Reforma de salud de Massachusetts

Commonwealth Health Insurance conector autoridad

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Resumen de agencia
Formado	12 de abril de 2006
Sede	Boston, Massachusetts
Sitio web	https://www.mahealthconnector.org

Cuidado de la salud en los Estados Unidos
Programas gubernamentales de salud
Programa de beneficios de salud de los empleados federales Servicio de salud indígena Administración de la salud de los veteranos Sistema de salud militar / TRICARE Medicare Medicaid / Programa de asistencia sanitaria estado (nave) Programa de seguro de salud infantil del estado (VIRUTA) Programa de "todo incluido" cuidado para los ancianos (PACE) Prescription Assistance (SPAP)
Cobertura de salud privada
Seguro de salud en los Estados Unidos Cuidado de la salud consumista Cuenta flexible para gasto (FSA) Cuenta de reembolso de salud Cuenta de ahorros de salud Plan de salud con deducible alto (IRÓNICAMENTE) Cuenta de ahorros médico (MSA) Private Fee-For-Service (PFFS) Atención médica administrada (CCP) Health maintenance organization (HMO) Organización de proveedores preferidos (PPO) Aseguramiento médico
Ley de reforma de salud
Ley laboral activa y tratamiento médico de emergencia (1986) Health Insurance Portability and Accountability Act (1996) La ley de modernización, mejora y medicamentos recetados de Medicare (2003) Seguridad del paciente y la ley de mejoramiento de calidad (2005) Tecnología de la información de salud para la ley de salud económica y clínica (2009) Protección del paciente y la ley de asistencia asequible (2010)
Reforma del estado nivel
Reforma de salud de Massachusetts Plan de salud de Oregon Reforma de salud de Vermont SustiNet (Connecticut) Dirigo salud (Maine)
Cobertura de salud municipal
Ley de cuidado de la salud corresponde (Maryland) Howard saludable (Howard Co., Maryland) Healthy San Francisco

El estado de Massachusetts aprobó una ley de reforma de salud en 2006 con el objetivo de proporcionar seguro de salud a casi todos sus habitantes. La ley el mandato que casi todos los residentes de Massachusetts obtengan un nivel mínimo de cobertura de seguro, siempre seguro de salud gratis para los residentes ganan menos de 150% del nivel federal de pobreza (FPL) y el mandato de los empleadores con más de 10 empleados "tiempo completo" para proveer seguro de salud. La ley fue enmendada significativamente en 2008 y dos veces en 2010 para hacerla compatible con la federal Ley de asistencia asequible. Revisiones importantes relacionadas con la industria del cuidado médico controles de precios fueron aprobados en agosto de 2012, y el mandato de empleador fue derogado en 2013.

Entre sus muchos efectos, la ley estableció una autoridad pública independiente, la autoridad de conector Commonwealth seguro de salud. El conector actúa como un corredor de seguros de ofrecer planes privados de seguros libres, altamente subsidiados y precio a residentes. Como tal es uno de los modelos de la Affordable Care Act intercambios del seguro médico. La ley de Massachusetts 2006 cubierto con éxito aproximadamente dos tercios de los residentes de entonces-no asegurados, mitad vía federal-gobierno-pagado-para extensión de Medicaid (administrado por MassHealth) y mitad vía gratis y subvencionado niveles red seguro de salud del conector para quienes no son elegibles para Medicaid ampliada. Relativamente pocos residentes de Massachusetts Usa el conector para comprar seguro de precio completo.

Fondo

Se promulgó la ley de reforma de seguro de salud como Capítulo 58 de los actos de 2006 de la Corte General de Massachusetts; su título de forma larga es Un acto de proporcionar acceso a servicios de salud accesibles, de calidad y responsable. En octubre de 2006, enero de 2007 y noviembre de 2007, las cuentas fueron promulgadas enmendado y correcciones técnicas a la Estatuto (Capítulos 324 y 450 de los actos de 2006 y capítulo 205 de los actos de 2007).

El movimiento para reformar las regulaciones de seguros sanitarias Massachusetts y comercializar entre 2004 y 2006 fue impulsado por múltiples problemas, no todos los cuales fueron claramente un tema o directamente relación con cuestiones entonces y ahora más críticas del aumento de los costos:

