Comprador de deuda
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Los ejemplos y perspectiva en este artículo ocuparse principalmente de los Estados Unidos y no representan una vista en todo el mundo de la asignatura. (Noviembre de 2012) |
A comprador de deuda es una empresa, a veces un Agencia de cobranzas o una colección de deuda privada bufete de abogados, que las compras delincuente o cargada de deudas desde un acreedor por una fracción del valor nominal de la deuda. El comprador de deuda entonces puede recoger en su propia, utilizar los servicios de otra agencia de colección, empaquetar y revender las porciones de la cartera adquirida o cualquier combinación de estas opciones.
Contenido
- 1 Historia
- 2 Resumen de la industria
- 3 Mercado secundario
- 4 Programa de certificación
- 5 Controversias
- 6 Véase también
- 7 Referencias
Historia
Industria en los Estados Unidos a comprar la deuda comenzó como resultado de la crisis de ahorros y préstamos de los años ochenta. Durante este tiempo los bancos estaban cerrando a un ritmo alarmante y la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que asegura los depósitos hasta un cierto monto, recibió los activos del Banco para cubrir los gastos asociados con pagar a los depositantes de los bancos cerrados.
Cuando la FDIC y eventualmente la Resolution Trust Corporation (RTC) tomó el control de los activos que tenían que encontrar instituciones, organizaciones y los inversionistas privados que estarían dispuestos a comprar los activos de los bancos cerrados incluyendo realizando y morosos cuentas (delincuentes o cargado-apagado).
El RTC realizó subastas por todo el país permitiendo que diversas organizaciones licitar carteras de activos mezclados. En estas subastas los postores no fueron capaces de evaluar los activos antes de la licitación y la mayoría de los compradores no tenían idea de lo que ellos habían comprado hasta que habían abandonado la subasta.
La disponibilidad de estos bienes al público en general fue el combustible utilizado para lanzar la deuda comprar industria.
Resumen de la industria
Debido a la rentabilidad histórica de la empresa, la deuda comprar industria ha visto dramática expansión desde el año 2000. Los compradores de deuda adquirido aproximadamente $ 110 billones en valor nominal de la deuda morosa en 2005, que es aproximadamente el doble de la cantidad comprada en el año 2000.[1] Tarjeta de crédito deuda comprende el setenta por ciento de las cuentas que se venden a compradores de deuda, seguidos de préstamos para autos, telecomunicaciones cuentas de la deuda y por menor.[2] Sin embargo, también pueden incluir las deudas adquiridas préstamos personales, facturas, facturas médicas, primaria y secundaria hipotecas, etc..
Dependiendo de la edad y la historia de la deuda, un comprador paga típicamente entre 3 y 16 por ciento de la valor nominal de la deuda. Las cuentas que provienen directamente del acreedor original sin haber sido colocado con una agencia de cobranza tienen el valor más alto, con disminución de los precios en función del número de agencias que anteriormente han intentado cobrar la deuda.[3] Como resultado de la crisis económica de 2008, precios de los mejores relatos han caído desde el 2007-2008 alta de 14 centavos de dólar a 4-7 centavos.[4] Sin embargo, el gran aumento de cuentas morosas como consecuencia de la recesión ha provocado también considerable crecimiento en la industria de compra de deuda global.
Gama de compradores de deuda en tamaño desde muy pequeños negocios privados a varios millones de dólares cotiza en bolsa empresas - hay actualmente cuatro compradores de deuda pública. NCO, previamente el cobrador de deudas mayor, fue tomada privado en 2006 tras la fusión con One Equity Partners.[5] Como la visibilidad y la rentabilidad de la industria ha crecido, así que también tiene competencia, tanto en términos del número de compradores de deuda y el aumento de los precios de deudas incobrables.[6] Adicionalmente, existe un mercado secundario en esta deuda, con los compradores de deuda revender la deuda.
Compradores de deuda pueden ser clasificados como "activo" — aquellos que intenten cobrar las cuentas que compran, o "pasiva" — aquellos que invierten en la deuda y luego tercerizar las actividades de colección a una agencia de recogida selectiva o bufete de colección.
Mercado secundario
Debido a los distintos tamaños de deuda comprando las organizaciones, no todas las organizaciones tienen el capital necesario para comprar grandes carteras directamente con el emisor de deuda. Históricamente, menor deuda comprando empresas tendría que esperar a comprar sus cuentas de deuda de un comprador más grande después de que el comprador más grande ya había recogido en la cuenta.
Comprar deuda históricamente ha tomado lugar a través de la compra y venta de carteras todo consiste en un grupo estático de cuentas. Los emisores de deuda generalmente prefieren vender su cartera entera a un comprador de deuda solo porque el emisor es responsable de suministrar a los compradores de deuda con la documentación necesaria para demostrar la cuenta en un tribunal de justicia. Esta documentación conocida como "medios" en la industria a comprar la deuda puede incluir la solicitud de cuenta original, cartolas, declaraciones juradas de venta y carga de declaraciones. Esta información es necesaria para probar en la corte que el deudor le debe el dinero y que el comprador de deuda es dueño de la cuenta.
La mayoría de los grandes bancos que venden todos o una porción de sus activos acusados de vende sus cuentas a una pequeña selección de compradores aprobados de antemano quién compra utilizando un vehículo conocido como un "adelante flujo de acuerdo". Un flujo hacia adelante es un acuerdo entre una deuda comprador y vendedor de deuda para tramitar una cantidad fija de la deuda durante un período fijo de tiempo a un precio predeterminado. Por ejemplo una deuda comprador y el vendedor de deuda pueden entrar en un acuerdo para tramitar el valor nominal de $ 20 millones de deuda cada mes durante 12 meses a un precio de 7%.
