Cuidado de la salud impulsada por el consumidor
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| Cuidado de la salud en los Estados Unidos |
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| Programas de salud del gobierno |
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| Cobertura de salud privada |
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| Ley de reforma de salud |
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| Reforma del Estado nivel |
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| Cobertura de salud municipal |
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Cuidado de la salud impulsada por el consumidor (CDHC), definido estrecho, se refiere a terceros planes de seguro médico de nivel que permiten a los usuarios a utilizar cuentas de ahorro de salud (HSA), Cuentas de reembolso de salud (HRA), o similares productos médicos de pago para pagar gastos médicos rutinarios directamente, mientras que un plan de salud con deducible alto (Irónicamente) los protege de gastos médicos catastróficos. Políticas de deducible alto cuestan menos, pero el usuario paga reclamaciones médicas rutinarias utilizando una cuenta de gasto pre-financiada, a menudo con una tarjeta de débito especial proporcionada por un plan de seguro o banco. Si se agota el saldo de esta cuenta, el usuario entonces paga reclamos igual bajo un deducible regular. Los usuarios de mantener cualquier saldo no utilizado o "rollover" al final del año para aumentar los saldos futuros, o para invertir en gastos futuros.
Este sistema de cuidado de la salud se refiere a "consumer-driven health Care" porque rutinarios reclamaciones se pagan mediante una cuenta controlada por el consumidor frente a un beneficio fijo seguro. Que le da a los pacientes un mayor control sobre los presupuestos de su propia salud. Según el economista John C. Goodman, "En el modelo consumista, los consumidores ocupan el papel principal de la toma de decisiones con respecto a la atención sanitaria que reciben." Goodman señala un estudio de McKinsey encontró que CDHC pacientes eran dos veces tan probables como pacientes en planes tradicionales preguntar sobre costo y tres veces más probabilidades de elegir una opción de tratamiento menos costosa, y pacientes crónicos fueron 20 por ciento más propensos a seguir los regímenes de tratamiento cuidadosamente.[1]
Cuidado de la salud impulsada por el consumidor recibió un impulso en los Estados Unidos en 2003, con la aprobación de legislación federal proporcionar incentivos fiscales para aquellos que eligen este tipo de planes. Los autores discuten que mayoría de los estadounidenses paga menos por el cuidado de la salud en el largo plazo bajo CDHC no sólo porque sus primas mensuales serán más bajos, sino también porque el uso de HSA y productos similares aumentos variables de mercado libre en el sistema de salud, fomentar la competencia, que a su vez reduce los precios y estimula mejoras en el servicio.
Los críticos argumentan que CDHC hará que los consumidores, particularmente los menos ricos y educados, para evitar la necesaria y adecuada atención de la salud debido a la carga del costo y la incapacidad para hacer informado, decisiones apropiadas. «Consumer-driven salud mal nombre, porque ciertamente no es conducido por los consumidores,» dijo Jonathan Oberlander, politólogo de la Universidad de Carolina del norte, Chapel Hill. Es "realmente sólo cambiando el costo del cuidado de la salud sobre las espaldas de los pacientes." Personas con enfermedades crónicas, como la diabetes, será lastimadas, porque con un deducible de $3.000 a $4.000, esta gente nunca será capaz de ahorrar nada en sus cuentas de ahorro. "Los empleadores gustan porque van a ahorrar dinero," pero no van a financiar estas cuentas de atención médica adecuada, dijo. "Los conservadores tienden a apoyar la salud consumer-driven. Creen, como un buen número de economistas de la salud, que la gente uso demasiada atención de salud y tenga mucho cuidado salud de poco valor. Si mueves a planes de deducible alto, le piensan dos veces. Si tengo dolor de garganta, en vez de ir a mi médico, te tengo una taza de té en su lugar". [2]
Contenido
- 1 Fondo
- 2 Impacto
- 3 Necesidades de información y proveedores
- 4 Satisfacción del consumidor
- 5 Véase también
- 6 Referencias
- 7 Lectura adicional
- 8 Enlaces externos
Fondo
Planes Salud consumista tuvieron su origen en los Estados Unidos en la década de 1990. Fue desarrollado como un modelo de negocio para empresas de salud. Ellos fueron diseñados para atraer a consumidores más directamente en sus salud compras. El modelo conceptual inicial a disposición información de costo y calidad para el consumidor, generalmente a través de Internet.