1. Estaba expirando una exención de seis años el gobierno federal en cuanto a cómo Massachusetts administra su programa de Medicaid. A menos que la renuncia fue extendida o modificada, un gran número de personas perderían cobertura de Medicaid como el estado volvieron a las regulaciones federales.
2. Las reformas hechas en 1997 a la porción del mercado de seguros relacionadas con la compra individual de seguro habían fracasado. En el año 2000, Massachusetts sobre 100.000 habitantes (aproximadamente 1.5% de la población) estaban cubiertos por individualmente comprado seguro pero el número había caído a menos de 50.000 por la hora del debate de la reforma.
3. Como se ilustra en el informe del estado que se hace referencia en la oración anterior, el precio del seguro que cubre cerca de 600.000 personas en el mercado de grupo pequeño (aproximadamente 10% de la población) fue aumentando más rápidamente que los precios para la mayoría de la población no-senior-ciudadano, la mayoría de los cuales fueron – y son – cubierto por el seguro de grupo autoasegurado de grandes empresarios (planes autoasegurados están no sujetos a regulación estatal).
4. Había un sentimiento generalizado de que las salas de emergencia fueron mal para recibir atención médica no son de emergencia (el abuso fue y es innegable, no exclusivo de Massachusetts y sigue; la relación con el seguro de salud o falta de ella fue menos claro y al parecer / hace no existe).
5. Los impuestos que se alimentaba atención gratuita "pool del estado", que urgencias no asegurados cubiertos visitas así como seguro médico hospital admisiones (así como financiación de centros de salud comunitarios), constantemente fondos la piscina y tuvieron que ser levantado casi anualmente (con diferencias compuestas por créditos de ingresos generales). La combinación de temas 4 y 5 fue apodada por Romney y otros la parasitismo problema aunque con posterioridad a la aprobación de la ley, se argumenta que el problema de parasitismo no existía realmente. Casi todas las personas que no tienen seguro no podían pagarlo, pero dado que aún estaban usando el bien se considera libre del montar a caballo.
6. Grupos de Defensa querían una larga lista de no-tradicionalmente cubierto (por ejemplo, cuidado de la visión) o bajo cubierta (por ejemplo, anímico pharmaceuticals) los procedimientos de salud y bienes por mandato.
7. Los grandes empleadores — incluso los grandes empleadores que fueron asegurados por uno mismo — cada vez más fueron cayendo como un beneficio de empleados del seguro médico o restringirlo a "empleados a tiempo completo tal que fue cayendo el"toman tasa"de la salud seguro de los empleados. Sin embargo, la caída de la tasa de compensación realmente acelerado tras la aprobación de la ley aunque no hay ninguna relación demostrable entre la aprobación de la ley y la caída acelerada.

Supuestamente debido a su carencia de seguro de salud, los residentes de Massachusetts no asegurados comúnmente utilizan salas de emergencia como fuente de atención primaria. El Congreso de Estados Unidos pasado el Ley laboral activa y tratamiento médico de emergencia (EMTALA) en 1986. EMTALA requiere que los hospitales y servicios de ambulancia para prestar atención a cualquier persona que necesite tratamiento de emergencia independientemente de su ciudadanía, estatus legal o capacidad de pago. EMTALA se aplica a prácticamente todos los hospitales de los Estados Unidos pero no incluye ninguna disposición para el reembolso. EMTALA por lo tanto se considera un "programa red de seguridad" para pacientes que buscan atención en salas de emergencia de la nación. Como resultado de la legislación EMTALA 1986, hospitales en todo el país ante facturas impagas y los gastos de montaje para cuidar para los no asegurados.

En Massachusetts, una piscina de sobre $ 1 billón en 2004-2005, financiado con un impuesto a pagar los clientes del hospital y las primas de seguros, conocidas como la piscina atención no compensada (o "pool de atención gratuita"), fue utilizada para reembolsar parcialmente los hospitales y centros de salud para estos gastos ED. Una porción mucho mayor de la piscina fue utilizada para la atención hospitalaria de no-ED para los no asegurados y para otros cuidados en centros de salud comunitarios. Se había predicho que la aplicación de la Massachusetts 2006 ley de reforma de seguro de salud tendría como resultado la eliminación casi completa de la necesidad de este fondo. En 2006, un MIT Profesor de economía Jonathan Gruber predijo que la cantidad de dinero en el grupo"atención gratuita" sería suficiente para pagar la reforma de la legislación sin necesidad de financiamiento adicional o impuestos.

Reforma coaliciones

En noviembre de 2004, los líderes políticos comenzaron abogando por reformas importantes del sistema seguro salud de Massachusetts para ampliar la cobertura. En primer lugar, el Presidente del Senado Robert Travaglini pidió un plan para reducir el número de personas no aseguradas por medio. Unos días más tarde, Gobernador Romney anunció que él podría proponer un plan para cubrir casi todos los no asegurados.

Al mismo tiempo, la ley (Affordable Care hoy) Coalición presentó un proyecto de ley que amplió MassHealth (Medicaid y SCHIP) cobertura y aumento de la salud subsidio los programas y los empleadores requieren para proporcionar cobertura o pagar una evaluación del estado. La coalición comenzó a reunir firmas para colocar su propuesta en la boleta electoral en noviembre de 2006, si la legislatura no aprobar reforma de salud integral, resultando en la colección de más de 75.000 firmas sobre la propuesta de votación Walls. El Blue Cross Blue Shield Foundation patrocinó un estudio, "Hoja de ruta para la cobertura," para ampliar la cobertura a todo el mundo en la Commonwealth.

Atención centrada en la casa cuando Massachusetts entonces Presidente de la cámara Salvatore DiMasi, hablando en un foro azul Cruz azul escudo Fundación Roadmap para cobertura en octubre de 2005, se comprometió a aprobar un proyecto de ley a través de la casa al final de la sesión. En el foro, la Fundación emitió una serie de informes sobre las opciones de reforma, que incluía un mandato individual. Al final del mes, la Comisión Mixta sobre la financiación de la atención de la salud aprobó una propuesta de reforma elaborada por casa altavoz DiMasi, Comité Copresidente Patricia Walrath y otros miembros de la casa. El estado ante la presión del gobierno federal para realizar cambios en la federal exención que permite que el estado operar un programa ampliado de Medicaid. Bajo la exención vigente, el estado recibía $ 385 millones en fondos federales para reembolsar a los hospitales por servicios prestados a los no asegurados. La piscina de atención gratuita debía ser reestructurada para que individuos, en lugar de las instituciones, recibieron los fondos. Estados Unidos entonces senador Edward Kennedy (D -MA) hizo un esfuerzo especial para negociar un acuerdo entre el gobernador republicano y la legislatura del estado democrático.

