en la web para complementar aplicaciones nativas. Un estudio reciente (mayo de 2012) por Mapa de investigación sugiere que más de una tercera parte de los bancos han detección de dispositivos móviles al visitar el sitio web principal de los bancos. Un número de cosas puede suceder en detección móvil como redirigir a una app store, redirección a un sitio web específico de banca móvil u ofreciendo un menú de opciones de banca móvil para el usuario elegir.

Un modelo conceptual de banca móvil

En un modelo académico, banca móvil se define como:

Banca móvil se refiere al suministro y availment de banca y servicios financieros con la ayuda de dispositivos de la telecomunicación móvil.El alcance de los servicios ofrecidos puede incluir facilidades para llevar a cabo el banco y las transacciones bursátiles, para administrar las cuentas y tener acceso a información personalizada".

Según este modelo de banca móvil puede decirse que consisten en tres conceptos interrelacionados:

• Contabilidad móvil
• Corretaje móvil
• Servicios móviles de información financiera

Mayoría de los servicios en las categorías designadas contabilidad y corretaje están basados en la transacción. Los servicios no están basadas en transacciones de carácter informativo son sin embargo esenciales para llevar a cabo transacciones - por ejemplo, consultas de saldo podrían necesitarse antes de cometer una remesa de dinero. Los servicios de contabilidad y corretaje se ofrecen por lo tanto invariable en combinación con los servicios de información. Por otro lado, se pueden ofrecer servicios de información, como un módulo independiente.

Banca móvil también puede ser usada para ayudar en situaciones de negocios, así como financieros

Servicios de banca móvil

Servicios de banca móvil típico pueden incluir:

Información de la cuenta

1. Mini-declaraciones y verificación de historial de la cuenta
2. Alertas sobre la actividad de la cuenta o paso de establecer umbrales
3. Control de depósitos a plazo fijo
4. Acceso a las declaraciones de préstamo
5. Acceso a tarjetas de
6. Fondos mutuos / declaraciones de equidad
7. Gestión de póliza de seguro

Transacción

1. Transferencias de fondos entre las cuentas vinculadas del cliente
2. Pago de terceras partes, incluyendo pago de facturas y tercero transferencias de fondos(véase, por ejemplo, RÁPIDO)
3. Control Remote Deposit

Inversiones

1. Servicios de administración de cartera
2. Cotizaciones en tiempo real
3. Alertas personalizado y notificaciones sobre los precios

Apoyo

1. Estado de las solicitudes de crédito, incluyendo la aprobación de la hipoteca y cobertura de seguro
2. Solicitudes de libro y tarjeta Check (cheque)
3. Intercambio de mensajes de datos y correo electrónico, incluyendo la presentación de quejas y seguimiento
4. Ubicación de ATM

Servicios de contenido

1. Información general como el tiempo en actualizaciones, noticias
2. Ofertas relacionadas con lealtad
3. Servicios basados en localización

Un informe de la Reserva Federal estadounidense (marzo de 2012) reveló que 21 por ciento de propietarios de teléfonos móviles habían utilizado la banca móvil en los últimos 12 meses. Basado en una encuesta realizada por Forrester, banca móvil será atractiva principalmente al segmento de cliente más joven, más "tech-savvy". Un tercio de usuarios de telefonía móvil dicen que consideren realizar algún tipo de transacción financiera a través de su teléfono móvil. Pero la mayoría de los usuarios está interesada en realizar transacciones básicas tales como consultas de saldo y pagos de factura.

Futuras funcionalidades en banca móvil

Basado en el 'International revisión de negocios Research Papers' del Instituto Mundial de negocios, Australia, los siguientes son las tendencias claves funcionales posibles en el mundo de la banca móvil.

Con el advenimiento de la tecnología y el creciente uso de smartphone y tablet basado en dispositivos, el uso de banca móvil funcionalidad permitiría conectar al cliente a través del ciclo de vida completo del cliente tanto comprensivo que antes. Con este escenario, los actuales objetivos de banca móvil de decir construyendo relaciones, reducir costos, lograr la nueva fuente de ingresos se transformará para habilitar nuevos objetivos dirigidos a objetivos más altos niveles tales como construcción de marca de la organización bancaria. Nuevas funcionalidades y tecnología permitiría crear nuevas formas de generación de leads, prospección, así como desarrollar la relación profunda del cliente y banca móvil mundial alcanzaría experiencia superior al cliente con comunicaciones bidireccionales. Entre canales de TDT, banca móvil es una clara prioridad de inversión es en 2013 como bancos minoristas intento capitalizar las características únicas de móviles, tales como los servicios basados en localización.

