Riesgo beneficio
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Riesgo beneficio es un gestión del riesgo herramienta que se enfoca en entender las concentraciones dentro de la declaración de ingresos y evaluar el riesgo asociado con esas concentraciones desde una perspectiva de beneficio neto.[1]
Contenido
- 1 Definiciones alternativas
- 2 Descripción del riesgo beneficio
- 3 Base de riesgo beneficio
- 4 Medición de riesgo beneficio
- 5 Referencias
- 6 Véase también
- 7 Enlaces externos
Definiciones alternativas
Riesgo beneficio es una metodología de medición de riesgo más apropiada para el servicios financieros la industria, que complementa otras metodologías de gestión de riesgo comúnmente utilizados en el servicios financieros industria: gestión del riesgo de crédito y gestión de activos y pasivos (ALM).[2] Riesgo beneficio es la concentración de la estructura de una empresa pérdidas y ganancias donde la declaración de ingresos carece de diversificación de los ingresos y la variabilidad de la renta, por lo que la alta concentración de la declaración de ingresos en un número limitado de cuentas de clientes, productos, mercados, canales de distribución y vendedores pone a la empresa en los niveles de riesgo que la incapacidad de la empresa a crecer las ganancias con alto potencial de pérdidas de ingresos en el futuro del proyecto.[3] Puede existir riesgo beneficio incluso cuando una empresa está creciendo en las ganancias, que pueden causar un crecimiento a declinar cuando se convierten en niveles de concentración excesivos a las ganancias.
Descripción del riesgo beneficio
Cuando las ganancias de una compañía se derivan de un número limitado de cuentas de clientes, productos, mercados, canales de distribución (por ejemplo, puntos de entrega sucursales, almacenes y otras) o vendedores, éstos resultan de las concentraciones en riesgo significativo ingreso neto que puede cuantificarse. Una pérdida de sólo un puñado de cuentas de clientes, una pérdida de un número limitado de productos, una pérdida de un mercado selecto, una pérdida de un pequeño número de canales de distribución o una pérdida de unos vendedores puede resultar en la volatilidad de los ingresos netos significativos.[4] En esta etapa, existe riesgo de pérdida de ingresos y la compañía ha alcanzado un nivel de riesgo beneficio que es saludable para el sustento de ingresos netos. El método para cuantificar y evaluar este riesgo potencial de pérdida de ingresos y la inestabilidad que crea a la declaración de ingresos de la empresa es la gestión y medición del riesgo beneficio.[5] Para las instituciones financieras, gestión del riesgo beneficio es similar a la diversificación estrategias[6] comúnmente utilizado para la asignación de activos de inversión, diversificación de bienes raíces y otras técnicas de manejo de riesgo de cartera.
Base de riesgo beneficio
El concepto de riesgo beneficio es vagamente similar a la conocida "regla del 80-20" o el Principio de Pareto, que indica que aproximadamente el 20% de los clientes de la empresa maneja el 80% del negocio.[7] Esta regla y principio pueden ser apropiados para algunas industrias, pero no para la industria de servicios financieros.[8] Según Rich Weissman,[9] es cierto que este pequeño grupo de clientes domina la declaración de renta, pero ya no se aplica la vieja regla "80/20". "Hay ejemplos de la vida real donde las instituciones financieras han visto beneficios cocientes de riesgo tan alto como el 300 por ciento. Su 10 por ciento superior de las relaciones cliente/socio representaron tres veces neto ingresos - una regla de "300/10"!"
Medición de riesgo beneficio
Para medir estas concentraciones y gestionar el riesgo beneficio, las herramientas más importantes para las instituciones financieras pueden ser su MCIF, CRM, o sistemas de rentabilidad que usan para hacer un seguimiento de sus actividades de relación cliente/socio. Los datos de estos sistemas pueden ser analizados y agrupados para ganar penetraciones en la contribución de la rentabilidad de cada cliente o miembro, producto, mercado, canales de distribución y vendedores.[10] Informes que ilustran las concentraciones de ingresos netos son utilizados por altos directivos para mostrar (1) la ubicación de las concentraciones en la declaración de ingresos, (2) los niveles de las concentraciones y (3) las predicciones por pérdidas de ganancias futuras que se desprende de las concentraciones.[11] A menudo, estos informes examinan las contribuciones de las ganancias por Deciles (agrupaciones de clientes) u otras unidades de análisis por incrementos del 10%, ilustrando las concentraciones para cada grupo de 10%.[12]
Referencias
- ^ Weissman, Rich"Gestión del riesgo beneficio para evitar un derrumbe", La revista Banker California, agosto de 2008 obtenido 06/05/2010
- ^ Weissman, Rich"Beneficio riesgo – la tercera pierna de gestión de riesgos", La prensa de hipoteca, de diciembre de 2004 obtenido 06/05/2010
- ^ Weissman, Rich"Banco comercializadores medir el riesgo beneficio en tiempos de cambio", Michigan banqueros Magazine, marzo/abril de 2009, p 12-14, obtenido 06/05/2010
- ^ John Coffey y Palma, Gene"Beneficio decil informe: Una revelación", ABA Bank Marketing, Ene-Feb, 2006 obtenido 06/05/2010
- ^ Weissman, Rich"El beneficio en la bebida", ABA Bank Marketing, marzo de 2010 obtenido 06/05/2010
- ^ Investopedia "Estrategias de diversificación"Obtenido 06/05/2010
- ^ Sitio web Magazine"Principio de Pareto y el infinito valor de CRM"Obtenido 06/05/2010
- ^ Wang, Hongjie"Para la comercialización del banco, volver a centrar el principio de Pareto en la rentabilidad del cliente", Sistemas bancarios y la tecnología, noviembre de 2009 obtenido 06/05/2010
- ^ Reimpreso con permiso de la prensa de hipoteca; Riesgo beneficio: La tercera etapa de la gestión del riesgo
- ^ Totty, Patrick "Señalando las preferencias con MCIF", Operaciones de cuna y ventas/servicios Consejo, agosto de 2005
- ^ Duclaux, Denise"¿Te vas al máximo tu MCIF?", ABA Banking Journal, junio 1995
- ^ Gestión de beneficio por menor"Informe decil”
Véase también
- Principio de Pareto
- Gestión del riesgo
- Riesgo de crédito
- Gestión de activos y pasivos
- DMA (Agencia de Marketing de base de datos)
Enlaces externos
- “Riesgo beneficio: La tercera pieza crítica de la gestión del riesgo”
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