Legislación

En otoño de 2005, la cámara y el Senado cada aprobaran proyectos de reforma de seguro de salud. La legislatura realizó una serie de cambios a la propuesta original del gobernador Romney, incluyendo ampliar la cobertura de MassHealth (Medicaid y SCHIP) a niños de bajos recursos y restauración de fondos para salud pública programas. El cambio más controvertido fue la adición de una disposición que requiere que las empresas con 11 o más trabajadores que no ofrecen cobertura de salud "justa y razonable" a sus trabajadores a pagar una multa anual. Esta contribución, inicialmente $295 anualmente por trabajador, se pretende igualar las cargas de piscina atención gratuita impuestas a los empleadores que no cubren sus trabajadores.

El 12 de abril de 2006, gobernador Romney firmó la legislación sanitaria. Él vetó ocho secciones de la legislación de salud, incluyendo la evaluación del polémico empresario. Él vetó las disposiciones proporcionando dental beneficios para los residentes pobres en el programa de Medicaid y proporcionando la cobertura legal senior y discapacitados inmigrantes No son elegibles para Medicaid federal. La legislatura prontamente hizo caso omiso de seis de los ocho vetos de sección para gobernador, el 04 de mayo de 2006 y para mediados de junio de 2006 había anulado las dos restantes.

Estatuto

La ley promulgada, capítulo 58 de los actos de 2006, estableció un sistema para exigir a las personas, con unas pocas excepciones obtener seguro de salud.

Capítulo 58 tenía varias disposiciones fundamentales: la creación del conector de salud; el establecimiento de los subsidiados Commonwealth Care programa de seguro médico; el empleador justa cuota de contribución y Free Rider recargo; y el requisito de que cada individuo debe mostrar evidencia de cobertura en su declaración de impuestos o enfrentar una sanción tributaria, a menos que la cobertura se consideraba inalcanzable por el conector de la salud.

El estatuto había ampliado cobertura de MassHealth (Medicaid y SCHIP) para niños de padres de bajos ingresos y restores beneficios de MassHealth como odontólogos y anteojos. La legislación incluye una fusión del mercado de seguros individual (no grupo) en el mercado del pequeño grupo que permiten a los individuos conseguir tasas de seguro de grupo. El proceso de la fusión de los dos mercados también congelaron en el mercado de los seguros por un corto período en abril – mayo 2010 como el actual gobierno intentado mantener los principales aseguradores sin fines de lucro, que aseguran más 90% de los residentes, en el estado de aumentar las primas para las pequeñas empresas e individuos. Eventualmente Junta de seguros no partidista del estado dictaminó que el gobierno no tenía los datos actuariales o derecho a congelar las primas. Cinco de los aseguradores sin fines de lucro entonces ligeramente aumenta cuotas más bajas que se había solicitado inicialmente en lugar de litigar más. El sexto litigado y ganó el derecho de aplicar todo su original aumenta con carácter retroactivo. Las tasas de pago debía aumentarse a hospitales y médicos bajo el estatuto pero eso no ha sucedido. El estatuto también formó un Consejo de costo y calidad de atención de la salud emitir normas de calidad y dar a conocer rendimiento proveedor.

Commonwealth Health Insurance conector autoridad

El conector de salud está diseñado como un centro de intercambio para los planes de seguro y los pagos. Realizan las siguientes funciones:

• Administra el programa de Commonwealth Care para residentes de bajos ingresos (hasta un 300% de la FPL) que no califican para MassHealth y que cumplir con ciertas pautas de elegibilidad.
• Ofrece para comprar planes de seguro médico para las personas que:
  • No están funcionando,
  • son empleados de un negocio pequeño (menos de 50 empleados) que utiliza el conector para ofrecer seguros de salud. Estos residentes comprará seguros con ingresos antes de impuestos.
  • no califican bajo su plan de empleador grande,
  • son los trabajadores autónomos, a tiempo parcial, o trabajar para varios empleadores,
• Fija Premium niveles de subsidio de Commonwealth Care.
• Define "asequible" para fines del mandato individual.

Impuestos del empleador

Los empleadores con más de diez empleados equivalentes a tiempo completo (FTEs) deben proporcionar "una contribución justa y razonable" a la prima del seguro de salud para los empleados. Los empleadores que no será evaluaron una contribución justa anual que no exceda $295 por empleado por año. La contribución justa será pagada en el Commonwealth Care fideicomiso para financiar la Commonwealth Care y otros programas de reforma de salud.

La división de salud finanzas y política definición por Reglamento qué nivel de contribución reúne la prueba "justa y razonable" en el estatuto. El Reglamento impone dos pruebas. En primer lugar, los empleadores consideran han ofrecido cobertura "justa y razonable" Si al menos el 25% de sus trabajadores a tiempo completo está inscrito en el plan de salud de la empresa. Alternativamente, una empresa cumple con el estándar si ofrece pagar al menos el 33% del costo de un plan de salud individual premium. Para los empleadores con 50 o más FTEs, deben cumplirse las dos normas, o el 75% de los trabajadores a tiempo completo debe estar inscrito en el plan de salud de la empresa. Información analítica y reglamentación está disponible en el sitio web de la división.

