Seguro de crédito comercial

Seguro de crédito comercial crédito seguro, negocios, seguros de crédito a la exportación, o seguro de crédito es un póliza de seguro y un gestión del riesgo producto ofrecido por compañías de seguros privadas y gubernamentales organismos de crédito a la exportación a las entidades empresariales que desean proteger sus cuentas por cobrar de la pérdida debido a riesgos de crédito tales como prolongadas por defecto, insolvencia o bancarrota. Este producto de seguro es un tipo de Property & casualty insurancey no debe ser confundido con productos tales como vida crédito o crédito seguro por incapacidad, que los individuos obtención para protegerse contra el riesgo de pérdida de ingresos necesarios para pagar las deudas. Comercio seguro de crédito puede incluir un componente de seguro de riesgo político que es ofrecido por los aseguradores mismos para asegurarse de que el riesgo de impago por compradores extranjeros debido a la moneda issues, disturbios políticos, expropiación, etc..

Esto apunta al mayor papel comercio crédito seguro que desempeña en la facilitación de comercio internacional. Crédito comercial es ofrecido por vendedores a sus clientes como una alternativa al pago por adelantado o contrareembolso términos, proporcionando tiempo para generar ingresos de las ventas a pagar por el producto o servicio al cliente. Esto requiere que el vendedor a asumir el riesgo de impago. En una local o nacional situación así como en una transacción de exportación, el riesgo aumenta cuando las leyes, costumbres comunicaciones y reputación del cliente no son totalmente entendidos. Además de mayor riesgo de impago, comercio internacional presenta el problema del tiempo entre el envío del producto y su disponibilidad para la venta. La cuenta por cobrar es como un préstamo y representa el capital invertido y a menudo prestado, por parte del vendedor. Pero esto no es un activo seguro hasta que se paga. Si la deuda del cliente es crédito asegurado el grande, activos riesgosos llega a ser más seguras, como un asegurado del edificio. Este activo entonces puede ser visto como colateral por instituciones de crédito y un préstamo basan en él utiliza para sufragar los gastos de la transacción y producir más producto. Por lo tanto, el seguro de crédito comercial es una herramienta de finanzas comerciales.

Comercio seguro de crédito es comprado por entidades empresariales para asegurar que sus cuentas por cobrar de pérdida debido a la insolvencia de los deudores. El producto no está disponible para individuos. El costo (premium) para esto generalmente se cobra mensualmente y se calcula como un porcentaje de las ventas para ese mes o como un porcentaje de créditos pendientes todos.

Seguro de crédito comercial generalmente cubre una cartera de compradores y paga un porcentaje convenido de una factura o por cobrar lo que queda sin pagar como resultado de la prolongada por defecto, insolvencia o quiebra. Tomadores deben aplicar un límite de crédito en cada uno de sus compradores para las ventas a ese comprador estar asegurados. La tasa de la prima refleja el riesgo de crédito promedio de la cartera asegurada de los compradores. Además, el seguro de crédito también puede abarcar solas transacciones o comercio con sólo un comprador.

Historia

Seguro de crédito comercial nació a finales del siglo XIX, pero sobre todo se desarrolló en Europa occidental entre el Primero y Segunda guerra mundial. Varias empresas fueron fundadas en muchos países; algunos de ellos también logró los riesgos políticos de exportación en nombre de su estado.

Tras la privatización del lado corto de créditos garantía departamento el Reino Unido de exportación en 1991, una concentración del mercado de seguros de crédito comercial ocurrieron y tres grupos ahora representan más del 85% del mercado de seguros global del crédito. Estos jugadores principales se centró en Europa occidental, pero rápidamente se expandió hacia Europa Oriental, Asia y las Américas:

• Euler Hermes, fusión de las compañías de seguros de crédito de dos de los Allianz Group. Euler Hermes es proveedor de seguros de crédito número uno del mundo.
• Atradius, una fusión entre NCM y Gerling Kreditversicherung. Después de fue fusión desde el grupo asegurador Gerling, retitulado más adelante Atradius.
• Coface. Anteriormente un gobierno francés patrocinado por institución establecida en 1946, esta empresa es ahora parte de la Natixis Grupo.

Muchas variaciones de seguro de crédito comercial han evolucionado desde una cobertura que puede ser cancelada o reducida a una discreción de aseguradoras, de cobertura que no puede ser cancelada o reducida por el asegurador durante la vigencia de la póliza. Otros programas pueden permitir que el titular de la póliza actuar como el suscriptor.

Mientras que el comercio seguro de crédito a menudo sobre todo es conocido por proteger extranjeros o exportar las cuentas por cobrar, siempre ha habido un gran segmento del mercado que utiliza comercio seguro de crédito para protección por cobrar las cuentas nacionales. Seguro de crédito de comercio doméstico proporciona a las empresas con la protección que necesitan como su base de clientes consolida creando grandes cuentas por cobrar a los clientes menos. Además esto crea una mayor exposición y mayor riesgo si un cliente no paga sus cuentas. La adición de nuevas compañías de seguros en esta área han aumentado la disponibilidad de cobertura nacional para las empresas.

Muchas empresas encuentran que sus aseguradoras retiraron comercio seguro de crédito durante el crisis financiera de finales de los años 2000, previendo las grandes pérdidas si continuaron suscribir ventas a falta de empresas. Esto condujo a las acusaciones que los aseguradores profundizar y prolongar la recesión, como las empresas no podían pagar el riesgo de hacer ventas sin el seguro y por lo tanto, se contrajeron en tamaño o tuvieron que cerrar. Las aseguradoras contraatacó estas críticas afirmando que ellos no eran la causa de la crisis, pero que respondían a la realidad económica y sonando las campanas de alarma.

En 2009, el gobierno británico estableció un fondo de emergencia de crédito comercial Top-up £ 5 billones de corto plazo. Sin embargo, esto era considerado un fracaso, como la compensación era muy baja.

Proveedores de seguros de crédito notables

• AIG -American International Group (USA)
• Atradius (Países Bajos)
• Brasil Export Credit Insurance Agency (SBCE)
• China Export & Credit Insurance Corporation
• Compagnie Française d ' Assurance pour le Commerce Extérieur (Coface) (Francia)
• Credimundi
• Euler Hermes
• Seguro de crédito Coface
• Export Corporation de garantía de crédito de la India (ECGC)
• Export Development Canada (EDC)
• Export-Import Bank de los Estados Unidos
• Crédito comercial global (EEUU)
• Korea Trade Insurance Corporation (Corea del sur)
• Mitsui Sumitomo Insurance Group (Japón)
• Nippon Export y seguro de inversión (Japón)
• Seguros QBE (Australia, Reino Unido y las Américas)
• Sompo Japan
• TCRE
• Tokio Marine Nichido (Japón)
• Waldorf comercio riesgo LLC (USA)
• Zurich Insurance Group

Véase también

• Lista de temas seguros
• Organismo de crédito a la exportación
• International Credit Insurance & Surety Association
• Seguro de riesgo político

Enlaces externos

• El seguro de crédito comercial: Mejores prácticas y lecciones de la Crisis

Otras Páginas

• Cristales de Charcot-Leiden
• W el. Mark Lanier (abogados de Texas categoria)
• Lesion toxica