Tarjeta no presente operación
A la tarjeta no presente operación (CNP, MO/a, envíe por correo la orden / teléfono orden, MOTOEC) es un pago con tarjeta transacción hecha cuando el titular no o puede no físicamente presente la tarjeta para el examen visual de un comerciante en el momento en que se da una orden y el pago efectuado, tales como operaciones de correspondencia por correo o fax, o sobre la teléfono o Internet.
Tarjetas no presentes transacciones son una ruta importante para el fraude de tarjetas de crédito, porque es difícil para un comerciante verificar que el titular real de hecho es autorizar una compra.
Si una transacción fraudulenta del CNP se informa, la adquisición de banco Hospedaje el cuenta de comerciante que recibió el dinero de la fraudulenta operación debe hacer restitución; Considerando que con birlado (tarjeta regalo) transacción, el emisor de la tarjeta es responsable de restitución.[1] Debido al mayor riesgo, algún cargo de emisores de tarjeta un cargo por transacción mayor a los comerciantes que manejan rutinariamente tarjeta de transacciones no están presentes.
El Código de seguridad de la tarjeta sistema ha constituido para reducir la incidencia de fraude con tarjetas de crédito derivados de CNP.
§Fraude de correo
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En esta sección No lo hace Cite cualquier referencias o fuentes. (Marzo de 2012) |
Si una tarjeta no está físicamente presente cuando un cliente hace una compra, el comerciante debe contar con el titular de la tarjeta (o alguien pretenda serlo) que presenta información de la tarjeta indirectamente, ya sea por correo, teléfono o por Internet.
Las compañías navieras pueden garantizar la entrega de la mercancía a un lugar, pero normalmente no están obligados a verificar la identificación y generalmente no están involucrados en el procesamiento de los pagos de la mercancía. Un común reciente medida preventiva para los comerciantes es permitir envío sólo a una dirección aprobado por el titular de la tarjeta, y sistemas de banca mercantil ofrecen métodos simples de verificar esta información. Antes de esto y las contramedidas similares fueron introducidas, cardado de pedido por correo era rampante en el año 1992. A CARDER obtener la información de tarjeta de crédito para un residente local y luego interceptar entrega de la mercancía ilegítimamente adquirida en la dirección de envío, a menudo por vigilando la entrada de la residencia.
Transacciones pequeñas generalmente experimentan menos escrutinio y son menos propensas a ser investigados por el emisor de la tarjeta o el comerciante. Comerciantes CNP deben tomar precaución extra contra fraude exposición y pérdidas asociadas, y pagan tasas más altas por el privilegio de aceptar tarjetas. Los defraudadores apuesta por el hecho de que muchas características de prevención de fraude no son utilizadas para transacciones pequeñas.
Asociaciones de comerciantes han desarrollado algunas medidas de prevención, tales como números de tarjetas de uso individual, pero éstos no han tenido mucho éxito. Los clientes esperan poder utilizar su tarjeta de crédito sin ningún problema y tienen pocos incentivos para buscar seguridad adicional debido a la limitación de responsabilidad del cliente en caso de fraude de ley. Comerciantes pueden implementar estas medidas de prevención pero se arriesgan a perder el negocio si el cliente decide no usar las medidas.
§Fraude
Los Estados Unidos Comisión Federal de comercio descubierto un funcionamiento desde 2006 a 2010, que anotó más de $ 10 millones en cargos fraudulentos a tarjetas de crédito y débito. Los autores utilizan más de 100 cuentas mercantes que habían creado para hacer la facturación.[1][2]
Cada cuenta de comerciante fue atado a un Número de identificación patronal perteneciente a un comerciante real con un nombre similar.[2][3]
Cada cuenta de comerciante fue atada a un número 800 de CallMe800.[2] Cada cuenta también estaba atado a un sitio web que habían creado. También alquilaron direcciones físicas de empresas alquiler oficinas virtuales, como Regus, para cada cuenta de comerciante. Estas empresas de oficina virtual, y no sabía de lo contrario no estuvieron involucrados en la estafa, luego enviaría la correspondencia recibida en la oficina virtual Earth Class Mail, un digital mailroom servicio que analizan el correo de la dirección física de la cuenta de comerciante y reenviado como un PDF Para Correo electrónico cuentas que habían establecido los estafadores.[1][2] Los estafadores también aseguraron que cuando revisaron sus cuentas mercantiles en línea, que usaron un Dirección IP situado cerca de la dirección de facturación para no despertar sospechas.[2]
Un cargo de $9 fue procesado en aproximadamente 1 millón de tarjetas de crédito durante el período de cuatro años.[2] Cada tarjeta se facturó una sola vez. Las compañías de tarjetas de crédito sólo investigan si la carga es más de $10, porque eso cuesta mucho para ejecutar una investigación. Entonces el dinero se trasladó a cuentas bancarias en Lituania, Estonia, Letonia, Bulgaria, Chipre y Kirguistán donde el dinero no ser rastreado o recuperado. Los autores experimentaron con una carga de 20 centavos y eso genera más sospechas que el cargo de $9.[1] Sólo 10 por ciento de los cargos fraudulentos fueron alguna vez registrado o impugnada por el propietario de la tarjeta que se facturó.[2][3]
§Referencias
- ^ a b c d Stross, Randall (21 de agosto de 2010). "$9 aquí, hay 20 centavos y una demanda de tarjetas de crédito". New York Times. 2010-08-24.
Si una tarjeta de crédito físicamente es robada en la transacción, el banco que emitió la tarjeta está en aprietos por cargos fraudulentos. Si es un teléfono o Internet compra — llamado una transacción de tarjeta-no presente — debe restituir al banco que organizó la cuenta de comerciante que recibió las acusaciones mal habidas, dijo la Sra. Litan, la analista de Gartner.
- ^ a b c d e f g "FTC dice estafadores robaron millones, utilizando empresas virtuales". PCWorld. 27 de junio de 2010. 2010-08-25.
Los estafadores se quedó bajo el radar mediante el cobro de cantidades muy pequeñas — típicamente entre $0.25 y $9 por tarjeta — y estableciendo más de 100 empresas ficticias para procesar las transacciones. ... Según la FTC, los defraudadores acusado 1,35 millones tarjetas de crédito nunca se observaron un total de $ 9,5 millones, pero sólo 78.724 de estos cargos falsos.
- ^ a b "FTC grietas micropago crédito tarjeta estafa". CRN. 28 de junio de 1010. 2010-08-25.
En total, los ladrones acusados un total de $ 9,5 millones de un total de 1,35 millones de tarjetas comprometidas durante un período de cuatro años a partir de 2006. Sin embargo, sólo 10 por ciento de los cargos fraudulentos nunca fueron registrado o impugnada, según la FTC.
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