Bancaseguros

El modelo seguros del Banco (BIM), también conocido como Bancaseguros, es la asociación o relación entre un banco y una compañía de seguros por el que la aseguradora utiliza el canal de ventas Banco para poder vender los productos de seguros, un arreglo en el cual un banco y una compañía de seguros forman una alianza para que la compañía de seguros puede vender sus productos a base de clientes del banco.

BIM permite mantener equipos de venta directos más pequeños ya que sus productos se venden a través de los clientes de banco a banco por personal del banco y los empleados así como la compañía de seguros.

El personal del banco y cajeros, en lugar de un vendedor de seguro, convertido en el punto de venta y punto de contacto para el cliente. Funcionarios del banco están asesorados y apoyados por la compañía de seguros a través de información de producto, campañas de marketing y ventas.

El banco y la compañía de seguros comparten la Comisión. Las pólizas de seguro son procesadas y administradas por la compañía de seguros.

Este acuerdo de asociación puede ser provechoso para ambas compañías. Los bancos pueden ganar ingresos adicionales por la venta de los productos de seguros, mientras que las compañías de seguros son capaces de ampliar su base de clientes sin tener que expandir sus fuerzas de ventas o pagar comisiones a agentes de seguros o corredores.

Bancaseguros, la venta de seguros y productos de pensiones a través de un banco, ha demostrado para ser un canal de distribución eficaz en un número de países de Europa, América Latina y Asia

BIM difiere clásico o Modelo tradicional de seguro (TIM) en que las compañías de seguros TIM tienden a tener los equipos de ventas de seguros más grandes y generalmente trabajan con corredores y agentes de terceros.

Un enfoque adicional, la modelo seguros híbrido (LE), es una mezcla entre BIM y TIM. ÉL las compañías de seguros pueden tener una fuerza de ventas, pueden utilizar corredores y agentes y pueden tener una alianza con un banco.

BIM es muy popular en países europeos como España, Francia y Austria.

Se combinó el uso del término recogido como bancos y compañías de seguros y los bancos buscaron ofrecer seguros, especialmente en los mercados que han sido liberalizados recientemente. Es una idea controvertida, y muchos sienten da a los bancos un gran control sobre la industria financiera o crea demasiada competencia con las aseguradoras existentes.

En algunos países, Banco de seguro está prohibido en gran parte, pero recientemente fue legalizada en países como el cuando el Ley Glass-Steagall fue derogada tras el paso. Pero los ingresos han sido modestos y plano en los últimos años, y son más las ventas de seguros en bancos de Estados Unidos para el seguro de hipoteca, seguro de vida o seguro de propiedad relacionadas con los préstamos. Pero China recientemente permitió que los bancos comprar los aseguradores y viceversa, estimulando la Bancaseguros producto y algunas aseguradoras globales principales en China han visto el producto de bancaseguros ampliar enormemente las ventas a los individuos a través de varias líneas de productos.

Privatbancassurance es un proceso de gestión de la riqueza fue pionero por Lombard International Assurance y ahora se utiliza en todo el mundo. El concepto combina la banca privada y servicios de gestión de inversiones con la fecha sofisticado usan de seguros de vida como una estructura de planificación financiera para lograr ventajas fiscales y seguridad para ricos inversionistas y sus familias. Los bancos son el agente de las compañías de seguros para vender más y más políticas. Bancaseguros es una distribución eficiente chanell con mayor productividad y menores costos que los canales tradicionales de distribución.

Modelos de negocio en todo el mundo

'Los modelos integrados es seguro actividad profundamente integrada con los procesos del banco. Prima generalmente es recogido por el banco, generalmente la domiciliación bancaria de la cuenta del cliente llevó a cabo en ese banco. Nueva entrada de datos de negocios se realiza en las sucursales bancarias y flujos de trabajo entre el banco y las compañías de seguros están automatizadas. En la mayoría de los casos, gestión de activos se realiza por la filial de gestión de activos del banco.

