Asunción de hipoteca
Asunción de hipoteca en los Estados Unidos es el transporte de los términos y el equilibrio de una ya existente hipoteca el comprador de una financiación propiedad siempre que la parte asumiendo que está calificada bajo los lineamientos de prestamista o garante.[1] Todas las hipotecas son potencialmente asumibles, aunque los prestamistas pueden intentar evitar la asunción de un préstamo hipotecario con un cláusula de vencimiento-en-venta. Ciertos tipos de hipotecas son irrefutablemente asumibles, tales como los asegurados por el FHA, avalado por el VA, o garantizados por el USDA. A partir de 2014, FHA y VA hipoteca asumible compone aproximadamente el 18%, o uno de cada seis, de las hipotecas en los Estados Unidos.[1]
Contenido
- 1 Ejemplo
- 2 Hipoteca asumible común
- 3 Consentimiento del prestamista
- 3.1 Excepciones
- 4 Liberación de responsabilidad
- 5 Restricción en Asunción
- 6 Véase también
- 7 Referencias
- 8 Enlaces externos
Ejemplo
Por ejemplo, un propietario debe un préstamo de hipoteca a 30 años de 250.000 dólares contra su casa. Un posible comprador quiere comprar la casa por $300.000 y mantener la misma hipoteca para evitar pasar por el proceso y el costo de solicitar un nuevo préstamo. El comprador paga 50.000 dólares en efectivo para el equidad y asume la hipoteca de $250.000, convirtiéndose en responsable de la deuda.
Hipoteca asumible común
- Préstamos FHA asegurado – Todas las hipotecas ejecutadas después de 01 de diciembre de 1986 requieren que el comprador solventes para asumir la hipoteca de un vendedor.
- Préstamos VA -Todas las hipotecas ejecutadas después de 01 de marzo de 1988 requieren que el comprador sea solvente para asumir la hipoteca de un vendedor. Si se asume un préstamo VA un veterano con la elegibilidad de un préstamo para la vivienda, el vendedor podrá solicitar que su elegibilidad para volver a ser instaurado sobre la terminación de la Asunción.
- Pirámide USDA préstamos – Todas las hipotecas USDA 502 son asumibles por un comprador solvente, sino como una hipótesis nueva tasa y términos.[2]
- Hipotecas de tasa ajustable – comúnmente son asumibles, aunque no todos.
Consentimiento del prestamista
Con el fin de asumir un préstamo hipotecario existente es generalmente necesario para obtener el consentimiento de la entidad crediticia antes del proceso de Asunción. Transferencia de propiedad con un préstamo hipotecario existente que se realicen sin autorización de la entidad crediticia se refiere a veces como una venta "sujeto a" el préstamo existente. En la mayoría de los casos, este tipo de transferencia no evitando del prestamista llamar el préstamo debidas en virtud de la prestación debida a la venta en el préstamo.
Excepciones
- Préstamos VA fechado antes del 01 de marzo de 1988 pueden ser transferidos sin la aprobación del prestamista, y el vendedor todavía puede ser liberado de responsabilidad en el préstamo hipotecario.[3]
- FHA asegurado préstamos que se originó antes de 01 de diciembre de 1986 no contienen generalmente restricciones en assumability. Debido a la ley de reforma de HUD de 1989 FHA hipotecas ejecución entre 1986 y 19889 son libremente asumible, a pesar de cualquier restricción en la hipoteca.[4]
Liberación de responsabilidad
Sobre la terminación de la Asunción, el vendedor pide una liberación de responsabilidad de la entidad crediticia. Si la hipoteca ser asumido sin consentimiento de la entidad crediticia el vendedor seguiría siendo responsable por cualquier incumplimiento por parte del comprador. En caso de un préstamo VA un relevo de responsabilidad puede obtenerse después de la Asunción aunque no recibió aprobación del prestamista antes de la finalización del proceso de Asunción.
Restricción en Asunción
En los Estados Unidos, Asunción de hipoteca de la mayoría de las hipotecas está restringido mediante la inclusión de un cláusula de vencimiento-en-venta. Este tipo de disposición permite que el prestamista para exigir el pago del saldo del préstamo completo si la propiedad es transferida a un nuevo propietario sin el consentimiento de la entidad crediticia. Sin embargo, todos los préstamos FHA asegurado y préstamos VA (fechados después de 01 de marzo de 1988) son asumibles siempre y cuando el comprador es solvente porque les falta intencionalmente debido a las cláusulas de venta.
Véase también
- Cláusula de vencimiento-en-venta
- Nota de hipoteca
- Ley hipotecaria
- Valor de Asunción de hipoteca
Referencias
- ^ a b "Zumption FAQ – Preguntas frecuentes generales". 2014-06-18.
- ^ "USDA HB-1-3550 - CAPÍTULO 2: RESUMEN DE LA SECCIÓN 502" (PDF). 2014-06-18.
- ^ "Folleto VA 26-7, revisado - capítulo 5: Cómo proceso VA préstamos y someterlos a VA" (PDF). 2014-06-18.
- ^ "HUD 4155.1REV-5 - capítulo 4: Asunción" (DOC). 2014-06-18.
Enlaces externos
- US Department of Veterans Affairs
- Departamento de vivienda y desarrollo urbano de los Estados Unidos
- USDA Rural Casa desarrollo-RD