Las HSAs son vistas por los autores como una forma de hacer salud más asequible y accesible en los Estados Unidos el Ley de modernización, mejora y medicamentos recetados de Medicare, que incluye disposiciones destinadas a estimular la popularidad de estos planes, fue aprobado por el Congreso en noviembre de 2003 y firmado en ley por Presidente Bush en diciembre de 2003. La Ley amplió cuentas de ahorro médicas, retitulando los cuentas de ahorros de salud y crea incentivos fiscales para fomentar la adopción de planes de salud con deducible alto. Los bancos fueron facultados para crear las HSAs, que entregar intereses libres de impuestos a los titulares, que entonces pueden retirar impuestos dinero gratis pagar los gastos de atención médica calificados. Para ser elegible para una HSA, el comprador también debe tener un plan de seguro de salud de deducible alto calificativo. Con el tiempo, los participantes pueden contribuir más (acumulativa) a la cuenta de ahorros que serían necesarios para cumplir con su anual deducible para un año dado (aunque los límites anuales en contribuciones antes de impuestos [que no sea una opción de rollover IRA de tiempo 1] son muy por debajo del deducible anual), y las porciones no utilizadas de la cuenta se acumulan sin impuesto pena siempre que los fondos sólo se utilizan para gastos médicos calificados.[3]
Mejoras para la HSA entraron en vigor en 2007.[4] La combinación de incentivos fiscales para las primas y la cuenta de ahorros de salud así como un subsidio fiscal a pagar por el catastrófico seguro Premium de los individuos de renta bajos ha impulsado la popularidad de estos planes. Por abril de 2007, algunos estadounidenses 4,5 millones se inscribieron en HSA; más de una cuarta parte de los que fueron previamente sin seguro.[5]
Es otro modelo de consumo impulsada por el cuidado de la salud Acuerdos de reembolso de salud (HRA), que son financiados por el empleador, y en los que los empleadores reciben los beneficios fiscales.
En 2007, un estimado 3,8 millones los trabajadores estadounidenses, aproximadamente 5 por ciento de los trabajadores cubiertos, fueron inscritos en los planes de consumista. Aproximadamente el 10 por ciento de las empresas ofrecen esos planes a sus trabajadores, según un estudio realizado por la Fundación Kaiser para la familia.[6] En agosto de 2008 el Atlanta Business Chronicle informó que la inscripción en planes de consumista fue en aumento, representando el 13% de todos los planes ofrecidos por los empleadores.[7]
En 2014, cuando grandes porciones de la Ley de cuidado accesible y protección del paciente se aplican en los Estados Unidos, planes de deducibles altos y el concepto de salud consumista pueden convertirse en más populares. Aunque nuevos subsidios de impuestos ayudará a reducir las tasas de seguro de salud para muchos consumidores, individuos y familias que no califican, se espera que considerar cuentas de ahorros médicos (HSA) si no tienen cobertura patrocinada por el empleador.
Otros países con experiencia en este tipo de seguro de salud incluyen China, Taiwán, Singapur y Sudáfrica.
Impacto
Los investigadores de la Carlson School of Management en el Universidad de Minnesota (Stephen T. Parente),[8] La Universidad de Harvard (Meredith Rosenthal), Universidad de Illinois en Chicago (Anthony LoSasso) y RAND Health Insurance experimento han examinado los resultados de estos planes. Aseguradoras de salud, Aetna, WellPoint, Humana y UnitedHealth Group todos han aportado sus propio análisis independientes así.