Productos de seguros son distribuidos por el personal de la rama, que a veces es apoyado por asesores de seguros especializados para productos más sofisticados o para ciertos tipos de clientes. Productos de seguros de vida están totalmente integrados en la gama del Banco de ahorro y productos de inversión y la tendencia es para que el personal de la rama vender un número creciente de productos de seguros que son cada vez más removidos de su core business, por ejemplo, protección, salud o productos de no-vida.

Productos son principalmente mediano y largo plazo inversiones tributarias. Están diseñados específicamente para que canales de bancaseguros satisfacer las necesidades de los asesores de la rama en términos de simplicidad y similitud con productos bancarios. En particular, estos productos tienen a menudo un componente de seguro de bajo riesgo.

Sucursales bancarias reciben comisiones por la venta de productos de seguros de vida. Parte de las comisiones se puede pagar al personal de la rama como comisiones o bonificaciones basados en el logro de objetivos de ventas.

'Los modelos no-integrado – La venta de productos de seguros de vida por el personal de la sucursal ha sido limitada por restricciones regulatorias, puesto que la mayoría de los productos basados en la inversión puede venderse por asesores financieros autorizados que han obtenido una calificación mínima.

Por lo tanto, los bancos han establecido redes de asesores financieros autorizados para vender los productos de seguros regulados.Suelen operar como agentes vinculados y vender exclusivamente los productos fabricados por la compañía de seguros internos del banco o sus proveedores de terceros.

Se utiliza un enfoque proactivo para generar pistas para los asesores financieros de la base de clientes, incluyendo a través de mailings y televentas. Hay creciente interés en el desarrollo de las relaciones con el gran número de clientes que rara vez o nunca visitan una sucursal bancaria.

Planificadores financieros normalmente son empleados por el banco o sociedad en lugar de la empresa de la vida y normalmente reciben un salario básico más un elemento de bonificación basado en una combinación de factores, incluidos los volúmenes de ventas, persistencia y mezcla de productos.

A raíz de la reforma del régimen de polarización, los bancos tendrán la posibilidad de convertirse en distribuidores múltiples atados ofrece una gama de productos de diferentes proveedores. Esto tiene el potencial para fortalecer la posición de bancassurers al permitirles satisfacer las necesidades de sus clientes.

Conclusión

Bancaseguros desempeña un papel importante en todo el mundo seguro y domina varias principales mercados europeos como Francia e Italia. Se espera su participación en el mercado incrementar con la desregulación llevando a cabo en varios países asiáticos y en el Reino Unido.

Bancaseguros abarca una variedad de modelos de negocio. Nos Creo que estos modelos de negocio ampliamente caen en tres categorías:

• Modelos integrados (donde la actividad de bancaseguros está estrechamente vinculada con el negocio bancario).
• Modelos basados en el Consejo (donde hay menos la integración y la distribución se basa en el uso de asesores profesionales de seguros para vender a los clientes del banco).
• Modelos de arquitectura abierta.

El modelo de negocio tiende a afectar todos los aspectos de la actividad de bancaseguros incluyendo la estructura de la empresa, marketing y venta, diseño de producto y ventas remuneración.

En la mayoría de los países, Bancaseguros ha tendido a ver una evolución gradual de los productos ofrecidos de negocios protección estrechamente relacionadas a los bancos al negocio de ahorro general actividad crediticia y finalmente a una amplia gama de productos fitosanitarios.

En muchos países, la elección de un modelo de negocio está influenciada por limitaciones reglamentarias (por ejemplo, la calificación mínima necesaria para vender los productos de seguros, el tipo de productos que los bancos pueden vender, o la naturaleza de la relación entre los bancos y compañías de seguros).

Bancaseguros es un canal de distribución eficiente con una mayor productividad y menores costos que los canales de distribución tradicionales. Estas ventajas de costos son particularmente importantes en los modelos más integrados.

Enlaces externos

• Bancaseguros en Investopedia

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