Conversión de moneda dinámica

Para otras aplicaciones, vea DCC (desambiguación).

Parte de un deslizamiento de tarjeta de crédito, indicando que DCC lleva a cabo.

Conversión de moneda dinámica (DCC) o moneda titular preferido (CPC) es un servicio financiero en el cual tarjeta de crédito los titulares, al hacer un pago en moneda extranjera, tienen el costo de una transacción que se puede convertir a su hogar moneda en el punto de venta. Aunque permite a los clientes ver la cantidad exacta de su tarjeta será cargada, expresado en su moneda local, el tipo de cambio es generalmente menos favorable que la que ofrece a través de sus compañía de tarjeta de crédito. La tasa de cambio DCC incorporaría al tipo de cambio, acusado por la compañía de tarjeta de crédito, además de otros honorarios pagados al comerciante y retuvo por el operador DCC. Sin embargo, la compañía de tarjeta de crédito puede cobrar un cargo adicional por cargos hechos fuera del país de origen del titular de la tarjeta, aunque la carga parece que se han hecho en la moneda nacional en DCC.

El conversión de moneda se realiza localmente por el comerciante o su representante tarjeta procesador en vez de por la compañía de tarjeta de crédito. El beneficio financiero para el comerciante o su proveedor de servicios puede ser un incentivo para que el comerciante usar DCC aun cuando sería desventajoso para el cliente. El comerciante está obligado a preguntar al cliente si quieren usar DCC pero información falsa a veces viene dada por el comerciante para persuadir a los clientes utilizar DCC, tales como que "DCC puentea tarifas por transacciones extranjeras" o que "sus máquinas automáticamente convierten las compras en moneda local en el punto de venta", que son ambos no es cierto. Mayoría de compañías de tarjetas de crédito y asesores recomiendan que los consumidores no usan DCC cuando se ofrece a ellos. Las compañías de tarjetas de crédito afirman que están obligados por ley a permitir el acceso a sus plataformas de operadores de DCC.

La evidencia anecdótica sugiere que muchos clientes no entienden DCC, no están debidamente informados de los términos y no son capaces de tomar una decisión informada si opta por pagar en moneda local o en su moneda local. Los autores de este servicio sugieren que los beneficios para los viajeros es que permite ver y entender por lo tanto, los precios en el extranjero en su moneda nacional y para los viajeros de negocios por lo que es más fácil entrar en gastos.

Historia

Conversión de moneda dinámica fue creado en 1996 y comercializado por un número de diferentes empresas incluyendo Monex Financial Services y FEXCO

Antes de los esquemas de tarjetas (Visa y MasterCard) imponentes normas relativas a la DCC, transacciones titular fueron convertidas sin necesidad de revelar la transacción fue convertida en su moneda nacional, en un proceso conocido como "back office DCC". Visa y MasterCard ahora prohiben esta práctica y requieren el consentimiento del cliente para DCC, aunque muchos viajeros han informado de que esto no es universalmente seguido.

Incluso con Visa y de MasterCard reglas, se puede argumentar que el cliente no se le da suficiente información para tomar una decisión verdaderamente informada. Sin embargo, para una transacción no-DCC los esquemas de tarjeta no se aplican las tasas de cambio hasta que la transacción está desactivada, así que la tarifa no se conoce a los clientes hasta que aparece en su cuenta. Mientras que las transacciones DCC pueden tener un tipo de cambio más pobre que los tipos de esquema de tarjeta, el tipo de DCC puede visualizarse por adelantado a la titular de la tarjeta antes de que el cliente confirma la transacción.

Ejemplo

La siguiente es una típica transacción DCC en punto de venta (POS). El titular de una tarjeta (digamos, de los Estados Unidos) que está viajando por Europa presenta una Visa o MasterCard para el pago de un producto o servicio un precio en euros.

Los detalles de tarjeta de crédito son capturados en el punto de venta, que identifica que la tarjeta es una tarjeta de Estados Unidos emitido. El cajero le pide al titular si quisiera pagar en dólares estadounidenses, y entonces, el POS convierte la cantidad de euros a dólares estadounidenses basado en un sistema cambiario. Este tipo de cambio es seleccionado por el comerciante, pero es generalmente menos favorable para el titular la tasa ofrecida por la compañía de tarjeta de la tarjeta.

Los signos de titular un recibo Eso demuestra la cantidad del euro, tipo de cambio y la cantidad de dólares estadounidenses. El servicio garantiza que esta cantidad exacta dólar se cargará a la cuenta del titular de la tarjeta, y la cantidad exacta de euros será acreditada a la cuenta del comerciante. Sin embargo, el banco estadounidense que emitió la tarjeta puede imponer una tarifa de transacción extranjera adicional en el cliente.