Hubo un recargo Free Rider impersonal al empleador. Este suplemento es diferente de la contribución que le corresponde. El recargo se aplica cuando un empleador no arregla para un sistema de deducción de nómina antes de impuestos para el seguro médico (un plan sección 125, o un "plan de cafetería"), y tiene empleados que reciben la atención que se presta desde la piscina de atención no compensada, retitulada en octubre de 2007 como la red de seguridad de la salud.

Impuestos individuales

Los residentes de Massachusetts deben tener cobertura de seguro de salud bajo capítulo 58. Los residentes deben indicar en sus formularios de impuestos si tenía seguro a partir del 31 de diciembre de ese año fiscal, tenía una exención por razones religiosas o una renuncia del conector. La renuncia de conector puede obtenerse si el residente demuestra que no hay disponible cobertura definida por el conector como asequible. En marzo de 2007, el conector adoptó un programa de accesibilidad que permite a los residentes a buscar una renuncia. Si un residente no tiene cobertura y no tiene una exención, el Departamento de ingresos harán cumplir el requisito de seguro mediante la imposición de una sanción. En 2007, la pena fue la pérdida de la exención personal. A partir de 2008, la pena es la mitad del costo de la más baja disponible anual premium que se impondrán como una adición Tasada al impuesto sobre la renta de los individuos.

Cobertura para adultos jóvenes

A partir de julio de 2007, el conector ofreció planes de reducción de beneficios para los adultos jóvenes hasta la edad de 26 años que no tienen acceso a cobertura de empleador.

Cambios a la ley

En 2008 y 2010, mucho más sustanciales modificaciones a la ley, uno de los más importantes de que iba a comenzar un período de inscripción abierta para quienes reciben seguro médico subsidiado y alguien que haya comprado seguro, incluyendo los que pagan el precio completo, como individuo. Antes de ese cambio de 2010, bajo los residentes de RomneyCare Massachusetts comprar un seguro de salud individual puede hacerlo en cualquier momento, incluso — en teoría — como ser admitido en un hospital o entrar en una sala de emergencias. Esto condujo a un juego del sistema e investigación por parte del estado, dijo este juego agregado 1-2% a costos de prima, que continuaban subiendo por otros motivos. Dado el continuo incremento total de las primas post Massachusetts 2006 reforma seguros de salud, el principal objetivo de la enmienda de 2012 fue introducir controles de precios sobre cuidado de la salud No está directamente relacionado a la asistencia sanitaria seguro como son las acciones legislativas anteriores.

Seguro de Commonwealth Care (y Commonwealth opción seguro para aquellos que no reciben subsidios) ha sido reemplazado por seguros PPACA consistente para el año 2014. Entre otras diferencias, consistente con PPACA, los gastos de su bolsillo los límites y deducibles son superiores bajo seguro PPACA consistente semejantemente un precio (después de un crédito fiscal PPACA) la ley de seguro de Massachusetts reemplazada. Para intentar compensar estos límites y deducibles más altos, la Commonwealth financiado por un programa de seguro adicional llamado Connectorcare, mediante el cual los residentes que previamente habría calificado de Commonwealth Care pueden obtener beneficios muy similares para el mismo precio.

Implementación

La implementación de la reforma de salud seguro comenzó en junio de 2006, con el nombramiento de los miembros de la Junta del conector y el nombramiento de Jon Kingsdale, un Tufts Health Plan oficial, como director ejecutivo del conector. El 1 de julio, MassHealth comenzó cubre atención dental y otros beneficios y comenzó a inscribir a los niños de entre 200% y 300% del nivel de pobreza. Federal Centers for Medicare and Medicaid Services aprobó la solicitud de dispensa del estado el 26 de julio de 2006, permitiendo que el estado comenzar a inscribir a 10.500 personas de la lista de espera para el programa MassHealth esenciales, que proporciona cobertura de Medicaid para adultos desempleados a largo plazo por debajo del umbral de la pobreza. En 2006, la política y la división de salud finanzas emitieron regulaciones definiendo "justa y razonable" para la evaluación justa. Las regulaciones proporcionan que empresas con 11 o más tiempo completo empleados equivalentes cumplirá con la prueba de "justa y razonable" Si al menos el 25 por ciento de los empleados están inscritos en el plan de salud de esa firma y la empresa está haciendo una contribución hacia él. Un negocio que falla la prueba puede ser considerado todavía para ofrecer una contribución "justa y razonable" Si la empresa ofrece a pagar al menos el 33 por ciento de la prima de seguro de salud de un individuo.

