Patrimonio negativo
Patrimonio negativo se produce cuando el valor de un activo utilizado para asegurar un préstamo es menor que el saldo del préstamo.[1] En los Estados Unidos, activos (particularmente Inmobiliaria, cuyos préstamos son hipotecas) con patrimonio negativo se refieren a menudo como "submarino", y los préstamos y los prestatarios con patrimonio negativo se dicen que son"boca abajo".
La gente (y empresas) también pueden tener valor patrimonial negativo, como se refleja su hojas de balance.
Contenido
- 1 En un activo
- 2 Patrimonio neto negativo
- 3 Efectos
- 4 Véase también
- 5 Referencias
En un activo
En la ocupada por el propietario mercado de la vivienda, una caída en la valor de mercado de un hipotecado casa o apartamento es la causa habitual de capital negativo. Puede ocurrir cuando el propietario obtiene segunda hipoteca préstamos, causando los préstamos combinados supere el valor de la casero, o simplemente porque la hipoteca original fue demasiado generosa. Si el prestatario se retrasa, reposesión venta de la propiedad por el prestamista no recaudará dinero suficiente para pagar la cantidad excepcional y el prestatario estará en deuda Además de haber perdido la propiedad. Algunos Estados como California requieren los prestamistas a elegir entre ir tras el prestatario o reposesión de tomar, pero no ambos.
El saldo negativo del término fue ampliamente utilizado en la Reino Unido durante la recesión económica entre 1991 y 1996 y en Hong Kong entre 1998 y 2003. Estas recesiones condujeron al aumento del desempleo y una disminución en los precios de la propiedad, que a su vez condujo a un aumento en embargos los bancos y construcción de sociedades de propiedades valen menos que la deuda pendiente.
También es común que la equidad negativa que se produzca cuando el valor de una propiedad de baja poco después de su compra. Esto ocurre con frecuencia en préstamos para autos, donde el valor de mercado de un automóvil podría pasar por 20-30% tan pronto como el auto es conducido fuera del terreno.
Mientras que normalmente el resultado de los fluctuantes precios de los activos, patrimonio negativo puede ocurrir cuando el valor del activo se mantiene fijo y el saldo del préstamo aumenta debido a que los pagos del préstamo son menos de los intereses, una situación conocida como amortización negativa. Los activos típicos asegurar estos préstamos son bienes raíces – oficina comercial, o residencial. Cuando el préstamo es dación, el prestamista puede sólo mirar a la seguridad, es decir, el valor de la propiedad, cuando el deudor deja de pagar el préstamo.
Desde 2007, los más expuestos a equidad negativa son los prestatarios que obtienen préstamos de un alto porcentaje del valor del inmueble (quizá el 90% o incluso el 100%). Éstos eran comúnmente disponibles antes de la crisis crediticia. Estos casos son por supuesto más en riesgo de caídas en el valor de la propiedad.
Patrimonio neto negativo
Para que una persona tiene negativo equidad significa lo mismo que decir que tiene "valor neto negativo" (donde su pasivo exceda sus activos). Uno podría llegar a tener equidad negativa como resultado de tomar un préstamo sustancial, no garantizadas. Por ejemplo, uno puede usar un préstamo estudiantil para cursar la enseñanza superior. Aunque la educación aumenta la probabilidad de mayores ingresos en el futuro, ese potencial no es un activo financiero.
En los Estados Unidos, son raramente descargables en préstamos estudiantiles bancarrota, y normalmente los prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles sin necesidad de seguridad. Esto contrasta con los prestamistas que requieren los prestatarios a tener una participación accionaria de un préstamo inmobiliario de tamaño comparable, como se describe anteriormente, asegurado por una hipoteca y un pago inicial. Una explicación para la disposición de los acreedores para proporcionar préstamos quirografarios es que, en un sentido práctico, préstamos para estudiantes estadounidenses están garantizados por las ganancias futuras del prestatario. Esto es así ya que los acreedores legalmente pueden embargar el sueldo cuando un prestatario por defecto.
Efectos
El propietario de una casero que está bajo el agua puede ser financieramente incapaz de vender su casa actual y comprar otro.[2]
Véase también
- Préstamos hipotecarios
- Amortización negativa
- Mitigación de pérdida
- Estratégica por defecto
- Equidad (finanzas)
Referencias
- ^ ¿Plan de ejecuciones hipotecarias de Estados Unidos: no se puede pagar o no pagar?Apartado 5, El economista (19 de febrero, 2009).
- ^ "De Zillow Humphries sobre perspectivas del mercado inmobiliario de Estados Unidos". Bloomberg.com. BLOOMBERG L.P. 24 de marzo de 2014.
- Irwin, Robert. Inicio lista del vendedor: todo lo que necesitas saber para conseguir el precio más alto para su casa. Profesional de la McGraw-Colina. p. 180.
- Nerad, Jack (1996). Guía del idiota completo a comprar o arrendar un auto. p. 129.
- https://www.Edmunds.com/advice/Strategies/articles/104952/article.html
- https://Money.CNN.com/2005/08/04/Real_estate/buying_selling/home_equity_falling/