Asegurado adicional
En US póliza de seguro, un asegurado adicional es una persona u organización que goza de los beneficios de estar asegurado bajo una póliza de seguros, además de quien inicialmente compró la póliza de seguro.[1][2][3] El término se aplica generalmente dentro seguro de responsabilidad civil y seguro de propiedad, pero es un elemento de otras políticas también. Más a menudo se aplica donde el original llamado asegurado necesita proveer cobertura de seguro a las partes adicionales para que gozan de protección contra un nuevo riesgo que surge de la conducta o las operaciones del asegurado nombrado original. Un asegurado adicional gana a menudo esta situación por medio de un endoso agregó que la política que identifica la parte adicional por nombre o por una descripción general contenida en un "aval manta adicional asegurado".[4]
Por ejemplo, en seguro de vehículo una póliza de automóvil Personal típico abarcará no sólo el original llamado asegurado que compró la póliza de automóvil, sino que también otras personas cubierta mientras están manejando el auto con el permiso del asegurado nombrado. Este es un tipo simple de arreglo seguro adicional de manta, porque no identifica el asegurado adicional por nombre, sino por una descripción general de "manta" que automáticamente se aplican a muchas personas. Asimismo, en el seguro de responsabilidad civil, todos directores, oficiales y empleados de una empresa asegurado nombrado también disfrutarán el estatus de ser un asegurado, mientras están actuando en su capacidad de llevar a cabo el negocio de la empresa asegurada. Estas personas disfrutan de estado asegurado sólo mientras persiguen el negocio del asegurado nombrado. Si se desvían para perseguir sus propios asuntos, pierden esta extensión de la cobertura. Esta extensión de la cobertura a personas con una relación constante y cercana a la compañía asegurada nombrada se logra mediante la sección "Quién es un asegurado" de la póliza de responsabilidad civil. En otros casos, el original llamado asegurado desea extender la cobertura a otros que no viniera dentro de estas categorías estándar. Además, para ampliar la cobertura endosos asegurado adicional se agregan a la política.
Aplicaciones
Las razones habituales para incluir otras partes como asegurados adicionales es debido a la estrecha relación o requisitos legales entre el asegurado nombrado original y el asegurado adicional. En la mayoría de los casos es beneficioso para una fiesta a cubrirse como asegurado adicional en las políticas de otros partidos porque esto reducirá la historia de la pérdida de los asegurados adicionales y reducir sus primas. Las pérdidas serán publicadas contra las políticas del partido proporciona el seguro adicional y sus primas aumentará en consecuencia. Típicamente, un negocio más grande y más poderoso requerirá que las entidades más pequeñas (deseosos de hacer negocios) tienen el negocio más grande llamado como asegurado adicional. Por ejemplo, un Propietario en un edificio comercial a menudo que requerirá un inquilino tiene el propietario llamado como asegurado adicional en las pólizas de seguro de inquilino.[5] De esta manera, si hay un accidente o pérdida en las instalaciones del inquilino (como una caída o un fuego), el propietario podrá disfrutar los beneficios de la cobertura del seguro de inquilino. Del mismo modo, contratistas generales a menudo requieren subcontratistas nombrar al general y el propietario sobre las políticas del subcontratista.[6] De esta manera, si el contratista general o propietario es demandado debido a los accidentes derivados de la labor del subcontratista, seguro de la subcontratista protegerá el contratista general y propietario. [7]
Los costos asociados con el riesgo son devueltos a la fiesta más capaces de controlar la riesgo de pérdida, el subcontratista. Del mismo modo, fabricantes de productos a menudo desean cubrir los vendedores de los productos como asegurados adicionales bajo las políticas de responsabilidad del fabricante. Esto ayuda a inducir el vendedor para promover la venta de los productos, porque el vendedor sabe que cualquier responsabilidad del producto demanda contra el vendedor será cubierto por el seguro de responsabilidad civil del fabricante.[8]
El costo de agregar un asegurado adicional a una póliza de seguro de propiedad o responsabilidad es generalmente bajo, en comparación con los costos de la prima original. Los departamentos de suscripción compañías de seguros, con o sin razón, a menudo Ve el riesgo adicional asociado con asegurados adicionales como marginal. Endosos y cobertura de seguro adicional son objeto de frecuentes desacuerdos, malentendidos y litigios. Los desacuerdos son a menudo acerca de si la cobertura de seguro adicional debe cubrir "independiente negligencia" por parte del asegurado adicional, o sólo debe cubrir pasivos causados por actos del asegurado nombrado.
