Banco comercial

A banco comercial es un tipo de institución financiera brinda servicios como aceptar depósitos, hacer préstamos a las empresas y oferta de productos básicos de la inversión. Banco comercial también puede referirse a un banco o una división de un gran banco, que más específicamente se ocupa de servicios depósitos y préstamos a las empresas o negocios de grande/mediano-tamaño-a diferencia de los miembros individuales del público y pequeños negocios- banca minorista, o bancos mercantiles.

Contenido

1 Origen del término
2 Papel
- 2.1 Funciones primarias
3 Reglamentos
- 3.1 Banco se reserva
4 Servicios por producto
- 4.1 Servicios y productos básicos
- 4.2 Otras funciones
5 Tipos de préstamo
- 5.1 Préstamos garantizados
- 5.2 Préstamo sin garantía
6 Véase también
7 Referencias
8 Lectura adicional

Origen del término

El nombre de Banco deriva de la Italiano palabra Banco "escritorio/Banco", usado durante la Renacimiento era por Florentino los banqueros, que utilizaron para llevar a cabo sus transacciones sobre un escritorio cubrieron por un mantel verde.^[1] Sin embargo, rastros de actividad de la banca pueden encontrarse incluso en los tiempos antiguos.

Papel

El papel general de los bancos comerciales es proporcionar servicios financieros al público en general y de negocios, asegurando estabilidad económica y social y el crecimiento sostenible de la economía.

En este sentido, "creación de crédito" es la función más importante de los bancos comerciales. Al sancionar un préstamo a un cliente, no ofrecen dinero en efectivo para el prestatario. En cambio, ellos abren una cuenta de depósito desde el que el prestatario puede retirar. En otras palabras, al sancionar un préstamo, automáticamente crea depósitos, conocidos como una "creación del crédito de la banca comercial".

Funciones primarias

Los bancos comerciales aceptan varios tipos de depósitos del público especialmente de sus clientes, incluyendo ahorro depósitos en cuenta, cuenta y depósitos fijos que se repite. Estos depósitos son devueltos cuando el cliente lo demanda o tras un cierto periodo de tiempo
Los bancos comerciales proporcionan préstamos y anticipos de varias formas, incluyendo una sobregiro instalación, crédito efectivo, descontando de la factura, dinero en la llamada etcetera. También dan la demanda y préstamos a largo plazo a todos los tipos de clientes contra la seguridad adecuada.

Reglamentos

En la mayoría de los países bancos centrales son responsables de la supervisión de la banca comercial de sus respectivos países. Imponen una serie de condiciones en los bancos que regulan tales como mantenimiento de la Banco se reserva y para mantener la mínima requisitos de capital.

Banco se reserva

Reservas del Banco o "reservas de banco central" son fondos de los bancos de depósitos en cuentas en su banco central (por ejemplo la Banco Central Europeo o la Reserva Federalen este último caso incluyendo fondos federales), además de moneda que se mantiene físicamente en la bóveda del Banco "(efectivo de la bóveda del). Algunos bancos centrales establecer requisitos de reservas mínimas, que requieren los bancos para mantener depósitos en el banco central equivalente a por lo menos un determinado porcentaje de sus pasivos como depósitos de clientes. Incluso cuando existen ningunos requisitos de reserva, los bancos a menudo optan por mantienen algunas reservas — llamado reservas deseadas — contra eventos inesperados como inusualmente grandes retiros netos por clientes o banco funciona.

Servicios por producto

Los bancos comerciales generalmente ofrecen una serie de servicios a sus clientes, estos pueden dividirse en Core bancario servicios tales como depósitos y préstamos y otros servicios relacionados con sistemas de pago y otros servicios financieros.

Servicios y productos básicos

Aceptar dinero en distintos tipos de Cuentas de depósito
Prestar dinero en forma de dinero en efectivo: por sobregiro, cuota préstamo etcetera.
Prestar dinero en forma de documental: Cartas de crédito, Garantías, Bonos de rendimiento, valores, compromisos, emisión de suscripción Giros bancarios y Cheques de Banco, y otras formas de desequilibrio hoja de exposición.
Inter- Instituciones financieras relación
Gestión de tesorería
Gestión de tesorería
Private Equity financiamiento
Procesamiento de pagos a través de transferencia telegráfica, EFTPOS, Banca por Internet, u otros métodos de pago.