Ilustración del objetivo basado en enriquecimiento de funcionalidad en banca móvil

• Enriquecimiento de comunicación:-Video de interacción con los agentes, asesores.
• Capacidades de transacciones penetrantes:-integral "billetera móvil"
• Educación del cliente: - "Test drive" demostraciones de servicios bancarios para
• Conectar con el nuevo segmento de clientes: - Conecte con Gen Y – Z Gen utilizando juegos y redes sociales tendieron una emboscada a las ofertas del Banco de suplentes
• Monetización de contenido: - Micro nivel temas ingresos tales como la música, descarga de libros electrónicos
• Posicionamiento vertical:-colocación de ofrendas sobre industrias específicas de banca móvil
• Colocación horizontal:-colocación de ofrendas sobre banca móvil a través de todas las industrias
• Personalización de los servicios de banca corporativa:-experiencia de personalización para múltiples roles y jerarquías en la banca corporativa frente a la vainilla basado en mejoras de segmento basado en el contexto actual.
• Construir marca: - construido marca del banco al tiempo que mejora el "móvil real estate".

Desafíos para una solución de banca móvil

Principales retos en el desarrollo de una aplicación de banca móvil sofisticado son:

Operabilidad auricular

Hay un gran número de dispositivos diferentes de teléfono móvil y es un gran reto para los bancos a ofrecer solución de banca móvil en cualquier tipo de dispositivo. Algunos de estos dispositivos de apoyo Java ME y otros de apoyo SIM Application Toolkit, un navegador WAP, o solamente SMS.

Problemas de interoperabilidad inicial sin embargo han sido localizados, con países como la India utilizando portales como R-mundo para habilitar las limitaciones de java low-end basado en teléfonos, mientras que se centran en áreas tales como Sudáfrica han incumplido con la USSD como base de la comunicación con cualquier teléfono.

El deseo de interoperabilidad depende en gran medida de los propios bancos, donde se instalan las aplicaciones (Java basado o nativo) ofrecen una mejor seguridad, son más fáciles de usar y permiten el desarrollo de las capacidades más complejas similares a los de la banca por internet mientras que SMS puede proporcionar los fundamentos pero resulta difícil operar con operaciones más complejas.

Hay un mito que existe un desafío de la interoperabilidad entre las aplicaciones de banca móvil debido a la falta de estándares comunes de tecnología para la banca móvil. En la práctica es muy temprano en el ciclo de vida de servicio de interoperabilidad que abordarse dentro de un país individual, como muy pocos países tienen más de un proveedor de servicios bancarios móviles. En la práctica, interfaces de banca están bien definidas y los movimientos de dinero entre bancos seguir la norma IS0-8583. A medida que madura de banca móvil, los movimientos de dinero entre los proveedores de servicios naturalmente adoptará las mismas normas como en el mundo bancario.

En enero de 2009 Asociación de Marketing móvil (MMA) Banca del Subcomité, presidido por CellTrust y VeriSign Inc., publicó el Resumen de banca móvil para las instituciones financieras en las que discuten las ventajas y desventajas de las plataformas de canal móvil tales como servicios de mensajes cortos (SMS), Web móvil, aplicaciones de cliente móvil, SMS con Web móvil y segura.

Seguridad

Vea también: Seguridad móvil

Seguridad de las transacciones financieras, siendo ejecutado desde una ubicación remota y transmisión de la información financiera sobre el aire, son los retos más complicados que deben abordarse conjuntamente por desarrolladores de aplicaciones móviles, proveedores de servicios de red inalámbrica y los bancos los departamentos de ti.

Los siguientes aspectos deben abordarse para ofrecer una infraestructura segura para transacciones financieras a través de red inalámbrica:

1. Parte física del dispositivo de mano. Si el Banco está ofreciendo seguridad basada en tarjetas inteligentes, es más importante la seguridad física del dispositivo.
2. Seguridad de cualquier aplicación cliente grueso ejecuta en el dispositivo. En caso de que el aparato es robado, el hacker debe exigir al menos una ID/contraseña acceder a la aplicación.
3. Autenticación del dispositivo con proveedor de servicios antes de iniciar una transacción. Esto garantizaría que no se conectan dispositivos no autorizados para realizar las transacciones financieras.
4. ID de usuario / contraseña autenticación del cliente del banco.
5. Cifrado de los datos que se transmiten por el aire.
6. Cifrado de los datos que serán almacenados en el dispositivo para el análisis posterior / fuera de línea por el cliente.

Contraseña temporal (OTPs) son la última herramienta utilizada por los proveedores de servicios financieros y bancarios en la lucha contra fraude cibernético. En lugar de depender de contraseñas memorizadas tradicionales, OTPs son solicitados por los consumidores cada vez que quieran realizar transacciones utilizando la interfaz de banca móvil o en línea. Cuando se reciba la solicitud de la contraseña se envía al teléfono del consumidor a través de SMS. La contraseña es vencida una vez que ha sido utilizado o una vez que ha caducado su ciclo de vida programada.

