Banca privada
Banca privada es Banca, inversión y otros servicios financieros proporcionados por los bancos individuos con alto poder adquisitivo (HNWI) con altos niveles de ingresos o activos considerables. El término "privado" se refiere a servicio al cliente de forma más personal que en el Mass-Market banca minorista, generalmente vía asesores Banco dedicado. No se refiere a un banco privado, que es una institución bancaria no incorporado.
Banca privada forma un subconjunto más exclusivo (para los especialmente ricos) de gestión de patrimonios. Por lo menos hasta hace poco, en gran parte consistió en banca (toma de depósito y pagos), gestión de activos discrecionales, corretaje, servicios de asesoramiento fiscal limitado y algunas básico conserje-tipo de servicios, ofrecidos por un gerente de relaciones designado único.
Contenido
- 1 Resumen
- 1.1 Novedades en banca privada
- 2 Ranking de la banca privada
- 2.1 Escala
- 3 Propuesta de valor
- 4 Plataforma de productos
- 5 Estructura de la tarifa
- 6 Generación de leads
- 7 Véase también
- 8 Referencias
- 9 Acoplamientos externos
Resumen
Banca privada es la forma bancaria se originó. Los primeros bancos en Venecia se centraron en la gestión de finanzas personales para familias adineradas. Bancos privados llegó a ser conocidos como 'Private' destacar a la banca y cajas de ahorros dirigido a la nueva clase media. Tradicionalmente, los bancos privados estaban vinculados a las familias por varias generaciones. A menudo aconseja y realiza todos los servicios financieros y bancarios para las familias. Históricamente, la banca privada ha desarrollado en Europa (véase el Lista de los bancos privados). Algunos bancos en Europa son conocidos para la gestión de algunas familias reales. Los activos de la Familia principesca de Liechtenstein son administrados por Grupo LGT (fundada en 1920 y originalmente conocido como el Liechtenstein Global Trust). Los activos de la Familia real holandesa son administrados por MeesPierson (fundada en 1720).[1] Los activos de la Familia real británica son administrados por Coutts (fundada en 1692).
Históricamente, la banca privada ha sido visto como un lugar muy exclusivo que sólo atiende a las HNWI de liquidez sobre $ 2 millones, aunque ahora es posible abrir cuentas de banca privada con tan poco como $250.000 para los inversionistas privados. División de banca privada de la institución brinda servicios como gestión de patrimonios, ahorro, herencia y planificación fiscal de sus clientes. Para servicios de banca privada clientes pagar ya sea basado en el número de operaciones, el rendimiento anual de la cartera o un "plano-fee", calculado generalmente como un porcentaje anual del importe total de la inversión.[2]
"Privado" también alude a secreto bancario y la minimización de impuestos a través de la cuidadosa asignación de activos, o por ocultar activos de las autoridades fiscales. Suiza y ciertos bancos offshore han sido criticados por esa cooperación con individuos practicando la evasión de impuestos. Aunque fraude fiscal es un delito penal en Suiza, evasión de impuestos es sólo un delito civil, no exigir a los bancos a notificar a las autoridades fiscales.[3]
En Suiza, hay muchos bancos que ofrece servicios de banca privada.[4] Puesto que la Congreso de Viena en 1815, Suiza permaneció neutral hasta ahora, incluyendo el tiempo de dos guerras mundiales. Después de primera guerra mundial, los nobles anteriores de Imperio Austro-Húngaro trasladó sus activos a Suiza por miedo a la confiscación por los nuevos gobiernos.[5] Durante la II Guerra Mundial, muchas personas ricas, incluidas las instituciones y familias judías mudaron sus activos Suiza para protegerlos de la Alemania Nazi. Sin embargo, esta transferencia de riqueza en Suiza se había mezclado y resultados controvertidos, como los beneficiarios tenían dificultades recuperar sus activos después de la guerra.[6] Después de la II Guerra Mundial, en Europa del este, activos fueron trasladados nuevamente en Suiza por temor a la confiscación por los gobiernos comunistas. Hoy en día, Suiza sigue siendo el centro offshore más grande, con alrededor del 27 por ciento ($ 2 trillones) de la riqueza global offshore en 2009, según Boston Consulting Group.[7] (Riqueza offshore se define como activos reservados en un país donde el inversor no tiene residencia o domicilio fiscal)
En Inglaterra, los bancos privados se establecieron en el siglo XVII, en paralelo con el desarrollo de la agricultura, gestión de los activos de la familia real, nobleza y la nobleza.
Estados Unidos tiene uno de los sistemas de banca privada más grande del mundo, en parte debido a las HNWI 3,1 millones representando el 28.6% de la población de HNWI mundial en 2010, según la investigación conjunta de Capgemini y Merrill Lynch. Algunos bancos estadounidenses especializadas en banca privada remontan al siglo XIX, tales como Confianza de los Estados Unidos (fundada en 1853) y Confianza norteña (fundada en 1889).