Impacto

DCC ha demostrado ser popular con los comerciantes. DCC permite a comerciantes que lucran con la conversión de moneda extranjera que se produce durante el proceso de pago para extranjero denominado Visa o MasterCard.

Adquirentes de tarjetas de crédito y pasarelas de pago también tendrá un beneficio sobre la conversión de moneda extranjera que se produce durante el proceso de pago para extranjero denominado Visa y tarjetas Master cuando se utiliza la DCC. Los ingresos DCC ha sido importante para ellos porque compensa aumento de tarifas de intercambio internacional.

Ventajas

Las ventajas a los clientes, según los autores:

• la capacidad de ver y entender por lo tanto, los precios en el extranjero en su moneda local
• la capacidad de entrar en gastos más fácilmente (para negocios)
• Reglamento de la UE 2560/2001 podría hacer retiros de efectivo de la eurozona no dentro de la Espacio económico europeo más barato para los clientes de la zona del euro, porque están regulados retiros de efectivo euro. Un (ley SuecaSFS 2002:598) combinado con la UE resolución hace lo mismo para las tarjetas suecas si la transacción es de SEK o EUR Generalmente, bancos de la eurozona cobran una cuota fija para retiros de efectivo extranjeros mientras retiros nacionales son gratuitos. Por el Reglamento de la UE, esto hace retiros EEE en euros de forma gratuita. Por ejemplo, digamos que una tarjeta de la eurozona se utiliza para hacer un retiro en el Reino Unido. Con el DCC hay dos opciones: procesar la transacción en libras (buen cambio pero una cuota de retiro efectivo fijo) o procesar la transacción en euros (tipo de cambio malo pero sin cargo por retiro de efectivo fijo). Para pequeñas cantidades, la segunda opción, puede resultar más barata.

La ventaja para el comerciante es la capacidad de carga un margen adicional de moneda extranjera en la transacción.

Desventajas

El mayor inconveniente de DCC para el cliente son los tipos de cambio desfavorables siendo aplicados por el comerciante, resultando en una mayor carga a su tarjeta de crédito.

El tamaño del margen cambiario mediante DCC varía según DCC proveedor, adquirente de la tarjeta o pasarela de pago y comerciante. Este margen es además de los cargos impuestos por del cliente banco o compañía de tarjeta de crédito para una compra extranjera. En la mayoría de los casos, los clientes pagan más usando DCC de lo que habría sido si simplemente habían pagado en la moneda extranjera.

Un ejemplo puede verse en la siguiente imagen, donde se hace dos veces la misma compra GBP justo después de uno al otro: uno con DCC y uno sin DCC. En ambos casos, la cantidad original es GBP 6,90 y se paga con una tarjeta Visa denominada en euros Al aplicar el DCC (parte de la imagen a la izquierda), la cantidad se convierte en 8,20 euros. Este también será el importe en la tarjeta de crédito. Sin DCC, la cantidad es 6,90 GBP y la carga resultante de euros se puede encontrar solamente en la declaración de la tarjeta de crédito y puede variar con cualquier fluctuaciones entre las monedas de libras esterlinas y euros.

En la tarjeta, puede verse la diferencia en los cargos: la transacción DCC está cargada correctamente en 8,20 euros mientras que el DCC-no viene cargado de 8,04 EUR - una diferencia de casi el 2%. Aunque esto puede parecer una pequeña cantidad para el cliente, puede significar un flujo de grandes ingresos para el adquirente y comerciante.

En Resumen

• La tarifa puede ser más pobre que la tasa de cambio real como comerciante establece la tasa a su favor
• Los clientes no se recomienda la elección abierta a ellos para seleccionar la moneda local o pueden no notar que está siendo utilizada DCC
• Los clientes pueden encontrar DCC forzado sobre ellos, sin una clara opción, como comerciantes afirman falsamente que sus máquinas automáticamente convierten las compras en moneda local en el punto de venta
• Las disputas de tarjeta de crédito pueden ser largas o imposible, si un cliente firma el recibo con / sin una clara opción

Proveedores de terceros

Los proveedores primarios de DCC son:

• FEXCO Merchant Services
• Grupo Fintrax
• Global Blue
• MONEX Financial Services
• Planeta pago
• Euronet Worldwide
• Elavon Inc.
• TransferWise
• Seis servicios de pago
• ConCardis

Enlaces externos

• Cotizaciones oficiales de Visa
• Artículo de Washington Post sobre DCC

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