Debido a la preocupación explicitada por encima, es extremadamente importante que Gateway SMS los proveedores pueden proporcionar una decente calidad de servicio para bancos e instituciones financieras en lo que respecta a SMS servicios. Por lo tanto, la prestación de acuerdos de nivel de servicio (SLAs) es un requisito para esta industria; es necesario ofrecer al cliente Banco garantiza entrega de todos los mensajes, así como mediciones de la velocidad de entrega, rendimiento, etc.. Los SLAs den los parámetros de servicio en el cual se garantiza una solución de mensajería para llevar a cabo.

Escalabilidad y confiabilidad

Otro desafío para el CIOs y CTOs de los bancos es ampliar la infraestructura para manejar el crecimiento exponencial de la base de clientes de banca móvil. Con la banca móvil, el cliente puede estar en cualquier parte del mundo (true banca en cualquier momento y en cualquier lugar) y bancos por lo tanto, necesitamos asegurarnos de que los sistemas están arriba y corriendo de una manera verdadera 24 x 7. Mientras los clientes encontrarán banca móvil más útil, aumentará sus expectativas de la solución. Incapaz de cumplir con las expectativas de rendimiento y fiabilidad de los bancos pueden perder la confianza del cliente. Existen sistemas tales como Plataforma de transacciones móviles que permite rápida y segura permitiendo móviles de diversos servicios bancarios. Recientemente en la India ha habido un crecimiento fenomenal en el uso de aplicaciones de banca móvil, con los principales bancos adoptar plataforma de transacciones móviles y el Banco Central pautas de publicación para las operaciones de banca móvil. :)

Distribución de aplicaciones

Debido a la naturaleza de la conectividad entre el banco y sus clientes, no sería práctico esperar los clientes regularmente visitan bancos o conectarse a un sitio web para la actualización regular de su aplicación de banca móvil. Se esperará que la propia aplicación móvil Compruebe las mejoras y actualizaciones y descargar los parches necesarios (los llamados "Over The Air" actualizaciones). Sin embargo, podría haber muchos problemas para aplicar este enfoque como actualización / sincronización de otros componentes dependientes.

Personalización

Se espera de la aplicación móvil para apoyar tales como personalización:

1. Idioma preferido
2. Fecha / hora formato
3. Formato de cantidad
4. Transacciones por defecto
5. Lista de beneficiarios estándar
6. Alertas

Banca móvil en el mundo

Vea también: Lista de países por uso de banca móvil

Esta es una lista de países por uso de banca móvil como es medido por el porcentaje de personas que tenían operaciones bancarias móviles en los tres meses anteriores. Los datos es originario de BainInvestigación ahora y Bain junto con encuestas GMI NPS en 2012.

Rank	País/territorio	Uso en 2012
1	Corea del sur	47%
2	China	42%
3	Hong Kong	41%
4	Singapur	38%
5	India	37%
6	España	34%
7	Estados Unidos	32%
8	México	30%
9	Australia	27%
10	Francia	26%
10	Reino Unido	26%
12	Tailandia	24%
13	Canadá	22%
14	Alemania	14%

Banca móvil se utiliza en muchas partes del mundo con poca o ninguna infraestructura, especialmente las zonas remotas y rurales. Este aspecto de comercio móvil también es popular en los países donde la mayoría de su población es no bancarizados. En la mayoría de estos lugares, los bancos sólo pueden encontrarse en las grandes ciudades, y los clientes tienen que viajar cientos de kilómetros a la orilla más cercana.

En Irán, los bancos tales como Parsian, Tejarat, Banco Pasargad, MellatSaderat, SepahEdbi y Bankmelli ofrecen el servicio. Banco Industrial proporciona el servicio en Guatemala. Ciudadanos de México puede acceder a la banca móvil con Omnilife, Bancomer y MPower Venture. Keniaes Safaricom (parte de la Vodafone Group) tiene la M-pesa Servicio, que es utilizado principalmente para transferir una cantidad limitada de dinero, pero cada vez más utilizado para pagar facturas de servicios públicos también. En 2009, Zain puso en marcha su propio negocio de transferencia de dinero móvil, conocido como ZAP, en Kenia y otros países africanos. En Somalia, las muchas empresas de telecomunicaciones ofrecen banca móvil, el ser más prominentes Hormuud Telecom y su ZAAD servicio.

Telenor Pakistán también ha lanzado una solución de banca móvil, en coordinación con el Banco de Taameer, bajo el sello fácil Paisa, que fue comenzada en Q4 2009. Eko India servicios financieros, el corresponsal de negocios de State Bank of India (OSE) y ICICI Bank, proporciona las cuentas bancarias, deposito, servicios de retiro y remesas, microseguros, y microfinanzas servicios a sus clientes (casi 80% de los cuales son inmigrantes o la sección de la población no bancarizada) a través de banca móvil.