En general, mayoría de los estudios, a partir del estudio de RAND, concluye que aumentar los costos (copagos y deducibles) de la atención sanitaria al paciente reduce el consumo de asistencia sanitaria, pero reduce el consumo de cuidado apropiado e inapropiado, y la reducción es mayor para los pacientes de bajos ingresos. Por ejemplo, Joseph Newhouse, resumiendo el estudio de RAND, informado que las visitas a médicos y hospitales disminución con mayor costo compartido, "aunque para familias de bajos ingresos tales recortes redujeron su uso de los servicios beneficiosos como innecesarias y se estima que han aumentado las tasas de muerte por enfermedad prevenible.[9] Sin embargo, los defensores contra estos resultados con estudios que indican que CDHCs tener amplio atractivo, ofrecer una nueva opción para los no asegurados y conducen a nuevos incentivos para las personas a comprometerse más en la gestión de su salud.[citación necesitada] Un estudio encontró que los niveles y tendencias de uso de la prevención y detección de servicios inscritos en dirección al consumidor era similar a la de inscritos en los planes de salud (CDHP) Organización de proveedores preferidos Planes (PPO). Los autores concluyeron "gente [p] inscrito en CDHP tales como los que hemos estudiado no infrautilizan servicios preventivos en cualquier grado mayor que hacer ésos en PPO tradicional".[10]
La Fundación Kaiser Family estudió cómo consumista salud planes tapa embarazo. Encontraron amplias variaciones en costos compartidos. Mujeres embarazadas podrían enfrentar exposición a altos gastos en planes de salud basados en el consumidor, especialmente cuando se presentan complicaciones. En un escenario, un embarazo complicado con diabetes gestacional, parto prematuro, la sección cesariana y de cuidados intensivos neonatales, costaría $287.000. En algunos planes de salud dirigidos al consumidor, el costo a la familia sería $6.000, menos algunas políticas tradicionales. Pero bajo otros planes de salud dirigidos al consumidor, el costo para la familia sería tan alto como $21.000.[11]
Necesidades de información y proveedores
Clave para el éxito de CDHC es acceso de los usuarios de plan para obtener más información sobre productos, servicios y precios. Los críticos de CDHC argumentan que el sistema será sólo la silla de montar a los consumidores con más gastos debido a variables de mercado libre no pueden existir en salud debido a la falta de transparencia de precios. "A pesar de la teoría (como se expresa en el informe económico del Presidente) que seguro de salud con deducibles más altos llevará a los consumidores de compras para los servicios de salud (basados en precio y calidad), la realidad de... información inadecuada en el mercado sobre calidad asistencial y precios excluye la viabilidad de un tipo de 'elección de los consumidores' de modelo," Gail Shearer, director de análisis de políticas de salud para la Unión de consumidores , dijo el Comité económico mixto del Congreso de Estados Unidos en febrero de 2004.[12]
Jessie Gruman, que entrevistó a 200 pacientes y familias acerca de cómo utiliza información científica después de la devastadora diagnósticos médicos, dijo, "me temo que la tendencia hacia la salud consumer-driven desproporcionadamente dañará la salud de los menos educados y menos ricos, y que la red efecto sobre la salud de la nación ya ha demostrado negativo." Concluyó que la mayoría de los pacientes es incapaces de tomar decisiones críticas acerca de su cuidado de salud en el modelo consumista. Algunas personas, llamados a "monitores", rastrear toda la información, mientras que otras personas, llamados a "blunters," no quieren información. Uno más romas, un físico teórico, dijo que sería "insultado" si alguien Lee 15 artículos sobre física teórica y le ayudamos a diseñar un experimento; él paga su médico para explicar sus elecciones. Un "monitor", un abogado, aplica sus habilidades de investigación jurídica, pero no podía pensar claramente suficiente para decidir. Personas recurren a Internet, vean abrumados, o no entienden la importancia de la información. «Más información de la salud es malas noticias,» es estresante y toma las decisiones más difíciles.[13]