Programa de certificación
En los Estados Unidos, se estableció el programa de certificación de comprador de deuda en 2013 para certificar empresas compradoras de deuda. El programa es administrado por International DBA. El programa ha establecido una norma nacional por la compra de la industria para asegurar que certificó las empresas cumplen con los requisitos estatales y federales estatutarios, respondiendo a las quejas del consumidor y consultas y están siguiendo las mejores prácticas de la industria la deuda. El programa requiere que las compañías certificadas conforme a estándares de 20 desde la adquisición de datos y documentos, cadena del título y seguridad de datos para establecer políticas de resolución denuncia y disputa del consumidor. Empresas certificadas están sujetos a auditorías de tercera parte independiente, así como la remediación acuerdos si ellos no cumplen con los estándares. No cumplir con los requisitos del programa conducirá a la pérdida de la certificación.[7]
Controversias
Un comprador de deuda no tiene el mismo incentivo para mantener la relación del cliente con un deudor como el acreedor original, y algunos compradores de deuda puede desinteresarse de las quejas y publicidad negativa.[2] Por lo tanto, hay informes que algunos compradores de deuda involucrarse en prácticas de recopilación de deudas abusivas, que son ilegales en virtud de la Feria deuda Collection Practices Act, incluyendo las siguientes:
- Presentación de demandas con ninguna documentación que demuestre que la deuda nunca fue comprada o asignada a la parte demandante[8][9]
- Perseguir las deudas que no se deben realmente por la persona siendo atacada[10]
- Intentar recoger, demandando incorrectamente o amenazando con demandar a personas que están más allá de la aplicable a las deudas Estatuto de limitaciones o eran colocado y cerrado mediante bancarrota
- Reportando información inexacta acreedor a una oficina de crédito
- Haciéndose pasar por ley de cumplimiento y amenazando con una persona detenida o amenazando con embargar directamente los salarios de una persona, apoderarse de sus bienes, etc..
- Falla para validar la deuda por escrito cuando así lo solicite
- Continuando llamar lugar de una persona de empleo cuando se le ordenó no
- Haciendo caso omiso de avisos de Cesar y desistir dejar de llamar y comunicar sólo a través de correo
- Abusar verbalmente, usando lenguaje obsceno, amenazando y acosando a los consumidores[1]
Mientras que los acreedores originales a menudo están exentos de cobro de deudas justas las leyes, los tribunales y los reguladores han generalmente adoptado la posición los compradores de deuda y cualquier otra agencia de colección de terceros están cubiertos por estas leyes.[11] Por lo tanto, los compradores de deuda que se dedican a prácticas abusivas colecciones están sujetos a juicios bajo el Fair Debt Collection prácticas Act, la Fair Credit Reporting Act y otras leyes federales y estatales. También pueden estar sujetos a medidas reglamentarias por estado procuradores generales o el Comisión Federal de comercio, que en 2004 cerró Adquisiciones de capital y Management Corporation, un comprador de deuda que supuestamente participan en las prácticas de la extensa colección abusivo.
Para abordar muchas de las controversias que los compradores de deuda y para aprender más sobre el negocio, la FTC en enero de 2010 pidió nueve de los mayores compradores de deuda en el país para presentar información detallada sobre sus negocios y las carteras de deuda han comprado en el pasado.[12]
Véase también
- Fondo buitre
- Cobrador de deudas
- Valores problemáticos
Referencias
- ^ a b Liz Pulliam Weston. "'Zombie' deuda es difícil de matar ". MSN Money. 2006-09-18.
- ^ a b "Aumento de la deuda mala: Cuándo vender sus cuentas por cobrar". Gestión financiera sanitaria. Agosto de 2004.
- ^ "Informe de la Conferencia: tarjeta de crédito precios nivel de voluntad, dicen los compradores". 13 / 03 / 2007 CreditAndCollectionsWorld.com.. 2007-03-13.
- ^ "Precios de morosidad a más de la mitad". Colecciones y riesgo de crédito. 2009-09-21. 2009-09-22.
- ^ Mayer, Caroline E. (2005-07-28). "Nueva generación de coleccionistas tiene deudores viendo en rojo". Washington Post. 2006-09-18.
- ^ Chumbler, Joe (2005-07-07). "Deuda compra perspectivas para 2005" (pdf). ACA International. Archivado de el original en 2006-11-18. 2006-09-18.
- ^ Programa de certificación de comprador de deuda internacional DBA, versión 2,0 2014-03-11.
- ^ Glaberson, William (2010-05-07). "En Nueva York, algunos jueces ahora son escépticos sobre las reclamaciones de los cobradores de deudas". El New York Times.
- ^ "Pagar aumento de embargos como deudores caen". El New York Times. 2010-04-01.
- ^ ¿Dwyer, Jim 29 de noviembre de 2009 el New York Times "Hola, colecciones? El gusano se ha convertido"artículo sobre Pressler y Pressler, LLP, quien demandó a la persona equivocada y se negó a dejar el traje de ley https://query.nytimes.com/gst/fullpage.html?res=950DE1DD1238F93AA15752C1A96F9C8B63
- ^ División de Massachusetts de los bancos (2006-10-03). "Carta de la industria con respecto a las prácticas de los cobradores de deudas y compradores de deuda en la Commonwealth". Mancomunidad de Massachusetts. 2007-02-14.
- ^ "FTC solicitando información detallada de la cartera de los compradores de deuda". insideARM.com. 2010-01-12. 2010-08-11.
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