También es eficaz en el 2006, la Junta conector establecer niveles de prima y copagos el estado subvenciona planes de Commonwealth Care. Las primas pueden variar de 18 dólares al mes, para las personas con ingresos de 100 – 150% de la línea de pobreza, a $106 por mes para los individuos con ingresos de 250 – 300% de la pobreza. El conector había aprobado dos planes de copago para los planes para personas 200 – 300% de la pobreza. Un plan tendrá mayores primas y copagos más bajos, mientras que una segunda opción tendrán menores primas y copagos más altos. Cuatro planes de atención administrada comenzaron a ofrecer cuidados de Commonwealth en 01 de noviembre de 2006. Cobertura para las personas por encima de 100% de la pobreza hasta el 300% de la pobreza comenzó el 01 de febrero de 2007. A partir de 01 de diciembre de 2007, unos 158.000 personas habían sido inscritos en los planes de Commonwealth Care. Las ofertas iniciales recibidas por el conector demostraron un costo probable para el plan de seguro mínimo de aproximadamente $380 por mes. El conector rechazó esas ofertas y pidió aseguradores para proponer planes menos costosos. Se anunciaron nuevas ofertas el 03 de marzo de 2007. El gobernador anunció que "el residente de Massachusetts no asegurado promedio será capaz de adquirir un seguro médico por $175 por mes". Pero los costos del plan variará grandemente dependiendo del plan seleccionado, edad y ubicación geográfica, que van desde unos 100 dólares mensuales para los planes para los adultos jóvenes con altos co-pagos y deducibles a casi 900 dólares por mes para planes integrales para adultos mayores con bajos deducibles y copagos. Los copagos, deducibles y desembolso contribuciones pueden variar entre los planes. El plan de cobertura acreditable mínimo propuesto tendría un deducible no superior a $2.000 por persona, $4.000 por familia y limitaría gastos a un máximo de $5.000 para un individuo y $7.500 para una familia. Antes de que se aplica el deducible, el plan propuesto incluye visitas al consultorio preventivo con copagos más altos, pero no incluiría visitas a urgencias si la persona no fue admitida.

El nuevo plan cubierto abortos (electivos y médicamente necesarios) en el estado fuertemente católico.

Planes de atención médica proporcionados a través de Commonwealth Health Insurance conector autoridad en 2014

Con la implementación de la PPACA en 2014, esos ciudadanos adquirir seguro a través de planes de Massachusetts Health Connector actualmente disponibles tendrá que volver a inscribirse o seleccione un nuevo plan que dadas las nuevas directrices estipuladas por PPACA. Aproximadamente 100.000 residentes de Massachusetts que recibieron seguros gratuitos o subvencionados de CommonWealth Care se trasladará a Medicaid. El número de planes disponibles bajo el Affordable Care Act aumentó a más de 100 que ofrecerá a partir de servicio del 01 de enero de 2014 de poco menos de 100 en 2013. El período de inscripción abierta del mercado de seguro durante el cual los ciudadanos pueden volver a inscribirse o compra dura desde 01 de octubre de 2013 al 31 de marzo de 2014, pero quienes no volver a inscribirse antes del 15 de diciembre no tendrá cobertura de seguro en enero de 2014 (a menos que se encuentran entre los 100.000 que se trasladó a Medicaid).

Los planes de salud están a cargo de Ambetter de CeltiCare, azul Cross Blue Shield de Massachusetts (que no participaron en el programa de seguro médico Massachusetts previo), Boston Medical Center HealthNet, Plan de salud de la comunidad de Fallon, Harvard Pilgrim Health Care, Health New England, salud Minuteman, Neighborhood Health Plan (un nuevo plan siguiendo el modelo cooperativo introducido con PPACA), red de salud y Tufts Health Plan. Las características principales de cada plan son ilustradas en esta tabla se basa en los datos proporcionados en el Resumen de beneficios y cobertura situada dentro de la sección de información del Plan del portal de individuos y familias. La fuente de la lista de planes disponibles abajo es a través del conector de salud de Massachusetts

Proveedor	Nombre del plan	Nivel	Plan tipo	Individual dentro de la red deducible	Familia dentro de la red deducible	Individual fuera de la red deducible	Familia fuera de la red deducible	Max. Gastos de desembolso individual dentro de la red	Max. Gastos de desembolso individual fuera de la red	Max. Gastos de desembolso familiar dentro de la red	Max. Gastos de desembolso familiar fuera de la red	¿Plan de deducible alto brezo (irónicamente)?	¿Compatible con HSA?
Harvard Pilgrim Health Care Insurance Company	El Harvard Pilgrim mejor compro HSA PPO 1500	Otro oro	PPO	$1.500	$3.000	$3.000	$6.000	$5.000	$10.000	$10.000	$20.000	Sí	Sí
Harvard Pilgrim Health Care Insurance Company	El Harvard Pilgrim mejor compro HSA PPO 2000 con coseguro	Plata otro	PPO	$2.000	$4.000	$4.000	$7.000	$5.000	$8.000	$10.000	$14.000	Sí	Sí
Harvard Pilgrim Health Care Insurance Company	El Harvard Pilgrim mejor compro copago HSA HMO 2000	Bronce	IMn	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12,7000	No aplicable	Sí	Sí
Harvard Pilgrim Health Care Insurance Company	El peregrino de Harvard niveles copago HMO 25	Platino 1	HMO	$0	$0	No aplicable	No aplicable	$2.000	No aplicable	$4.000	No aplicable	No	No
Salud de Minuteman	Midoc extendido Silver Plus	Plata otro	PPO	$1.750	$3.500	$4.750	$9.500	$6.350	$10.000	$12.700	$16.000	Desconocido	Desconocido
Salud de Minuteman	Midoc extendido plata 1750	Plata otro	PPO	$1.750	$3.500	$4.750	$9.500	$5.550	$11.100	$10.000	$16.000	Desconocido	Desconocido
Salud de Minuteman	Basic midoc Platinum	Platino 1	HMO	$0	$0	No aplicable	No aplicable	$2.000	No aplicable	$4.000	No aplicable	No	No
Ambetter de CeltiCare	Ambetter platino 1	Platino 1	HMO	$0	$0	No aplicable	No aplicable	$2.000	No aplicable	$4.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter platino 2	Platino 2	HMO	$500	$1.000	No aplicable	No aplicable	$1.500	No aplicable	$3.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter oro 1	1 oro	HMO	$500	$1.000	No aplicable	No aplicable	$3.000	No aplicable	$6.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter oro 2	2 oro	HMO	$1.000	$2.000	No aplicable	No aplicable	$5.000	No aplicable	$10.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter oro 3	Oro 3	HMO	$1.500	$3.000	No aplicable	No aplicable	$5.000	No aplicable	$10.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter plata	Plata	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter plata + visión	Plata con visión	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Ambetter de CeltiCare	Ambetter bronce	Bronce	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Sí
Ambetter de CeltiCare	Ambetter bronce + visión	Bronce con visión	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Sí
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — A platino	Platino 1	HMO	$0	$0	No aplicable	No aplicable	$2.000	No aplicable	$4.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — B platino	Platino 2	HMO	$500	$1.000	No aplicable	No aplicable	$1.500	No aplicable	$3.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — A oro	1 oro	HMO	$500	$1.000	No aplicable	No aplicable	$3.000	No aplicable	$6.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — oro B	2 oro	HMO	$1.000	$2.000	No aplicable	No aplicable	$5.000	No aplicable	$10.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — oro C	Oro 3	HMO	$1.500	$3.000	No aplicable	No aplicable	$5.000	No aplicable	$10.000	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP — plata	Plata	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Desconocido
Centro médico de Boston HealthNet Plan	BMC HealthNet Plan QHP – bronce	Bronce	HMO	$2.000	$4.000	No aplicable	No aplicable	$6.350	No aplicable	$12.700	No aplicable	Desconocido	Sí