Según Robert Reischauer, Presidente del Urban Institute y Vicepresidente de la Comisión Asesora de pago de Medicare, "información accesible sobre la calidad, precio, eficacia y eficiencia de servicios de salud y los proveedores se está desarrollando rápidamente, pero está muy lejos de la norma mínima asumida por buen funcionamiento CDHC. Y los empleadores, obligados en parte por las regulaciones del Departamento del tesoro, no deducibles, tapas catastróficos o contribuciones a la HSA y HRAs para ingresos familiares de trabajadores o estado de salud como equitativo CDHC llamaría para... Muchas cosas que compramos en la atención sanitaria son piezas de los paquetes más grandes que son indefinidos cuando se toman las decisiones sobre si se va a comprar y donde comprar. Por ejemplo, cuando uno va al médico debido a un conjunto particular de síntomas, el médico pedirá una serie de preguntas que conduce a una serie de pruebas recomendadas cuyos resultados entonces determinar un régimen de tratamiento adecuado. Uno podría seleccionar el médico visitar en base a precio y calidad pero que no garantiza que el paquete de pruebas y tratamientos que sería el más bajo costo o calidad... Los costos de los tratamientos realmente caros sería en gran parte inafectados".[14]
Pero los partidarios de CDHC, como ex Presidente de la cámara Newt Gingrich, han señalado que el auge de Internet y en línea comparativa compras servicios de salud como una de las razones que creen el modelo CDHC es viable.[15] En 2006, tecnología de varias empresas, tales como Vimo, HealthSouk y Mi salud directa, surgió para aprovechar lo que ellos creen que será un nuevo mercado para salud comparativo de compras con la subida de CDHC planes y con el objetivo de aprovechar Internet para aumentar la transparencia de los precios en el mercado de salud.[16]
Satisfacción del consumidor
Resultados de satisfacción del consumidor se han mezclado. Mientras que una encuesta de 2005 realizada por el Cruz azul y Blue Shield Satisfacción generalizada entre los clientes HSA, encontró asociación[17] un estudio publicado en 2007 por beneficios a los empleados consultores Towers Perrin llegaron a la conclusión contraria; encontró que los empleados actualmente inscritos en dichos planes fueron considerablemente menos satisfechos con muchos elementos del plan de beneficios de salud en comparación con los inscritos en planes de beneficios de salud tradicional.[18]
Algunos analistas políticos dicen que la satisfacción del consumidor no refleja calidad del cuidado de la salud. Los investigadores de Rand Corp. y Department of Veterans Affairs preguntó a 236 pacientes mayores en 2 planes de atención administrada a su cuidado, entonces examinaron cuidado en registros médicos, según lo divulgado en los anales de medicina interna. No había correlación. "Pacientes calificaciones de salud son fáciles de obtener e informe, pero no medir con precisión la calidad técnica de la atención médica," dijo a John T. Chang, UCLA, autor principal.[19][20][21]
Véase también
- Consumidores para las opciones de atención médica
- Cuenta flexible para gasto
- Sistemas de salud
- Economía de la salud
- Seguro de salud
- Seguros de salud en los Estados Unidos
- Arreglo de reembolso de salud
- Cuenta de ahorros de salud
- Cuenta de ahorros médico
Referencias
- ^ Goodman, John C. (2006). «Consumidor impulsado por el cuidado de la salud». Redes financieras Institute Policy Brief, Indiana State University. doi:10.2139/ssrn.985572
- ^ Fresco aire de WHYY, 09 de julio de 2007. Diagnóstico de salud de Estados Unidos — y 'Sicko', también. Terry Gross entrevistando a Jonathan Oberlander, asociado profesor, University of North Carolina, Chapel Hill.
- ^ «2010 publicación 969" (PDF). Departamento del tesoro – servicio de rentas internas de Estados Unidos. 2011-01-14. 2011-05-02.
- ^ "Presidente Bush señales de la cuenta para hacer salud más asequible, accesible" (Comunicado de prensa). Departamento del tesoro de Estados Unidos. 2006-12-20. 2007-07-10.
- ^ «4,5 millones inscribieron en los planes de cuenta de ahorros de salud» (Comunicado de prensa). Planes de seguro de salud de Estados Unidos. 2007-04-02. 2007-07-10.
El censo completo está disponible en https://www.ahipresearch.org.
- ^ Encuesta anual de 2007 de beneficios de salud de empleador, Kaiser Family Foundation, 2007-09-11, consultado el 2007-10-28
- ^ "La encuesta muestra creciendo en popularidad, los planes de salud de consumer-driven" Atlanta Business Chronicle, 19 de agosto de 2008
- ^ "eHealthPlan.org". Carlson School of Management, Universidad de Minnesota. 2007-07-10.
- ^ Newhouse JP (2004). "Los planes de salud dirigidos al consumidor y el experimento de seguro de salud RAND". Asuntos de salud (proyecto esperanza) 23 (6): 107-13. doi:10.1377/hlthaff.23.6.107. PMID15584103.
- ^ Rowe JW, T Brown-Stevenson, Downey RL, Newhouse JP (2008). "El efecto de los planes de salud dirigidos al consumidor en el uso de servicios preventivos y crónica de la enfermedad". Asuntos de salud 27 (1): 113-20. doi:10.1377/hlthaff.27.1.113. PMID18180485.
