Depósito remoto

Depósito remoto se refiere a la capacidad de depositar un cheque en un cuenta bancaria desde una ubicación remota, como una oficina o el hogar, sin tener que físicamente entregar el cheque a la Banco. Esto se logra normalmente mediante exploración una imagen digital de un cheque en un computadora, entonces transmitir esa imagen al banco, una práctica que llegó a ser legal en la Estados Unidos en el 2004 cuando el Check Clearing para el siglo XXI actúan (o Check 21 Act) entró en vigor. Este servicio se utiliza normalmente por las empresas, aunque se ha desarrollado una aplicación remota de depósitos para los consumidores y ha comenzado a ser implementado por un puñado de bancos. No debe confundirse con:

• Depósito directo, que se refiere a la práctica de publicar las ganancias semanales de un empleado directamente a su cuenta bancaria.
• Depósito en línea, que se refiere a un servicio de banca minorista permitiendo un taller de servicio autorizado registrar un cheque a través de una aplicación web y tenerla publicada, entonces correo en el control físico, dando el acceso del cliente a los fondos antes de la prueba se borra de la manera habitual. Mientras que este tipo de servicio no implican un escáner ni aprovechar la ley Check 21, también a veces se llama remota de depósitos.

Compruebe 21 destinado en parte mantener en funcionamiento en caso de una catástrofe que podría imposibilitar rápido transporte interurbano, como las industrias financieras del país la Ataques del 11 de septiembre de 2001, la ley Check 21 hace que la imagen digital de un cheque legalmente aceptable para fines de pago, al igual que un cheque de papel tradicional.

Antes de 2004, si alguien deposita un cheque de un banco (por ejemplo, PNC Bank) en una cuenta en un banco diferente (por ejemplo, Bank of America), los bancos tendrían que cambiar físicamente el cheque de papel antes de que el dinero le será acreditado a la cuenta. Pero bajo Check 21, un banco puede simplemente enviar una imagen del cheque a la otra orilla. El efecto práctico de la ley es que cheques todavía pueden ser depositados y despejados, aunque un desastre hace imposible para los bancos intercambiar los cheques de papel físico con el otro.

Depósito móvil

USAA en 2009 se convirtió en el primer banco para permitir a los clientes a depositar cheques con un Smartphone. El cliente utiliza la cámara del teléfono para capturar una imagen del frente y dorso del cheque. Las imágenes, junto con otra información de verificación, se transmiten a la orilla, donde se produce la validación final. El cliente no enviar por correo el cheque original, en lugar de anular o descartarlo. Según un estudio de la industria llevó a cabo en fines de 2013, sólo el 10% de los bancos estadounidenses y cooperativas de crédito ofrecen depósito móvil, aunque muchos más planeaban hacerlo. Pero los mayores bancos de Estados Unidos ofrecen el depósito móvil, incluyendo Bank of America, Chase, Citibank y Wells Fargo.

Implicaciones para las empresas y los consumidores

Un efecto secundario de la ley Check 21 es que, debido a la imagen digital de un cheque ahora se considera un documento legal, los clientes del banco que pagan con un cheque pueden escanear una imagen del cheque y depositarlo en su cuenta desde su casa u oficina, si su banco admite hacerlo.

Los partidarios de Check 21 argumentan que depósito remoto ahorra tiempo y dinero porque las empresas que lo utilizan ya no tendran que enviar un empleado o un mensajero a aceptar sus cheques al banco. Otro beneficio potencial es que reduce el papeleo y por lo tanto reduce las posibilidades de cometer errores o perder en el proceso de depositarlos cheques. Cheques rechazados también aparecen más rápido cuando se procesa mediante depósito remoto.

Los críticos y algunos partidarios, sostienen ese depósito remoto — y por extensión, todo el Check 21 acto — es un intento de eliminar por la industria bancaria "flotador"los estándar uno o dos días esperando el período entre el momento que alguien escribe un cheque y el tiempo realmente se toma el dinero de su cuenta. Ahora que los cheques pueden ser cobrados y despejó electrónicamente, es teóricamente posible que un banco tomar el dinero de una cuenta de cheques el mismo día que se utiliza un cheque de pago. Esto podría hacer comprobaciones se comportan igual tarjetas de débito, haciendo imposible, por ejemplo, para escribir un cheque para pagar una cuenta en la tienda de comestibles, entonces corriendo al banco a hacer un depósito para que no rebote el cheque. Hasta ahora, todos los bancos en los Estados Unidos aún operan con al menos un período de un día flotador.

Uso

Depósito remoto uso está creciendo rápidamente. Una encuesta de junio de 2009 por grupo Banqueros comunidad independiente de América encontró que el 62 por ciento de los bancos en los Estados Unidos ofrecen actualmente mercantil depósito remoto, y 78 por ciento tienen planes para adoptar la tecnología antes de 2011.

Adopción de cliente de captura remota de depósitos se proyecta llegar a 1 millón en los próximos dos años y crecer a más 5 millones para el 2012.

Algunas instituciones financieras aceptan depósitos remotos vía convencional escáner, Smartphone, o Tablet (frente a un MICR explorador). Uso de smartphones y tablets compatible Android por Google, y iOS por Apple.

El sector bancario no mantiene un recuento oficial de cuántos negocios utilizan remota de depósitos en todo el país, pero el número se estima en decenas de miles. Varias empresas independientes como ProfitStars, BankServ, DieboldRDM Corporation y NetDeposit afirman que se han inscrito unos pocos miles de clientes, aunque varios bancos importantes también han desarrollado sus propios sistemas y eventualmente podrán terminar por controlar el tráfico de depósito más remoto.

Véase también

• Cheque sustituto
• Truncamiento del cheque
• Caja de la cerradura

Referencias

• Una tarea podría haber salvado los bancos mucha pena de patentes
• Remote Deposit Capture viene con algunos riesgos -Una breve descripción de Remote Deposit Capture
• Los bancos enfrentarán a la competencia en el espacio de la RDC
• Wachovia corporativo artículo sobre la importancia de la RDC
• Resumen RDC Resumen de Remote Deposit Capture

Enlaces externos

• Texto completo de la ley de cheque-21
• Lista de la FDIC de preguntas frecuentes sobre ley de cheque-21
• RemoteDepositCapture.com: La autoridad independiente en Remote Deposit Capture
• Video de Remote Deposit Check en uso en una microempresa (vía YouTube)
• La importancia de la calidad de la imagen
• Ampliar el alcance y el éxito del depósito remoto
• Limpieza de escáneres de cheques a conseguir escaneos de precisión

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