Punto (hipoteca)
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Este artículo también puede ser técnica para la mayoría de los lectores a entender. (Agosto de 2014) |
Puntosa veces también llamado "puntos de descuento", son una forma de pago por adelantado interés. Un punto equivale a uno por ciento de la préstamo cantidad. Con cargo a puntos de un prestatario, un prestamista efectivamente aumenta el rendimiento del préstamo sobre la cantidad de la indicada tasa de interés. Los prestatarios pueden ofrecer pagar un prestamista puntos como un método para reducir la tasa de interés sobre el préstamo, obteniendo así un pago mensual más bajo a cambio de este pago por adelantado. Para cada punto de compra, la tasa de préstamo típicamente se reduce en 1/8% (0.125%).[1]
Vender la propiedad o refinanciación antes de este punto de equilibrio se puede ocasionar una pérdida financiera neta para el comprador manteniendo el préstamo por más de este punto de equilibrio se traducirá en un ahorro financiero neto para el comprador. Cuanto más tiempo mantienes la propiedad financiada por el préstamo con los puntos adquiridos, más pagará el dinero gastado en los puntos. En consecuencia, si la intención es comprar y vender la propiedad o refinanciamiento de una manera rápida, comprando puntos va a terminar costando más que pagar el préstamo a la tasa de interés más alta.
También se pueden comprar puntos para reducir el pago mensual con el fin de calificar para un préstamo. Calificación de crédito basado en ingresos mensuales versus el pago mensual del préstamo puede ser a veces sólo alcanzable al reducir el pago mensual a través de la compra de puntos para comprar la tasa de interés, reduciendo el pago mensual del préstamo.
Puntos de descuento pueden ser diferentes Origination fee o cuota de corredor. Puntos de descuento se utilizan siempre para comprar bajar las tasas de interés, mientras que los cargos de originación a veces son cargos los cargos del prestamista por el préstamo o a veces simplemente otro nombre para la compra de la tasa de interés. Cuota de originación y descuento de puntos son ambos elementos enumerados bajo cargos de prestamista en el HUD-1 Settlement Statement.
La diferencia de ahorro durante la vida del préstamo puede hacer puntos pagados un beneficio para el prestatario. Si desea permanecer en su hogar por un período prolongado de tiempo, puede ser que valga la pena pagar puntos adicionales con el fin de obtener una tasa de interés más baja. Cambios significativos en las tasas deberían ser re divulgados en la final estimación de buena fe (GFE).
También directamente relacionado con puntos es el concepto de la 'un préstamo de costos de cierre', en que el consumidor acepta una mayor tasa de interés a cambio de la prestamista pagar costos de cierre del préstamo por adelantado.
Referencias
- ^ "Ginnie Mae: su camino a la vivienda". de 2008-02-17.
Enlaces externos
- IRS.gov/publications/P936 -936 IRS Form define un punto con el fin de deducir los intereses hipotecarios de Estados Unidos impuesto a la renta