En comparación, Commonwealth Care seguro tenía cero o deducible de $250 (dependiendo de cuál de los tres tipos de Commonwealth Care seguros era) y cero o copagos muy bajos en comparación con el seguro PPACA consistente (no se ilustra en la tabla). Significa "No aplicable" en la tabla anterior el suscriptor (a) no puede ir fuera de la red o (b) puede ir fuera de la red, pero será responsable de todos los cargos incurridos; No significa que no se aplica el deducible. Commonwealth Care y PPACA consistente el seguro está en red y casi todas las versiones de ambos seguros ofrecen membresías de gimnasio.

Resultados

Composición de la cubierta recién a partir de 01/01/08

Caída de Uninsurance significativo a través de los estratos de ingresos

Detalle de los contribuyentes no asegurados

Desde 2006, el número de asegurados residentes de Massachusetts bajó de alrededor del 6% al 2% en 2010, según el Departamento de finanzas Healthcare de Massachusetts y la política (DHCFP), dependiendo de la metodología utilizada, Según el centro de Massachusetts sobre información de salud y Analsysis (CHIA), que sustituyó el DHCFP en 2012, el porcentaje de personas no aseguradas rosa a entre 3% y 4% en 2012. El Departamento de censos de Estados Unidos muestra un mayor porcentaje de personas no aseguradas para los mismos años pero una línea de tendencia similar. Ambas tendencias espejo líneas — de diferentes líneas de base — los aproximadamente 400.000 residentes de Massachusetts añadidos a las listas de los asegurados en 2006/2007 mediante la extensión de las reglas de elegibilidad de Medicaid y la subvención del programa seguro de Commonwealth Care.

Un 2011 de los datos, publicados por el estado en 2013, muestra el número de empleador recibe personas patrocinado por seguro ESI) en Massachusetts ha disminuido por aproximadamente medio millón de personas (aproximadamente el 8% de la población) en Massachusetts desde la promulgación de la ley de seguro de salud de Massachusetts en el año 2006. (El estado de Massachusetts se detuvo sacando información periódica sobre varios tipos de seguro inscripción en conjunto entre 2011 y 2013, antes de 2011 lanzó tales datos trimestrales. En 2013, el estado lanzado 2011 datos.) Los últimos datos del censo de Estados Unidos sobre los tipos de seguros salud en Massachusetts fue lanzados en septiembre de 2012 y también ilustra la disminución a largo plazo de la ESI y aumento en los seguros públicos gratis y subvencionados.

En los primeros años de la aplicación de la ley, aproximadamente el 2% de los elegibles estaban decidido a no haber tenido acceso a un seguro asequible y un pequeño número ha optado por una exención al mandato religiosa. Aproximadamente el 1% de los contribuyentes fueron determinado por la Commonwealth que han tenido acceso a un seguro asequible durante el año fiscal 2009 (últimos datos disponibles) y tuvo que pagar una penalidad de impuesto sobre la renta en su lugar.