Novedades en banca privada
La internacionalización de la economía, avances tecnológicos como el Internet y los teléfonos móviles aseguran que los bancos tienen que innovar su propuesta de valor y buscar nuevos mercados de. Por ejemplo, el crecimiento de HNWI es bajo en los mercados de la banca privada tradicional como Europa, en comparación con Asia donde el número de millonarios ha crecido a 3,6 millones.[8] Desarrollos tecnológicos se han asegurado que los bancos en línea pueden ofrecer servicios bancarios sin una extensa red de oficinas. El Reglamento de recompensas y la recuperación de la confianza tras la crisis bancaria requieren diferentes métodos de carga para los servicios y un nuevo nivel de transparencia.
Ranking de la banca privada
Resultados de anual banca privada y gestión de patrimonios en 2016, que consideran, entre otros factores, ranking de Euromoney activos bajo gestión (AUM), neto de ingresos y nuevos fondos netos. El informe de clasificación en $ 14,4 trillones en AUM.[9]
"mejor banca privada servicios generales 2016". Esta tabla muestra los resultados de una categoría de la clasificación de la banca privada.[10]
| Fila de 2016 | Empresa | 2015 de la fila |
|---|---|---|
| 1 | UBS | 2 |
| 2 | Credit Suisse | 3 |
| 3 | JPMorgan | 1 |
| 4 | Citi | 4 |
| 5 | BNP Paribas | 8 |
| 6 | Deutsche Bank | 6 |
| 7 | Julius Baer | 9 |
| 8 | HSBC | 5 |
| 9 | Pictet | 10 |
| 10 | Goldman Sachs | 7 |
UBS tuvo la parte superior lugar en encuesta de 2016 de Euromoney "Mejor banca privada servicios generales 2016".[11]
Escala
AUM, 25 bancos privados más grandes del mundo (o las divisiones de banca privada/filiales de grandes sociedades holding de Banco), a partir de finales de 2015, son:[12]
| Rango | Banco | País | AUM (US$ bn) |
|---|---|---|---|
| 1 | UBS Gestión de patrimonios |  Suiza |
1,737.5 |
| 2 | Bank of America Riqueza global y gestión de inversiones |  ESTADOS UNIDOS |
1,444.8 |
| 3 | Morgan Stanley Gestión de patrimonios | ESTADOS UNIDOS |
1,439.4 |
| 4 | Credit Suisse Private Banking & Wealth Management | Suiza |
687.3 |
| 5 | GLÓBULOS ROJOS Gestión de patrimonios |  Canadá |
620.9 |
| 6 | Citi Banco privado | ESTADOS UNIDOS |
508.5 |
| 7 | J.P. Morgan & Co. | ESTADOS UNIDOS |
437.0 |
| 8 | Goldman Sachs Private Wealth Management | ESTADOS UNIDOS |
369.0 |
| 9 | BNP Paribas Gestión de patrimonios |  Francia |
357.3 |
| 10 | Deutsche Asset & Wealth Management |  Alemania |
311.4 |
| 11 | Julius Baer grupo | Suiza |
297.5 |
| 12 | BMO Gestión de patrimonios | Canadá |
287.0 |
| 13 | HSBC Banco privado |  UK |
261.0 |
| 14 | Pictet Gestión de patrimonios | Suiza |
239.2 |
| 15 | Confianza norteña Gestión de patrimonios | ESTADOS UNIDOS |
227.3 |
| 16 | Wells Fargo Gestión de patrimonios | ESTADOS UNIDOS |
225.0 |
| 17 | ABN AMRO Banca privada |  Países Bajos |
217.4 |
| 18 | Santander Banca privada |  España |
204.8 |
| 19 | Banco J. Safra Sarasin | Suiza |
194.2 |
| 20 | China Merchants Bank |  REPÚBLICA POPULAR CHINA |
192.9 |
| 21 | BNY Mellon Gestión de patrimonios | ESTADOS UNIDOS |
191.8 |
| 22 | Crédit Agricole Banca privada | Francia |
165.0 |
| 23 | ICBC | REPÚBLICA POPULAR CHINA |
154.1 |
| 24 | Lombard Odier Clientes privados | Suiza |
133.6 |
| 25 | CIC | Francia |
133.3 |
Propuesta de valor
Los bancos privados más definen su propuesta de valor a lo largo de una o dos dimensiones y satisfacer las necesidades básicas a través de otros. Algunas de las dimensiones de la proposición de valor de un banco privado son marca padre, enfoque Banco uno, asesoramiento imparcial, fuerte plataforma de investigación y equipo consultivo y unificado. Muchos bancos aprovechan el "marca de padres"para ganar confianza y seguridad del cliente. Estos bancos tienen una fuerte presencia en todo el mundo y presentan ofrendas de banco privado como parte del grupo de padres. “Un enfoque de Banco"es donde los bancos privados ofrecen una propuesta integrada para satisfacer necesidades personales y empresariales. Puesto que la banca privada refiere a comprender la necesidad del cliente y apetito de riesgo y adaptar en consecuencia la solución, pocos bancos definen su propuesta de valor a lo largo de esta dimensión. Los bancos privados más modernos siguen una plataforma de producto abierto y afirman por lo tanto, que su Consejo es imparcial. Creen que no hay ningún incentivo para empujar productos propios, y el cliente obtiene lo mejor de lo que ofrecen. Algunos bancos afirman tener una "equipo consultivo"se refleja en los productos que ofrecen al cliente. Un par de bancos también definir su propuesta de valor en su plataforma unificada, su capacidad para cumplir con todas las regulaciones, pero servir al cliente sin restricciones.