En un año de 2010, los usuarios de bancos móviles dispararon sobre 100 por ciento en Kenia, China, Brasil y ESTADOS UNIDOS con 200, 150 por ciento, 110 por ciento y 100 por ciento respectivamente.

Banco holandés Bangla lanzó el primer servicio de banca móvil en Bangladesh el 31 de marzo de 2011. Este servicio se inicia con 'Agente' y 'Red' el apoyo de los operadores móviles, Banglalink y Citycell. Sybase 365, una subsidiaria de Sybase, Inc.. ha proporcionado la solución de software con su socio local Neurosoft Technologies Ltd. Hay unos 160 millones de personas en Bangladesh, de los cuales sólo 13 por ciento tienen cuentas bancarias. Con esta solución, banco holandés-Bangla puede ahora llegar a la población rural y no bancarizada, de los cuales, 45 por ciento son usuarios de telefonía móvil. En el servicio, cualquier teléfono móvil con la suscripción a cualquiera de los seis operadores móviles existentes de Bangladesh sería capaz de utilizar el servicio. Entre los servicios de banca móvil, Banco nominado 'agentes' realizan actividades bancarias en nombre de los bancos, como abrir una cuenta de banca móvil, proporcionando servicios de efectivo (pagos y cobros) y lidiando con créditos pequeños. Retiro de efectivo de una cuenta de móvil puede hacerse también de un cajero automático validar cada transacción por 'mobile phone & PIN' en lugar de 'tarjeta y PIN'. Otros servicios que están siendo entregados a través de banca móvil son persona a persona (por ejemplo, transferencia de fondos), persona-to-business (e.g. mercante pago, pago de facturas de utilidad), negocio a persona (por ejemplo pago de salario y la Comisión), transacciones de gobierno-a-persona (desembolso del subsidio del gobierno).

En mayo de 2012 Laxmi Bank Limited lanzó la primera banca móvil en Nepal con su producto Khata móvil. Khata móvil actualmente se ejecuta en una plataforma de terceros llamado Hola Paisa viz es interoperable con las de las telecomunicaciones en Nepal. Nepal Telecom, NCell, Tel inteligente y UTL y también es interoperable con varios bancos en el país. Los miembros iniciales de la Unión a la plataforma después de Laxmi Bank Limited eran Siddartha banco, Banco de Katmandú, Commerz y Nepal Trust Bank International Leasing y compañía de finanzas.

Barclays ofrece un servicio llamado Barclays Pingit, que permite la transferencia de dinero desde el Reino Unido a muchas partes del mundo con un teléfono móvil. En abril de 2014, el Reino Unido Consejo de pagos lanzado el Paym sistema de pago por móvil, permitiendo que los pagos móviles entre los clientes de varios bancos y sociedades de construcción usando el número de teléfono móvil del destinatario.

Véase también

• Lista de países por uso de banca móvil
• Contenido móvil
• Marketing móvil
• Pagos móviles
• Banca SMS

Referencias

• Vaidya (2011): "Tendencias emergentes en la utilización funcional de Mobile Banking en mercados desarrollados en los próximos 3-4 años"
• Tiwari, Rajnish y Buse, Stephan(2007): Las perspectivas de comercio móvil: Un análisis estratégico de oportunidades en el Sector bancarioPrensa de la Universidad de Hamburgo (E-Book en formato PDF para descargar)
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2007): Servicios móviles en el Sector bancario: el papel innovador de soluciones de negocios en la generación de ventajas competitivas, en: Proceedings of the International Research Conference en calidad, innovación y gestión del conocimiento, Nueva Delhi, pp. 886 – 894.
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2006): Atención al cliente en movimiento: implicaciones estratégicas de banca móvil para los bancos y empresas financieras, en: CEC/EEE 2006, actas de la Conferencia Internacional IEEE 8 tecnología de E-Commerce y la 3ª Conferencia Internacional IEEE sobre el Enterprise Computing, E-Commerce y E-Services (CEC/EEE ' 06), San Francisco, s pp. 522 – 529.
• Tiwari, Rajnish; Buse, Stephan y Herstatt, Cornelius (2006): Banca móvil como estrategia de negocio: impacto de las tecnologías móviles sobre comportamiento de los clientes y sus implicaciones para los bancos, en: administración de la tecnología para el futuro Global - Proceedings of PICMET ' 06.
• Owens, John y Anna Bantug-Herrera (2006): Coger la ola de tecnología: banca móvil y texto-A-pago en Filipinas
• Óvulo Analyst Research, banca estrategias de inversión (2013) minorista europeo: [3]
• Los tiempos del Himalaya: https://www.thehimalayantimes.com/fullNews.php?Headline=Dollar+at+Historic+High&NewsId=381744

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