Comparando el primer semestre de 2007 para el primer semestre de 2009, el gasto del fondo de la red de seguridad de salud cayeron 38 – 40% más gente llegó a ser asegurada. El fondo — que sustituyó la piscina de la atención no compensada o atención gratuita — paga por la atención de salud médicamente necesaria para aquellos que no tienen acceso a seguro médico y el seguro insuficiente. Según el DHCFP en un informe con fecha de septiembre de 2011, "red de seguridad de salud Total (HSN) pagos aumentados un 7% en los primeros seis meses de la red de seguridad de salud año fiscal 2011 (HSN11) en comparación con el mismo período el año previo, mientras que la demanda aumentada un 10%. La demanda representa la cantidad que habría pagados los proveedores en la ausencia de un déficit de financiación. Porque HSN11 la demanda se espera que supere la financiación HSN11, proveedores de hospital experimentaron un déficit de $ 38 millones durante los primeros seis meses de HSN11." Respecto al mismo período dos años antes, HSN gasto además demanda aumentó 20%

Los pagos de HSN estado reducido anticipado (pero no se dio cuenta que al reducir el número de personas sin seguro que Commonwealth Care reduciría la cantidad de cuidado de caridad proporcionados por hospitales.) En un artículo posterior ese mismo mes el globo informó que la Commonwealth Care enfrenta un déficit de financiación a corto plazo de $ 100 millones y la necesidad de obtener un nuevo compromiso de financiamiento de tres años del gobierno federal de $ 1,5 billones. De junio de 2011 la inscripción fue proyectada para crecer a 342.000 personas a un gasto anual de $ 1,35 billones. Las proyecciones originales fueron para que el programa para finalmente cubrir aproximadamente 215.000 personas a un costo de $ 725 millones.

La inscripción en la completa-Commonwealth opción planes de precios, ofrecido a través del conector del seguro médico de Commonwealth, fluctúa entre 15.000-20.000 según el estado.. Según trimestrales de indicador clave de la DHCFP, 89.000 personas compraron seguros sanitarios directamente a partir de junio de 2009, 40.000 en junio de 2006. El número de personas con seguro de grupo en Massachusetts ha desempeñado estable en alrededor de 4.400.000 desde la sanción de la ley de reforma de salud, según indicadores clave informes trimestrales del DHCFP disponibles en su página web. Uno de los resultados ha sido la falta de cobertura por parte de muchos aseguradores previamente haciendo negocios en Massachusetts.

Un estudio publicado en El diario americano de la medicina, "Bancarrota médica en Massachusetts: reforma de la salud hizo una diferencia tiene?", comparó filers de bancarrota desde 2007, antes de que se implementaron reformas, a los que presentar en el ambiente post reforma 2009 para ver lo que los costos médicos papel jugaron. El estudio halló que: 1) entre 2007 y 2009, el número total de médicos quiebras (definido como debida a las facturas médicas sin pagar o pérdida de ingresos debido a la enfermedad, sin distinción entre esas causas) en Massachusetts aumentó más de un tercio, desde 7.504 a 10.093; y 2) enfermedades y costos médicos contribuyeron a 59,3% de quiebras en 2007 y 52,9% en 2009. Los investigadores tenga en cuenta que la crisis financiera que comienza en 2008 probablemente contribuido al creciente número de quiebras, y aumento de Massachusetts en quiebras médicos durante el período 2007 – 2009 fue sin embargo por debajo de la tasa promedio nacional de aumento. Aún así, los investigadores explican que los costos de salud continuaron subir durante el período en cuestión, y sus conclusiones generales son "incompatibles con los reclamos que reforma de la salud ha reducido significativamente limaduras de bancarrota médica."

Durante la semana del 05 de abril de 2010, la Boston Globe informó que más de 1 mil personas en Massachusetts habían "manipular" la provisión de mandato/sanción de la ley desde la implementación eligiendo a estar asegurados sólo unos meses al año, normalmente cuando necesitan un procedimiento médico específico. En promedio, el globo informó, estas a tiempo parcial ha fueron pagando $1.200 – $1.600 en primas durante algunos meses y recibe $10.000 o más en servicios de atención médica antes de caer otra vez la cobertura.

Un estudio realizado por el Instituto urbano y liberado en diciembre de 2010 por la división de finanzas de salud de Massachusetts y política declaró que a partir de junio de 2010, 98.1 por ciento de los residentes del estado tenía cobertura. Esto comparado con 97.3 con cobertura en el estado en 2009 y 83.3 por ciento teniendo cobertura en todo el país. Entre los niños y los adultos mayores la tasa de cobertura de 2010 era aún mayor, al 99,8% y 99,6 por ciento respectivamente. La descomposición de la cobertura de seguro consistió en 65.1 por ciento de los residentes del estado están cubiertos por los empleadores, 16.4 por ciento por Medicare y 16,6 por ciento mediante planes públicos como Commonwealth Care. Secretario de salud y servicios humanos del estado JudyAnn Bigby, dijo, "Logros de Massachusetts en reforma de salud han sido nada menos que extraordinaria. Con los empresarios, gobierno y particulares todos compartiendo la responsabilidad de la reforma, seguimos tienen la mayor tasa de seguro de la nación."

En junio de 2011, un Boston Globe revisión concluyó que la reforma sanitaria "tiene, después de cinco años, trabajadas como o mejores de lo esperado". Un estudio realizado por el fiscalmente conservadores Beacon Hill Institute era de la opinión de que la reforma era "responsable de un dramático aumento en el gasto en salud," sin embargo.

En marzo de 2012, el National Bureau of Economic research publicó un documento de trabajo indicando "esa reforma de salud de Massachusetts llevado a una mejor salud general auto-evaluados... [y] mejoras en varios factores determinantes de la salud en general, incluyendo la salud física, salud mental, limitaciones funcionales, trastornos de la articulación, cuerpo índice de masa y una actividad física moderada".