En general, cláusulas adicionales aseguradas están redactadas en términos generales, tales como "cualquier persona u organización que (el asegurado nombrado) es necesario añadir como asegurado adicional sobre esta política bajo un contrato escrito... esa persona es sólo un adicional asegurado con respecto a la responsabilidad que surja de su 'trabajo' para ese asegurado adicional." (CG 70 48 04 02) Las cláusulas suelen incluyen limitaciones condicionales, como limitar la cobertura a las reclamaciones que surjan durante las "operaciones en curso" del llamado asegurado, a menos que los contratos requieran lo contrario. Y, a menudo contienen afirmaciones que sean exceso a otras pólizas de seguro (el "Otro" problema seguro). Éstos pueden entrar en conflicto con disposiciones opuestas en otras políticas, llevando a repugnancia mutua de las cláusulas de otros seguros. Por lo tanto a menudo surjan disputas basado en la responsabilidad relativa de un asegurado en la causa de un incidente y los pasivos relativos de sus respectivas compañías aseguradoras. Estas disputas se complican aún más por el hecho de que algunas de las partes contratantes originales pueden han acordado contractualmente en indemnizar a otros partidos. Estas indemnizaciones, a su vez, pueden ser pasivos a ser cubiertos por las políticas en virtud del "contrato asegurado" cobertura. Los tribunales en los diferentes Estados decidan estas disputas diferente, dependiendo de los hechos únicos de cada caso y la ley de ese estado en particular. Siguiendo la regla general que las pólizas de seguro se interpretan en términos generales a favor de la cobertura, las diferencias son a menudo resuelve a favor de la maximización de la cobertura para cada asegurado.[5][8]
Referencias
- ^ Black Law Dictionary (Séptima Ed.). West Publishing Company. 1999.
- ^ Glosario de términos de gestión de riesgo (Novena Ed.). Instituto Internacional de gestión de riesgo. 2004.
- ^ Occidental Indem. Ins Co v. ins médicos American Exchange, 950 S.W.2d 185, 189 (Tex. aprox.-Austin 1997, sin orden judicial).
- ^ Keeton, Robert E.; Alan I. Widiss (1988). Derecho de seguros: Una guía para fundamentales principios, doctrinas legales y las prácticas comerciales $4,1. Oeste.
- ^ a b Véase, por ejemplo, requisito de arrendamiento el propietario Harrah ' s para sus inquilinos a nombre de Harrahs como asegurado adicional en el seguro de responsabilidad general del inquilino. Atlantic City, Inc. de Harrah's v. Harleysville ins Co., 288 NJSuper. 152, 155, 671 DeNemours 1122, 1123 (NJSuper. A.D. 1996).
- ^ V BP aire acondicionado Corp.. Un faro ins grupo, 33 A.D.3d 116, 821 N.Y.S.2d 1 (N.Y.A.D. 1 Dpto. 2006).
- ^ Howrey LLP (2004). "Su estado asegurado adicional: ¿Qué te entienden". Howrey LLP. Programa archivado de la original en 06 de febrero de 2010. 2010-01-12.
- ^ a b Malecki, Donald S.; Pete Ligeros; Jack P. Gibson. El libro asegurado adicional. Dallas, Texas: Instituto de gestión de riesgo.