- ^ Maternidad y planes de salud basados en el consumidor, Kaiser Family Foundation, junio de 2007.
- ^ "Testimonio de Gail Shearer, Director, oficina de análisis, Washington de la política de salud, ante el Comité económico conjunto, sobre el impacto de"Consumista"cuidado de la salud de los consumidores de la Unión de consumidores" (PDF). La Unión de consumidores. 2007-07-10.
- ^ "Promesas y trampas en la toma de decisión del consumidor" (PDF). Conferencia magistral: Transformar al consumidor decisiones Conferencia, Park City, Utah, 22 de septiembre de 2005, por Jessie Gruman, PhD, Director Ejecutivo, centro para la promoción de la salud. Archivado de el original (PDF) en 2007-11-29. 2007-07-10.
- ^ "Elección del consumidor: puede curar males de salud de la nación?". El informe de la revista: Grandes temas (Wall Street Journal). 2005-12-13. 2007-07-10.
Los consumidores cada vez más se les pide tener más de los costos y la responsabilidad de su cuidado de salud, en una creciente tendencia llamada salud consumista o CDHC.
Debate entre el Instituto de empresa americano erudito Joseph Antos, antes Subdirector de salud y recursos humanos de la oficina de presupuesto del Congreso; John C. Goodman, fundador y Presidente del Centro Nacional de análisis de políticas; y Robert Reischauer, Presidente del Urban Institute y Vicepresidente de la Comisión Asesora de pago de Medicare. - ^ Newt Gingrich y David Merritt (2006-07-31). «Esperanza pasada, mejor para la salud». Archivado de el original en 2007-03-12. 2007-07-10.Artículo de opinión publicado originalmente en la Chicago Sun-Times
- ^ Salemi, Tom (2006-05-25). «Pronóstico positivo: Web empresas de salud». Wall Street Journal. 2007-07-10.
- ^ "Estudios indican que los consumidores están contentos con ofertas de HSA, pero quieren algunos cambios en cuentas de custodia". HSA Finder.com. Archivado de el original en 2007-04-15. 2007-07-10.
- ^ "Sin el enfoque correcto y la implementación, efectividad a largo plazo de planes de salud basados en la cuenta podría ser socavado, Towers Perrin investigación demuestra" (Comunicado de prensa). Towers Perrin. 2007-05-22. 2007-07-10.
En comparación con los tradicionales de salud se benefician los participantes del plan, los miembros de la ABHP menos cómodo con el nivel de riesgo financiero que expone su plan a, menos propensos a entender cómo funciona el plan, menos favorable sobre lo fácil que es utilizar el plan, menos favorable sobre la claridad de la comunicación en torno al cambio de beneficio y menos satisfechos con los elementos básicos de sus planes.
- ^ Wessel, David (2006-09-07). "En salud, teoría del consumidor cae plana". Capital (Wall Street Journal). 2007-07-10.
- ^ RAND Corporation, Comunicado de prensa, 01 de mayo de 2006, estudio de Rand hallazgos clasificación de pacientes de atención médica no reflejan la calidad técnica de su cuidado.
- ^ Chang JT, Hays RD, Shekelle PG et al (mayo de 2006). "Calificaciones globales de los pacientes de su salud no están asociadas con la calidad técnica de su cuidado". Anales de medicina interna 144 (9): 665 – 72. doi:10.7326/0003-4819-144-9-200605020-00010. PMID16670136.
Lectura adicional
- Goodman, John C. (2008). "Seguro médico". En David R. Henderson (Ed.). Enciclopedia sucinta de la economía (2ª ed.). Indianapolis: Biblioteca de economía y libertad. ISBN978-0865976658. OCLC237794267.
Enlaces externos
- "Una introducción a la salud Consumer-Driven". Salud 401 k. 10 de noviembre de 2011. 19 de enero 2012.
- "Cuentas de ahorro de salud (HSAs)". Departamento del tesoro de Estados Unidos. 15 de agosto de 2011.
- "El impacto de la salud Consumer-Driven planes sobre los costos de atención de la salud: un vistazo a los planes con las cuentas de reembolso de salud." Monografía de las políticas públicas, Academia Americana de actuarios, Enero de 2004
- Instituto para la salud consumo