En 2012, el Blue Cross Fundación de Massachusetts financiado y liberado en la investigación de abril que demostró que la ley de 2006 y sus modificaciones sucesivas – simplemente en términos de medir el efecto del presupuesto del estado en la piscina de atención no compensada y financiación subsidiada seguro (véase sección antecedentes anterior) costó aproximadamente $ 2 billones en el año fiscal 2011 versus aproximadamente $ 1 billón en el año fiscal 2006. Algunas de esta duplicación de costos fue financiado por subvenciones temporales y exenciones del gobierno federal de Estados Unidos. El cruz azul investigación no abordó el aumento de los costos de las primas para los empleadores y las personas u otras dinámicas de mercado – tales como aumento de los costos de los proveedores y aumentado co-pays/deducibles – necesario para cumplir con las normas de cobertura mínima acreditable que fueron introducidas en Massachusetts por otras partes de la legislatura de 2006 y su Reglamento resultante. Investigación independiente sobre las primas y gastos lanzados por el Massachusetts DHCFP en mayo de 2012 encontró que las primas completamente ajustadas por miembro por mes (PPMPM) para los residentes de Massachusetts cubiertos por pólizas de seguros privadas integrales (aproximadamente dos tercios de la población estatal) aumenten aproximadamente el 9% en 2009 y 2010 (últimos datos disponibles) para abonados en el mercado"combinado", 7% en el mercado de mediano tamaño grupoy 5,4% en el mercado del gran grupo. Estos premium aumento no reflejan experiencia residente actual particularmente en el mercado combinada porque Massachusetts reglamentos permiten edad y otros factores de clasificación (por ejemplo, incluso si las primas se celebraron planas para 55 años edad viviendo en Cape Cod en labores de construcción de un año a otro, los 55 años de edad en 2009 pagaría 10% más en 2010 para la misma políticaposiblemente con menores beneficios).

Durante los años antes de los cambios en la ley estatal relacionada con la sanción de la PPACA federal, el estado todavía utiliza la piscina atención gratuita — cambió el nombre de la red de seguridad de salud — ambos inicialmente previsto y financiar los subsidios gratis (debajo del 150% del FPL) y casi gratis (151-300% del FPL) en red seguro médico. Además el estado gastó una cantidad considerable de ingresos generales en la reforma del seguro. Basado en la combinación de la creciente red de seguridad salud impuesto, ingresos generales (ingresos de estado e impuestos sobre las ventas eran aumentó 20%) y menores impuestos adicionales, el costo de la reforma alcanzó alrededor del 2% del presupuesto anual del estado en el año fiscal 2013, que terminó hasta 30 de junio de 2013, de 1,5% en 2011 fiscal.

Tras promulgación de seguro obligatorio de los datos mostraron visitas de emergencias totales gasto continuó aumentando y visitas de emergencias de baja gravedad disminuyeron menos de 2%; los investigadores concluyeron que, "en la medida en que las autoridades esperan una disminución substancial de baja gravedad y generales ED visitas, este estudio no admite esas expectativas." Otros análisis concluyeron que pueden prevenirse ED visitas eran reducido 5-8% para la atención primaria o no urgente que Ed visitas en relación con otros Estados. Un informe más completo publicado en enero de 2012 encontró entre 2006 y 2010 emergencia Departamento visitas y visitas no sean de urgencia habían caído 1,9 y 3,8% respectivamente.

Desafíos legales

Fountas v Dormitzer

Un desafío legal fue presentado en el Tribunal superior de Condado de Essex, impugnando la fina impuestas por la falta de un ciudadano obtener seguro de salud, así como la multa impuesta por una falta de información sobre un Declaración de impuestos en cuanto a si ese ciudadano tenía seguro médico. El juez desestimó el caso sobre una moción presentada por el Asistente para el Procurador General del estado por la falta de un caso sobre el cual Socorro podrá concederse. Una petición para una orden de mandamus para el Suprema Corte Judicial de Massachusetts, ordena Tribunal Superior Essex para desalojar este despido por motivos de procedimientos, la falta de juicio por jurado en una disputa sobre la propiedad lo solicitado por el demandante, fue negado por la Corte Suprema de justicia de Massachusetts J. Spina. Luego fue presentada una apelación ante el Tribunal de apelación de Massachusetts. Una petición después de una orden de mandamus con la Corte Suprema de Massachusetts también fue rechazada, esta vez por justicia J. Irlanda. El Tribunal de Apelaciones luego escuchó la apelación y se negó a devolver el caso al Tribunal Superior Essex para juicio por jurado basada en su creencia de que nada debía ser determinado y por lo tanto, juicio por jurado en este caso no fue protegido en Estados Unidos o las constituciones de Massachusetts. La Corte Suprema Judicial de Massachusetts no quiso oír más apelaciones.

Lectura adicional

• "Acceso a la atención médica en Massachusetts". El sitio oficial de la Mancomunidad de Massachusetts. Boston: Commonwealth de Massachusetts, División de cuidado de la salud financiera y política (DHCFP). 2004. archivado desde el original en 2007-09-29.
• Lyons, Ed (26 de agosto de 2014). Informe de la autopsia de conector de salud (Informe). https://Medium.com/@mysteriousrook/ the-whole-story-of-the-massachusetts-health-connector-888dd16c4366.
• Pulos, Vicky, MassHealth Advocacy GuideMassachusetts Law Reform Institute (Mori) y Massachusetts continua Legal Education, Inc. (MCLE), Massachusetts Legal Services, edición 2009, actualizado nuevamente en 2010 (18/03/2010)

Enlaces externos

• Massachusetts Health Connector -sitio oficial

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