Plataforma de productos
Arquitectura abierta plataforma de producto es cuando un banco privado distribuye todos los productos de terceros y no se limita a vender únicamente sus productos. Arquitectura cerrada plataforma de producto es donde el Banco vende sólo sus productos propios y no entretiene a cualquier producto de terceros. Estos días las necesidades de los clientes son tan diversas que es prácticamente imposible para un banco atender a las necesidades de sus productos solo. Clientes demandan hoy en día el mejor de los productos y la mayoría de los bancos tiene que seguir una producto plataforma de arquitectura abierta donde se distribuyen productos de otros bancos a sus clientes a cambio de Comisión. Productos que se ofrecen a los clientes de banca privada incluyen renta variable, renta fija, productos estructurados, divisas, materias primas, depósitos e inversiones inmobiliarias.[13]
Estructura de la tarifa
Diferentes bancos cobran a sus clientes de diferentes maneras. Existen bancos que siguen el modelo transaccional, donde el cliente no se carga ningún honorario consultivo en todo. Los bancos se desarrollan totalmente en las comisiones que se obtienen mediante la distribución de productos de terceros. Hay otros bancos privados que siguen un modelo híbrido. En este modelo, el Banco cobra una tarifa fija para determinados productos y asesor honorario para el resto. Algunos de los otros bancos son totalmente carga y asesoramiento por los clientes un porcentaje de AUM (por ejemplo, 0.75% de AUM todo). Algunos bancos ofrecen un modelo transaccional y un modelo de asesoramiento. Los clientes eligen lo que les conviene. Una tendencia reciente de la industria es hacia el modelo consultivo honorario, debido a márgenes de comisiones se pueden bajar en el futuro.
Generación de leads
Generación de leads es una parte vital en el negocio de banca privada. Varios bancos andan en diferentes maneras de adquirir a nuevos clientes. Mientras que algunos bancos confían en sus referencias de banca mayorista hay algunos otros que tienen fuerte tie ups con sus divisiones de banca minorista y corporativa. Mayoría de los bancos tienen un mecanismo de participación de los ingresos dentro de las divisiones. Es un cargo una vez a la división o una anualidad que la división obtiene una referencia de cliente. Muchos bancos creen que la principal fuente de conductores debe ser referencias del cliente. Un cliente referiría a sus amigos cuando él o ella está satisfecha con el servicio prestado por el banco privado. Generando un buen número de conductores a través de referencias de cliente muestra la buena salud de la banca privada.
Véase también
- Banco público
- Oficina de familia
- Oficina de multifamiliar
Referencias
- ^ https://www.abnamro.com/en/about-ABN-AMRO/History/History-downloads/index.html
- ^ Comprensión controladores de costos y precios modelos en Wealth Management, investigación de MyPrivateBanking, 15 de junio de 2009
- ^ Whitlock, Craig. "Suiza habla duro en banca batalla: lista negra amenaza telares sobre los paraísos fiscales" poste de Washington, Domingo, 29 de marzo de 2009; Página A07.
- ^ Los bancos suizos Buck secreto apretón con $ 53 billones de ingresos
- ^ Los bancos suizos por T. Fehrenbach R.
- ^ Banqueros secretos de Hitler por Adam LeBor
- ^ El negocio Offshore se ha recuperado, pero aún quedan retos
- ^ [1]
- ^ Activos de industria banca privada anual bajo gestión
- ^ Revista Euromoney. Febrero de 2016. Rankings anuales basados en nominaciones de compañeros (75%) y los datos financieros (25%)
- ^ Revista Euromoney. Febrero de 2016. Ranking anual, mejores bancos privados y los administradores de la riqueza. El ranking se basa en las nominaciones de compañeros y datos financieros
- ^ Escorpio Asociación Mundial privado banca referencia 2016, Top 25
- ^ Privada banca en breve
Acoplamientos externos
- Sobre centro financiero suizo por Swissworld.org
- BusinessWeek: En la batalla de los corredores grandes, Merrill está ganando