Otras funciones

Junto con productos y servicios, los bancos comerciales realizan varias funciones secundarias. Las funciones secundarias de los bancos comerciales pueden dividirse en funciones de utilidad y funciones de la Agencia.

Funciones de la Agencia incluyen:

Para recolectar y borrar cheques, orden de dividendos e intereses.
Para hacer los pagos de alquiler, prima del seguro, etcetera.
Ocuparse de operaciones de cambio.
Compra y venta de valores.
Actuar como fiduciario, abogado, corresponsal y ejecutor.
Aceptar los ingresos fiscales y declaraciones de impuestos.

Funciones de utilidad son:

Para proporcionar servicio de locker de seguridad a los clientes.
Para proporcionar el servicio de transferencia de dinero.
Emisión de cheque de viajero.
Actuar como árbitros.
Aceptar varias facturas para el pago: teléfono facturas, facturas de gas, facturas de agua, etcetera.
Proporcionar instalaciones de actividades bancarias mercantil.
Varios tarjetas: inteligente de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas, etcetera.

Tipos de préstamo

Todos los préstamos en la banca comercial, independientemente del tipo particular de producto del Banco, están sujetas a ser "garantizado" o "".

Préstamos garantizados

A préstamo garantizado es un préstamo en el cual el prestatario promete algún activo (por ejemplo, un coche o una propiedad) como garantía para el préstamo, que se convierte en una deuda garantizada al acreedor que da el préstamo. Así se asegura la deuda contra la garantía, en caso de que el prestatario por defecto, el acreedor toma posesión de los activos utilizados como garantía y venderlo para recuperar algunos o todos de la cantidad inicialmente prestada al prestatario, por ejemplo, ejecución hipotecaria una parte del conjunto de derechos de propiedad especificado. Si la venta de los bienes no reunir el dinero suficiente para pagar la deuda, el acreedor puede a menudo obtener un fallo de deficiencia contra el prestatario para la cantidad restante. Lo contrario de deuda/préstamo es sin garantía deuda, que no está conectada a cualquier pieza específica de la propiedad y en su lugar el acreedor sólo puede satisfacer la deuda contra el deudor en vez de colateral del prestatario y el prestatario.

Préstamo sin garantía

Préstamos no garantizados son los préstamos monetarios que no se aseguran contra los activos del prestatario (no garantía participa). Hay pequeños negocios sin garantía préstamos tales como tarjetas de crédito y líneas de crédito para la línea de crédito corporativo grande. Éstos pueden estar disponibles en las instituciones financieras bajo muchas formas diferentes o paquetes de marketing tales como:

Banco sobregiros
Bonos corporativos
Tarjeta de crédito deuda
Facilidades de crédito o líneas de crédito

Véase también

Activos y pasivos de los bancos comerciales en los Estados Unidos
Constante de hipoteca
Banca minorista
Banco Universal

Reglamento federal:

Ley Glass-Steagall (1933)
Ley Gramm-Leach-Bliley (1999)
Ley Dodd-Frank de 2010

Referencias

^ de Albuquerque, Martim (1855). Notas y consultas. Londres: George Bell. p. 431.

Lectura adicional

Brunner, Allan D.; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel C. L.; Kudela, Beata (2004-06-21). "sistema de tres pilares bancario de Alemania: perspectivas a campo través en Europa". Fondo Monetario Internacional. ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365. Resumen
Khambata, Dara (1996). La práctica de la banca multinacional: cuestiones de política macro y conceptos internacionales clave (2ª ed.). Nueva York: Libros del Quorum. p. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
Guía y directorio de los bancos comerciales Bancos comerciales

Otras Páginas

[1] Albuquerque, Martim (1855). Notas y consultas. Londres: George Bell. p. 431.

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