Seguros de terremoto

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Terremoto de San Francisco de 1906

Seguros de terremoto es una forma de propiedad seguro que paga el tomador del seguro en caso de un terremoto causa daños a la propiedad. Más ordinario seguro de casa las políticas no cubren terremotos

Mayoría de las pólizas de seguro de terremoto cuentan con una alta deducible, que hace este tipo de seguro, útil si se destruye toda la casa, pero no útil si la página de inicio sólo está dañado. Tarifas dependen de la localización y la probabilidad de una pérdida de terremoto. Tarifas pueden ser más baratas para casas de madera, que soportar terremotos mejores que casas de ladrillo.

En el pasado, pérdida de terremoto se evaluó mediante una colección de datos del inventario total y se basó principalmente en opiniones de expertos. Hoy en día se calcula usando un Relación de daño (DR), una relación de la cantidad de dinero de daños de terremoto en el valor total de una edificio.[1] Otro método es el uso de HAZUS, un procedimiento computarizado para la estimación de la pérdida.

Como con seguro contra inundaciones o seguro de daños de un huracán u otros desastres a gran escala, las compañías de seguros deben tener cuidadosos al asignar a este tipo de seguro, ya que un terremoto lo suficientemente fuerte como para destruir una casa probablemente destruye decenas de casas en la misma zona. Si una empresa ha escrito pólizas de seguro en un gran número de hogares en una ciudad particular, un devastador terremoto rápidamente agotará todos los recursos de la empresa. Las compañías de seguros dedican mucho estudio y esfuerzo hacia gestión de riesgos para evitar estos casos.

En los Estados Unidos, las compañías de seguros dejen de vender cobertura durante unas semanas después de ocurrido un terremoto considerable. Esto es debido a daño réplicas pueden ocurrir después del terremoto inicial y en raras ocasiones, puede ser réplica. Aunque las réplicas son más pequeños en magnitud, se desvían de la original epicentro. Si una réplica es significativamente más cerca de una zona poblada, puede causar mucho más daño que el terremoto inicial. Un ejemplo es el Terremoto de Christchurch de 2011 en Nueva Zelanda que mató a 185 personas después de un terremoto mucho más grande y más distante con víctimas no mortales en todo.

Contenido

  • 1 California
  • 2 Canadá
  • 3 Japón
  • 4 Nueva Zelanda
  • 5 Turquía
  • 6 Véase también
  • 7 Referencias

California

Seguros de terremoto se ha convertido en un asunto político en California, cuyos residentes adquirir un seguro de terremoto más que residentes de cualquier otro estado de la U.S.[citación necesitada] Después de la Terremoto de Northridge de 1994, casi todas las compañías de seguros totalmente dejó de escribir las pólizas de seguros de propietarios de vivienda en conjunto en el estado, porque bajo ley de California (la "ley de la oferta obligatoria"), las empresas que ofrecen seguro del propietario también deben ofrecer seguro contra terremotos. Finalmente la legislatura creó una "mini política" que podría ser vendida por cualquier asegurador para cumplir con la ley de la oferta obligatoria: sólo terremoto pérdida debido a daños estructurales necesita ser cubierta, con un deducible de 15%. Los reclamos en pérdidas de propiedad personal y "pérdida de uso" son limitados. La legislatura también creó una agencia cuasi-pública de (con financiación privada, públicamente administrada) llamada CEA Autoridad de terremotos de California. Miembro de la CEA por los aseguradores es voluntario y las empresas satisfacen la ley de la oferta obligatoria por la venta de la política de mini CEA. Primas pagadas al asegurador y entonces agrupadas en el CEA para cubrir las reclamaciones de los propietarios de viviendas con una política de la CEA de miembro compañías de seguros. El estado de California establece específicamente que no retrocede hasta el seguro de terremoto CEA, en el caso de que las reclamaciones de un terremoto fueron drenar todos los fondos de CEA, ni cubrirá las reclamaciones de las aseguradoras no CEA si fueran a ser insolvente debido a las pérdidas del terremoto. [1]

Canadá

Hay 4.000 terremotos registrados en Canadá cada año. Daños causados por terremotos no son cubierto por una póliza estándar de seguro de hogar. En los próximos 50 años, hay un 30% de probabilidades de un terremoto importante en la Columbia Británica.[2][3]

Japón

El gobierno de Japón creado el esquema de "Reaseguro de terremoto japonés" en 1966, y el esquema ha sido revisado varias veces desde.[4][5] Los propietarios pueden comprar seguro contra terremotos de una compañía de seguros como un opcional de pasajero a un seguro contra incendios política.[6] Las compañías de seguros inscritos en el esquema JER que tienen que pagar reclamaciones de terremoto a los propietarios de compartan el riesgo entre sí mismos y también el gobierno, a través de la Jer El gobierno paga una proporción mucho mayor de las reclamaciones, si un terremoto solo causa daño agregado de más de aproximadamente 1 trillón Yen (sobre US $ 8,75 billones). El pago máximo en un solo año a sistemas de almacenamiento seguro reclamación JER de todos es 5,5 trillones de yenes (unos US $ 39,4 billones); Si demandas exceden esta cantidad, las solicitudes son prorrateados entre todos los reclamantes.[7]

Nueva Zelanda

Artículo principal: Comisión terremoto

Comisión de terremoto de (EQC Nueva Zelanda) es un Gobierno-propiedad Entidad de la corona que ofrece seguro de desastres naturales primarios a los propietarios de viviendas en Nueva Zelanda.[8] Además de su papel seguro, EQC también lleva a cabo investigaciones y ofrece formación e información sobre recuperación ante desastres.[9][10]

EQC fue fundada en 1945 como el terremoto y la Comisión de daños de guerra, como parte del gobierno de Nueva Zelandia y fue pensado originalmente para proporcionar cobertura para terremotos, así como daños de guerra. La cobertura se extendió eventualmente de únicamente terremoto y daños a otros desastres naturales tales como la guerra landslips naturales, erupciones volcánicas, actividad hidrotermal, y tsunamis con cobertura por daños de guerra siendo eliminado más tarde. Para terrenos residenciales, tormenta e inundación daños están cubiertos. Cubierta se extiende sobre daños de incendio causados por alguno de estos desastres naturales.

Turquía

Terremoto seguro es obligatorio. [11]

Véase también

  • Ingeniería sísmica
  • Simulación de terremoto
  • Retrofit sísmico

Referencias

  1. ^ Subcomité de dotación del EERI (mayo de 2000). Gestión financiera del riesgo de terremoto. EERI Publicación. ISBN 0-943198-21-6. 
  2. ^ https://www.IBC.CA/NS/Home/Types-of-Coverage/Optional-Coverage/earthquake-Insurance
  3. ^ https://www.theglobeandmail.com/Real-Estate/Vancouver/at-Risk-BC-Municipalities-consider-earthquake-Coverage/article31347286/
  4. ^ 日本損害保険協会 - 地震に備えて, Recuperado encendido 2008-05-18.
  5. ^ Calificación de seguros no de vida organización de Japón (24 de abril de 2008). Seguro contra terremotos en Japón (2ª ed.). 2008-05-20. 
  6. ^ 地震保険の概要(財務省)
  7. ^ 4 arte de 地震保険に関する法律
  8. ^ "Terremoto Comisión Anual Report 2009-2010". 2010. 23 de febrero 2011. 
  9. ^ https://www.GeoNet.org.nz/about/
  10. ^ https://www.Scoop.co.nz/Stories/ED0606/S00031.htm
  11. ^ "Catástrofe turco Piscina seguro". 

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